segunda-feira, 30 de setembro de 2019

Atualização Mensal: Setembro 2019: R$8.567.881,57

Mais um mês suave. Em setembro tive foco total na parte física, deixando meu portfólio em modo FULL AUTO que é felizmente o estado normal dele. De novidade levei mais uma nabada do Bitcoin, mas meu bumbum parece estar a cada dia mais acostumado com esse tipo de movimentação. Resultado foi um prejú de quase R$200k aceitado com resignação. Segue a tabela de sempre:



O aporte do mês foi o mesmo de sempre (15k) investidos integralmente em ETFs no exterior. Como sempre, estou usando o Remessaonline pra mandar minha grana pois é o meio mais rápido e principalmente mais barato pra mandar dólar ao exterior. Se você quiser ter um desconto de 20% no spread não deixe de colocar o cupom viverderenda durante a remessa. Eu acompanho tão de longe esses ETFs que nem sei se tive lucro ou prejuízo em dólar no mês, investimento totalmente passivo como tem de ser.

Estou cada vez mais tentado a investir em FIIs. Estou pensando em usar a grana dos CDBs que começarão a vencer ano que vem pra investir em FII, mas a preguiça é grande de ficar acompanhando os fundos. Ainda não achei um fundo de fundos decente.

Como falei no início do texto, o foco total desse mês foi na parte física. Estava levemente acima do peso (1,75m 80,4kg) e totalmente sedentário. Precisava colocar hábitos mais saudáveis na minha vida. Como resultado desde o dia 02/09 venho mantendo uma dieta de +-1500kcal com uma aderência de quase 100%, além de musculação + caminhada/corrida 5-6x na semana. Como bom INTJ que sou, uso uma tabela para analisar minha evolução semanalmente, segue:

BD = Braço direito. BE = Braço esquerdo. Bar = barriga (meço na linha do umbigo)

 DATA        BD   BE   BAR   PESO
02/09/19...??.....??.....??.....80,4kg
09/09/19...37,5..35,5..96.....78kg
16/09/19...37,5..35,5..95.....77,2kg
23/09/19...37,5..36.....93,5..76kg
30/09/19...37,5..36.....92,5..75,3kg

Sinceramente, estou bem orgulhoso do meu resultado. Pelas medidas dos braços eu perdi pouca/nenhuma massa magra e por outro lado perdi já alguma gordura. O melhor de tudo é que senti pouquíssimos cravings durante o mês, então estou bem confiante de que vou chegar aos 68-71kg (ainda não sei até onde irei perder peso) mantendo o ritmo atual. Estou vendo muitos colegas meus em processo de engorda/sedentarização após casamento e filhos, parecem até gado confinado. Penso que como a vida é uma só devemos sempre buscar a melhor versão de nós mesmos nessa breve jornada.

Parabéns Champs

Um fato curioso é que a vontade de jogar no PC praticamente desapareceu com o início da dieta/musculação. Estou preferindo assistir algo, ficar navegando na net ou ler algum livro.

Para o próximo mês o foco continuará sendo na parte física. O máximo que já fiquei na academia foi 6 meses e espero bater para dobrar essa meta. Quanto a parte financeira, já passei o leme do meu portfólio para o Sr. Bitcoin, veremos para onde ele irá me levar!

84 comentários:

  1. Você acha que o Bitcoin deve ser usado como uma reserva tipo ouro? Ganhos espetaculares com ele não vão acontecer mais, a não ser que ele caia bastante e depois suba bastante.

    Talvez aconteça de ganhos maiores com uma ou outra altcoin.

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    1. O maior "case" do BTC hoje é justamente de reserva de valor, o BTC é muito superior ao ouro nesse sentido mas possui apenas uma fração do market cap deste.

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    2. Se Bitcoin realmente passar a ser usado como reserva de valor mainstream, acho que teremos ganhos muito espetaculares ainda.
      Minha posição é simples: a economia mundial está fu****. A opção mais segura é ouro e a arriscada, mas com maior potencial de valorização é BTC. Cada um que decida o quanto colocar em qual, de acordo com o perfil.

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    3. Reserva de valor? Com essa altíssima volatilidade, tenho minhas desconfianças. OURO continuara sendo dominante.

      Só para se ter uma ideia em números:
      *** Capitalização
      Mercado do Ouro é +- US$ 7,5 trilhões
      Bitcoin +- 350 bilhões

      Fora que o BTC sofrerá com a concorrência dos grandes players da tecnologia. Facebook vem aí com a Libra, Google também tem projetos nesse sentida, China enfim muita coisa para rolar.

