quarta-feira, 3 de agosto de 2016

Atualização Mensal: Julho 2016: R$ 3.318.377,58

Mais um mês que passou voando e pra variar sem grandes novidades pra mim. O mercado continua a dizer que meus medos com relação a dívida são infundados, baixando cada vez mais o yield do TD. Eu continuo relutante e aplicando em títulos de curto-médio prazo de bancos médios. Nada a reclamar de taxas de 8-8.2% + IPCA que o banco original oferece. Pena que meu limite do FGC com eles está praticamente esgotado pois houve vencimento de duas LCIs do banco máxima e a idéia é não deixar nada nesse banco nanico. Aporte esse mês foi de 10k aplicados no CDB do original. Segue a contumaz tabela: 





O patrimônio subiu R$130.000,00 mesmo com um aporte de 10k graças à já falada queda do yield além dos juros compostos significativos. Estou cada vez mais botando na cabeça que meus problemas financeiros acabaram e é hora de focar em outras coisas (tipo aproveitar a vida, nada de merda de planejamento estratégico pessoal e outras neuroses administrativas importadas para o plano pessoal). Esse mês cai meu segundo cupom do TD e não tenho a mínima idéia onde aplicar. 

No plano pessoal, minha lesão já está curada e voltarei para a academia. Ganhei 4kg nessa brincadeira. O reforma do apto finalmente está andando (construtora enrolada eu te odeio com todas as forças). Meu único objetivo pra esse mês é voltar a rotina da academia e aproveitar o tempo livre! Até setembro pessoal!

88 comentários:

  1. Oi, VR.
    De que site você utiliza a cotação de fechamento do bitcoin no mês?
    Comecei a utilizar o BRXBT, calculado pelo site bitValor, mas eles ainda não divulgaram o relatório de fechamento de julho.
    Abraço.

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    1. Anon sempre vejo a cotação da última negociação da Foxbit, mas desde o dia 30 deu uma queda de uns 20% por conta do btc e dólar.

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    2. Obrigado, VR.
      O preço do bitcoin já vinha caindo um pouco desde o "halving" em 09 de julho.
      No entanto, a queda se intensificou muito, ontem, após a Bitfinex ter sido hackeada.

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    3. Exato anon, estava tão sem acompanhar a cotação que só fui saber a questão do bitfinex ontem.

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    4. Segue um excelente site para acompanhar o mercado de Bitcoins
      http://bitvalor.com/relatorios

      Falow,
      Pardal

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  2. Aportou 10k e subiu o patrimônio 130k?Tá serto.

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    1. É pela marcação a mercado dos títulos longos.

      Quando os juros caem, o valor dos títulos sobem.

      Se os juros subiram, a desvalorização acontecerá também na mesma proporção.

      A partir de agora não renderão no valor que ele comprou, mas a taxa atual.

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    2. Obrigado por me poupar da explicação II.

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  3. Este é um ponto interessante! É justamente quando vc observa que o seu aporte é apenas uma pequena porcentagem do que foi acrescido de juros, que vc percebe que todo o árduo trabalhado passado está "valendo a pena".

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    1. Exato, hoje eu teria que aportar cerca de 30k só pra fazer frente aos juros, é muita coisa! O portfólio já sobe sozinho!

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  4. VR,
    Sobre o segundo cupom do TD eu tambem vou receber agora em Agosto, ótimo pra nós! Estou reaplicando no TD 2050 mesmo.
    Porque voce nao aporta no proprio TD 2050?
    A taxa hoje ta 5,81% não é mais aquela dos 7,x% mas ta boa e seria renda adicional. Ou melhor esperar taxa melhor que pode ou não vir...
    O que pensa sobre isso?
    abs,
    Bruno.

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    1. Bruno como eu sempre falo eu não tenho bola de cristal, eu não aporto porque eu não vejo como o Brasil resolver a questão dele da dívida no curto prazo sem um processo inflacionário, se eu estiver enganado vou sentir falta dos 5,81%, mas de toda forma já tenho uma receita de quase 9k só do TD então estou mais do que satisfeito com esse valor pra pagar minhas despesas do dia-a-dia.

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  5. Boa tarde VR.

    Você poderia, qualquer dia, publicar essa sua tabela em formato de excel? Tenho bastante curiosidade pra saber desses cálculos. Muito obrigado. Parabéns pelo blog. Abraços.

