segunda-feira, 2 de setembro de 2019

Atualização Mensal: Agosto 2019: R$8.749.734,31

Mais um mês que passou voando sem grandes novidades. Com a alta volatilidade do Bitcoin meu portfólio chegou a R$9.200.000,00 durante o mês mas terminou em R$8.750.000,00, que ainda representa um aumento de R$150.000,00 em relação ao mês anterior. Segue a tabela de sempre:



Tivemos uma alta significativa do dólar, queda nas ações no exterior, queda nos títulos públicos e alta em real do bitcoin. Apesar disso meu patrimônio em dólar caiu mais de $120.000 USD, na prática um mês ruim pro portfólio. 

Esse mês também caíram os deliciosos juros do TD, foram quase R$61.000,00 que entraram limpos na conta. Transformei os R$60.000,00 em ações no exterior e gastei R$1.000,00 em contas, a idéia é ter ao menos 50% do meu patrimônio imune ao risco Brasil e já estou bem próximo disso.

Por falar em contas os gastos seguem altos, contando impostos estão pouco acima de R$10.000,00, a expectativa é que diminua um pouco nos meses seguintes. Esse mês aportarei os R$15.000,00 de sempre e deve sobrar um valor bom ainda que não tem destinação específica.

No mais seguindo a vida sem grandes obrigações e sem grandes estresses. Vida tranquila e suave com dinheiro sobrando, como sempre quis. Parei com a neura de ficar querendo gastar minha grana livre de toda forma, se sobrar sobrou e foda-se, não estou me privando de NADA, quando surgir algo interessante pra eu gastar assim o farei. Fora das finanças sigo levando a vida tendo empatia com as pessoas mas sabendo quando dizer não, tentando focar mais na parte física que tem sido meu ponto fraco ultimamente (doença crônica um pouco pior e peso aumentando de leve).

Pessoal, se por acaso eu ficar sem responder alguma pergunta nos comentários, pode insistir que se não respondi foi por ter me passado sem querer ok?

154 comentários:

  1. Mano do ceú, é sempre um prazer ver essas tuas atualizações hehehe. Montante lindo e subindo, uma inspiração. Parabéns e muito mais sucesso meu amigo.

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    1. 30 % em bitcoin? poxa ae é calça de veludo ou bunda de fora,kkkk
      Não tenho essa coragem, parabéns pelos frutos!!

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    2. É até difícil sentar às vezes com o peso das minhas bolas de aço kkk

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  2. Meu deus, quando vejo as notificações que tem post novo no blog é uma alegria! Parabéns!! te admiro muito!
    Sobre a neura de gastar o dinheiro, acho que você faz muito bem.. Felizmente, sua relação com o dinheiro (tem uma quantia extremamente além do que precisa para viver) é diferente de grande parte dos daqui. Por isso, chega um momento que os conselhos serão diferentes, isso é normal.. Deve ser legal chegar em um nível que não tem mais com que se gastar. Te desejo muita saúde e felicidades para desfrutar disso tudo!!
    Se eu tivesse na sua posição, acho que ja teria investido pesado em viagem para uns lugares diferentes de tudo e conhecer muita gente nova.. Mais uma vez, parabéns!!

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    1. Aline muito obrigado pelo comentário! Fico feliz de saber que ainda sou um sinal positivo na vida de alguns!
      Estou procurando sim novas formas de aproveitar mais a vida, infelizmente não me vejo viajando sem a mulher e está com o tempo meio apertado por esses tempos.

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    2. VR, você deveria experimentar viajar sozinho. Tive esta experiência no ano passado e posso afirmar que foi muito bom! É libertador, de certa forma.

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  3. Lendo seu blog inteiro aos poucos. Ainda estou em 2012 rs. Vc é uma inspiração pra muitos VR. Nunca deixe de postar! Um grande abraço!

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    1. Obrigado Liberdade! Ainda que seja apenas essas atualizações, não tenho perspectiva de parar!

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  4. Pra vc o jogo acabou, parabéns! Com essa fatia gorda investida no exterior não tem com oq se preocupar nunca mais...

    Sr.IF
    www.srif365.com

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    1. Parabéns pra nós dois SrIF, estou acompanhando sempre seu blog!

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  5. "(doença crônica um pouco pior e peso aumentando de leve)." sugiro hidroginástica + musculação + RPG + dieta low carb + suplementos

    abs!

    https://www.puravida.com.br/
    https://www.iherb.com/
    https://www.oficialfarma.com.br/

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    1. Não faça dieta low carb, o que emagrece é deficit calórico e não low carb! Pode comer carboidratos sem medo (claro que sem exagero). Não vá na onda desses nutricionistas atrasados do Brasil que indicam low carb, jejum intermitente e demais baboseiras! O seu corpo tem uma taxa metabólica basal e vc emagrece se comer menos que ela e é isso. Não existe comida que emagrece nem low carb. Isso é termodinâmica e matemática. Balanceie sua dieta com proteínas, gorduras e carboidratos e seja feliz.

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    2. Obrigado Scant! Ontem mesmo já fui pra academia e alimentação 100% tranquila. Não sou muito fã de low carb e RPG, mas setembro será o mês do foco físico!

