domingo, 30 de junho de 2019

Ataulização Mensal: Junho 2019: R$8.839.399,65

Esse mês será uma atualização rápida: mais uma vez vemos uma valorização bem expressiva do Bitcoin que contribiu pra um aumento de R$900.000,00 no mês. A extrema valorização que estamos vendo na renda fixa aqui no Brasil é sinal que provavelmente teremos tempos bem mais árduos daqui pra frente, principalmente pra quem está começando agora. Achei que iria demorar um bom tempo até achar NTN-B a 3.1%. Segue o gráfico:


Estou esperando uma valorização um pouco maior do BTC para começar as vendas. No mais, a vida está boa e tranquila. 

122 comentários:

  1. A grande questão será onde realocar os ativos vendidos.

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    1. Exato, está tudo valorizado...

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    2. sei que quer fugir do risco brasil, mas estacionar na selic até os ventos mudarem não é mau negócio...mas não tem como negar que é um market timming...

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    3. É menos mal que comprar um título longo, com certeza.

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    4. Lá fora, a tendencia dos juros negativos serem o novo normal, com a Europa "Japoneizando-se". Aqui, a reforma da previdencia dada como certa, inflaçao controlada, massa desempregada, capacidade ociosa na industria, gatilhos para baixar ainda mais os juros. Será que ao contrário, taxas de 3,71% na NTNB2050 podem ser o ultimo bonde para garantir um TSR de 3% ?

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    5. No meu ver igualar o TSR 'a taxa de retorno liquida real e' vicio dos tempos de juros enlouquecidos que ainda podem voltar. A menos que voce se aposente extremamente cedo nao precisa de considerar muito mais que 30 anos de retirada. Com coisa de 1.5% de retorno liquido real da para retirar os 4% habituais do Trinity.

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  2. Obrigado pelo aviso sobre renda fixa. Abc

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  3. Excelente VR!! Também estou na busca da IF e gostaria de compartilhar um pouco da minha história.
    Comecei no mercado investindo em RF no final de 2015 (bons tempos kkk) e depois de 2 anos comecei na RV. Hoje minha carteira está 50/50 em ações e Rf, eu utilizo a estratégia de empresas pagadoras de dividendos e uma parte em empresas ditas de high quality, e aporto religiosamente todos os meses (valores modestos ainda)
    Como a grande maioria sonho e estou trabalhando para aportar mais e conseguir a IF, e gostaria de saber sua opinião sobre essa estratégia de uma carteira mais enxuta neste começo como citado anteriormente. Com base na sua caminhada e estratégia, estou em um bom caminho ou me sugere alguma atenção em outras áreas que ainda não me atentei?
    Sucesso sempre e obrigado por estar sempre compartilhando as atualizações! É motivador!

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    1. Este comentário foi removido pelo autor.

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    2. Tempo + aportes constantes = sucesso

      Irretocável, vá em frente anon.

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    3. Diria o mesmo, 50/50 é uma divisão bem razoável ainda mais aqui no Brasil em que renda fixa ainda rende algo.

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    4. Obrigado Animal e VdR!!
      Sei que no começo é tudo mais complicado mas SEGUE O PLANO!! Vamo que Vamo!!

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  4. Parabéns VdR! O que faz vc estar tão convicto com o BTC? Já representa 1/3 do portfolio e continua apostando na alta para vender.

    Dê uma esticada nesse texto aí rs. Na última atualização vc criou uma expectativa de matéria completa de globo reporter.

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    1. Verdade anon, até comecei um artigo me alongando mais sobre a questão dos juros atuais, ERP etc. mas está na geladeira pela metade. Estou gostando cada vez menos dos textos que estou escrevendo, acho que aos poucos estou perdendo a mão.

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    2. Ledo engano. Existem pessoas ávidas por devorar as informações que você compartilha. E o motivo é simples: você chegou aonde essas pessoas querem chegar. E acredito que existe uma energia no universo que te retribui de alguma forma por toda informação útil que você compartilha.

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    3. Não acho que tenha muito mais a compartilhar, mas segue a vida.

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  5. Já deveria contratar um guarda costas morando no Brasil com 9 milhões de reais. Se hackeiam teu blog e descobrem quem vc é ta fudido !

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  6. Pensar que comprei bitcoin a 1,8k e vendi quando passou de 15k.

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    1. No passado foi um bom negócio, no presente foi um péssimo negócio, veremos no futuro...

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  7. Uau, que fortuna! VR, você é um vencedor. Parabéns pelo enorme sucesso alcançado. Tudo fruto de muito estudo, disciplina, inteligência e coragem. Infelizmente somente no mês passado eu conheci o seu blog. Estou lendo todos os artigos e todos os comentários desde o início e estou aprendendo muito. Não posso deixar de reconhecer e enaltecer sua generosidade em compartilhar gratuitamente seus conhecimentos com os leitores.

