sexta-feira, 22 de novembro de 2019

Atualização Mensal (Rubinho Edition): Outubro 2019: R$8.934.214,25

Taí um mês que quando acabou estava ocupado com uma coisa, depois outra, "ah depois eu atualizo...", e finalmente hoje aos 54 do segundo tempo com torcida já invadindo o gramado divulgo o resultado de outubro:



Resultado bem expressivo por conta do bitcoin, que no dia de hoje (22/11) já devolveu toda a alta com juros e correção (U$7k nesse momento). O patrimônio chegou a bater os R$9.000.000,00 por um curto período mas já voltamos aos valores de sempre.

Mês passado e esse mês excepcionalmente não investi no exterior, acho que tinha quase 2 anos que não botava um real no Brasil, peguei uns CDBs do Máxima que estavam com taxas bem apetitosas pro cenário "juro real zero" brasileiro. In FGC we trust.

Mês passado tive um problema de saúde que exigiu uma pequena cirurgia e fiquei uns 10 dias de molho mas já está tudo bem, a blogosfera vai ter que me engolir por mais um tempo, o lado ruim foi que tive pela enésima vez que interromper a academia, que espero voltar ainda esse mês.

Hospedei esse mês em meu cortiço meu nobre amigo Soul (pensamentosfinanceiros.blogspot.com) por uns dias. Pense num cara gente boa, super tranquilo e inteligente. Engraçado que as vezes a gente quebra o pau pela internet porque ele não quer admitir que imposto é roubo mas ao vivo fomos 2 gentlemen dando muita risada durante todo o tempo que ele ficou lá.

Sem perspectivas de mudar o portfólio. Sem perspectiva de sair do trabalho no curtíssimo prazo. Quero viajar ao exterior novamente ano que vem, já estou pesquisando roteiros. Fora isso, nenhum grande gasto previsto, devo manter o mesmo carro (7 anos), celular (6 meses) e computador (2 anos) por 2020!

91 comentários:

  1. O que recomenda para quem não tem paciencia de fazer cold wallet para bitcoin?

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    1. Valores pequenos: deixa em uma corretora de reputação como a bitcointrade ou a Walltime. Valores maiores: compre uma Ledger ou um Trezor.

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    2. Discordo sobre Exchange.
      Valores pequenos: Carteira desktop da Electrum

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    3. Qual seria a quantia de valor "pequeno"?

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    4. Eu nem compraria bitcoin se você não tem o saco de fazer algo que é relativamente simples.

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  2. Você e pensamentos financeiros bem que poderiam fazer um podcast de finanças pessoais. Desejo recuperação plena da cirurgia. Algumas perguntas: se você estivesse começando a investir hoje, colocaria tudo em PIBB11? Qual outro ETF de ações no Brasil você investiria? A partir de qual valor investiria no exterior? Certamente já respondeu isso em outras postagens.

    Muito obrigado.

    https://lerepoupar.blogspot.com/

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    1. Podcast pra mim é complicado. 1- Depende da pessoa, no meu caso diversificaria. 2- Apenas PIBB. 3- A partir de 1mi ou algo do tipo.

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  3. Acho difícil conviver com estatista mas dou mto valor a quem consegue ser gentil com quem quer controlar sua vida e tomar seu dinheiro. Parabéns pela nobreza! Sobre bitcoin, tem algum preço a partir do qual vc venderia? Que tipo de conta vc faz pra acreditar que o preço atual é válido?

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    1. A convivência cordial é essencial para a pluralidade de ideias. É pena que os anos recentes no Brasil, marcados pela insanidade política, tornaram isso ainda mais difícil. Mas é bom lembrar um pouco como países como Inglaterra, Finlândia, Suécia, Dinamarca, Noruega etc. fazem para manter tanta qualidade de vida a seus cidadãos. Imposto não é roubo. Imposto desviado e mal utilizado é.

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    2. Esquerdista quer empresa estatal pra morder um cargo público para ficar de vagabundagem ou tributação de fortunas para fabricar uma pensão ou bolsa. Perceba que quando não conseguem parasitam os pais.

      Esquerdista não gosta de trabalhar mas quer receber sem contribuir com nada de relevante pra sociedade.