      P.s.:
      Uma das melhores coisas dos últimos tempos foi ver o Buffet e Bill Gates trocando uma ideia e comendo um tradicional hamburguer com coca cola. Tem na Netflix!

      Abraço VdR.
      Anôn Fã do Molejão

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  2. Qual carro você recomenda comprar entre 10 e 15 mil? Corsa 1.6, 1.8? Gol bola 1.6? Nessa faixa de preço creio que se ache carros anos 2004, talvez até mais novos.

    Não adianta comprar carro de 30, 50, 100 mil se não temos nem 1 milhão de dólares ainda. Não adianta, é muito dinheiro você pagar nem que seja 30 mil num carro se a pessoa ainda tem pouco capital.

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    1. Deve achar até 2005, 2006 a vista.

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    2. Não entendo muito de carro anon, mas esses populares tem manutenção barata o que diminui o custo de propriedade do veículo.

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    3. Cuidado ao comprar carro barato e a manutencao sair cara.
      Analise o fluxo de caixa dos gastos do carro no tempo em comparacao a diferenca que vc pagaria em um carro mais novo com menos manutencao.
      E cuide com marcas careiras.. Peugeout, etc.

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    4. Tenho um celta com ar condicionado e me serve muito bem.

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    5. esperar ter 1 milhao de dolares para ai pensar em comprar carros de R$ 50k acho um grande exagero.

      Estes carros que vc citou ( Gol, Corsa, etc) por volta do ano de 2005 nao tinham air bag, ABS e muito menos outros items de segurança como controle de estabilidade, por exemplo. É economizar com a sua segurança e de quem está com vc.

      Eu uso uma regra mais simples ( carro não deve representar mais do que 10% do seu valor investido) e com cerca de 30 a 40k vc já consegue um carro mais novo e com maior segurança

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  3. Fala Viver de Renda, um homem pode ser pai com 40, 42 anos? Sou solteiro, tenho 24, sou muito novo pra casar, se for pra casar só quero quando eu tiver uma boa grana já.

    Provavelmente casarei com mulher mais nova. Tipo, o cara pode ter 30, 35 e namorar uma de 20. Tem 28, namora uma de 18, 19.

    É complicado porque tem que lidar com os hormônios e a vontade de transar. Tem que ser forte e focar na parte financeira e pessoal.

    Nunca fiz sexo casual, nunca namorei, nada.

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    1. Pode sim, mas pegando mulheres nessa idade prepare-se para sustentá-las.

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    2. Muitas mulheres de 18, 19 anos já trabalham.

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    3. Trabalham mas o dinheiro delas fica com elas! Novinha sempre terá que ser bancada.

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    4. O feminismo ajudou nesse sentido, hoje as novinhas querem ser independentes de homens e não querem ser bancadas pelo namorado 10, 15 anos mais velho.



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    5. "O feminismo ajudou nesse sentido, hoje as novinhas querem ser independentes de homens e não querem ser bancadas pelo namorado 10, 15 anos mais velho."

      AOIUOIUOIAUOIAUIOUAOIUAIOUIOAUIOAUIOUAIOUAIUA

      perae

      AUOIAUOIUAOIUOIAUIOAUOIUAOIUAIUAOIUOIUAIAUOIAUOIUAUIOAUIOAUOIAOAIKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKUAOIUAOIUAOIUAIOUAOI

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    6. Realmente esse anon aí vive no mundo da fantasia.

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  4. Com a queda dos juros na renda fixa, você acha que o investidor conservador precisa mesmo colocar o pé na renda variável?

    Porque assim, fundos imobiliários podem ser um começo, mas tem gente que não gosta de ver capital oscilando. Tipo, em um mês o cara tem 10 mil, no outro 7 mil, ai ele se arrepende de não ter vendido quando bateu 10 pra recomprar na baixa.

    É psicológico. Vale pra ações, criptomoedas...

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    1. Creio que sim, mas o investidor precisa ter a capacidade, vontade e necessidade de correr esse risco.

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  5. Cara, eu tenho 1,81m de altura e peso 61, 62 kg. Sou magro, devo evitar ficar muito tempo sem comer?

    Comecei fazer flexões de braço e alguns abdominais em casa porque não vejo sentido em academia.

    Gosto de caminhar bastante.

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    1. Faça algo mais estruturado, atitudes medíocres levam a resultados medíocres.