    No início deste ano, já totalmente desmotivado com o meu emprego, resolvi “chutar o balde” e pedir demissão. Meu trabalho era maçante e eu não tinha nenhuma expectativa de crescimento na empresa. Sou solteiro, 47 anos, tenho apartamento padrão popular quitado avaliado em R$160K e um carro também popular avaliado em R$30K. Sempre guardei dinheiro, mas nunca consegui investir de forma eficiente. O objetivo inicial era acumular capital de R$2M até os 50 anos e viver dos rendimentos, porém devido ao estresse com o serviço resolvi antecipar os planos e viver com os rendimentos do capital acumulado de R$1,6M. Meus gastos mensais são de aproximadamente R$4K, o que dá uma TSR de 3%.

    Qual seria a melhor estratégia para proteger o capital acumulado e viver dos rendimentos para toda a vida? Hoje meus investimentos estão 100% na renda fixa (CDB’s, LC’s, CRI, LCI, TD e Debêntures) e o rendimento mensal médio líquido de impostos neste ano é de mísero 0,59%. Com a provável queda da taxa SELIC nos próximos meses a tendência é o rendimento minguar ainda mais. Não tenho perfil e nem talento para trader, entretanto sinto que tenho que investir em ações para ter uma rentabilidade melhor. Receio que a festa na Bovespa, que atingiu 100.000 pontos, tenha chegado ao fim. Acho que perdi o “market timing”.

    Planejo deixar R$24K em tesouro SELIC para reserva de emergências e com o restante montar uma carteira de investimento passivo somente com ETF’s: 20% BOVA11, 20% SMALL11, 20% DIVO11, 20% FIXA11, 20% IMAB11. Anualmente eu faria o rebalanceamento do portfólio e o objetivo é conseguir pelo menos 1% de rendimento mensal líquido de impostos. A minha corretora é a Easynvest, que não cobra taxa de corretagem para ETF e FII. As taxas da CBLC e B3 somam apenas 0,03% sobre o valor investido. Além disso, a BlackRock anunciou redução na taxa de administração do BOVA11 para 0,30%. Sei da sua preferência pelo investimento passivo e gostaria de saber se estou indo pelo caminho certo? Você aprovaria a carteira de investimento passivo somente com ETF’s? Será que estou arriscando muito? Quero aproveitar a independência financeira conquistada depois de muito trabalho, suor e sofrimento para curtir a vida com viagens, cursos, corridas de rua,... Enfim, tudo que me dê prazer.

    Desde já agradeço pela atenção dispensada. Que Deus te dê vida longa, saúde, paz e muita felicidade junto aos seus. Grande abraço.

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    1. Antonio,

      Com essa TSR você realmente está bem tranquilo. Eu particularmente gosto de CDBs/LCIs pois tem a proteção do FGC e você consegue uma rentabilidade um pouco maior que o TD. Eu trocaria o FIXA11 pelos CDBs e deixaria o IMAB11. Trocaria o BOVA11 por PIBB11. Fora isso pense em trocar o DIVO11 por FIIs para maior diversificação e tributação um pouco mais favorável.

      Acima de tudo é manter os gastos controlados, com uma TSR de 3% é basicamente impossível sua aposentadoria dar errado.

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    2. Valeu pelas dicas, meu ídolo! Saúde e paz. Grande abraço.

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    3. Tambem recomendaria uma parcela em FIIs

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    4. O BOVA11 está com uma taxa de adm de 0,30% agora. Não precisa ficar com o PIBB11 exclusivamente.

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    5. Unknown, agradeço por corroborar a dica do VR. Pretendo diversificar o FII em 10 fundos imobiliários de diferentes segmentos. Meu novo portfólio com as dicas do VR ficaria assim: 20% PIBB11, 20% SMAL11, 20% IMAB11, 20% FII e 20% RF. Pretendo utilizar primeiro os 20% da renda fixa, que acredito devem ser suficientes para pelo menos 10 anos de gozo da liberdade financeira. Grande abraço.

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    6. Comecei com PIBB11 inspirado no VDR, depois em meados de 2018 me encantei por escolher ações a dendo e me ganhar dividendos e me livra da tributação de 15%. só que dá muita dor de cabeça estudar empresas e escolher ações. Apesar de eu ter tempo livre pra isso. As vezes bate insegurança. com ETF é tudo mais simple, mas essa tributação 15% acaba comigo. tem como se livrar dela? só sonegando né? acho q não vale a pena.