      O correto seria privatizar 100%, inclusive o governo dá pra ser privatizado, polícia, tribunais, tudo privado!

      Imposto zero! Apenas voluntário em momentos de crise! (Guerra, fome, etc).

      Democracia direta digital enxugaria a máquina pública e acabaria com a corrupção mas naturalmente segregaria o país.

      Não precisamos de um país grande, forte e assistencialista.

      Podemos ter vários países livres para decidir o seu próprio destino, com ideais e culturas diferentes, onde as pessoas se juntariam por afinidade.

      Tudo isso que coloquei é uma utopia, mas ser libertário diz mais a respeito da liberdade e do respeito às outras pessoas, o que pouco acontece com a gente hoje em dia.

      Imposto é ROUBO em qualquer lugar do mundo, e sonegar é a nossa única legítima defesa.

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    3. Não tenho preço definido para o BTC, é um ponto falho meu.

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    4. Adoro quando esse pessoal posta uma receita de bolo para resolver todos os problemas do mundo.

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  4. Antes tarde do que nunca hahaha. Parabéns pelo seu patrimônio!

    Poderia por gentileza me adicionar em sua blogroll?

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  5. Parabéns, acompanho seu blog pessoalmente a muitos anos, acho que foi um dos primeiros blogs que eu vi na época que trabalhei com Investimentos, sua carteira ainda era pequena, depois acabei ficando offline desse mundo por uns anos.

    Agora que voltei a acompanhar, vejo o quanto você conseguiu acumular de patrimônio em tão pouco tempo é incrível, parabéns!!

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  6. Seu aumento patrimonial foi equivalente ao do ministro Salles.....hahhaha! Cuidado ai, mano!

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    1. Pois é anom, que coincidência kkk

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    2. Viver de Renda, desculpe pela observação, por favor, não leve a mal.

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    3. Não tá perdendo nada, mas explico. O ministro do meio ambiente está sendo investigado, pois saiu de um patrimônio de 1MM em 2012 e hoje tem 9MM e essa evolução é parecida com a sua curva de evolução, essa foi a coincidência.

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  7. Cara, vc vai ganhar muito dinheiro com Bitcoin.
    Já estou vendo teus post em 2021 atualização de patrimônio 100 milhões de reais.
    Vc é o cara, eu investi em BTC junto com vc lá atras. Mas fui mão de alface e vendi em 2017 (agosto), antes da subida toda. Mas já tinha valorizado umas 10x.
    Enfim. Dessa vez não vou ser mão de alface, comprei BTCs na black friday!


    Abraço!

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    1. Parabéns! Quem tiver paciência de esperar por mais dois anos vai receber o tailwind promovido pelo próximo halving. Rumo aos 9 dígitos, VR!

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    2. Que os deuses do mercado te ouçam anon. Just one more bubble!

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  8. Blz VdR?
    Espero que esteja 100% de saúde!
    Conseguiu pegar os CDBs de 12,5% do Máxima (pré-fixados), ou os de 14%?
    Abs!

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    1. Tô 100% já, valeu!

      E rolou 14%?? peguei os de 12,5% mesmo.

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    2. 14% foi no mercado secundário na Easyinvest. Prazo de mula 8 anos, risco total.

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  9. Se você fizer uma consulta na internet, você vai ver que esse banco está muito mal das pernas. Não é possível um banco fazer uma mágica dessa oferecer 12,5% de lucro. Só pode estar na Beira do Abismo! Às vezes a minha mão coça para colocar pelo menos 100 mil nele e se der tudo errado eu pego FGTS. Porém a demora para entrega de FGTS e o custo de oportunidade que eu perderia nessa situação não vale a pena a dor de cabeça. Qual são a linha de raciocínio A esse respeito?

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    1. No caso dele que é rico, o que são 100 mil de um portfólio de 9 Milhões?

      No seu caso que é pobre, nunca coloque todos os ovos de ouro na mesma cesta, tá avisado!

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    2. Então, CDB tem FGC até R$ 250, por entidade financeira e por CPF. Embora o Máxima não esteja mil maravilhas, este ano ele está com lucro (embora não tenha coberto o resultado do ano passado):
      https://bancodata.com.br/relatorio/maxima/

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    3. Como mencionei no texto, in FGC we trust. Não precisa ir além no raciocínio.

