segunda-feira, 5 de outubro de 2020

Atualização Mensal (dollar stonks edition): Setembro 2020: R$11.099.322,29

Mais um mês que se passa num piscar de olhos. Tivemos mais um mês de volatilidade no mercado, com governo fazendo governices e uma ameaça de uma 2a onda de Covid na Europa. Meu portfólio aparentemente se mostrou resiliente com uma queda de pouco mais de 1% num mês de queda generalizada. Por outro lado meu patrimônio em dólar continua derretendo. Segue a tabela:




Cada dia que passa eu agradeço de ter enviado esses dólares pro exterior e de ter segurado o Bitcoin. Com a alta do dólar meu patrimônio na moeda vai se derretendo e o país como um todo empobrece. Por outro lado, ainda bem também que estou no Brasil e não tomei nenhuma decisão precipitada de morar no exterior. Ganhar em real e gastar em euro seria o pior dos mundos e uma prova de fogo real ao meu portfólio.

Felizmente no trabalho as coisas apesar de ainda estarem bem ruins tivemos uma performance melhor do que o previsto e consegui receber R$4.000,00, coisa que não acontecia desde março. De movimentação eu investi um valor em SANB11 e também comprei uns CRIs do GPA com vencimento em 2035 e pagamento mensais de juros a IPCA + 5,1% isento de IR. Ambos devem reforçar a geração de renda do portfólio. 

Falando em geração de renda estou tentando aproveitar a alta das taxas de empréstimo de BTC e coloquei 20 BTCs para empréstimo na Bitfinex a aproximadamente 0,5% a.m. que deve gerar uma renda de ~R$6.000,00 a.m. Eu não gosto de deixar Bitcoin em corretora pois se eu não tenho a private key do BTC ele não é meu, então corro o risco a qualquer momento da corretora ser hackeada/falir e perder uma parte ou a totalidade desses BTCs. Como todo investimento é uma relação de risco/retorno e a 0,5% a.m. creio que vale o risco de colocar na reta 1/3 dos BTCs. Se a taxa estivesse p.ex. a 0,3% a.m. eu preferiria manter tudo em cold.

O único lado positivo dessa pandemia é que minhas despesas estão extremamente baixas. Não estou indo a restaurantes, raramente peço delivery, obviamente sem gastos com viagens, usando pouca gasolina e sem gastos extraordinários reduziram minhas despesas pra cerca de R$4.000,00 por mês, sendo que estava gastando cerca de R$7.000,00 antes da pandemia. É incrível como o $ vai longe quando você não tem prestação de imóvel ou de carro e não tem filhos. Vou procurar umas frivolidades pra gastar esse mês.

Fico imaginando se eu fosse um brasileiro médio que tivesse estourado minha grana e com padrão de vida acima do que posso, com prestação de carro importado e cobertura e sem receber um centavo desde março, o stress e ansiedade certamente estariam em níveis absurdos enquanto hoje durmo como um bebê. Um portfólio te paga não apenas em dividendos/juros mas também em paz de espírito e a possibilidade de levar uma vida com "zero fucks given". E é "givando" zero fucks que fico por aqui, até novembro pessoal!

57 comentários:

  1. Por um lado 36% de alocação em BTC parece excessivo, mas acho que BTC tem espaço pra subir ainda. Que problemão hein VdR?

    No mais acho sua alocação ótima. O importante no final das contas é viver bem e dormir tranquilo.

    Sempre é possível aprender algo novo com seus posts, continue fazendo os fechamentos quando puder.

    Abraço.

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    1. Obrigado Jovem! Irei continuar até quando minha saúde permitir!

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  2. Muito bom, VR.
    Porque você considera que não vale a pena investir em ações individuais? É porque não vale a pena investir em ações individuais no exterior?
    Abraço

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    1. Inútil tentar bater o mercado + simplicidade, custo e praticidade. Pena que aqui o governo penaliza isso através dos ETFs vs a isenção dos 20k pra ações individuais + dividendos.

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  3. Olá VR!

    Que bom que você continua firme aqui no blog, realmente não ter prestação de casa é maravilhoso, eu tinha 2 prestações, e quitei uma recentemente, agora estou conseguindo aportar muito mais.

    Abs

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    1. É incrível como o dinheiro vai longe com custos fixos baixos, a sensação é maravilhosa.

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  4. Ora, ora, ora.. não sabia que o VR era childs free!

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    1. Já mencionei em VÁRIOS posts minha posição childfree. Adoro brincar com crianças, adoro mais ainda devolvê-las aos pais depois.

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  5. Achei esse aluguel de 0,5%a.m. baixo frente ao risco de perda total em caso de quebra/fraude/invasão da corretora.