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    7. Exatamente Anon, ou sonega ou tem que encarar a complexidade adicional. É o que tem me afastado dos FIIs por agora.

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    8. Mas não tem complexidade. Você não vai ficar vendendo FII ou EFT todo mês. Se, e quando vender, apura o imposto, faz a guia e paga. Não é difícil.

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    9. VDR,

      Tendo em vista a redução da taxa adm do BOVA11, e considerando que a liquidez deste é muito maior que do PIBB11, ainda hoje você considera que o PIBB11 tem sua vantagem em relação ao BOVA11?

      Pergunto isso porque o spread de compras/vendas do PIBB11 é muito maior também, de modo que se você levar isso em conta e a taxa de adm maior do BOVA11, fica "elas por elas"

      O que me leva a crer que a única vantagem do PIBB11 seria a composição da carteira mesmo. O que você acha?

      Rick

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    10. Antonio,

      Vc que já está na fase FIRE poderia dar seu depoimento no blog do AA40. Conhece?


      https://www.aposenteaos40.org/
      abs

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    11. 0,25% ao ano pra mim é uma diferença considerável ainda, liquidez baixa é ruim pra quem tem pressa e uma vantagem adicional pra quem tem paciência. Continuo preferindo o PIBB11.

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  8. Que evolução linda VdR, sonho de consumo 800k no mês, parabéns!

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  9. Com um patrimônio desse realmente é melhor jogar de forma conservadora, só vc sabe a dificuldade que foi pra chegar até aí. Em relação a Bitcoin, eu comecei acompanhar agora e não vi qd que vc entrou. Foi logo no início ou tu começou a pegar dps das sucessivas altas?
    Sucesso!

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    1. Comecei há vários anos atrás, comprei a R$1000-R$1100,00 cada.

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  10. VR, parabens, baita carteira!

    Estou pensando em começar a diversficar em Bitcoin, com 1 a 3% do patrimonio total.
    1) Você acha que é um bom momento ou melhor esperar uma possível queda?
    2) Onde você compra/armazena os seus? Li algumas coisas sobre segurança de bitcoins e hackers que me assustaram um pouco.

    Agradeço a resposta!

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    1. 1- Não tenho a mínima idéia
      2- Cold Wallet criptografada com BIP38. Use cold wallet sempre, use BIP38 depois que você já estiver confortável com o procedimento.

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    2. VdR obrigado pela resposta.
      Desculpe a ignorância, vou pesquisar mais sobre o assunto.. mas pq vc n gosta de sites como FoxBit e Mercado BitCoin?

      Outra coisa: vi que você falou que fez besteiras no caminho, e seguir o Bastter foi uma. Quais aspectos especificamente vc diz que foram besteiras em seguir o Bastter?

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    3. Hoje já existem Hardware Wallet que dá pra guardar a chave privada de diversas moedas, a que eu uso é a Ledger Nano S. Mais praticidade e tranquilidade.

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    4. "Quais aspectos especificamente vc diz que foram besteiras em seguir o Bastter?"
      R: seguir o bastter.

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    5. Eita, eu tava começando a seguir o Bastter... é besteira?

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    6. Daniel,

      É extremamente arriscado deixar BTCs em corretora. Use elas pra comprar/vender e resgate assim que possível. Já usei a Foxbit e o MB, hoje a foxbit deu uma caída, MB não sei.

      Quanto ao Bastter, com todo respeito a ele o que ele vende é que basta escolher empresas boas hoje, esquecer preço e acompanhar de ano a ano. A questão é que não sabemos quais empresas serão boas no futuro e que, se as empresas boas de hoje tem maior chance de serem boas no futuro, isso já está embutido no preço.

      Eu sou extremamente contra se ter Hardware Wallets, acho que a qualidade delas ainda está bem ruim. Uma cold wallet é extremamente simples e prática de se fazer backup.

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    7. VR,
      Muito obrigado pela resposta.
      Quanto ao paper wallet por BIP38, existe algum passo a passo que você confia/recomenda? Estou muito interessado em comprar e queria algo mais confiável, afinal sou novo nesse "mercado".

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    8. Esse endereço está com as imagens quebradas mas o passo a passo está perfeito:

      https://foxbit.com.br/blog/protegendo-seus-bitcoins-contra-roubos/

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  11. Cara excelente! Essa guinada recente do Bitcoin está mesmo forte. Juro que pensei que iria se desfazer de parte quando bateu 12k dólares essa semana... qual sua estratégia?
    Abs!

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    1. Executivo, eu estou erradíssimo em não ter uma estratégia fixa definida. Tinha prometido começar a vender quando chegasse a 11k mas estourou com tanta força que segurei, resultado caiu a 9600 e agora já está quase 12000. Eu não tenho uma resposta pra te dar e preciso consertar isso urgente.

