quarta-feira, 3 de abril de 2019

Atualização Mensal: Março 2019: R$6.717.677,19

Março foi mais um mês de crescimento acelerado do portfólio. Tudo subiu: CDBs, ações estrangeiras, NTNB e principalmente Bitcoin, que após 13 meses de queda ininterrupta voltou a subir. Com isso, meu portfólio aumentou aproximadamente R$500.000,00 em um mês, apesar de ter feito um aporte de "meros" R$15.000,00. Segue a tabela de sempre:



Venceram dois CDBs esse mês que foram integralmente investidos no exterior. O próximo CDB só vence em 2020. O aporte do mês também seguiu o mesmo destino, e como resultado já estou com mais de U$200k na corretora entre diversos ETFs (EIMI, IWQU, IWMO, IWVL, MVOL, LQDA). Pra galera realmente curiosa, segue meu portfólio hoje na corretora (lembrando que não está inclusivo o CDB no BBA e os dólares que possuo na corretora de BTC):



A viagem que fiz em março foi ótima, gastei cerca de R$7.000,00 e comi, bebi, andei e me diverti bastante. Dito isso não planejo mais fazer nenhuma viagem esse ano.

Como já tinha comentado anteriormente, todo mês estou transferindo R$10.000,00 da minha receita para a minha conta antes de investir. Esse valor eu não estou me permitindo investir, de certa forma parecido com o "fundo tio patinhas" do Sr. IF365. É um exercício mental interessante, um estímulo para eu sair da mentalidade de acumulador crônico e me permitir gastar 1,8% a.a do meu patrimônio sendo que eu ainda trabalho portanto o gasto efetivo é 0. Acho esse exercício importante para mitigar o cenário de eu morrer deixando muito dinheiro na mesa. É sem dúvida um valor conservador e bastante tranquilo diante de quanto eu tenho, até porque só os juros do TD hoje me pagam isso. Dito isso, o fundo está hoje em R$15.000,00 e ainda estou procurando no que gastar, mas é um valor que em hipótese nenhuma investirei.

No geral estou cada dia mais satisfeito com meu portfólio. Estou com ampla diversificação e num patamar extremamente confortável. Bateu a vontade de investir parte dos títulos privados em FIIs para efeitos puramente de diversificação, mas hoje não tenho mais cabeça pra montar carteira e ficar acompanhando subscrição, amortização, vacância, etc. Se tivesse um ETF barato que replicasse o IFIX e distribuísse os proventos mensais eu comprava na hora, não sei se existe algum empecilho regulatório que ainda não criou esse produtos. As alternativas (BCFF11 e FIXX11) são péssimas para o investidor. 

No mais, estou animado pra abril, espero que se configure um mercado bull no bitcoin e que o dólar caia pra que meu aporte valha mais!

72 comentários:

  1. Quais as desvantagens do BCFF11 no seu ponto de vista, VR? Apesar da falta de controle que sinto nele, tenho achado satisfatório.

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    1. Além da pesada taxa de adm., ele vende toda a apreciação das quotas, que gera um pagamento de IR totalmente desnecessário. Pelo relatório deles eles gastam em média R$0,05 por mês por cota só com isso, que dá uns 0,7% a.a. No geral você acaba pagando 2-3% a.a. para fazer algo que poderia ser feito por 0,2-0,3% ou até 0% se você se der ao trabalho de montar a própria carteira.

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  2. Olá VR! Estou usando o Remessa Online (por sua indicação), e eles insistem em pedir cópia completa da declaração de IR para poder continuar operando. Achei que essas informações eram protegidas (sigilo fiscal), mas não consigo encontrar o embasamento legal, e eles insistem na exigência. Vc se sente confortável enviando sua declaração para terceiros? O que fazer nesse caso? Calar a boca e mandar?

    Abraço!

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    1. Eles pedem por questão de compliance, pra garantir que você não está fazendo lavagem de dinheiro, etc. A não ser numa economia baseada em bitcoin ou coisa alguma outra forma anônima eu não vejo outra alternativa.