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    1. Tratando-se de bitfinex acho que vale, até 5% a.a. acho que vale alocar uns 20-30% dos BTCs lá. 2-4% pra mim já fica ruim.

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  6. Fala VR, que avanço patrimonial hein! Caraca.. Coisa linda.
    Eu não teria sangue frio pra manter os BTC, infelizmente. Já teria me desfeito deles há tempos hehe.
    Grande abraço!!
    Stark.
    www.acumuladorcompulsivo.com

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  7. Fala VdR! Foi bom a estratégia de colocar parte do patrimônio em doleta! Fico receoso quanto a isso por não saber bem como funciona e pq tbm tenho bem pouco comparado a vc kkkkk... Um abraço!!!

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    1. É bem simples Paul, tratando-se da banânia acho importante ter algo fora do Brasil mesmo com yields lixosos.

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  8. VR, dá pra viver no exterior com 11 milhoes de reais não? Acho que dá hein, vc me parece bastante receoso sem motivo. Com esse patrimônio igual ao seu, eu já teria vazado desse hospício.

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    1. Que dá, dá, problema é o padrão de vida. Dá pra se comprar uma bela casa/apto por R$1mi em praticamente qquer lugar do Brasil, em Portugal você compra uma T1 no interior com esse valor.

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  9. Olá VR, eu comecei recentemente no investimento em crypto moeda. Qual a cold wallet vc usa? Parabéns pelo patrimônio.

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    1. Também gostaria de saber. Visto um valor substancial desses, quais precauções você toma?
      Eu não tenho nem perto disso, mas o momento no total da minha carteira vem crescendo e, portanto, minha preocupação de onde manter isso de forma mais segura, tb.

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    2. Paper wallet mesmo, private criada em um PC seguro e encriptada, guardo a senha encriptada em vários papéis e lugares na internet de fácil acesso e a senha da encriptação em minha mente e em 1 lugar altamente seguro.

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  10. VR, você faria algo diferente se estivesse começando hoje? All in em PIBB11 foi a coisa certa a se fazer no início da sua jornada? Abraço!

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    1. Diria que sim, só peguei um momento ruim, em geral a bolsa teve uma performance pífia desde 2007 quando comparado a uma NTNB da época, o que é algo bem raro de acontecer em qualquer lugar do mundo.

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  11. VDR, qual a solução pro homem reservado que não fica indo atrás de mulher? Tinder, instagram, balada, rua, nada disso. Instagram é só pra tomar vácuo ou puxar papo e não dar em nada, Tinder é exposição e só ostentação, balada burrice. Na rua, é tarado.

    Difícil achar namorada.

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    1. Po cara sei lá, não sou o manjester dos relacionamentos não.

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  12. É isso mesmo Viver de renda, as pessoas ainda tentam empurrar pra gentes coisas como filhos, prestação de casa e troca de carro.

    Como você lida com isso? Meu primo vai fazer 38, mora com os pais também, eu tenho 25.

    Vejo que vale a pena casar somente com mulher mais rica. E ainda com separação de bens. Como isso é impossível, a gente fica solteiro pra sempre.

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    1. Cara eu nunca liguei pro patrimônio alheio, na verdade fico genuinamente feliz quando pessoas próximas a mim se dão bem, por outro lado não tenho nenhum amigo realmente perdulário, geralmente vivem no padrão que sua renda permite, então nunca senti essa pressão de carro/casa/bens materiais. Meu carro está com 8 anos de idade e estou pouco me fudendo pra isso rs.

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  13. O que está achando do tesouro selic negativo? É vergonhoso, porque estava pra nascer algo pior que a poupança.

    Deixo no máximo 10% do capital em renda variável. Minha renda fixa é toda tesouro selic.

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    1. Aí é literalmente perda fixa. Só deixo em selic a reserva de emergência pq não tem jeito. Fora isso tem que ser IPCA ou tx. fixa., CDI não vale a pena a não ser que você preveja no futuro uma alta forte da selic sem inflação.

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  14. Rapaz, gastos baixos são o maior segredo. De gasolina eu devo ter gasto 40 reais em setembro. Meu carro é 2005 e está com 95 mil km, dia 10 de novembro eu vou fazer 1 ano com ele, possivelmente terei rodado 1.100 km. Peguei ele em novembro do ano passado, com 94.050 km.

    O motor de um carro cuidado aguenta 300 mil km. Meu avô deixou um kadett 95 com 295 mil km rodados, nunca fez motor, ele mantinha o carro ganhando um salário por mês, pra tu ver como é conversa fiada que carro usado acaba com a grana.