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    2. Dica: venda 2/3 e realize o lucro.. mantenha 1/3 para não sair da festa e se subir mais você não ficar tão triste.. Estamos falando de realizar o lucro de 2 milhões de reais. Lembre que você já esta aposentado faz tempo, esse dinheiro vai ficar para seus herdeiros, agora é só questão de satisfação pessoal ver a carteira subir mais! Lembre também dos conselhos do livro Os Axiomas de Zurique, sei que o cara fala muita besteira no livro, mas acho um livro perfeito para o mercado especulativo das criptomoedas. Abraço!!

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    3. O fator psicológico conta muito, e não deveria contar! Estupidez total!

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  12. Ótimos números, como eu queria ter continuado a minerar no inicio do Bitcoin, na época achava meu custo de energia elétrica muito alto para o ganho prometido e olha como estamos hoje. Abraços.

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    1. Eu cheguei a minerar em 2010, mas parei porque estava esquentando muito o PC. Não tinha como prevermos o futuro.

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  13. VR, já pensou em comprar algo como EDZ? Com toda essa expectativa de bolha lá fora uma pequena alocação pode trazer um retorno de muitas XXX, sendo que tá no fundo. Abraço!

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    1. Não sou fã desses fundos alavancados, custos altos e uma queda significativa pode muito bem zerar o fundo.

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  14. VdR, naquelas situações que só bilionários russos nos colocam, você preferiria perder seus 8 milhões ou ambos os braços?

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    1. Perder 8 milhões sem a menor dúvida, trocaria até por uma mão.

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    2. E se fosse o fazedor de pipi?

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    3. Eu preferiria perder os braços. Com 8 milhões eu compraria braços robóticos e ainda sobraria

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  15. VdR, tô querendo montar um home theater no meu ap. Lembro q vc tinha feito um de q estava orgulhoso. O que vc recomenda pra montar um bacana?

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    1. Não tem mistério, Pega umas caixas decentes de marca boa (Klipsch, KEF, etc.) e um receiver que te atenda. Meu setup tem 5 caixas (2 torres) + sub de 10" + 2 caixas atmos no teto e o projetor+tv. Eu fui ver um dia desses e tava com quase 900h de uso só no projetor, aproveito e curto bastante!

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  16. Opa Vr, o/
    Já faz algum tempo que acompanho o seu blog e você me fez abrir a cabeça referente a não pensar igual ao padrão que a sociedade nos obriga a pensar e agir, e que ter ganância nem sempre e ruim...
    Tô com uma dúvida referente ao valor de emergência que você possui, ele fica 100% em TR, você deixa apenas na conta corrente ou oq? Pois eu estou criando o meu e gostaria que o valor rende-se algo e que tivesse uma retirada fácil quase eu necessite.

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    1. Cara eu sempre me achei muito pouco ganancioso. Por incrível que pareça não tenho grandes aspirações materiais, prezo estar em paz em casa muito mais do que sair desfilando de Z4, por exemplo.

      Meu fundo de emergência está todo no Sofisa num CDB de liquidez diária rendendo 100% do CDI (imagino que você quis dizer CDI e não TR).

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  17. Caramba, quase um milhão de diferença de um mês para o outro só por causa da valorização do Bitcoin. Loucura. Parabéns, VdR!

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    1. Bitcoin foi o principal, mas todos os ativos ajudaram na subida. NTNB mesmo está numa alta insana que por um lado é sinal que o mercado está precificando um risco bem menor de calote por outro aumenta o valor a pagar pra B3/CBLC que é calculado pelo preço de mercado.

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  18. VdR comecei a acessar seu blog há pouco tempo.. parabéns! Muito legal você disponibilizar suas alocações e evolução do patrimônio. Realmente é um estímulo a todos que almejam obter a IF um dia... principalmente porque sabemos que em nosso país o ato de poupar e investir é praticado por muito pouca gente...

    Em relação à Bolsa de Valores, você não possui nada na Bolsa brasileira hoje em dia? Possui ações de empresas americanas (stocks)?

    Você disse acima que se as empresas boas hoje tem maior chance de serem boas no futur, isso já está embutido no preço... mas isso seria desvantajoso para o investidor? Digo isso, porque AMBEV por exemplo pessoal fala que está "cara" desde idos do início do ano 2000... se passaram quase duas décadas e ela continua cara para muita gente.. só que a cotação aumentou e muito nesse meio tempo... portanto o preço hoje de uma empresa boa não seria algo relativo? Nesse ponto, acredito que faz sentido para o pequeno investidor (aquele que faz aportes mensais, dentro de suas possibilidades) esquecer a cotação, desde que, é claro, se atente aos fundamentos da empresa (geração de caixa, lucros consistentes ao longo do tempo, dívida equilibrada etc.)... o que acha?