      Anon, do que eu li de nutrição creio que você está 99% correto, minha dieta é largamente IIFYM, com foco em alimentos que me deem mais saciedade pois a fome bate forte aqui rs. Já perdi muito peso de forma tranquila comendo pão e queijo todo dia, espero poder repetir a receita uns anos mais velho!

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    3. Verdade VDR, dieta flexível é vida! Tive resultados incríveis com ela. Porem eles estagnaram e descobri que minhas testosterona estava muito baixa. Recomendo dar uma olhada na sua, depois que comecei uma reposição de testosterona (normal, sem exageros ou bomba) minha vida mudou mais ainda e pra melhor.
      Vdr, algum etf que vc recomende no Brasil?

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    4. Sinceramente não acho que estou com problema com testosterona, mas vou prestar atenção. Hoje vai ser o 3o dia seguido de atividade física, ontem andei/corri 7km pois estava com o corpo muito dolorido da academia do dia anterior.

      Recomendo PIBB11 sempre.

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    5. não sou especialista em dieta, mas tem que haver uma diferença para corpo em comer Cream cracker no lugar de aipim, ainda que ambos sejam carboidratos. outro link:
      http://www.lowcarb-paleo.com.br/

      Como vc já tá rico, seria interessante contratar um personal trainer + nutricionista + endocrinologista etc

      ou começar com algum coach tipo o Leandro Twin (dizem que é bom, mas nunca testei)
      https://www.leandrotwin.com.br/site/




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    6. Hoje oitavo dia, 2.5kg a menos, seguindo firme! As dores inicias da academia já estão passando. Procurando manter a rotina a mais igual possível pra criar o hábito. Já tenho acompanhamento de endocrino Scant, obrigado! Prefiro ir pra academia sozinho do que com Personal.

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  6. VDR, bancos menores são mesmo a melhor opção pra renda fixa? Um valor de até 250 mil pode ser deixado em uma única aplicação como LCA, CDB, LCI, tem garantia do FGC.

    Ou diversifica no banco mesmo entre um cdb, uma lca e lci. Um pouco no tesouro.

    Tudo garantido, é só escolher.

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    1. Sim, ainda são uma opção bacana. Você ganha um prêmio de risco razoável (1,5% a.a.+-) com a proteção do FGC.

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  7. Parabens!!!! Logo chega nos 10kk. Imagino comparando voce em 2009 e em 2019 com relação à preocupação com dinheiro.

    VR depois entre no meu blog e veja se é certo. Ganho um salário baixo (3k). Terei uma gratificação de quase 2k (devo aportar toda a gratificação +60% do salário). Não sei por quanto tempo terei esta gratificação. No meu lugar voce dividiria parte em ações, fii e tesouro? Abraço

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    1. gari, me metendo na pergunta, vc ainda tem mais com o que gastar com educação ou novos cursos? comprar livros, fazer cursos online, estudar pra um concurso que pague mais? Eu vi que vai ter PRF esse ano, já foi autorizado, acho que seria uma boa, vc ia quase triplicar seu salário. Na sua situação eu investiria tudo em educação pra passar num concurso melhor, fazer curso online pra concurso, comprar apostilas, fazer questões... Um abraço!

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    2. Compre tudo de bitcoin antes do halving. Aguarde quatro a oito anos e se aposente.

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    3. Frugal Simple...pior que tenho feito cursos online sobre marketing digital, empreendedorismo. Concurso público penso quando tiver um específico que realmente eu me empolgo. Tenho 2 ações judiciais de concurso que n chama ngn e tem cargo. Vejo cada vez mais que a tendencia de concurso é so o ferro.

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    4. Oi Gari, já conhecia seu blog. Se tiver tranquilo com a volatilidade ações, caso contrário tesouro. Você já tem bastante FII. Se tiver realmente apetite pra risco Bitcoin que o anon recomendou.

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    5. Reitero a recomendação do FS. Enquanto o Gari fica repetindo que concurso é só ferro, praticamente todo dia alguém toma posse em algum cargo por esse brasilzão...

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    6. Frugal é libertário recomendando concursos públicos ? Quanto incoerência em uma pessoa só.

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  8. Cara, BTC hoje em dia não serve pra quem ainda não têm 1 milhão de dólares pelo menos.

    Não adianta, tem que comprar BTC e cambiar por altcoins com maior potencial de valorização.

    Dash e Ethereum valorizaram muito mais que o bitcoin em menos tempo por exemplo. Contra fatos não existem argumentos.

    Tem outros projetos menores, mas funcionais com potencias de serem novos ethereums e dashs.

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    1. Até aqui tem defensor de shitcoins?

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    2. Fala isso porque não comprou ethereum em 2015 ou dash em 2014/2015.

      Palhaço. Eu ganhei dinheiro, mais que muito btceiro.

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    3. Foi nesse papo que muita gente se ferrou em 2018 e esse ano anon. Dominância do BTC só sobe, acima dos 70%. Pro futuro eu apostaria no BTC ao invés de qualquer alt.

      Vamos manter a civilidade, aqui não é concurso pra saber quem ganhou mais com crypto.

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  9. Você indicaria investimentos pra herança do seu pai ou da sua mãe?

    Assim, um deles tem dívidas com banco, recomenda quitar todas essas dívidas ou apenas uma parte e investir o resto?

    Eu não vou pagar dividas dos outros com meu dinheiro, eles que usem herança ou não paguem. Não é problema meu. Não tenho dívida.

