tag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post9030627325333370238..comments2024-03-28T10:54:44.424-03:00Comments on Viver de Renda: Atualização Mensal: Janeiro 2010 (R$134.413,12, +4.390,59)Viver de Rendahttp://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comBlogger25125tag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-7000690179586701062010-02-09T21:52:04.978-03:002010-02-09T21:52:04.978-03:00Silas, nunca me imaginei servindo de inspiração pr...Silas, nunca me imaginei servindo de inspiração pra ninguém então não sei muito o que dizer.<br /><br />Temos que ter o cerébro atento e o olhar mais profundo para sairmos das inúmeras "bolhas" que a sociedade em geral imprime a todos. O consumo desenfreado e irresponsável é apenas uma delas.<br /><br />Para mim ser um dos poucos que possui uma visão mais responsável e inteligente não é motivo de dificuldade, mas de orgulho da minha própria capacidade de raciocinar além do que nos cerca.<br /><br />Eu comecei com 200 reais em 2007. Em janeiro de 2008 tinha R$3.000,00. Hoje estou com R$130.000,00. Você consegue com muuuuita folga alcançar seu objetivo de 300k, faça umas simulações e verá.<br /><br />Independente de qualquer coisa, siga o curso! O tempo pode ser nosso aliado ou nosso inimigo nos investimentos; tudo depende do lado em que você está...Viver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-55065415586783811042010-02-09T21:05:14.071-03:002010-02-09T21:05:14.071-03:00Prezado amigo Viver de Renda: ao percorrer o seu b...Prezado amigo Viver de Renda: ao percorrer o seu blog e ver eventualmente seus relatórios mensais, confesso que me empolgo em continuar meus investimentos para no futuro aferir lucros semelhantes aos seus. Mas infelizmente, em meio a uma sociedade tão consumista, onde não conheço nenhuma pessoa que compartilhe nosso pensamento (o de investir), mas pelo contrário, só querem gastar e gastar cada vez mais, fica difícil, porém não impossível, de seguir esse "caminho pouco percorrido" (vide poema no início do livro Pai Rico, Pai Pobre)... Gostaria de uma palavra sua, imagino que começou com uma boa quantia, talvez sua família tenha posses, será possível que eu, tendo começado a investir com 2 mil e poucos reais (sobras de uma rescisão contratual), e ganhando cerca de 2.200 reais por mês, como posso acumular mais dinheiro e me aproximar da minha meta, que seria 300 mil?<br />Agradeço desde já a sua atenção.darkdruidhttps://www.blogger.com/profile/00014541135450866499noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-65742722673089731062010-02-09T12:42:17.665-03:002010-02-09T12:42:17.665-03:00Day-trade hein, quem diria!? rsrs
Essas arbitrage...Day-trade hein, quem diria!? rsrs<br /><br />Essas arbitragens costumam aparecer mas somem rapidamente.<br /><br /> Aliás, no fechamento de janeiro, o PIBB11 tava bem sobre-valorizado em relação ao IBrX-50...<br /><br />Parabéns!<br /><br />Abraços!Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-40539282071534443852010-02-07T13:48:23.902-03:002010-02-07T13:48:23.902-03:00Rogério,