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  3. Vim aqui pra fazer uma pergunta:

    Acho que todos os blogueiros da blogsfera e a maioria das pessoas que acessam esses blogs tem a intenção de evoluir financeiramente ou mesmo chegar a IF.
    Você já está a anos nessa caminhada e foi um dos primeiros da blogsfera, alcançando um patrimônio elevado se comparado a maioria das pessoas.

    O que isso mudou em sua vida? Você hoje é diferente em que se comparado a época em que começou a poupar/investir?

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    1. A meu ver mudou completamente. Passei de uma mentalidade de escassez ("tenho que economizar, preciso me preocupar com o futuro, e se eu ficar sem renda/emprego antes de juntar o suficiente") pra uma mentalidade de abundância, tenho dinheiro sobrando sem ter onde gastar (nem na aposentadoria que já está feita). É muito diferente e muito melhor.

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    2. Bela resposta. Só nos incentiva a continuar na nossa jornada.

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  4. Olá VR, eu durante anos consegui acumular um patrimonio liquido um pouco maior que o seu e sei bem no dilema que chegamos, gostaria de te conhecer para trocarmos experiencias, voce tem algum grupo? Eu moro em Curitiba. Abraços.

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    1. Mande um e-mail pra mim em aposentado42 arroba gmail ponto com.

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  5. Essa ideia do fundo tio patinhas é genial, queria ter esse "problema bom"...

    Sobre onde gastar, considere viajar mais ou então arrumar algum hobby, como fotografia ou mergulho por exemplo.

    Sobre montar um carteira de FII, eu recomendaria a Suno Research, eles tem um plano de R$ 30 por mes... Eles possuem a maior autoridade no assunto (Prof Baroni), seguira a carteira recomendada de FIIs deles

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    1. Concordo com o anonimo ai quanto ao trabalho da Suno e do Professor Baroni.

      Porém a carteira deles é muito engessada para poder dar "call" em FIIs, o VR acho que com todo conhecimento dele, consegue fazer uma carteira melhor. Claro que pode assinar, para olhar os relatórios comentados, esse sim na minha opinião a melhor coisa que tem para quem trabalha o dia todo e não tem tempo;
      Quanto a carteira recomendada discordo de seguir ela, somente por estar lá.

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    2. Fotografia eu até curto, tenho uma DSLR, mas uso pouco, umas 4x no ano em eventos tipo aniversário ou viagem. Usei agora na viagem desse mês e pela 1a vez na vida senti falta de uma lente tele (tenho uma 18-55 e uma 50mm), fora isso algumas fotos saíram estouradas, senti falta de um dynamic range maior. Na época que estudei fotografia HDR era grande novidade kkk, só no final que comecei a tirar foto com bracketing e ainda estou me batendo pra juntar as fotos, mas é algo que estou começando a ler a respeito e talvez invista no futuro próximo. Já mergulho nunca fiz mas é uma boa pedida também!

      Montar carteira de newsletter acho o fim da picada, é pagar pra ter uma gestão ativa e ainda ter todo o trabalho de ler a newsletter/comprar/vender. Ainda não entendo porque não existe um fundo passivo pra isso.

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    3. Pilotar avião é legal também, tem o curso teórico, prova teórico, aulas praticas e prova pratica, da ultima vez que dei uma olhada, tudo dava uns 20k.

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    4. Sou muito cagão pra pilotar avião, anon.