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    1. Anon não entendi corretamente, algum de seus pais faleceu? A herança que deve pagar a dívida da pessoa falecida.

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    2. Recomendo colocar uma camisa de força nos velhos e não deixar eles fazerem merda. Aconteceu com meu ex-sogro, vivia uma vida esbanjando mas estava pegando empréstimos em nome da empresa dele que claramente não iria pagar. Morreu de repente de ataque cardíaco aí caíram em cima dos herdeiros (eram 5). Correram pra vender as coisas do velho, mas mesmo assim tiveram que tirar dinheiro do próprio bolso pra quitar as dívidas.

      Muita gente não sabe disso, mas da mesma forma que você herda os bens, também herda as dívidas.

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    3. só se herda as dividas ate o limite do valor da herança

      abs

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  10. Vdr, comecei a montar uma reserva de emergência, porém tenho despesas baixas, tipo uns 200 reais por mês.

    Quanto devo alocar pra essa reserva e não contabilizar no patrimônio?

    Nunca vou ganhar a conta, nem que eu queira. E eu trabalho com esforço, se é pra trabalhar, tem que fazer bem feito.

    Então é tudo garantido pra mim.

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    1. Anon não entendi direito seu comentário, como sua despesa é bem baixa recomendaria uns 12 meses de reserva de emergência.

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    2. Despesas de R$ 200 só parasitando alguém.

      Sugiro reforçar sua RE, pq mais cedo ou mais tarde quem te banca vai cansar (ou morrer mesmo).

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  11. Como você escolheu sua parceira? Tenho 3 requisitos pra namorar uma menina: Tem que ser mais nova que eu, ter uma boa estrutura familiar, não precisa ser uma família podre de rica, mas não pode ser quebrada.

    E a garota precisa ter visão de futuro.

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    1. Escolhi uma pessoa que é compatível comigo nas coisas que importam (dinheiro, sexo, família, religião). Até então tudo tranquilo.

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  12. Me ajuda ai Viver de Renda, como convencer a futura esposa a não fazer festa de casamento e muito menos financiar uma moradia? Sou solteiro, nunca namorei, mas não gostaria de gastar uma grana preta num festa nem de financiar nada.

    Ou cada um paga metade do imóvel a vista ou vamos viver de aluguel. Ou não sai casamento.

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    1. Você tá se preocupando com festa de casamento sendo solteiro? Vou começar a planejar meu funeral logo então... relaxa um pouco anon.

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  13. Tenho 24 anos, ainda não beijei uma garota. Você acha que devo no futuro arrumar uma namorada mais nova e casar?

    Eu sou reservado, vida de putaria não é comigo. Posso estar errado, quem sabe eu me torne um “Dan Bilzerian” não sei.

    Temos que focar em nós mesmos, mas eu não quero ficar virgem a vida inteira. Vou ter que escolher: Namorada ou putaria.

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    1. Cara se você está com a "neura" da virgindade vai lá e paga uma prostituta. Pode parecer radical mas isso vai livrar você desse pensamento e vai conseguir focar no que importa na vida.

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    2. pelo visto sua situação não é tão incomum assim, eu tenho 23 anos, e nunca nem beijei uma mina tbm por ser reservado, e sempre q eu tenho uma chance acontece alguma coisa, tipo eu demorar muito pra pra tomar a iniciativa, msm vendo q a mina ta afim, perder o contato por ser mandado embora do local onde agente se encontrava (trabalho).

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    3. Se você tem qualquer sinal de libido eu sugiro você resolver isso, a pessoa precisa ter essa parte da vida equilibrada.

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    4. Por que precisa? Óbvio que tenho líbido e me masturbo.

      Mas mulher dá gasto.

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    5. Comer também dá gasto e nem por isso você come miojo com ovo o ano todo, não é? O raciocínio é o mesmo.

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    6. E quem disse que preciso gastar dinheiro com comida?

      Lugar de dinheiro é no banco rendendo.

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  14. 8KK Eita Porra. Parabéns.

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  15. Cara, eu tenho dificuldade pra gastar 100 reais. Imagina quando eu estiver nesse patamar seu. Que dicas você dá pra gastar um pouco do dinheiro? Viagens próximas? (Tenho medo de avião) Hospedagens em hotéis? Comer em restaurantes? Comprar roupas?

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    1. Gaste naquilo que vai te trazer conforto e/ou alegria/felicidade e que não atrapalhe de forma significativa seu futuro financeiro. Eu mesmo não curto muito gastar com restaurantes, prefiro mais pedir comidas que acho deliciosas em casa, também curto eletrônicos, etc.

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  16. Fala VDR,

    Ouvi em um podcast do Meb Faber sobre a bolsa chinesa e de HK ainda não estar indexada a nenhum índice de emergentes. Porém já está em estudo essa inclusão.

    Quando a bolsa chinesa e HK fizer parte do índice estima-se um fluxo direto de centenas de bilhões de U$ movendo-se obrigatoriamente para lá.

    Vc já chegou a dar uma pesquisada sobre esse movimento? Estão sendo criados ETF para investir diretamente nos grandes emergentes que ainda estão fora do índice.

    Claro que tudo pode já estar precificado, mas acho que vale a pena o estudo.

    Abraços.