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  10. Feliz em ver nova postagem, curto e aprendo muito com seu blog.

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  11. Olá Vdd, primeiramente espero que se recupere 100% logo! Eu também deu uma “beliscada” num CDB do Maxima pagando 12.50%! Não resisti...
    Abs!

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    1. Pois é, não vai fazer grande diferença frente ao tamanho do patrimônio mas é bom psicologicamente que estou investindo em 1% bruto a.m. nesse cenário de terra arrasada.

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  12. Fiz essa pergunta uma vez no passado:
    Você não considera usar parte do seu patrimônio para fundar uma ong/empresa pra ajudar pessoas, como por exemplo as que gostariam muito de ter a oportunidade de estudar em um bom lugar, mas não conseguem?

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    1. Talvez algo em defesa da liberdade do que financiar educação, mas é algo pra eu pensar quando chegar nos 60 (se é que vou chegar lá).

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    2. 60 anos ou 60 milhões de patrimônio? ;)

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  13. Cada post seu me faz manter firme na caminhada Viver de renda. Parabéns pelo seu patrimônio!

    https://patrimoniozero.blogspot.com/

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    1. Mais de 10 anos de maratona... aliás já ultrapassei a linha de chegada e continuo correndo feito um doido rs

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  14. 9 milhões.

    Parabéns pelo resultado.
    Colocar a pele no jogo comprando Bitcoin foi uma decisão excelente.

    Bons ganhos e um grande abraçoo!

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    1. Bateu e voltou, hoje pelo valor do btc deve estar em uns 8.5m, nesse período de baixa eu nem abro a tabela rs

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  15. Olá, por favor poderia fazer uma postagem que mostra resumidamente seus investimento ao longo de tempo,mostrar uma revisão crítica os acertos e erros que cometeu durante essa jornada.
    Até porque há um gap de seus posts em alguns anos, no início falava de aporte mensais de 3~4k, e depois não vi nenhuma menção sobre aporte mensal(até porque certo ponto o aporte mensal não tinha faria uma diferença significativa)
    Vejo que no inicio investia no PIBB e depois perdi entre as postagens o porque se desfez, igualmente com fundo imobiliarios

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    1. Aporte mensal subiu substancialmente com o tempo. Ao contrário do que pensam herança foi um valor bem modesto que recebi sei lá há uns 10 anos atrás.

      PIBB desfiz porque acreditei que podia bater o mercado investindo em qualidade e bons fundamentos (não consegui), FIIs desfiz pra comprar NTNB.

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  16. VR, primeiramente parabéns!

    Descobri seu blog a pouco tempo e li todos os posts desde o primeiro. É muito interessante observar a evolução do seu portfólio e ao mesmo tempo a evolução da sua percepção e gestão do mesmo.

    Eu tenho algumas dúvidas, me perdoe se eu falar alguma groselha, ainda sou iniciante.

    01) A bolsa Br, assim como a maioria das bolsa dos países emergentes, costuma crescer acima da média dos mercados mundiais. Sendo assim, pq opta por NÃO se expor ao Ibov? Pela relação de risco / retorno? Pela alta volatilidade comparada aos ETFs gringos?

    02) O BC prevê ainda alguns pequenos cortes na Selic, quer dizer que possivelmente estamos próximos do fim da redução da taxa de juros, isso significa que pode ser o fim do ciclo de valorização da NTN-B? Sendo assim, vc ainda tem interesse em permanecer com seus títulos? Faço essa pergunta, pq dificilmente vc vai encontrar alguma RENDA FIXA que vai superar as taxas que vc conseguiu ao entrar no NTN-B a 7,5%... O quê vc está pensando em fazer?

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    1. 1- Há controvérsias, Henrique. Tem mais de 10 anos que mercados emergentes só tomam ferro, ibov está longe do topo em dólar. Os múltiplos estão menores que os países desenvolvidos (sempre estão) mas tratando-se de bolsa "all bets are off". Sim, pra mim não preciso correr esse risco.

      2- Ninguém sabe pra onde vai a tx. de juros. O recency bias é gigantesco. Falaram desse mesmo argumento lá fora quando os juros caíram e anos depois os juros caíram ainda mais. Por enquanto permaneço pelos títulos, até pq tenho muito IR acumulado o que facilita a decisão de manter.