Esse segundo link que você colocou é pés...Rogério,<br /><br />Esse segundo link que você colocou é péssimo! A legislação colocada lá nada tem a ver com o assunto; eles estão completamente perdidos quanto à tributação de PIBBs.Viver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-37183582415062007152010-02-07T12:43:54.873-03:002010-02-07T12:43:54.873-03:00http://www.exame2.com.br/forum/viewtopic.php?t=542...http://www.exame2.com.br/forum/viewtopic.php?t=5426&postdays=0&postorder=asc&start=11&sid=f978a714c12c9c4cf259f68f2469c647<br /><br /><br />http://exame2.com.br/forum/viewtopic.php?t=3189&start=11<br /><br />Viver de Renda e companheiros:<br />Seguem 2 links do forum do I.A.; um a respeito dos PIBBs síntese, o outro link á respeito sobre tarifação de isenção ou não á respeito dos 20.000,00 mensais. Vai direto na legislação.rogermdhttps://www.blogger.com/profile/10599918452146216942noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-7602172311310823702010-02-07T09:53:38.897-03:002010-02-07T09:53:38.897-03:00Essa notícia do jornal é sujeita a diversas crític...Essa notícia do jornal é sujeita a diversas críticas. E desde quando comprar fundo de índice passivo é mico? Será q leram pelo menos o livro do Jeremy Siegel - Investindo em ações a longo prazo - ou o livro do Benjamin Graham - Investidor Inteligente - para elaborar a reportagem? <br /><br />Ah, sim, "estamos observando uma queda gradual de volume de negociação..." Pera lá, e o que isso tem a ver com a qualidade do produto em si? Será que alguém que tenha comprado PIBB11 em janeiro de 2009, quando a Bolsa estava oscilando nos 30 e pouco mil, não teria conseguido vendê-lo em dezembro, quando a Bolsa estava quase nos 70?<br /><br />Outra coisa: se o fundo estivesse de fato fadado a ser eliminado, NENHUM BANCO o manteria em seu portfólio de fundos de ações. Quer moleza maior para um banco administrar um fundo passivo onde o esforço é mínimo, e, ainda por cima, lucrar em cima disso, cobrando uma taxa de administração de impressionantes 1,5% a.a.? Vejam o patrimônio líquido de qualquer fundo PIBB de grande banco e tirem suas próprias conclusões. <br /><br /><br /><br />A conclusão é óbvia: comprar PIBB continua sendo um excelente investimento. Fatores circunstanciais externos de curto prazo em nada modificam as caraterísticas intrínsecas do produto. <br /><br />É isso aí!<br />Um grande abraço, e que Deus os abençoe!hotmarhttp://www.valoresreais.com/noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-12879856044874305702010-02-07T00:16:05.325-03:002010-02-07T00:16:05.325-03:00Rogério,
Hoje não opero mais pela Ativa. Isso dev...Rogério,<br /><br />Hoje não opero mais pela Ativa. Isso deve mudar quando meu portfolio for maior, já que ela cobra menos pra alugar as quotas.<br /><br />Que forum q vc acessa? To meio decepcionado com o Clube do Pai Rico, atualmente o unico que acesso.<br /><br />Abraços!Viver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-29239022728464397212010-02-07T00:10:39.657-03:002010-02-07T00:10:39.657-03:00Flavio,
Excelentes ponderações. O PIBB é um produ...Flavio,<br /><br />Excelentes ponderações. O PIBB é um produto que está muito a frente do seu tempo e, principalmente, dessa selva chamada Brasil.<br /><br />Dê uma olhada direita no BOVA; ele não consegue reaver a taxa com aluguel de papéis não, tanto que a diferença pro índice aumenta a cada mês... o PIBB é quem consegue isso.Viver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-69473018024123573632010-02-06T17:01:07.568-03:002010-02-06T17:01:07.568-03:00Prezados Blogueiros, lanço a seguinte pergunta?