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    1. Pedrão, não sei do que você está falando, o ETF que eu invisto EIMI possui 30% do portfólio em ações de HK e China, o fundo possui bilhões de dólares de patrimônio, ambos os mercados são acessíveis pro investidor global.

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  17. Fala VdR! Um exemplo de disciplina nas finanças, desde os áureos tempos do Pobreta. Um abraço e parabéns!

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  18. Grande VDR, uma lenda viva na blogosfera. Você é inspiração para nós blogueiros, continue postando. Abraço.

    https://jhonnypauper.blogspot.com

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  19. Cara
    Qual solução de cold wallet vc usa?
    Recentemente fiz a Tails + electrum

    O que acha?

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    1. Paperwallet gerada offline com vanitygen no prompt de comando

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    2. Prefiro paper gerada offline com BIP38 em cima.

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  20. No EUA, você tem ido de ETFs mesmo ou ações escolhidas?

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    1. apenas ETFs, na verdade estão todas na bolsa de Londres: EIMI, IWVL, IWQU, IWMO, MVOL, LQDA.

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  21. Grande VR, o Optimus Prime da blogosfera. kkkkkkk
    Num mês ganhou 600 mil, no outro tudo caiu 400 mil, e vida que segue.
    O que é uma baixa de 120 mil trumps num patrimônio desses?

    Agora falando sério, toda essa sua volatilidade aí da carteira é devido ainda a sua alta posição em btc. Se vc transforma isso ae em ETF no exterior a volatilidade vai pro espaço e acredito que vc seguirá na mesma tranquilidade em que já está. Estou aqui na luta para chegar nos 4MM até Janeiro, ou quem sabe Março, será homérico.

    Grande abraço!

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    1. VR essa volatilidade não lhe incomoda tanto a ponto de querer fazer um movimento um pouco mais brusco de saída do btc? abraço!

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    2. Sair do BTC menos de nove meses antes do halving,sem qualquer despesa maior iminente e com muita gordura para queimar? Seria loucura.

      Salve este comentário e releia após dois anos. Pesquise stock to flow bitcoin.

      Você continuará se arrependendo por não ter BTC, Frugal.

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    3. Anônimo tem total razão. Já teve "pontos de saídas" e o VdR se manteve firme, nesse momento não há razão alguma para sair.

      Sendo o "Halving" um fator importante a ser considerado.

      Dias para o Halving e outras infos:
      https://bitcoinblockhalf.com/

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    4. KKK 120 mil usd é muita coisa meu amigo! Também reforço a indicação dos anons você - libertário que é - possui obrigação moral de ter uns BTCs!

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    5. Eu vou começar a comprar btc qnd pagar o imóvel, prometo!
      É uma vergonha um devoto de Ayn Rand não ter btc mesmo.

      O que eh o halving? kkk

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    6. Me procure quando for comprar pra não cair em furada. Halving é o fato que ocorrerá provavelmente em maio do ano que vem em que a inflação do BTC vai cair pra metade, sempre diminui em 50% a cada 4 anos.

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    7. Bom dia VdR, blz?
      Aproveitando que vc pediu ao Frugal pra lhe procurar quando for comprar BTC, pois bem, estou querendo aportar em BTC, quais seriam suas orientações?
      Grato

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    8. Comprar em uma corretora confiável tipo Walltime ou de um P2P MUITO confiável. Após a compra, guardar os btcs em paper wallet.

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  22. Que bom ver uma atualização do grande VR! Você me inspirou a voltar a estudar finanças quando encontrei seu blog em 2015. Agora, 4 anos depois, também tive coragem de criar meu próprio blog de finanças. Passados 10 anos desde que você criou o seu blog, muita coisa surgiu na internet a respeito do assunto, a blogosfera se desenvolveu, etc. Eu considero que um dos carros-chefes de finanças na internet é o site do Bastter, que também me serviu de referência para estudos. Eu fico curioso: bastante coisa que você escreveu aqui (aportar em ETF, escolher corretora pelo custo, alocação de ativos, 3FFF, etc.) o Bastter "condena", pois ele prega a filosofia dele de não olhar cotação, não investir em nenhum fundo, etc. Qual é a sua opinião sobre a filosofia dele?
    Forte Abraço e parabéns por ter inspirado tanta gente a correr atrás para melhorar de vida!

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    1. Fico feliz de servir de inspiração, Mago!

      Já comentei sobre o Bastter algumas vezes nos comentários, discordo da filosofia dele, sou 99% Boglehead. Custos baixos, gestão passiva, stay the course. Tem dado certo pra mim e pra quem seguiu a receita nos últimos 100 anos.

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    2. Lembrando que em muitos aspectos a filosofia do bastter também é bloglehead, pois também prega a simplicidade. Só não entendo a implicância dele com crédito privado e ETF, mas enfim, cada um na sua...

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    3. Não creio que seja boglehead, eles creem piamente que podem facilmente bater o mercado de forma consistente.

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  23. Cara 10 milhas batendo na porta hein? Sinceramente admiro não só a coragem mas o sangue frio de manter os BTC na carteira com todo esse sobe e desce, eu já teria vendido a tempos! Rsrsrs... já conseguiu definir uma estratégia de saída?
    Abs!
    www.executivoinvestidor.com

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    1. Sim as vezes fica até difícil sentar confortavelmente com minhas bolas de aço kkkkk. Falando sério, estou bolando ainda estratégia de saída, mas tirando algum estouro muito forte ficará pra 2020. No aguardo da sua atualização Executivo!