    Mais uma vez, parabéns pelo blog! Abs.

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    1. Possuo um percentual bem pequeno através do ETF EIMI que investe cerca de 10% aqui no Brasil.

      O preço nunca é relativo, por outro lado caro e barato depende do retorno futuro do ativo. Se você comprou IBOV em 2009 você teve quase o triplo de retorno de quem comprou em 2007. Quem investiu em AMBEV há 5 anos atrás teve um retorno acumulado de 14%, quem aplicou no Ibov teve um retorno de 83%, ou seja a empresa que era boa e crescia sem parar está com um lucro menor do que 2014 e nos últimos 5 anos foi um péssimo negócio pro investidor.

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  19. Olá, VdR,

    Parabéns pela atualização e, uau, que sonho bater os 8M! Realmente uma grande inspiração para a finansfera inteira.

    Vendo a lista de posts se estendendo desde 2009, vejo que não houve segredo pro seu sucesso: simplesmente como você descreve na tagline do seu blog - Disciplina, Inteligência e Paciência.

    Conheci seu blog só agora, mas parabéns! Quando der dá uma passada no meu também.

    Abraços e seguimos em frente!

    Pinguim Investidor
    https://pinguiminvestidor.com

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    1. Pinguim,

      Muito obrigado e boa sorte na sua jornada! Pelo que vi você tem pouco menos de 300k acumulados, é um bom valor já!

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  20. Monstroooooo!!!!!!

    kkkkkkkkkk

    Sensacional demais!

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  22. Fala VdR, queria uma opinião sua:

    Se você tivesse 3 milhões para viver de renda, como distribuiria o dinheiro?

    E se tivesse 1,2 milhões em fase de acumulação para chegar na IF, como distribuiria?

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    1. 750k NTNB, 750k ações, 750k FII, 750k exterior dividido 70% ações e 30% renda fixa.

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    2. No caso de portfólio de acumulação 1.2 colocaria 20% em NTNB principal, 60% ações 2 20% FIIs., sendo bem genérico.

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    3. A pergunta não foi pra mim, mas darei meu pitaco.

      3kk eu colocaria o equivalente a 200k dólares em aplicações nos EUA, ETF' de renda física e Reit's.
      O que sobrasse investiria no brasil, iria 70% para os 15 melhores fii's, 30% para TD.
      Ao invés de renda mensal, tiraria todo ano salário anual dos investimentos aplicados no Brasil. O dinheiro lá fora seria por segurança contra uma grande crise econômica ou social aqui.

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    4. mesmo com a taxa atual da ntnb principal colocariam nesta aplicaçao??

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    5. E aplicações em CDBs, etc, não fariam?

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    6. Aplicação em CDBs acho sempre válido por conta do FGC, renda fixa é fundamental principalmente em portfólios de retiradas pois um período prolongado de baixa na bolsa estando 100% em renda variável pode ser fatal.

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  23. Olá. Poderia por favor nos explicar por que entende que a qualidade das hard wallets ainda está bem ruim? Agradeço-lhe se puder enumerar suas desvantagens. Muito obrigado.

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    1. Muitos problemas de defeitos e bugs. Wallet de papel encriptada é muito mais simples e não corre esses riscos.

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  24. VDR,

    Rumo aos 10mi!

    Uma pergunta: há alguma exchange que negocie muitas criptomoedas ? As mais populares no Brasil negociam 10 ou menos criptos.

    Att,
    https://investidorestrategista.home.blog/

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    1. Creio que não exista, o mercado seria muito pequeno. Se quiser negociar shitc...digo altcoins vai ter que negociar no exterior.

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  25. Tudo blz VDR?
    Estou aqui lendo seus posts e comentários e bateu uma dúvida: antes de vc alcançar a sua IF, havia maior aporte em ações, para fazer o dinheiro "crescer", e depois, ao alcançar sua meta, vc mudou sua estratégia focando mais em RF?
    Obrigado!

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    1. Correto Anon, pra aproveitar as altas taxas oferecidas pelas NTNBs na época.

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  26. Ola VDR,

    Parabens pela sua trajetória.
    Gostaria de saber sua opiniao em relacao a vendas mensais das acoes ate 20k no ultimo dia do mes e sua recompra da mesma acao no 1 dia util do mes seguinte, a fim de aumentar o preco medio e diminiur o valor de imposto de renda a ser pago em uma eventual venda futura.
    Voce acha que vale a pena? Pensando em longo prazo isso vale a pena?
    Obrigado.