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    2. Caminhar e fazer flexões em casa só vão te deixar mais raquítico.

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    3. Viver, passa e a dieta dos 1500K ae...

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  6. Quais são seus filmes favoritos de todos os tempos? E por quê?

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    1. Por incrível que pareça nunca parei pra pensar nisso anon.

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  7. Deve compensar mais investir em LCI e LCA do que em tesouro direito com essa queda dos juros.

    Qual sua opinião? Coloca 200 mil em cada banco e já era. Tá garantido. Passou dos 250, ai pega o que passou e coloca em outro banco.

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    1. Bancos médios sempre terão rentabilidade superior ao tesouro.

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  8. Aqui vai uma homenagem pra você VDR:

    O Viver de renda é uma escada e sua jornada é santa
    Sua escrita é tão sagrada que deveria ser cantada em mantra
    Sua palavra é afiada e corta até garganta
    Sua ideia é tão pesada que nem o Thor levanta!
    Nessa estrada sombria, ele caminha na cidade com o seus
    Viver de renda inspira poesia, faz parceria com Deus,
    Ele pensa num investimento, Deus completa
    As vezes tenho a impressão
    Que Deus está aqui nesse blog, aportando junto com a galera!

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    1. kkk curti muito anon, muitíssimo obrigado!

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    2. Que tal mais um versinho:

      Valha-me Nossa Senhora,
      Mãe de Deus de Nazaré!
      A vaca mansa dá leite,
      A braba dá quando quer.
      A mansa dá sossegada,
      A braba levanta o pé.
      Já fui barco, fui navio,
      Mas hoje sou escaler.
      Já fui menino, fui homem,
      Só me falta ser mulher.

      Do livro de Ariano Suassuna. Auto da Compadecida. Rio de Janeiro, Agir, 2005

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  9. Eu com 8kk. Manteria 2kk em td. 2kk em fii's, só os top. 2kk em ações, só as top. 2 kk em etf no exterior. 10 a 15 ações e 15 a 20 fii's.
    Se com 6kk aplicados no Brasil eu tirassem entre juros e dividendos tirasse 6% líquido, seria 30k mensal, pra viver com 15 e reinvestir 15k.
    Mas isso é só um sonho.

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    1. Com 3.6mi em TD eu tiro cerca de 10k mensais limpos, sem precisar reinvestir. Dá +- o valor que você calculou.

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  10. Em meu blog iniciei uma série sobre ETFs, começando por uma resenha do livro do Bogle que você recomendou (o Little Book). Por enquanto só dei uma pincelada a respeito dos ETF brasileiros que a meu ver mais se aproximam da ideia defendida pelo Bogle (PIBB, BRAX e BOVA), e pretendo futuramente falar sobre alguns ETF de outros países. Se puder, dê uma lida, ficaria honrado com seu feedback. Abraços

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    1. Muito obrigado! Te respondi lá também!
      Abraços

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    2. Aproveitando o gancho, para quem quer investir apenas em ETF e evitar o stock picking, vocês acham válido o investimento em algum outro ETF brasileiro que não seja o PIBB ou BOVA? No caso, já tenho o PIBB e penso q investir no BOVA não diversificaria o risco em nada. Por outro lado, os outros ETFs ou não tem liquidez nenhuma ou simplesmente tem a composição ruim (ex: small11). Oq vcs acham?

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  11. Não vai achar um bom FoF, cara. Infelizmente, ou se contenta com medíocres e paga o preço da facilidade de gestão, ou peneira alguns de diversos setores.

    Vou dizer o óbvio que você já sabe: nenhum FoF aqui se aproxima nem minimamente de um bom REIT.

    Mas ainda assim acho que tem valido a pena, principalmente pra quem entrou bem antes e agora está colhendo os frutos da subida.

    Problema de entrar agora é pegar a euforia que está tendo, principalmente nos FIIs, com a modinha youtuber de que "preço não importa" tem FII pagando igual selic e sem perspectiva de fluxo de caixa para compensar uma margem de risco.

    E no seu caso é difícil até mesmo montar posição pequena. Não tem movimento pequeno pra um patrimônio de quase 10mi.

    Por outro lado, acho q sua meta de ver as taxas do TD IPCA proximas de 2% dificilmente ocorrerão em curto prazo, pelo que entendo sua necessidade de movimentar.

    Em resumo, tá foda! Desejo boa sorte para todos nós!