A ...Prezados Blogueiros, lanço a seguinte pergunta?<br />A quem interessa manter o PIBB?<br />Já foi bastante discutido nesse BLOG sobre as vantagens do PIBB11; a melhor e mais contundente é a taxa de administração (0,059%), cujo o percentual é quase dez vezes mais barato do que o do concorrente BOVA11.<br />O próprio gestor não tem interesse em manter o fundo. O fundo rende por ano, pouco mais de R$ 1,3 milhão. Parece muito, mas não é para o Banco que administra em função de outros fundos mais caros que o próprio gestor vende. O Fundo foi interessante no início para que o BNDES vendessa suas participação acionárias. A própria Bolsa cobra 0,40%aa para administrar o Tesouro Direto e não faz gestão, somente a custódia. Ganhar R$ 1 milhão para fazer gestão não vale a pena... <br />O concorrente (BOVA11) consegue a rentabilidade do benchmark ( recuperar a taxa de administração) fazendo aluguel. Portanto, infelizmente, a reportagem visa induzir que os cotistas tirem os recursos do fundo para que ele acabe, para podermos migrar para o outro que é quase dez (10) vezes mais caro.<br />Sabem qual é a solução: CONTINUEM COMPRANDO PIBB11 se o spread estiver valendo a pena. Se o fundo ficar muito pequeno, os custos fixos de manutenção de um fundo não irão compensar.<br />Conclusão final: SE O PIBB fosse ruim não seria negociado com ágio sobre o IBX50 e não teria rendido mais do que o próprio índice. Verifique se o BOVA11 rendeu mais do que o IBOV? Qual foi o fundo passivo que rendeu mais do que o índice em 2009? Qual?<br />Ps. Com a queda recente da bolsa, os ETF irão ficar mais interessantes. Quando cai tudo e você não sabe o que comprar, compre o índice.Unknownhttps://www.blogger.com/profile/06557377698881051992noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-27321736690389479492010-02-06T14:56:00.025-03:002010-02-06T14:56:00.025-03:00Viver de renda, muito obrigado pela sua contundent...Viver de renda, muito obrigado pela sua contundente explanação...pretendo esta próxima semana estrear no Pibb, só vou decidir se operarei pela Ativa ou pela Link, na prática só conheço ambas pelos companheiros de blogs e foruns, e em principio, não consegui detectar diferença entre elas, somente na taxa de custódia, que como explanou, dariam migalhas a menos no longo prazo.Ouvi falar bem da Ativa por diversos companheiros, acredito que você também goste, senão não operaria por ela.<br />Quanto ao PIBB x BOVA, sinceramente já observei diversas discussões acaloradas á respeito, porém sinceramente, em nenhuma delas foram tão detalhadas como em seu Blog, apresentando prós e contras com NÚMEROS, e sem miopia ou achismos; portanto quero que saiba que me ajudou a tomar uma grande decisão.<br />Se futuramente a balança da rentabilidade e qualidade de investimento começar a pender para outro lado, NÃO HÁ NADA QUE NÃO POSSAMOS FAZER PARA MUDAR todo o portifólio, não é verdade...?O monitoramento se encarregará disto no longo prazo....<br />Para finalizar,quanto á tributação, estive observando a legislação do PIBB e do BOVA, inclusive um companheiro de forum enviou um questionamento para um dos diretores do I_share(black rock) e a resposta que recebeu, foi que realmente não há iseñção de 15 % de I.R. para vendas abaixo de 20000,00; parece-me que o regime aplicado a estes é o mesmo de fundo de ações...Em todo caso, como nós só começaremos a vender nosso portfólio daqui ha muitos anos, muita água pode rolar até lá, não é verdade, Viver de Renda?rogermdhttps://www.blogger.com/profile/10599918452146216942noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-57918345125659495672010-02-06T11:15:03.926-03:002010-02-06T11:15:03.926-03:00Rogério, vamos lá:
PMT = 15 - 4,4 = 10,6