    Se eu quiser, meu carro vai durar até o fim do século, só não vai durar mais porque vou morrer antes do ano 2100.

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    1. Concordo anon, eu ando +- uns 7-8k km por ano, com o covid andei uns 3k apenas, se tudo der certo troco o meu só lá pra 2024 só por não ter mais onde gastar mesmo, se o cara não for neurado com status e cuidar bem dá pra durar uns 200-300k km mesmo. O meu está com 44kkm com 8 anos de uso.

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  15. "Fico imaginando se eu fosse um brasileiro médio que tivesse estourado minha grana e com padrão de vida acima do que posso, com prestação de carro importado e cobertura"

    Brasileiro médio, prestação de carro importado e cobertura?

    Mano, experimenta sair um pouco da sua bolha social.

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    1. Ele se refere ao brasileiro médio que era pobre/classe baixa e sobe de nível financeiro.

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    2. PQP! Absolutamente verdadeiro. Não condeno o VdR, é normal essa cegueira , vivemos em nossas própria bolhas...

      Brasileiro médio tá mais para aluguel atrasado na quebrada, vivendo de bicos, colhendo o auxílio para comer, andando de ônibus/metrô lotado mesmo no pico da pandemia...

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    3. Digo brasileiro médio no sentido de gastar mais do que ganho, nesse caso com meu patrimônio estaria estourando com carros importados e cobertura. O brasileiro médio não tem dinheiro nem pra financiar um popular sem falir.

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  16. Muito bem colocado seu comentário sobre a paz de ter um bom patrimônio VdR. Mesmo pra quem não tem um patrimônio elevado, ter uma reserva de emergência também garante um nível bem maior de paz de espírito quando emergências financeiras chegam.

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    1. Além do patrimônio esses 40k que tenho de reserva me dão uma paz enorme tb, pode não fazer tanto sentido financeiro sendo que eu tenho TD com liquidez mas psicologicamente vale a pena d+.

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  17. Fala VdR, me ajude a realizar meu sonho de se tornar paraquedista. Tenho 16 anos, moro em Anápolis, trabalho com meu pai em uma serraria.

    Garanto que te pago até o fim do ano.

    O ideal seria 0,08326. Mas qualquer ajuda é bem vinda. O curso será realizado na Skydive Cerrado.

    Aqui meu endereço:
    1ESC1Gj6kjfBh6oKokZJ7i9pQa8VyHmPQk

    Obrigado! E desculpe se fui inconveniente. Não é spam, nem golpe, nada do tipo. Apenas um pedido de ajuda.

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  18. Muito bom VR, parabéns mais uma vez. Eu também agradeço todos os dias por ter conseguido formar uma parcela de cerca de 10% do meu capital em investimentos no exterior em moeda forte. Por outro lado fico triste de não ter enviado mais quando estava abaixo de 4,00 ou mesmo abaixo de 5,00. Voltei a fazer aportes 2x por mês nos últimos meses e pretendo fazer assim, independentemente da cotação. Não aguento mais ver meu patrimônio derreter em USD.

    Eu também tenho planos de viver no exterior, mas tem ficado mais difícil uma vez que a maior parte do patrimônio está dem R$. Vamos ver se daqui uns 2 ou 3 anos o patrimônio em moeda forte possa me deixar mais tranquilo para pelo menos uma ou duas temporada com a família.

    Abraços

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    1. É, vamos acompanhando, me mudar hoje não faria sentido financeiro com a moeda tão desvalorizada, apesar das chateações e nabadas diárias de se morar no Brasil.

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  19. Viver de renda, gostaria que você me ajudasse na publicação de meu livro de microcontos financeiros. O custo total é mil reais, mas qualquer trocado em bitcoin ajuda. É um projeito bem baratinho.

    Minha carteira de BTC: 18s5qm5r1YjgyR4PoDmCh46VYoMtyF2YUB

    Obrigado.

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  20. O maior vilão na conquista da IF não é o carro e sim a casa própria. Carro você acha de todo valor.

    Não adianta nada juntar uma grana e dar tudo no imóvel, mas ai lá vem o papo do financiamento, que pra maioria é melhor que pagar aluguel.

    Fora que financiar precisa de uma boa entrada e os bocós ainda pagam quase o dobro depois. É muita vantagem.

    Eu moro com os pais.

    Tudo de resume a casamento e filhos. A maioria que financia, é casal. Cara solteiro, fica com os pais pra sempre se quiser.

    Igual o Alexandre Tasca do you tube, 44 anos, 100 milhões de patrimônio e morando com a mãe idosa numa mansão. O cara tem casa na europa, nos eua e mora com a mãe. Mesmo que ele seja herdeiro, foda-se.