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  24. Sensacional VdR!

    Algo me diz que em 2020 o BTC decola mais uma vez. Não sei se você sabe mas terá mais um halving da moeda e a tendência é de mais altas.

    De qualquer forma é bom estar um pouco exposto e apostar.

    Abraços!

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    1. Também tenho essa impressão Holder, muita gente apostando do bull pós halving, mas é aquilo, minha bola de cristal está sempre embaçada...

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  25. Não neglicencie as atividades físicas.

    O preço lá na frente vem com juros. Transforme em hábito, que em poucos meses vc colocará na rotina diária e logo não conseguirá mais viver sem. É um dos melhores vícios que existem.

    Com dinheiro sobrando, então, é melhor ainda, pois você pode investir nos melhores equipamentos e viajar para os melhores locais para praticar/competir.

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    1. Animal,

      Estou com foco total esse mês na parte física, já fui ontem pra academia inclusive. A idéia é transformar em hábito sim, doido pra ganhar esse vício rs! Obrigado pelo aviso!

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  26. Parabéns VdR!!
    Zerou a vida.
    Patrimônio fantástico.
    Você é muito corajoso de manter os BTC hehe..
    Eu já teria saído há tempos.
    Parabéns!!
    Stark.
    http://www.acumuladorcompulsivo.com

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    1. Ainda não sinto como se tivesse zerado, falta a parte física. Vou focar nisso.

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  27. Viver de Renda,

    Como você vê essa ameaça de recessão por conta da inversão da curva de juros? A bolsa brasileira aguentará o tranco? Apesar dos sinais positivos dos "especialistas", não consigo ver o índice superar o patamar atual de forma sustentável dado o grau de deterioração das contas públicas e, agora, um princípio de deterioração institucional.

    Em suma, estou sem ânimo de aportar em ações temendo que uma queda brusca virá em breve.

    Abraços.

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    1. Sigo o Passo 14 do meu guia (inspirado/copiado em Bogle): mantenho o curso pois não sei sobre o futuro mais do que as demais pessoas.

      Muita gente teve esse seu pensamento em 2010 e perdeu 9 anos de bull run nos EUA, ou uma queda ainda maior no futuro. Diversifico, mantenho o curso e continuo dormindo feito um bebê...

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    2. Tens razão. Obrigado pelo retorno.

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  28. Boa tarde camarada,

    Quando o mundo entrar em pânico e as economias estiverem em crise o valor do BTC irá explodir. Pretende manter algo ainda na carteira?

    Abç do Suburbano

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    1. Sim, ao menos 10%, é um ativo que não se correlaciona com nada e é raro achar isso hoje em dia.

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  29. VDR , caso você ainda nao tenha um visto americano que não o de turista, vc ja considerou realizar um investimento nos EUA par adquirir o visto B2, e ainda eventualmente obter um retorno desse investimento? O Flávio Augusto estava oferecendo uma oportunidade dessas.

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    1. Conspiração,

      Dei uma olhada mas achei muito caro. Portugal é muito mais tranquilo com visto pra aposentado, morar lá é sem dúvida meu plano B hoje em dia.

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    2. Interessante VR, quem sabe você com este plano B em colocar em ação precise de serviços aéreos. Se assim o for, contacte-me. ;)...Mas voltando ao assunto finanças, Etf Pibb, Why?

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    3. Ok!

      Pela baixa taxa de administração e diversificação ué.

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  30. VDR não considera fii uma boa ideia para quem quer viver de renda? Se bem diversificado acredito que fii's possam ser uma boa opção.

    Em relação ao valor que mantém investido no exterior, é fácil trazer tudo de volta para o Brasil? Tem alguma exigência da receita federal? Algum tipo de comprovação de renda etc? Não se preocupa em relação à questão de herança? Se um dia deixar esse montante no exterior para eventuais herdeiros, geralmente tributo sobre a herança lá é altíssimo...

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    1. Acho FII um ativo bacana pra aposentado sim, tem a vantagem tributária (não sabemos até quando), pena que nos últimos anos os FIIs não tenham corrigido os rendimentos pela inflação, dando uma falsa sensação de segurança ao investidor.

      Imagino que seja muito fácil, em último caso se faz um wire e o câmbio no banco que eu receber o depósito. Como meus investimentos lá fora são declarados não vai ter problema se o banco pedir alguma coisa.

      Herança não me preocupo nem um pouco, apesar disso dei uma lida e a conclusão que cheguei são que ETFs baseados na Irlanda não entram no bolo que o estado americano morde.

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    2. Boa VDR! Obrigado pela resposta, amigo!

      Só mais uma dúvida: tem algum website (nacional ou estrangeiro) que você costuma frequentar para aprender ou estudar sobre investimentos?

      Parabéns pelo belo patrimônio! Abs.

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    3. De vem em quando vejo o fórum do bogleheads, fora isso só em papers mesmo.