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    5. Veja lentes 1.4, 1.2 de luminosidade mínima. São fantásticas para um bom retrato, conseguem aquela profundidade de campo controlada que ressalta o objetivo e embaça o fundo (tem uns filtros toscos de celular que tentam fazer este efeito). São uma boa pedida para gastar o excedente, tem lentes de 1000 USS, 1500 USS, etc :-)

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    6. Não acho que assinar um serviço como Suno Research, Bastter ou dicadehoje7 seja pagar para ter gestão ativa, desde que você saiba utiliza-los de forma inteligente. Vejo, sim, como um investimento em educação financeira, desde que você faça com o intuito de aprender e com uma visão crítica. Claro que não temos que assinar pra seguir cegamente as carteiras recomendadas, mas, sim, para aprender o que e como analisar de forma fundamentalista ações, mercados e FIIs, por exemplo. Não devemos nos ater a ler notícias diárias desses serviços, mas na metodologia de análise macro e de longo prazo, comparando com outras metodologias e sempre questionando. Eu concordo com a diretriz de levar em consideração o preço da Suno, mas acrescento os fatores mais criteriosos de governança do Eduardo Cavalcanti, que leva em consideração a influência do governo, a liquidez e a porcentagem de ações ordinárias que o controlador deixa livre para o mercado, indicando se ele deseja ter sócios ou somente financiadores. E mesmo o preço pode não ser sempre aplicável quando uma empresa é de valor e tem muita expectativa de crescimento futuro. O que aprendemos lá pode evitar grandes prejuízos no futuro, quando tivermos uma carteira mais robusta, compensando e muito o dinheiro investido nesses serviços.

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  6. Lembrando que dia 15 completam 10 anos desde o primeiro post no blog.

    Abraço!

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    1. Bem lembrado anon, vou tentar fazer um post comemorativo!

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    2. Esse blog tem 10 anos de idade? GRATZZ! Absolute UNIT brah, keep mogging!!!

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  7. Parabéns por segurar o Bitcoin com a queda aguda.
    Tem grande chances de recuperação no médio prazo.

    Fiquei 10 anos fora e fico feliz de te ver vivo e ativo

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    1. Bem vindo de volta, RW. Dei uma olhada no seu blog e sua vida anda bem movimentada hein. Que você tenha sucesso em seus trades!

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  8. Acho interessante manter o que tem no Bitcoin. Vai que os "doidos" estão certos e esse negócio vai à lua?
    Dando errado, você ainda teria 80% do que tem.
    Já pensou em diversificar mais, comprando ouro/prata?

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    1. Até teria algum sentido ter 5% de ouro/prata no portfólio, mas a meu ver não vale a burocracia e disciplina necessária pra valer a pena (constantes rebalanceamentos, etc.)

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  9. Grande VR! Fiquei mesmo pensando em voce quando vi a disparada recente do BTC! rsrsrs.. Nao pensa em se desfazer?
    Voce hoje tem um excelente patrimonio com uma excelente geracao de renda passiva, nao pensa em FIRE?
    Gostaria de saber quais sao seus objetivos para os proximos 2 e 5 anos.
    Eu mesmo resisti muito, mas finalmente estou colocando em pratica meu plano FIRE, "agendado" para Jan/2020!

    Abraço!
    Executivo Investidor
    www.executivoinvestidor.com

    (desculpe a falta de acentos, mas estou no computador da empresa...rs)

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    1. Penso em vender uma parte Executivo, a depender do preço, após bater U$10k ou o ATH, é algo pra pensar mais a frente SE a oportunidade aparecer novamente, mas sempre terei uma quantidade por questão ideológica mesmo.

      Penso em FIRE sim, é algo que estou trabalhando rs.

      Minha vida está num ponto que não vejo muita vantagem em fazer planos de 2-5 anos, muita coisa pode mudar e muitas portas podem abrir/fechar, então prefiro seguir o ritmo de forma conservadora e agir de acordo com o que acontecer no futuro.

      Pelo que li do seu blog você está totalmente correto em ir part-time, eu abateria o que pudesse do seu débito imobiliário pra diminuir seu risco.

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  10. Opa, esqueci de comentar que em relacao a ETF de FII, temos algumas opcoes interesantes nos EUA. Eu particularmente cheguei a estudar um pouco o VNQ (0.12% MER). Oferece uma otima diversificacao e possui um yield regular de 4% aa. Acho uma opcao para quem quer estar exposto ao Mercado de REITs mas nao quer investor muito tempo analisando e escolhendo ativos.