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    1. Estou chegando nessa mesma conclusão anon, mas não acho que os FIIs estão tão sobreprecificados assim. Quando comparados a CDBs de bancos médios a vantagem dos FIIs fica ainda menor. Mas sinto falta do pinga-pinga, por mais que o TD já pague as minhas contas com sobra.

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  12. Quais FIIs você está pensando em investir?

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  13. Grande VR! Também passei a me dedicar aos exercícios físicos nos últimos dois meses e já sinto a diferença na disposição e energia. A foto que mostrou aí infelizmente reflete a realidade da grande maioria das pessoas.. pior que o físico é o cara ter um ataque cardíaco aos 35-40 por sedentarismo!
    Da parte financeira sem problemas hein?! Tem uns FIIs de papéis que gosto bastante aí no Brasil... mas não devo mudar meus investimentos pois como falaram aí acima o mercado de REITs Norte Américano não tem pra ninguém. Mas vai requerer uma análise.
    Abs!

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    1. Dei uma estudada sobre FIIs ontem e foi só decepção, caros e com retornos pífios. Complicado.

      REITs parecem estar mais caros ainda, ETF da Vanguard de Reits pagando 3% a.a.?

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    2. Complicado mesmo! Nao curto ETF prefiro escolher meus ativos, mas eu gosto de analisar balanco e P&L... Meus REITs e Stocks hoje estao pagando na media 10% aa de yield (sem contar valorizacao da cota).

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    3. Mas pra estarem pagando 10% a.a. o risco certamente tem que ser bem elevado, ainda mais sedentos por yields como estão lá fora. Se até aqui no Brasil está difícil achar FII pagando 10% a.a...

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  14. VDR, quero abrir uma CC nos Estados Unidos. e investir em ETFs. vc já falou disso em alguns posts, consegue me apontar para os links dos seus posts?

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    1. Veja meu post sobre investimento no exterior: https://viverderenda.blogspot.com/2017/08/estrategia-para-investimentos.html

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  15. VDR..qual corretora opera BTC? No Brasil conhece alguma? Vi que a tal de Quantum Atlas está sucumbindo....

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    1. Walltime ou Bitcointrade. Atlas Quantum nunca foi corretora.

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  16. VR, poderia comentar sobre a opinião do Michael Burry, de que estaríamos numa Bolha nos ETF's
    https://www.etfstrategy.com/passive-investing-a-bubble-says-big-short-investor-michael-burry-10449/

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    1. Cara não lembro onde mas já discuti várias vezes esse artigo. Vê os caras do bogleheads, mandaram bem nas respostas lá:

      https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?f=10&t=289284&newpost=4783853

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    2. O link não abre. É preciso ser usuário cadastrado?

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    3. Link é aberto Flavio, cheque novamente.

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  17. Que\Quais profissões permitem o cara aportar 15k mês de maneira consistente?

    Viver de Renda você é um M O N S T R O. Tá louco!

    Só muito bem empregado em empresa de TI em SP. Sofro para aportar entre 4,5k e 5,5k mês. Talvez esse seja o problema, sou empregado...e não empregador.

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    1. Sofro pra aportar 1 k anônimo, você ainda mora em cidade muito maior que a minha.

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    2. Se você trabalha com TI é um dos poucos que tem possibilidade de arranjar um emprego que permita esse nível de aporte.
      Eu TB trabalho com TI, sou empregado, mas trabalho para uma empresa nos Estados Unidos.
      Como meu salário fica multiplicado por 4, consigo aportar entre 12k e 15k e ainda sobra pra ter uma boa vida de classe média.

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  18. Lanço a campanha Viver de Renda no Shark Tank Brasil. Tira o escorpião do bolso meu amigo. Brincadeira, sucesso!

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  19. Tenho 57k na poupança do Itaú ,como eu devo investir esse dinheiro ?obrigado

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    1. Obrigado vr. Vou começar a ler seu blog desde a primeira postagem. Tenho mais 10k também na caixa econômica Federal, mas não quero mexer nesse para poder deixar como emergência.

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  20. é fácil, estude, estude, estude e depois vai saber o que fazer com os 57k.

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  21. Olá Viver de Renda.

    Também sou um INTJ. Deve ser um dos motivos por gostar tanto de gráficos e fazer tantos lá no blog foconomilhao.

    Gostaria de te convidar para participar de um série de posts sobre pessoas que já atingiram o seu primeiro milhão. Ficaria muito feliz em contar sua história lá no meu blog.

    Exemplo é a história do SrIF365 contado no primeiro post: https://foconomilhao.com/milionarios-1-srif365/

    Me enviei um email em foconomilhao@gmail.com que lhe envio as perguntas.