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  31. Caramba como tem baba ovo de milionário. É como diz realmente..fácil fazer "amigos" quando de se tem milhões. O outro ai acima até conselho amoroso pedindo..o VR virou cartomante além de tudo. Povo é **** viu

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    1. Chegou aqui ontem anon? Tem gente que tá aqui desde 2013.
      Eu mesmo comento aqui e troco idéia desde 2015.
      O cara tem milhões mas ninguém tenta ser amigo dele pra ganhar dinheiro, e sim pra pegar um conselho ou uma opinião, afinal de contas, na vida real quase ninguém aqui conhece uma pessoa com patrimônio alto e muito conhecimento em finanças.

      Abraço!

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    2. Anon, são pessoas que tiram dúvidas de finanças e de outros temas, talvez você não lembre mas já comentei sobre relacionamentos aqui também. Desde que eu tinha 10k na conta o comportamento dos meus leitores é o mesmo, e sou grato por ter pessoas tão qualificadas lendo o meu blog. Se isso te incomoda você tem toda a liberdade de visitar blogs em que você se identifique mais.

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  32. Parabéns pela carteira VDR!! Perguntinha, pensando no dólar e no ouro como itens de proteção do patrimônio, este não seria de forma alguma o momento de entrar, certo?? Imagino que entrar agora com a cotação que ambos atingiram seria como "realizar" a perda de nossa moeda, ou não?!

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    1. Obrigado Anon! Cara você fez uma excelente pergunta. O fato de estarmos num topo não quer dizer que no futuro isso não pode ser um fundo. Tem uma análise mostrando que ao menos nos EUA o retorno futuro na bolsa de compras feitas em topos históricos não é diferente da média, pena que não estou achando a fonte.

      Resumindo, discordo dessa posição, tanto que estou comprando dólar super valorizados (comprei esse mês a R$4,16) e comprei ações com o s&p500 bem perto do ATH.

      Imagine você na argentina com dólar a 20 pesos, seria o momento errado de entrar por conta da desvalorização excessiva? Hoje um dólar vale 55 pesos... ou seja, tudo vai depender do futuro, e nunca saberemos o que ocorrerá lá. Se o Brasil melhorar a tendência é do dólar cair, se piorar é de subir cada vez mais. O que eu faço é diversificar, dessa forma me protejo de resultados catastróficos!

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    2. Obrigado pela resposta, igualmente excelente! Já que você citou o caso da Argentina, baseado nessa relação 55 pesos/dólar, não seria justamente o caso de comprar pesos argentinos?? Ainda nessa conexão, já li algo sobre"investir" em moedas artificialmente desvalorizadas, como por exemplo o yuan chinês... Alguma opinião sobre isso??

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    3. A questão é saber se a desvalorização é artificial ou não. Você trocaria dólares por bolívares venezuelanos diante da magnitude da desvalorização?

      Em um mercado aberto é quase impossível existir cotações artificiais, o Brasil mesmo quase faliu com o FHC/Malan mantendo o câmbio preso ao dólar. Eu evitaria "investir" em moeda pura e investiria em mecanismos mais tradicionais mesmo: ações, renda fixa, imóveis, bitcoin, ouro, etc.

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    4. Obrigado mais uma vez pela excelente observação VDR!!

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  33. Oi, Viver de Renda!

    Pode me explicar melhor a opção de investir em ETF ao invés de ações diretamente?

    Quando faço alguns cálculos básicos sobre a performace de ações como ITAUSA, WEG, Renner, dentre outras, a rentabilidade desses ativos em 10 anos foi muito superior a de ETF's como BOVA11 e PIBB11. A impressão que tenho é que uma carteira de boas ações oferece resultados bem melhores.

    Inclusive, PIB11 e BOVA11 perderam até para renda fixa. Acho um desvantagem considerável o fato deles terem 15% de tributação sobre o lucro...

    Poderia me explicar o por que da sua preferência. Investir em ETF's no exterior é mais vantajoso do que no Brasil?

    Obrigado pela atenção!

    Luiz Fernando

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    1. Boa pergunta Luiz, e é o argumento do pessoal do Bastter. A questão da tributação é inegável e é um aspecto negativo sério até quando existir a isenção de 20k pra vendas.

      O cerne da questão é saber que ações serão boas daqui a 10 anos! O fato dessas empresas terem um bom resultado há 10 anos atrás é um indicativo muito leve de que assim serão no futuro (isso é coberto por um fator de risco chamado Quality, mas já foge do escopo de um comentário). Um exemplo ilustrativo é a Natura que era uma empresa excelente, andou de lado 10 anos com o pessoal no Bastter chorando e dizendo que tinha virado uma empresa ruim, pra voltar a valorizar novamente agora em 2019. Outro exemplo é a Ambev, queridinha desde sempre mas que só anda de lado desde 2016.

      No exterior não tem nem o que discutir pois os EUA cobram 30% de imposto sobre dividendos e podemos comprar ETFs de acumulação que são tributados de forma bem mais vantajosa.

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    2. Obrigado, VR!

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    3. VdR, essa resposta sua devia ser colada nos murais da Bastter! kkkkk
      É tão simples quanto: É LÓGICA que uma carteira de boas ações supera o índice. Mas QUEM SABERÁ quais empresas ditas boas hoje que assim permanecerão no futuro? Só olhar o retrovisor não basta!

      Acho que o bastter tem um papel muito legal para o iniciante e mesmo para o investidor estressadinho que se acha muito esperto, e isso é um ponto positivo.