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    2. Este comentário foi removido pelo autor.

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    3. VR

      Valeu pela resposta, mas me permita alongar um pouco a pergunta.

      01) Mas não seria pelo fato do Brasil estar no contratempo em relação as maiores economias mundiais? Quero dizer enquanto o mundo hoje passa por um LATE CYCLE, enquanto o Mundo levanta cada vez mais evidências de uma recessão ou desaquecimento o Brasil mostra cada vez mais sinais de uma recuperação econômica (EARLY CYCLE)? Estou sendo demasiado otimista?

      02) De acordo.

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  17. Cara, estou morando no exterior (Europa, n e' Portugal) a 3 anos, desculpa a falta de acentos no teclado rs. Nao sei qual seu pensamento quanto a investir no mercado imobiliario externo. Mas como um simples investidor eu vejo onde moro com bons olhos. O aluguel aqui esta batendo praticamente 1% em relacao ao valor do imovel. Existem areas ainda pouco exploradas com grande potencial de valorizacao fora o aluguel. Fora o beneficio de conseguir um "green card" residente pelo investimento. Acho que vale a pensa dar uma pesquisada.

    Abs

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    1. 1% a.m. na europa em aluguel é fenomenal. Vá fundo! Não tem nenhum custo escondido?

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    2. Sim 1% a.m. Grandes empresas estao comprando blocos e blocos de apartamentos para alugar. Grandes incorporadoras estao comprando lotes imensos e construindo condominios enormes de apartamentos 100% alugados por eles mesmos (para voce ter ideia).
      Sobre custo envolvido. Eu recebo acima do teto maximo do imposto de renda aqui que 'e 42%. Ou seja, qualquer rendimento que eu tiver extra eu vou receber 58%, o que nao 'e ruim. Mas meu post foi uma sugestao para voce :)

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  18. Cara parabens, te acompanho a um bom tempo e é uma marca historica.
    Eu queria te indicar fazer o curso de operações estruturadas do Mestre Su, com este seu portfolio ter pouquinho de operações estruturadas pode dar um belo rendimento passivo e engordar ainda mais sua bela carteira, arriscando apenas um pequeno percentual que estiver disposto.
    https://professorsu.com.br/project/estrategias-renda-continua-progressiva/
    Grande abraço, sucesso.

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    1. Não tenho muito interesse em fazer trava pra gerar renda em opções em real, acho que tem ferramentas com cxb melhor (tipo CDBs).

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  19. Alguém indicaria uma corretora confiável para comprar Bitcoin ??

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    1. Gosto muito da walltime.info. simples, direta e eficiente. Sem aquelas frescuras e complicações debinterfaces rebuscadas. Suporte nota 10. (Nao se assuste com o site! Simplicidade É eficiência).

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    2. +1 voto pra walltime, já usei e foi bem tranquilo.

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  20. Parabéns VDR!
    Patrimônio muito bom.
    Onde vc conseguiu CDB do Máxima pagando 12,5 aa?
    A Orama tem a melhor taxa do Máxima de 11 aa.
    Conseguiu por qual corretora ou foi direto com o Banco Máxima?
    Agradeço muito
    Abraço

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    1. Easyinvest tem por 12,5%.

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    2. Como o FMM falou, foi na easynvest!

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    3. CDB a 12,50% com prazo de 8 anos acho muito arriscado...estamos no Brasil...esse juros podem voltar a subir.

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  21. Se te obrigassem, vc preferia ter que comer:
    1 - Sorvete com gosto de cocô
    2 - Cocô com gosto de sorvete (de chocolate belga)



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  22. Olá Viver de Renda!

    De todo o seu patrimônio acumulado, vc sabe a porcentagem que é aporte e a porcentagem que é rendimento/juros?

    Obrigado!

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  23. Cara toda vez que vejo teu patrimônio fico impressionado. Lembro quando era muito menos e acompanhava teu blog.
    Vou te adicionar na blogroll, pq agora to tentando reativar meu blog !
    Abraços

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  24. Olá VR!
    Obrigado pelas palavras, amigo.
    Foi um grande prazer e honra passar uns dias contigo.
    Um forte abraço!