    Não sou eu que vou morar sozinho.

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    1. Anon, esta sua visão é muito distorcida sobre a realidade. Eu casei cedo, comprei meu ap baratinho (prédio de baixo custo) e consegui evoluir para a IF, isso com dois filhos e atualmente morando em um AP grande próprio.
      É tudo uma questão de consciência financeira e adequação do custo de vida com o momento.
      Ficar atrás de celebridade de youtube/instagram não vai te levar a lugar algum.
      Ganhe seu dinheiro e tenha disciplina nos investimentos que conseguirá coisas grandiosas

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    2. Cada Vida uma história. Simplesmente faça o que você acha o mais correto. Não existe um script a seguir caro Anôn, pare com essa imbecilidade de "cagar regra".

      São tantos fatores diferentes, que vão influenciar sua IF ou não. O cara vem aqui e aponta apenas esse dois: imóvel e filho como "vilões".

      Já conquistei IF. Assim como o Economicamente Incorreto, no meio do caminho fui pai, comprei casa e ainda me separei.

      Ou seja, VIVA A VIDA.
      "Ganhe dinheiro, tenha disciplina nos investimentos que conseguirá coisas grandiosas". Sendo que "coisas grandiosas" é você mesmo que tem o poder de DEFINIR o que isso significa.

      Obrigado!

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    3. Com as taxas lixo de hoje comprar imóvel faz cada vez mais sentido a depender do preço de aluguel da área e sua perspectiva de mudança de local pro futuro.

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  21. O ruim desse mês é que o BTC também não ajudou feito foi no mês passado né? Mas creio que em breve deve recuperar o valor. É ótimo ter você de volta à blogosfesta com constância, VdR.

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    1. Sim teve uma queda razoável e só não foi pior pela queda do real, enquanto isso vamos mantendo.

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  22. Fala VR,

    Pelo que vi ninguem comentou.
    Toma cuidado com bitfinex, ela está na mira do governo americano e nos últimas semanas foram sacadas mais de 76 mil bitcoin nos últimos dias.
    Claro se a bitfinex sobreviver, é uma prova de fogo. Mas eu não brincaria com isso por 0,5%a.m.

    Mas enfim, vc tem o seu mérito e conhecimento, mas acredito que tem estratégias de investimento em BTC por exemplo indo para renBTC que pagam muito mais (mas tem risco de bug nos contratos inteligentes e risco do etherium).
    Ou se curte entidade centralizada por exemplo a ledn.
    Não to recomendando nada, até pq meus BTC tenho na minha carteira.

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    1. Anon, fonte dessas suas notícias no 1o parágrafo? Procurei na internet e não achei nada. Fora isso tem aquele lance dela já ter sido hackeada há 4 anos atrás e pagou todo mundo de volta.

      Eu já tinha lido algo a respeito desses smart contracts pra empréstimo e confesso que tenho que me aprofundar a respeita, conseguir extrair renda do btc sem risco de default seria maravilhoso.

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  23. Parabéns pelo patrimonio.

    Mas cara, 20 BTCs numa exchange? MUUUUUITO arriscado.
    Vc tem sim que se expor um pouco mais, mas já meteu 30% do seu portifólio em bitcoins nessa parada, abre o olho.... lembre-se da Atlas Quantum, mesma história, escala menor!

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    1. Meti 30% do portfólio em BTC que dá uns 15% do meu portfólio nisso. A Bitfinex é TOTALMENTE diferente de um scam como Atlas Quantum ou Negocie Coins.

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  24. Cara, morar sozinho só pode ser doença pra quem ganha pouco.

    Alexandre Tasca só aqui no Brasil tem um apartamento de 500 m² na Vila Nova Conceição e 25 galpões alugados, que rendem pra ele 50 mil mensais cada um, fora as locuções e heranças.

    Ou seja, Alexandre Tasca só com aluguéis de galpões fatura mensalmente R$ 1.250.000,00

    E o cara ainda mora com a mãe numa mansão com 44 anos de idade.

    Só a sala de estar dele vale mais que todo seu patrimônio em Bitcoin.

    Eu não consigo entender muitas pessoas que nos falam pra sair da casa dos pais, etc...

    No dia que elas ganharam 2 milhões de reais mensais igual ganha Alexandre Tasca, ai elas podem falar pra gente de sair da casa dos pais.

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  25. Boa tarde, mestre Viver de Renda! Qual plataforma você utiliza para adquirir os títulos privados (Ex.: CRI do GPA citado neste post)?

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  26. Seu patrimônio está monstro! Lutar para chegar ao seu alcance

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