      Mas esse lance de que "basta montar uma carteira de boas ações" não é tão simples quanto parece. E é aí que entra a "segurança" de investir em um índice, e, dos males o menor, vamos de PIBB11...a liquidez vem aumentando timidamente mas aumentando....

      Abs!

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  34. Parabens pelo seu blog. Ele é extremamente informativo.
    Uma pergunta, você teria como detalhar a posição completa em ETFS estrangeiros e explicar melhor como funciona a tributação no exterior?

    Um Abraço

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    1. Obrigado Alfredo, falo sobre o tema nesse artigo: http://viverderenda.blogspot.com/2017/08/estrategia-para-investimentos.html

      Apenas mudei de IFSW e EMMV pra IWVL,IWMO, MVOL, IWQU e EIMI por questões de liquidez.

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  35. Grande VR, a monotonia é o desejo de qualquer gestor de patrimônio. Fortes emoções normalmente significam riscos.
    Sua estratégia de quase metade do patrimônio em outra moeda que não o Real me parece bem acertada para um patrimônio destes, apesar de considerar os BTCs ainda uma incógnita.
    Sigo na estratégia de montagem da carteira no exterior, apesar de que em agosto não tive coragem de mandar nada pela cotação do cambio. Em setembro devo voltar a enviar independentemente do cambio, só preciso que sobre uma grana.
    Vendi mais uma parte das minhas NTN-B 35 e estou mantendo em LFT pela liquidez, tanto para voltar para NTN-B ou para um aporte maior no exterior se o cambio tiver uma boa queda.
    Vamos ver, abraço!

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    1. EI,

      Cuidado em deixar de agir por questão de valuation, se a situação do país se degringolar você pode se prejudicar bastante. Eu faço as remessas assim que surge o dinheiro tem alguns anos já, e o resultado é aquele esperado: a cotação média que enviei tem sido a média do período, o que me satisfaz.

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    2. Verdade VR, valuation já é perigoso, quanto mais em cambio, preciso mesmo seguir com as remessas. Vamos em frente!
      Abraços

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  36. VDR,
    Vc pensa em algum momento em vender seus títulos do tesouro caso chegue a alguma determinada taxa?
    Estou te perguntando pois fiz uma estratégia parecida com a sua, aproveitando as altas taxas e não tinha intenção em vender antecipadamente.
    Agora com o grande ganho com a marcação a mercado estou pensando em vende-los e e deixar em tesouro selic, ate um novo ciclo de juros. Qual sua opinião a respeito?
    Parabens pelo blog, grande referencia na comunidade!!!

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    1. Anon, obrigado!

      Eu também em momento nenhum tinha pensado nessa hipótese, mas na atualização do mês passado com a queda significativa do yield eu comentei sobre o assunto. A taxa pra eu agir teria que ser bem baixa, a beira da irracionalidade, e dependeria muito de como estaria o valuation das demais classes de ativos.

      Num mundo em que Grécia paga 2% nominais ao ano nos seus títulos de 10 anos, o Brasil pagar IPCA+3,7% nos títulos longos me parece bem razoável, talvez até o yield esteja alto demais. Vi MUITO americano desde 2010 segurando grana em money market pq as taxas já tinham caído muito e as métricas das ações tavam esticadas: essa galera perdeu retornos de 50-100% em um raciocínio que fazia todo o sentido. A lição é que ninguém sabe do futuro, e só diversificando você garante ao menos uma parte do seu portfólio na aplicação que vai se sair vencedora no período..

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    2. Legal! Obrigado!!
      Vi seu comentario no mes passado por isso fiz a resposta. Realmente a gente nao consegue prever futuro...
      Irracional hj seria o que, pesando no valluation atual?
      Abracos

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    3. Seria NTNB pagando 1% a.a. com TIPS americana pagando 0,4% como hoje.

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  37. Olá Viver de Renda!

    Parabéns pelo blog e pela disciplina de postar por tanto tempo. 10 anos postando é um exemplo para mim que completei 1 ano.

    Gostaria de convidá-lo para uma série especial de posts lá no foconomilhao.com onde pessoas convidadas que já atingiram um milhão de reais contam sua história para mostrar que sim é possível.

    O SrIF365 já participou e você pode conferir o post aqui: https://foconomilhao.com/milionarios-1-srif365/

    Caso tenha interesse, por favor, envie um e-mail para foconomilhao@gmail.com para combinarmos sobre o post.

    Desde já agradeço e parabéns pelo blog!

    Abraços e sucesso!
    foconomilhao.com

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    1. Obrigado, amigo! Aceito participar, mas mais perto do fim do ano, lá pra novembro-dezembro.

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    2. Combinado!

      Abraços e sucesso!
      foconomilhao.com

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  38. Milionário de tigela5 de setembro de 2019 00:23

    Olá viver de renda. Como vc investe em ETFs , gostaria de saber sua opinião sobre esse artigo: https://finance.yahoo.com/news/big-short-michael-burry-explains-104146627.html

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    1. Milionário,

      Esse artigo teve até uma repercussão razoável. Na minha opinião e de muitos outros não faz o menor sentido, o valuation das large caps está bem próximo das small caps, e se realmente tivesse ocorrendo esse mispricing por conta dos fundos indexados veríamos os fundos ativos batendo ano após ano os passivos, quando vemos justamente o oposto por conta das custas. A Vanguard fez um paper interessante mostrando que os fundos passivos tem uma participação minúscula na liquidez do mercado. Segue: https://advisors.vanguard.com/iwe/pdf/ISGINDX.pdf

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    2. Mandei um email pro Michael Burry faz 3 anos e ele nunca respondeu.kkkk

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  39. Viver de renda,

    A partir de que valor você considera compensar investir no exterior?