    Abraço!
    Executivo Investidor
    www.executivoinvestidor.com

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    1. Se quiser um mundial, tem o REET e também o RWO

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    2. Verdade anon, o REET recomendo mais pois possui MER de 0.14% vs 0.50% do RWO, alem de ter um yield de 5% vs 3.5%. Isso para quem ter viver de renda ja esta acima da TSR de 4%!

      Abraço!
      Executivo Investidor
      www.executivoinvestidor.com

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    3. Ambos os ETFs distribuem dividendos, o que implica em 30% de imposto sobre o yield, o que significa uma taxa de 1,5% a.a., praticamente todo o risk premium do negócio. O LQDA tá com yield de 3,84% e é muito menos arriscado que Reit.

      A única alternativa que vi foi o db x-trackers FTSE EPRA/NAR Dev Eur RE UCITS ETF, mas pelo que li também está com yield baixo e tem uma tx. de adm. de 0,33%.

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    4. Sim, o grande problema de etf de reit é a distribuição (no caso dos sediados no US) e o fato de serem meia boca (os europeus).

      Também prefiro etf's accumulating, mas, mesmo assim, tenho um pouco de REET.

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  11. Grande Mestre, obrigado pelos ensinamentos sempre. Abc

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  12. Renata Vasconcelos - MILF do JN4 de abril de 2019 22:09

    Invista esse dinheiro num esporte.
    Faça uma academia foderosa, arrume um hobby tipo escaladas, trekking, road bike e invista nessas paradas.

    Vc melhora o cardio, a saúde e se imerge num mundo novo cheio de possibilidades.

    Eu aderi a maratonas e viajo todo ano pra algum lugar exótico para correr, tipo Tokio ou Barcelona.

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    1. Eu fiz um trekking razoável nessa última viagem e gostei muito. Me machuquei mas assim que me recuperar é algo que penso em investir mais.

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  13. VR, ações no Brasil não estão mais nos seus planos, pq? (não vê vantagem na retirada de 20k/mês sem IR)?

    O quão diferente do atual seria seu portfolio hoje com um patrimônio de R$ 1,5M; 35 anos; 175k de renda ativa líquida/ano em busca da FIRE entre os 45 ~ 50 anos? Assumiria muito mais risco?

    Se for para chutar, cara ou coroa, juro baixo será a nova ordem mundial? Inclusive no Brasil(em relação ao nosso histórico)?

    Poderia combinar com outros blogs e fazer um encontro pequeno em sp para os seguidores.


    Abraço, seu blog é muito top.

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    1. Eu invisto uma bobagem indiretamente pelo etf EIMI. Não tenho necessidade de correr o risco das ações aqui no Brasil, a NTNB já me dá um rendimento mais que suficiente.

      Com certeza no seu cenário assumiria um pouco mais de risco, mas não muito.

      Se for pra chutar, sim, ao menos nos próximos 20 anos.

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  14. Parabens pela carteira, acompanho desde o inicio.

    com uma carteira assim, faz o curso RCP do Mestre Su:

    https://professorsu.com.br/project/estrategias-renda-continua-progressiva/

    da pra rentabilizar bem sua carteira e viver tranquilo com o tempo a seu favor.

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  15. VR,

    Você acha que aqui no Brasil, alguem investindo 100% em renda fixa, atingindo patrimonio que consiga aplicar a tsr de 4% já está segura para viver somente disso por pelo menos 30 anos?

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    1. Sim se o governo não der calote ou maquiar índice inflacionário.

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  16. Boa noite VR
    Você ativiou o lending da Interactive Brokers? Uma espécie de aluguel automático de ativos. Se sim, sabe como declarar isso?

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    1. Não ativei não, será que existe mercado pra esses ETFs?