n = 17 x...Rogério, vamos lá:<br /><br />PMT = 15 - 4,4 = 10,6<br />n = 17 x 12 = 204<br />i = 1<br />PV = 0<br /><br />FV = R$7.009,86<br />Para um portfolio de 3mi, a diferença é de 0,23%. Pequena, porém não desprezível (a não ser que R$7k sejam desprezíveis pra vc ;) )<br /><br />Não deixa de ser verdade que estamos calculando migalhas aqui, pois com estratégia buy&hold não tem como a pessoa afundar por causa de corretagem por conta do turnover baixo... tx. de adm. e imposto de renda são, de longe, os grandes vilões no longo prazo.Viver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-65006863815134043452010-02-06T11:07:26.035-03:002010-02-06T11:07:26.035-03:00Erico, pensei em criar um artigo comentando o text...Erico, pensei em criar um artigo comentando o texto, mas sinceramente estou cansado de falar sobre PIBB e BOVA, não tenho mais o que adicionar.<br /><br />Liquidez de ETF está ligado a basicamente ao tamanho do fundo e ao market maker. O PIBB é muito maior do q o BOVA mas nao tem market maker, já o BOVA é quase 90% menor e tem um market maker com spread máximo de 1% e real de 0,2%. Esse último ponto explica a diferença de liquidez. Para uma visualização pura dos ETFs sem influência do market maker vejam o mercado o mercado fracionário dos mesmos.<br /><br />Os dois aspectos positivos do texto foram ressaltar o problema que existe hoje na criação e destruição de quotas do PIBB, que é um procedimento complicado e exige um capital muito acima do que um investidor comum conseguiria, e ressaltar a superioridade técnica do Ibrx-50 frente ao Ibov para serem acompanhados devido às metodologias diferentes que leva a um menor turnover de fundos que seguem o Ibrx-50.<br /><br />Para vocês verem se o PIBB(ou qualquer outro ETF) vai virar mico ou não fiquem de olho no número de quotas. O MILA11 e o SMAL11, por exemplo, micaram feio graças ao próprio descaso da Ishares.Viver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-48582893352446091592010-02-05T15:46:14.623-03:002010-02-05T15:46:14.623-03:00Ah, só para constar, verifiquei o link postado pel...Ah, só para constar, verifiquei o link postado pelo Érico, e fiquei um pouquinho preucupado de começar a investir neste papel e depois sua liquidez ir baixando ao longo dos tempos...rogermdhttps://www.blogger.com/profile/10599918452146216942noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-72096030693370186522010-02-05T15:44:36.792-03:002010-02-05T15:44:36.792-03:00Viver de Renda,estive em contato hoje com algumas ...Viver de Renda,estive em contato hoje com algumas corretoras. Destas que você discriminiu, temos a seguinte situação:<br />CUSTO POR OPERAÇÃO no fracionário:LINK: 4,40 ; SOCOPA 5,00 ; ATIVA 15,00<br />CUSTÓDIA: 0,00 EM TODAS SE FIZER UMA OPERAÇÃO POR MÊS<br />TESOURO DIRETO:LINK E ATIVA:0,20 % anual, as demais não cobram tx. adm.<br />e EM RELAÇÃO A CUSTOS COM TED/DOC: NA Link e na Ativa não se paga para quem tem conta no bradeesco e itaú.<br />Agora me surgiram outras dúvidas:Esta diferença de 4,40 na link, e os 15,00 que você paga na Ativa por operação realizada(importante , me INFORMARAM OPERAÇÃO REALIZADA, pois se os papéis do pibb por exemblo, em algum momento não estiverem com boa liquidez, e você der uma ordem de compra que não se realize integralmente no mesmo dia, pagará corretagem dobrada em todas as corretoras consultadas)caso seje realizada em duas vezes).<br />Bem, voltando a diferença dos 4,40 para os 15,00; em quanto capital a menos por exemplo isto acarretaria no seu plano de 17 anos??<br />Seria um volume muito significativo ??rogermdhttps://www.blogger.com/profile/10599918452146216942noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-66331857300155410172010-02-05T09:15:37.231-03:002010-02-05T09:15:37.231-03:00ViverdeRenda, o que voce acha deste texto? Vi que ...ViverdeRenda, o que voce acha deste texto? Vi que voce pensou em migrar para o BOVA, entao de repente uma analise seria interessante! abss<br /><br />http://www.valoronline.com.br/?impresso/investimentos/91/6090032/pibb-vai-virar-mico?&utm_source=newsletter&utm_medium=manha_05022010&utm_campaign=informativo&scrollX=0&scrollY=1015&tamFonte=Ericonoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-38252968436963452362010-02-04T16:49:49.927-03:002010-02-04T16:49:49.927-03:00Rogério,