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    1. Rafael,

      A tabela eu não divulgo porque é bem pessoal e totalmente frankenstein, meio bagunçada pra falar a verdade mas me serve então não mudo.

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  6. Ola meu querido.
    Quanto a fgc ele protege 250k mais os juros do período? 1 fgc para cada banco ?
    O banco nanico no tem risco se o fgc cobrir...certo?
    Investir em imóveis compensa na nossa atualidade?
    Grande abraço

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    1. Do FGC é 250k por CPF e os 250k inclui os rendimentos.

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    2. Exato, então não posso aplicar 250k, tem que ser no máximo 150k pra um investimento de 4 anos pra poder cobrir integralmente os rendimentos.

      O FGC cobre sim mas o rendimento entre a data de intervenção e o recebimento do $ não rende nada. Eu talvez volte a aplicar por falta de opção mas as taxas não estavam lá muito boas. To realmente perdido com o que fazer com o $ do cupom.

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    3. VR, qual a sua opinião sobre fundos multimercado?

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  7. Grande VR. Você é a inspiração da finansfera. Torço muito para o seu sucesso.

    Vamos que vamos.

    Abs

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  8. Boa, VR. Sempre legal ver números na casa do milhão.

    Dúvida conceitual... o que rende mais?

    - LCI Intermedium 6,17 a.a. + IGPM
    - LCI Intermedium 6,47 a.a. + IPCA
    - CDB Original 121% a.a. CDI
    - CDB Original 8,15% a.a. IPCA

    Fico na dúvida em como simular os dois últimos, quem souber eu agradeço (lembrando LCI sem I.Renda e CDB com 15%).

    Abraço.

    Ceariba.

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    1. Sem saber o prazo de cada um, o seu chute para IGPM, IPCA e CDI médios no período fica difícil fazer qualquer avaliação.

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    2. Anon, você pode usar o http://www.euqueroinvestir.com/calculadora-melhores-investimentos/ para calcular, é só preencher os dados.

      Consigo colocar as fórmulas aqui se quiser também.

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    3. Como o anon falou sem bola de cristal pra saber valores futuros de CDI, IPCA e IGPM fica impossível. Presumindo IPCA = IGPM a LCI do Intermedium paga mais que o CDB do Original.

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    4. Anon 08:20,

      Todos 5 anos. Se puder disponibilizar as fórmulas eu agradeço.

      Abraço!

      Ceariba.

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    5. Cara é fórmula de juros compostos normal, depois abate 15% no caso de deduzir IR, lembrando que a rentabilidade é em cima da inflação, então 8% de inflação + 8% de taxa não dá 16% mas sim (1.08 * 1.08) - 1 = 16,64%.

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    6. Valeu, VdR. Show de bola.

      Abs,

      Ceariba.

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  9. VR o que voce pensa de FII para os pequenos investidores? Ainda estou bem no inicio....ja tenho algum dinheiro investido no TD IPCA 2019 e agora rpetendo entrar em FII. Qual sua opiniao? Abraço

    Stratovarius

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    1. Stratovarius,

      Nada contra, o yield premium continua nos FIIs mesmo com os 24% de alta esse ano, eu acho que até 2018 os aluguéis não vão reajustar nem inflação (mesma opinião do Credit Suisse) mas claro minha bola de cristal pode estar errada.

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  10. Olá VR, uma dúvida, os cupons que caem na sua conta são sobre o valor atualizado ou sobre o principal?
    Tipo se a taxa congelasse hoje hipoteticamente, esses 130k de valorização entrariam na conta do próximo cupom?

    Obrigado, Sub.

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    1. O valor do título após a compra é totalmente irrelevante pro valor pago de cupom. Você SEMPRE vai receber brutos 2,96% do VNA por título a cada semestre, independente se o título depois que você comprou foi pra R$10.000,00 ou R$10,00, então pra quem não pretende vender os títulos como é o meu caso essa valorização é totalmente irrelevante.

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  11. Olá VR,

    Na sua opinião, qual é a melhor forma de investimento:
    CDB parando 118% do CDI ou pagando IPCA + 7,45% ? Ambos para 2019
    Grato

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    1. Eu prefiro o IPCA porque acho que vai ter inflação alta no curto prazo, caso isso não aconteça o CDI fatalmente vai pagar melhor. Nada impede de você aplicar 50% em cada.