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  17. Boa tarde Viver de Renda, primeiramente parabéns pelo patrimônio, excelente. Falou em uma resposta acima que não precisa correr risco investindo em ações no BRASil, más qual é a razão para investir em Bitcoin,um investimento muito mais arriscado e sem lastro ? abraço

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    1. Boa pergunta Beto. O BTC é não só uma forma de diversificar do risco Brasil, como também invisto por questão ideológica, comecei a investir acreditando no que o BTC representa, mas definitivamente não recomendaria ao investidor comum ter acima de 10% em BTC.

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    2. Tem alguma outro criptomoeda em mente para investimento no futuro? Etherium? Litecoin?

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  18. Fala VR!

    Notei que vc não investe em fundos de investimento, sejam eles de ações ou multimercado. Gostaria de saber se vc não os aconselha por algum motivo, mesmo levando em consideração somente os que performam bem com baixa taxa de administração e performance.

    Também gostaria de saber o seu palpite a respeito da reforma da previdência. Vc acha que sai? Ainda esse ano?

    Obrigado por compartilhar conosco suas conquistas financeiras, elas agregam muito para nós! Abs!

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    1. IR, altas tx. de adm. e performance, gestão ativa.

      No meu chutômetro não sai por conta do senado. Espero muito que saia!

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  19. VR,

    O que vc acha dos fundos quantitativos? Esqueci de mencionar os mesmos no comentário acima, perdão.

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    1. Não gosto deles pelos mesmos motivos, alta tx. de adm. e performance e gestão ativa, maior parte deles se ferra no longo prazo.

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  20. Ao abrir conta em corretora lá fora vc pesquisou sobre a DriveWealth? O que te levou a investir pela Interactive Brokers?
    Estou nesta dúvida de qual corretora utilizar.

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    1. Lembro na época que olhei que a IB tinha um custo menor, além de ser uma corretora bem estabelecida nos EUA.

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    2. Certo. DriveWealth é furada, os cara sao pequenos e quase falidos!

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  21. Olá Mestre VR !
    Obrigado pelas dicas e suas postagens,me ajudou e me ajuda muito.
    Excelente dia para ti.

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  22. Olá VR, como sempre um relato sensacional e inspirador.

    Estou seguindo o mesmo caminho de investimentos no exterior via Interactive Brokers. Minha ideia é chegar a 10% ou quem sabe 20% do patrimônio em moeda forte, o que me daria uma tranquilidade sobrenatural sobre o risco de venezuelização do nosso país (este risco ainda existe, acredite). Só precisamos olhar para a Argentina que colocou um presidente liberal e pelo visto a coisa está piorando novamente (inclusive com risco de D. Cristina voltar, argggH!).

    Minha carteira na IB atualmente tem:

    Renda Fixa: LQDA
    Renda Variável: EIMI, IWMO, IWDA, MVOL e IWQU

    Abraços

    Postei um update da minha carteira aqui http://economicamenteincorreto.blogspot.com/2019/04/ja-estamos-em-abril-vixi.html

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    1. Seu portfólio tá quase igual ao meu, só colocou IWDA e não colocou IWVL.

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  23. Fiquei muito feliz em ler que agora você está separando 10k para torrar (e mesmo assim não sabe onde gastar).
    É para isso que todo mundo está aqui, para atingir esse patamar.
    Você é exemplo pra todo mundo e é muito legal ver a sua mudança de postura em relação a como vai levar/está levando a IF.

    Você tem alguma meta? Do tipo, quando atingir X milhões, pararei de investir e torrarei o montante até o fim dos meus dias.

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    1. A idéia seria parar de investir desde agora pois já tenho mais do que suficiente, mas já estou com dificuldade de gastar 10k, imagina mais que isso... é uma mudança de paradigma mas acho importante pra aproveitar o capital acumulado também.

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  24. Fernando Almeida Santos15 de abril de 2019 16:27

    Olá, Viver de Renda, parabéns pelo excelente patrimônio acumulado.

    O que você do raciocínio apresentado nesse vídeo?

    https://www.youtube.com/watch?v=1cUeEluAKz0

    Abraço!