Obrigado pelos elogios. Vamos aos fatos:...Rogério,<br /><br />Obrigado pelos elogios. Vamos aos fatos:<br /><br />-Você está sendo passado pra trás pela Prósper. Corretora caríssima. <br />-Você está perdendo dinheiro se está pagando taxa de custódia em TD.<br />-Não sou disso, mas dessa vez vou dar tudo mastigado a você: Para aplicações mensais no fracionário a corretora mais barata é a Link (se vc tiver conta no Bradesco e salvo engano Itaú nem tarifa de TED você paga). Para aplicação em TD, as melhores corretoras são aquelas que não cobram taxa de custódia (c/ certeza Socopa e creio que a Banif e Spinelli tb). Se for pagar DOC/TED para transferir talvez seja mais vantajoso aplicar no TD de 2 em 2 ou de 3 em 3 meses (8 reais de R$1.000,00 é 0,8%), deixando na poupança durante esse período.Viver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-83642065669292897892010-02-04T16:05:59.800-03:002010-02-04T16:05:59.800-03:00CONGRATULAÇÕES E TARIFAS !
Viver de Renda, meus pa...CONGRATULAÇÕES E TARIFAS !<br />Viver de Renda, meus parabéns pelo seu firme propósito, consistencia e também por estar conseguindo atingir seus objetivos!TEnho certeza que você irá conseguir !<br />Me identifiquei bastante com seu sistema, pois já há algum tempo, vinha pensando em colocar em ação uma forma consistente de acumulação que me libertasse de ficar estudando o mercado,passando estresse e fazendo traders improdutivos no LP. entre outras, e que me permitisse Mês a mês , sem aferir altas doses de risco.<br />Seu plano me parece muito interessante, e já estou com um capital para iniciar o meu, porém, não pretendo alocar 100 % em RV, mas 80 % RV e 20 % RF, talvez por uma questão de segurança psicológica!! <br />Fiquei realmente surpreso e pasmo ao ver em abril do ano passado os seus primeiros comentários a respeito de seu plano, a respeito das taxas, e o que elas podem fazer no longo prazo.<br />Também prestei atenção ao fato de você operar na ATIVA uma vez por mês, pelas baixas corretagens,principalmente 15 por operação, e sem custódia.<br />Olha,Viver de Renda, conheço bem de números no ATACADO, no básico, mas me perco um pouco nos juros compostos, taxas, e Longo prazo aplicado a estes.<br />Como percebi que você lida excepcionalmente bem com todos estes números, gostaria de lhe pedir uma opinião coerente, referente ao fato de eu vir a trocar de corretora para operar.<br />Atualmente, tenho conta na PRÒSPER, que em renda variável tem tabela BOVESPA,ainda me cobra 18,00 por mês de custódia, e no tesouro direto<br />0,23 % ao ano ADM(não sei se sobre cada compra, ou a média custodiada anual)e a ATIVA cobra 0,20 % ao ano referente ao tesouro<br />Então vamos lá: DIGAMOS PARA ILUSTRAR a alocação 80/20 que eu pretenda alocar 4.000,00 /mês em <br /> PIBBs mais 1.000,00/mês em TD para LP, para um plano de 15 anos a partir deste mês,quais seriam as diferenças finais de capital em uma corretora ou na outra?<br />Como vi que você é o "papa" dos números, me aconselharia a trocar de corretora para este tipo de plano?rogermdhttps://www.blogger.com/profile/10599918452146216942noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-35630145843905216462010-02-01T20:48:34.797-03:002010-02-01T20:48:34.797-03:00Hehehehe.... :lol:
É isso aí!