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    2. Vale a pena sim anon, a depender de quanto você paga de corretagem, mas certamente vai ter gap entre a venda no dia 30 e compra no dia 01, que no longo prazo deve ter resultado praticamente neutro.

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    3. Ao anon deletado, aqui exijo o mínimo de educação nas conversas ainda que não dirigidas a mim.

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    4. Não vejo qual o sentido dessa estratégia. A margem de segurança não irá diminuir?

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  27. E a dialética petista, hein? Frasezinhas?

    “Muito engana-me, que eu compro”

    Nós todos apreciamos consumir alguma coisa, com certa constância. Então isso poderia ser bom.
    Eis:
    Vive o PT© de clichês publicitários bem elaborados por marqueteiros.
    Nada espontâneo.
    Mas apenas um frio slogan (tal qual “Danoninho© Vale por Um Bifinho”/Ou: “Fiat® Touro: Brutalmente Lindo”). Não tem nada a ver com um projeto de Nação.
    Eis aqui a superficialidade do PETISMO:

    0.“Coração Valente©”
    1.“Pátria Educadora™” [Buá; Buá; Buá].
    2.“Haddad agora é verde-amarelo®” [rsrsrs].
    3.“A Copa das Copas ®”
    4.“Fica Querida©”
    5.“Impeachment Sem Crime é Golpe™” [lol lol lol]
    6. “Pronatec©, transformando a Vida de Milhões de brasileiros ™”[kkk].
    7.“Foi Golpe™”
    8.“Fora Temer©”
    9.“Ocupa Tudo®”
    10.“Lula Livre®”
    11.“®eleição sem Lula é fraude” [kuá!, kuá!, kuá!].
    12.“O Brasil Feliz de Novo ™”
    13.“Lula é Haddad Haddad é Lula®” [kkkk]
    14.“Ele não®”.
    15.“Controle social da mídia” (hi! hi! hi!): desejo do petismo.
    16.“LUZ PARA TODOS™” (KKKKK).
    17. (…e agora…):
    “Ninguém Solta a Mão de Ninguém ©”

    18.
    “SKOL®: a Cerveja que desce RedondO”. [Nesse estilo. Desse tipo]

    PT© é vigarista e é Ersatz.

    PT Vive de ótimos e CALCULADOS mitos publicitários.
    É o tal de: “me engana que eu compro”.
    Produtos disfarçados, embalagens mascaradas e rótulos mentirosos. PT!

    Saúde! Alta-Cultura! Segurança! Educação.

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  28. VdR, tem acompanhado o mercado de Cannabis? Tem rolado uma valorização expressiva conforme medicamentos e mesmo o uso recreativo são liberados nos países, sei que tem algumas empresas nos EUA na bolsa e no Canadá parece que tem dois ETFs... estava pensando em entrar pois parece ser o novo Bitcoin (em termos de megavalorização)

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    1. Estou por fora Anon, mas imagino que essa informação já é conhecida pelo mercado e portanto já precificada nos ativos.

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  29. Ola Viver de Renda, primeiro meus parabéns. Queria contar com sua ajuda sobre uma duvida a respeito do bitcoin. Levei um susto com a perda de quase 1 bitcoin, por um erro simples meu de deixar na poloniex. Nunca mexi com carteira e algo do tipo, sempre confiei nas grandes exchances. Aonde recomenda deixar os BTC com segurança e facilidade ? Obrigado

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    1. Whey,

      Cold wallet SEMPRE. Se você e só você não tiver a private key do endereço então você não é o dono real do BTC.

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  30. Olá Viver de Renda, quero fazer duas considerações. Primeira: última vez que tinha entrado no seu blog foi em 2015, eu trabalhava num Banco de Investimento e como ganhar um bom dinheiro, queria achar alguém que estive em fase de acumulação de recursos e caí no seu blog. A evolução do patrimônio foi EXCEPCIONAL, meus parabéns!! Eu me "aposentei" este ano, estou com 35 anos. Tecnicamente ainda faço uns freelas dando aula, etc, pq moro em uma cidade cara. Penso em me mudar para o interior para ter uma TSR decente.
    Segunda consideração, na verdade uma pergunta: tendo em vista sua atual fase da vida, pensa em fazer algo como advisory/consultoria ou outra atividade (remunerada ou não) para orientar poupadores que tem dúvida de alocação ?
    Um abraço e parabéns mais uma vez!

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    1. Oi Anon. Eu já ajudo +- pois tem sempre gente que vem com dúvidas aqui no blog ou por e-mail. Tento imaginar que é o meu trabalho voluntário rs, mas é algo que gosto de fazer e sinceramente acho muito fácil.