    Abraço!

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  40. VdR Primeiramente, parabéns pelo feito dos 8kk, acompanho o blog a algum tempo e é impressionante!
    Você fala muito sobre investimentos, mas gostaria de saber qual o caminho que você seguiu para conseguir o dinheiro para investir. Ou seja, como foi sua carreira e como fez para aumentar sua renda, para assim investir e criar um patrimônio. Isso pois, via de regra é muito difícil acumular riqueza tendo pouco para sobreviver.
    Grato !

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    1. Obrigado anon! Minha "carreira" foi meio ao acaso, não trabalho na área de minha formação mas infelizmente não posso falar mais sem comprometer meu anonimato.

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  41. Prezado VdR,
    através de seus posts aprendo bastante sobre investimentos e alocação de recursos. Parabéns pelos R$ 8kk!!!
    Você já pensou em fazer um manual com o passo a passo para investir em BTC? Acho que seria de uma valia enorme para que incautos não caiam em estórias de fake wallets e pirâmides.
    Um abraço!

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    1. Anon aqui tem um guia razoável de como criar paper wallet, mesmo com as imagens quebradas o guia é excelente:

      https://foxbit.com.br/blog/protegendo-seus-bitcoins-contra-roubos/

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    2. E você continua usando foxbit? Se não, qual exchange indicaria?

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    3. Não uso mais pois estou apenas holdando. Estou fora do mercado então acho mais prudente evitar opinar.

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  42. VDR o que acha de fii's com taxa de performance? Os fiis da XP, por exemplo (XPLG e XPML) sempre tem taxa de performance de 20% ao ano da rentabilidade que for maior que IPCA+6%... tenho dúvidas a respeito dos prejuízos/impactos desse tipo de taxa para o investidor ao longo dos anos... você investiria em um fii com taxa de performance?

    Muito obrigado pelas explicaçoes que fornece ao pessoal. Melhor blog de finanças. Abs!

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    1. Acho péssimo, evitaria ao máximo esse tipo de fundo.

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    2. Quais FIIs estão no seu portifólio?

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    3. Nenhum, pois não estou querendo fazer gestão ativa de FIIs.

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    4. E infelizmente não existe nenhum fundo passivo de FIIs aqui no Brasil...

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  43. VR, por que não recomenda possuir moeda física? E que tipo de imóveis ou terras recomendaria para investimento?

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    1. Não recomendo porque os governos estão sempre emitindo moeda e desvalorizando a moeda física através de inflação. Recomendo os instrumentos que já conhecemos de investimentos: Imóveis/FIIs, ações e renda fixa.

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  44. Top demais a trajetória e dedicação em seguir dividindo a sua história. Certamente grande parte da minha inspiração pessoal em investir. Sucesso! InvistaMuito.blogspot.com

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  45. Parabéns pelo Blog. Passo aqui todo o mês para conferir seus posts.
    Gostaria de saber sua visão sobre religião e crença em Deus. Não me recordo de ter lido nada abertamente seu sobre suas crenças e como isso afeta a sua vida de investidor e pessoal.
    Abraços e obrigado!

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    1. Obrigado Anon!

      Não tenho religião, não tenho nenhuma espiritualidade e acho que isso me afeta positivamente por considerar religiões como ilusões. Ainda assim, respeito quem acredita e não fico dando uma de ateu chato, é um tema que evito trazer. Como exemplo, minha namorada é cristã e convivemos pacificamente.

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  46. Bom dia VdR, blz?
    Aproveitando que vc pediu ao Frugal pra lhe procurar quando for comprar BTC, pois bem, estou querendo aportar em BTC, quais seriam suas orientações?
    Grato

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    1. Comprar em uma corretora confiável tipo Walltime ou de um P2P MUITO confiável. Após a compra, guardar os btcs em paper wallet.

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  47. Sucesso hein VDR! PArabéns!
    Você poderia pelo menos falar sua area de formaçao, pra galera ter pelo menos noçao de onde parte essa mente milionaria!
    Abçs!

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  48. VdR, qual o rendimento anual que você obteve desde que começou a investir?

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  49. VR, mais uma vez parabéns pelo Blog e pela iniciativa.
    Estava revisitando algumas postagens e encontrei isso em um post de 2014:
    "Não invalida, mas certamente é prejudicial, razão pela qual eu não recomendo ninguém que possua um portfólio a partir de de R$100.000,00-R$200.000,00 em ações investir em ETFs, salvo razões de comodidade."
    Você tem ETF em seu portifólio?

    Abçs

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    1. Tenho ETFs no exterior. A única razão que consigo vislumbrar aqui no Brasil pra se utilizar ETFs valores acima de 100-200k é por comodidade e não ter que fazer gestão ativa do portfólio, que são razões válidas. Portanto, diria que minha postura hoje é menos radical.

      Abs.,

      VR.

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    2. Não entendi. Então HOJE você é a favor dos ETFs aqui no Brasil ou não? Digo isso porque você sempre fala bem do PIBB11.

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