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  25. Curiosidade: qual valor do seu apartamento, VR?

    Li em algum lugar que rico "de verdade" é quem tem patrimônio 10x maior que o valor do imóvel onde mora.

    Interessante que isso é válido para qualquer valor de imóvel, seja ele próprio ou alugado... kkk

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  26. Parbéns VR de 6 milhões em janeiro para quase 9 milhões em novembro sua carteira já rendeu quase 50% em menos em 11 meses...um verdadeiro milagre! Pelo visto o grande ganho veio do TD e BTC. O que pensa de ações no Brasil ? Acredita que os juros ficaram realmente baixos por muito tempo? Abs

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  27. Parabéns pelo patrimônio. Absolutamente INSANO. Por que não tem ações e FIIs? Não gosta do mercado nacional, priorizando o estrangeiro?

    Lá fora, você usa qual corretora?

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    1. Uso IB. Tenho ações lá fora, aqui o retorno do TD é suficiente.

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  28. Mestre, vou embolsar quase 400k de um imóvel e pretendo investir (tô morando de aluguel). Não manjo nada sobre investimentos, só o básico mesmo. O que faria no meu lugar ? (se for estudo, onde deixar essa grana durante o processo?)

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  29. Você poderia falar um pouco sobre a declaração de imposto de renda. Quero investir no exterior, mas tenho dúvidas sobre como preencher.

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  30. VR, pq vc considera ter 15% de investimentos internacionais, não seriam 42%? Os Bitcoins são do mundo meu caro (e ainda bem).

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    1. Sim é internacional mas é uma categoria diferente das ações e bonds. Foi uma forma arbitrária de categorização minha.

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  31. Parabéns Viver de Renda, descobri teu blog agora e já achei o máximo. Carteira 100% transparente. Estou começando há pouco mais de 2 anos nessa vida de investimentos, tenho me concentrado no longo prazo, e estou adorando o processo de aprendizado. Valeu por manter esse blog.

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  32. ViverdeR,qual a melhor maneira de receber dividendos no exterior pagando o mínimo possível de imposto?

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    1. Queria investir num ETF de REITS.

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    2. Vou me meter e responder: Se vc tiver mt dinheiro abre uma offshore. Se não tiver, pode comprar etf de acumulação mesmo, e qnd quiser um dinheiro basta vender um pouco que será o seu dividendo, já que os dividendos são reinvestidos automaticamente internamente. abraço!

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    3. O que o Frugal falou, ETF de acumulação, geralmente o fundo paga internamente uns 15% de imposto, metade do que pagaríamos e sem o trabalho de ter que reinvestir.

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  33. Fenomenal VDR. Sua trajetória é sempre muito inspiradora para todos nós.
    Você merece ter colhido todo o risco que passou com BTC. Monstro sagrado da finansfera!! ehe.
    Grande abraço e um 2020 cheio de prosperidade.
    Stark.
    www.acumuladorcompulsivo.com

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  34. Investidor anônimo10 de janeiro de 2020 16:22

    Grande VR!
    Eu li Common Sense Investing do bogle por sua indicação. Tb acompanho o Mr Money Mustache , que recomenda comprar somente Vanguard VTI.

    Algum motivo para você não ter fundos da Vanguard? Na minha corretora tdameritrade não tem a opção dos Etfs que você escolheu. Pensei em tentar montar algo parecido usando os fundos da Vanguard, que seguem essa filosofia de baixo custo e investimento passivo.

    Algo simples como VTI (eua), VXUS (resto do mundo). Você poderia me dar umas sugestões ou indicações?

    Abraço

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    1. O mais importante é que o fundo não faça distribuições, que seja um fundo de acumulação pois os EUA tiram na fonte 30% de imposto sobre qualquer distribuição. Se vender as quotas valorizadas, não cobram nada.

      Abs.,

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  35. Meu caro, veja onde vc chegou! Orgulho de ter lido vc nos primórdios de sua escalada finaceira e, agora, te ver ali no alto fazendo retiradas de 80k (entendi certo sua planilha?). Forte abraço, mestre!

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    1. Obrigado, amigo! Não vi onde tem essas retiradas de 80k.

      Abs.,

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