      Qualquer consultoria remunerada abriria problemas não só de privacidade como judicialmente de clientes insatisfeitos caso a alocação tenha resultados ruins.

      No mais parabéns, se quiser colocar aqui como chegou na aposentadoria e como está a vida hoje fique a vontade!

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  31. VDR, como foram seus aportes ao longo do tempo no TD: vc comprava quantidade fixa em R$ ou preferia comprar unidades de títulos? Qual estratégia vc acha melhor no longo prazo?

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    1. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

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    2. Comprei de vez com a venda de ativos em 2015, dê uma olhada nas postagens de 2015.

      Ao anon removido, um pouco de educação não faz mal a ninguém.

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    3. Vlw pela resposta. Vi que vc liquidou sua posição em RV e migrou para RF. Estou aportando em títulos ipca de longo prazo pensando na aposentadoria, mas com as taxas tão baixas atualmente fico com a pulga atrás da orelha para aportar o valor de um título cheio e tenho preferido aportar menos grana agora nos IPCAs longos.

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    4. Pense bem mesmo, as taxas estão nas mínimas históricas mas esse movimento é mundial, título de 10 anos dos gregos falidos está pagando 2% a.a. nominais.

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  32. Que detalhes precisam ser considerados ao utilizar parte do patrimônio acumulado para adquirir um imóvel para morar? Uma mudança agregaria muito em qualidade de vida. Teria me desfazer de 200k, cerca de 17% do patrimônio atual.

    Que vocês aconselham?

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    1. Além dos cuidados genéricos que valem para a compra de qualquer imóvel (situação documental, vizinhança, estado do imóvel, etc.) uma coisa que eu faria era se possível alugar o imóvel antes da compra pra se eliminar a chance de comprar algo com vícios ocultos (vazamentos, vizinhos barulhentos, etc.)

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    2. O quanto vale a pena, VR, alocar parte do patrimônio acumulado em um imóvel para moradia? Serão 200k a menos que terão de ser recuperados. Na projeção atual, atrasaria cerca de 1,5 ano a tão sonhada IF.

      Abraços.

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    3. Acho que seu cálculo está incorreto anon, adquirindo um imóvel pra morar você deixa de ter gasto com aluguel, diminuindo as despesas mensais e portanto precisando de um montante menor.

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    4. Em que situações vale a pena comprar imóvel para morar?

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    5. Em que situações vale a pena vender um imóvel próprio e comprar outro? Vale a pena comprar um imóvel para morar que corresponde a cerca de 25% do protfólio?

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  33. VdR você já cogitou em criar uma empresa offshore como uma maneira de "blindar" o património caso você por ventura sofrer alguma sanção como pessoa física aqui na Banania

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    1. Já pensei anon mas acho a possibilidade de eu passar por esse tipo de evento é muito baixa. Em último caso posso transformar tudo em bitcoin.

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  34. VR, como" trabalho voluntário" será que vc poderia me ajudar no que segue abaixo?

    -tenho hj 80% do meu patrimonio em bolsa e 15% em TD 2050 comprados na casa dos IPCA +7,3%, e mais 5 % em Tselic

    - tem horas que penso em vender bolsa e colocar tudo em TD pra ter segurança de que numa proxima onda de baixa não irei devolver boa parte do ganho atual, mas ai me recordo do juro real da RF...

    - outras horas penso em vender TD, que está com um excelente lucro e comprar FIIs...

    Me dá um help, sendo que este montante terá que começar a me gerar renda/aposentadoria no proximo ano, pois sou autonomo e preciso parar de trabalhar.

    Forte abraço e obrigado por compartilhar conhecimento!

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    1. No seu caso deixaria no máximo 20% alocado em RV, tendo em vista que vc já quer parar de trabalhar. Alocaria em títulos do TD de prazo mais curto (pré 2022 e ipca 2024, no máximo ipca 2045). Tente minimizar os riscos para usufruir com tranquilidade sua renda passiva.

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    2. VR, obrigado pelo retorno, mas o problema é a baixa renda passiva que conseguirei na RF, pois o montante que eu consegui juntar nestes longos anos de vida foi apenas 1M.

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    3. Anon não fui eu quem respondi anteriormente. Você tem muito IR acumulado nesse TD, eu não venderia. Vá vendendo ações até o limite da isenção de IR e comprando FIIs, a volatilidade do seu portfólio vai diminuir (você parece bem incomodado com a volatilidade da bolsa) e ainda terá uma rentabilidade melhor que o TD, com geração de renda passiva mensal. Faça as contas e mantenha numa TSR de 3-4%, mais pros 3% se você ainda for novo e mais pra 4% se já tiver nos 60.

      Mantendo os gastos com imóvel e automóveis controlados e se protegendo num eventual divórcio você terá uma aposentadoria tranquila.