Um grande abraço,...Hehehehe.... :lol:<br /><br /><br /><br />É isso aí!<br />Um grande abraço, e que Deus os abençoe!hotmarhttp://www.valoresreais.com/noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-50897592778986764492010-02-01T20:04:21.054-03:002010-02-01T20:04:21.054-03:00Primeiramente parabéns pelo site. Muito bem escrit...Primeiramente parabéns pelo site. Muito bem escrito, com temas interessantes e construtivos. uma vez você disse trabalhar em uma área não-relacionada ao mercado financeiro. Bem, eu nao sei qual é essa área, mas o pouco de você que transparece nessa linhas me faz crer que você seja relacionado à engenharia.<br /><br />Parabéns e obrigado por nos mostrar essa informação,<br /><br />d.Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-36954393998767601842010-02-01T18:05:13.952-03:002010-02-01T18:05:13.952-03:00Hotmar,
Vá xingar outro com essas heresias :PHotmar,<br /><br />Vá xingar outro com essas heresias :PViver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-20561794230555269482010-01-30T17:18:09.019-03:002010-01-30T17:18:09.019-03:00Viver de Renda, parabéns triplo: pelo aumento do p...Viver de Renda, parabéns triplo: pelo aumento do patrimônio líquido, pelo aumento da renda passiva e, claro, pelo day-trade com lucro no bolso! Só não vá ficando animado e começar analisar IFR, Bandas de Bollinger, MACD, histograma, pra fazer suas compras mensais de PIBB11, hein!? :P<br /><br />É isso aí!<br />Um grande abraço, e que Deus os abençoe!hotmarhttp://www.valoresreais.com/noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-29414371007263991882010-01-29T21:06:40.543-03:002010-01-29T21:06:40.543-03:00Luís, obrigado! Rumo à liberdade financeira ;)
Fl...Luís, obrigado! Rumo à liberdade financeira ;)<br /><br />Flavio, coloco prazo de um ano, mas sempre devolvem beeeem antes. Fico impedido sim, as ações saem da custódia. Para mim compensa já que as chances desses day-trades são ínfimas, até pq não tenho tempo de ficar o dia inteiro em frente ao HB pra ficar ganhando 10, 15 reais...<br /><br />Anônimo, estou mantendo menos pois no empréstimo tenho um retorno de 1,5%-2% a.m. Eu não tenho idéia pra que lado a bolsa vai no curto ou médio prazo...Viver de Rendahttps://www.blogger.com/profile/09630433326154486322noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-82520493238937147632010-01-29T19:13:13.595-03:002010-01-29T19:13:13.595-03:00Viver de renda,
Vc está mantendo bem menos que o ...Viver de renda,<br /><br />Vc está mantendo bem menos que o percentual inicial que tinha projetado na bolsa, acho que era 90% correto? Está achando a bolsa cara? Tentando fazer um timing?Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-44581847394779380472010-01-29T19:02:18.498-03:002010-01-29T19:02:18.498-03:00Viver de Renda, parabéns pela evolução do patrimôn...Viver de Renda, parabéns pela evolução do patrimônio. Quanto ao DAY-TRADE, tais operações nos dão confiança para aproveitar janelas de oportunidade no futuro. Já vi várias nesse ativo e com certeza novas virão. Gostaria de saber o período que você aluga PIBB11. Você fica impedido de negociar durante o aluguel? Será que o aluguel compensa o engessamento da posição em PIBB11.Unknownhttps://www.blogger.com/profile/06557377698881051992noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-7754225148817230181.post-25907055217282156542010-01-29T18:52:56.288-03:002010-01-29T18:52:56.288-03:00Parabéns meu caro!!!
Abração.
Luis Otávio,Parabéns meu caro!!!<br /><br />Abração.<br /><br />Luis Otávio,Luis Otávionoreply@blogger.com