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    1. 10min pra dizer que ganhar mais também é uma alternativa além de apenas economizar sob um sofisma de falta dicotomia (modo abundância/escassez). Vibe de charlatão de auto-ajuda forte nesse vídeo hein?

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  25. Parabens VR pelo blog! li praticamente ele todo!!
    uma duvida... penso em alocar uma parcela do q tenho em tesouro ipca + 2050 qdo as taxas estiverem mais favoraveis
    alguma diferença entre sem juros e com juros semestrais, que fez vc optar pelos semestrais??
    pergunto isso pois eh possivel retirar pequenos valores, qdo necessitar, e ainda escolher qdo no ipca sem juros semestrais
    obrigado!

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    1. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

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    2. A sem juros você fica sujeito à marcação a mercado em caso de saques antes da data, o que não acontece no caso dos pagamentos semestrais.

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  26. Gostei do blog! Desde que o Pobretão se foi, estou órfão e sem um norte no mundo de finanças, tenho 21 anos e estou acumulando capital para começar a aplicar este ano, vou começar com CDBs mesmo... E já que eu falo inglês fluente como autodidata, conseguirei extrair o maximo possível de ensinamentos do seu blog e, quem sabe, daqui um tempo investir lá fora hahahaha

    Abraços meu amigo, continue o bom trabalho!

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    1. Poxa cara, até hoje sinto falta do pobretão.
      Abs

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  27. Para torrar dinheiro precisa ser em algum hábito com recorrência. Se curte, comece a se permitir tomar vinhos mais nobres (R$500-1000 a garrafa)

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    1. quer ensinar a torrar dinheiro??... deixa o cara

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    2. é cada conselho pqp !!!

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    3. Estes ETFs domiciliados em Uk que vc utiliza não precisam estar registrados no Brasil tbm? Lí em algum lugar que só pessoas residentes em países da EU ou de registro podem comprar estes ETfs, procede? Na página da ishares tem la os paises onde cada um é registrado veja EIMI que vc tem:
      https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/264659/ishares-msci-emerging-markets-imi-ucits-etf
      Veja que tem chile mas nao tem Brasil

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    4. Essa informação não procede, se você está cadastrado na bolsa de valores respectiva você pode comprar qualquer título ofertado lá.

      Abs.,

      VR.

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  28. Estou atualmente nos EUA mas por um tempo limitado (2-3 anos). Ainda estou em duvida se devo manter o dinheiro aqui investido ou trazer de volta.

    Mesmo que o rendimento seja bom, a perda ao repatriar o dinheiro é enorme (impostos, corretagem).

    VR, vc nao tem essa preocupaçao tambem?

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  29. Boa tarde amigo tudo bem?. Meu nome é Moises e eu invisto em mineração de criptos e arbitragem há 1 ano, consigo de 3% a 8% ao mes, é um mercado de renda variavel que é muito lucrativo a médio e longo prazo. Tu pode começar com apenas R$ 300,00 pra conhecer, já que nao conhece a empresa.
    Amigo vale muito a pena, acredite em mim. Estou aprendendo FOREX e OPÇOES BINARIAS também, através de uma universidade que possui professores que operam ao vivo o dia todo, pra voce aprender e operar junto com ele, taxa de assertividade de 75%, fora os alertas diarios de opções binarias,forex e crypto. Só os alertas de crypto renderam 1900% de lucro em 2018.
    Voce não é obrigado a acreditar em mim, mas se acreditar eu te mostro meu extrato com os recebimentos que eu já tive. Pode me chamar no email ou no meu whats 11939366793 terei o maior prazer de conversar com voce. Abraço e sucesso nos seus investimentos. Seu unico arrependimento será de não ter conhecido isso antes

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    1. Fazemos assim amigo, você me empresta esse valor pra eu investir na sua empresa e te prometo que vou te pagar com os lucros que vou ter na sua empresa, ok? Vale muito a pena, acredite em mim.

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