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    4. VR, desculpe minha confusão com as respostas .

      Detalhando melhor a situação:

      - de IR no TD 2050 tenho uns 10K, em Tselic é pouco pois comprei com recursos do T2035 que vendi mes passado e já incidiu IR

      - volatilidade da bolsa: o fato é que só em 2017 voltei a ter o mesmo montante em bolsa que detinha antes da crise de 2008.Sendo que se eu tivesse vendido RV e comprado RF hoje teria 2.7M, mas como não tenho bola de cristal e como imaginei que bolsa fosse pra LP...

      - FIIs: tenho enorme dificuldade para escolher os que continuarao bons daqui a 30/40 anos(diferente de ITAU e VALE que ja estão ai há mais tempo que isto, não que seja garantia pro futuro, mas...)

      - uma TSR de 3% ou 4%, me retornaria cerca de 2.500 a 3.300 a.m. porém com o juro real na faixa de 2% a.a. o financeiro se esgotaria comigo ainda aqui neste plano, rs


      - se por segurança eu mantivesse 80% em RF(TD e CDBs)com o declinio das taxas de juros e com a marcação a mercado no TD penso que não conseguiria manter meu padrao de vida, mesmo que bem modesto, pelo tempo que ainda pretendo viver...eu gostaria de colocar 100% em TD e dormir tranquilo, mas o retorno seria muito baixo



      O que vc acha?
      - vender os 150K do T2050 e comprar FIIs, - manter os 50k em Tselic como colchao de segurança para 12 meses
      - vender parte de Itau e comprar elética

      Fazendo isto ficaria com 95% em RV pra B&H, tentando gerar cerca de 6% a.a. de proventos.

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    5. "Mantendo os gastos com imóvel e automóveis controlados e se protegendo num eventual divórcio você terá uma aposentadoria tranquila. "

      VDR, como o cara poderá ter uma "aposentadoria tranquila" com o pífio retorno real obtido sobre 1 milhão ??

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    6. Acho importante manter o TD, a taxa de juros real ainda é relevante e pra controlar a volatilidade do seu portfólio. O portfólio de ações eu faria algo o mais neutro possível, nada de focar em elétricas ou bancos ou qualquer outro segmento. Compre o mercado todo, é menos arriscado. Eu colocaria em FIIs com o dinheiro das ações e não no TD, até pela questão tributária além do que já falei acima.

      Ao último comentário nem todo mundo mora em capital, no interior ainda se consegue uma vida digna sem grandes luxos com 3 salários mínimos por mês.

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    7. VDR, me desculpe por estar me metendo em post alheio, mas nem 3 SM ele conseguiria, pois:

      - com o rendimento real(2% a.a.)lhe daria a txs de hoje 1.700/mes(e manteria o 1M) ou cerca de 2.600/mes zerando o patrimonio em 50 anos.

      - com a tendencia de txs baixas na RF o montante não vai crescer, e ter 1M em carteira, não poder gastar com nada, e só poder usufruir 1.700 a.m. é doído, heimmm

      - eu manteria tudo em RV, deixando apenas o colchão de segurança em RF.

      Abçs

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    8. A questão é que ele não manteria 100% em TD, apenas os 20% que ele possui atualmente. Mesmo o TD pagando líquido um pouco abaixo de 3% a.a. ainda é importante pra baixar a volatilidade do portfólio dele e dar uma proteção significativa caso ele enfrente um mercado bear prolongado no início da aposentadoria.

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  35. Blz VdR? Outra dúvida. Quando vc investia em ações, seu foco principal eram os dividendos, ou o potencial de valorização delas no longo prazo?
    Abs e Obrigado!

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    1. Retorno total sempre, é irrelevante pro aumento do portfólio se ele vem de dividendos ou de valorização.

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  36. VdR,

    Sei que você não tem muito saco para isso, mas você poderia fazer um post apenas sobre "como investir em BTC" e sobre as questões de segurança envolvidas (ex: por que não deixar na exchange, como adquirir uma cold wallet, pq nao usar hardwallet, etc etc). Q tal?

    Confesso que fico lendo os comentários sobre o BTC e fico meio perdido, embora tenha o desejo de investir em BTC, tudo parece tão compllicado que acabo desistindo.

    Abraços

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  37. VdR,

    Eu estava um tempo fora da blogsfera, mas pelo que vi agora as exchanges brasileiras de criptomoedas vão ter que repassar para receita todas operações efetuadas. Minha dúvida é que tenho bitcoins (menos de 2) que não declarei no IR, e como comprei na baixa agora eles tem um valor considerável. Alguma dica para que eu venda sem me incomodar?

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