    Abraços e sucesso.
    foconomilhao.com

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  22. Oi, Viver de renda. o que voce acha de previdencia privada? faz sentido ter 10% do patrimonio alocado nesse ativo?
    O que voce acha das taxas do tesouro direto no momento? estou preferindo colocar em previdencia privada do que no TD. estou errado?

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    1. A previdência é um mero invólucro em que se investe em TD, ações, etc.

      Previdência privada quase sempre pra valer a pena precisa de co-participação de empregador. Fora isso é investir por fora mesmo.

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  23. Pessoal, já acessaram o site www.stockdata.com.br ? O que acham?

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  24. Você usa alguma Exchange de Bitcoin na gringa? Queria transferir uns para a corretora nos eua.

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    1. Digo para comprar ações. Tenho conta na Charles Schwab

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    2. Tem várias pelo mundo... Binance, Bitstamp, Kraken...

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  25. VR,

    Minha empresa oferece PGBL em que aporta o mesmo que seu, se colocar 100 reais, eles tambem colocam 100, não tem taxa de carregamento, apenas de adm que é 0,8%,IR é regressivo, depois de 10 anos fica 10% de IR do total para resgatar.

    Vale a pena?

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    1. Coloque o máximo possível. Quem dera se eu tivesse uma oportunidade dessas.

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    2. Este comentário foi removido pelo autor.

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  26. Vdr poderia explicar o motivo da escolha de cada etf que você está investindo no exterior?

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    1. No post sobre investimento no exterior vc explicou. Houve mudanças na estratégia desde então?
      Voce compra ETFs apenas europeus para poder optar por etfs de acumulacao? Se sim, qual o pais dos seus etfs?

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    2. Exato, são sediados na Irlanda.

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  27. Viver de Renda,

    Você se sente confortável com esse valor investido em ativos virtuais?

    Não receio de ter problemas?

    ABC,

    Milton

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    1. Receio sempre existe, mas estou ok com o valor investido.

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  28. Fala VR,
    que bom que está com foco na saúde, pois sem ela não há sentido da IF.

    Quanto a musculação é viciante, principalmente depois que você começa a ver os resultados, aí é melhor ainda.

    Eu mesmo quanto comecei parecia viciado em crack, pois com 1,84 pesava 68kgs, hoje já cheguei na faixa dos 90-100 com boa estrutura e qualidade muscular.

    Abraços,
    Maromba Investidor
    https://marombainvestidor.com/

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  29. Inicialmente, parabéns pelo conteúdo. Já coloquei o seu blog na minha blogroll. Você continua aportando no mercado acionário estadunidense normalmente apesar de notícias desfavoráveis na economia global? Sei que há estudo mostrando que aquele que está 100% do tempo no mercado ganha mais no longo prazo do que o outro que tentar entrar nos pontos de baixa, mas tenho receio de continuar levando dinheiro para lá. Tenho uma posição pequena e depois do dólar a R$ 4,00 acabei suspendendo as remessas. Obrigado.

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    1. "Sei que há estudo mostrando que aquele que está 100% do tempo no mercado ganha mais no longo prazo do que o outro que tentar entrar nos pontos de baixa"

      Está aí sua resposta. Cansei de tentar prever os mercados, montei um portfólio com risco que estou confortável e sigo o curso. Lembro bem do povo que ficou esperando NTNB bater 8% a.a. em 2015, estariam esperando até hoje.

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  30. VDR, em um post anterior você apresentou sua carteira de ETFs: IWMO, EIMI, IWQU, IWVL, LQDA, MVOL, IWDA. Lembro de você comentar também algo sobre não perder mais tempo tentando ganhar do mercado. Não seria mais alinhado com seus interesses atuais adquirir apenas um iShares Core Moderate Allocation ETF, ou talvez um iShares Core MSCI World ETF e um iShares S&P 500? Enfim, uma carteira mais enxuta sem pretensões de vencer o mercado?

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    1. Leonardo,

      Excelente pergunta. Só uma pequena correção, IWQU ao invés de IWDA. Eu acredito que os fatores de risco são reais e esses ETFs são uma forma passiva de se investir neles. Tem discussão a respeito disso, mas tirando momentum acredito que estou correndo um risco maior na expectativa de ter um retorno maior. Apesar de não seguir o mercado ponderado por valor de mercado, são fundos que seguem índices criados pela MSCI com objetivo de se captar esses fatores. É passivo o suficiente para mim.

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