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  12. Olá VR,

    Eu estava pensando em começar um CDB no banco maxima, pois vi que eles tem um bom rendimento, nunca investi em nada.. você disse que quer tirar seus LCIs, teve algum problema?

    Mel

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    1. Anon,

      Não sei quanto ao VR, mas eu pessoalmente estou evitando o Máxima e alguns outros por causa disso: http://veja.abril.com.br/economia/bc-tem-nove-bancos-sob-acompanhamento-especial-mostra-documento/. Fica a teu critério se está disposto a assumir o risco de precisar do FGC.

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    2. Tem bancos com rentabilidades melhores E mais robustos.

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    3. Quais bancos você indica?

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  13. Caramba, seu aporte (que já é alto) é responsável por menos de 10% do aumento do patrimônio! Parabéns cara, imagino que tenha sido uma longa estrada até aqui e, por isso, acho que vale a pena curtir a vida um pouco.

    Boa sorte com a construtora, pedreiros, marceneiros, eletricistas etc na reforma do apto!

    Abraço!

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    1. Obrigado Pobre Zen! Realmente está sendo um teste de paciência!

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  14. VR, o que acha dos COE?

    Semana passada vi um que rendia na baixa e na alta do dolar com garantia minima de 7% e maximo de 20% em um ano. Vale assumir esse risquinho? Afinal 20% sao poucos rendimentos que pagam e 7% pode se igualar ao IPCA do periodo, segundo o Henrique Meireles.

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    1. Horrível. São operações estruturadas com opções com taxas altíssimas embutidas.

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  15. Boa noite, caro viver de renda,

    Por obséquio, perdoe minha ignorância, mas o que quer dizer esse yield que você tanto fala? Yield significa render em inglês, como tá rendendo pra você se o yield tá caindo?

    Agradeço antecipadamente por sua resposta, e saiba que sou mais um que torce por você há anos!

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    1. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

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    2. Ao anon excluído, mais educação aqui não é lugar pra ofender gratuitamente os outros.

      Ao anon, yield é a taxa, quando menor a taxa maior o valor do título, mesma coisa de uma ação quanto maior o preço menor o dividendo pago. Mais informações pesquise sobre relação preço/taxa em renda fixa.

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  16. VR acompanho seu blog e pouco tempo, e vou começar investir em TD, mas não entendo como calcular o IR dele, pode me esclarecer essa duvida. Lá na taxa do IR por exemplo fala 18%, mas não entendo isso e não acho algo na net que me esclareça perfeitamente.

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    1. O IR segue as regras da renda fixa em geral http://www.infomoney.com.br/mercados/renda-fixa/noticia/368199/tributa-ccedil-atilde-renda-fixa

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  17. Parabens pelo blog VR. Passando para conhecer um pouco sua trajetória. Acabei de criar meu blog. Tamo junto rumo à independência financeira. Visita lá meu blog quando der. Forte abraço!

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  18. VR estou ficando "assustado" com a queda na taxa de juros do TD.... No momento minhas aplicações estão principalmente em NTNB Principal 2019 quando seria a data da minha aposentadoria onde meu patrimônio chagaria a 3kk. O plano era aplicar tudo em NTNB e viver de cupons. Mas do jeito q está indo em 2019 não terei opções q me ofereçam um rendimento suficiente p manter um padrão de vida mediano de aposentado. Como disse no momento meu patrimônio está espalhando em TD, ações, imóvel e dólar.... Como disse proximo da minha IF iria reverter tudo p NTNB cupons e curtir a vida, mas a cada dia q faço novas comprar do TD sinto q a IF está mais distante mesmo que consiga juntar 3kk até 2019. Desculpa se parece q estou chorando de barriga cheia, mas infelizmente não consegui surfar na onda do TD a 7% e estou a procura de um plano B para minha aposentadoria. Qualquer ajuda é muito bem vinda, sou solteiro e penso em uma renda de 12 a 15 mil por mês sendo que minha media de gastos ficam em 8 mil.... Obrigado!

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    1. Pois é esse é o risco de reinvestimento se manifestando, não tem muito o que fazer além de assumir os menores ganhos com as taxas atuais ou especular segurando o título até 2019 e ver a taxa de lá, ou um meio termo comprando aos poucos. Você comprou o título errado, se seu objetivo era a aposentadoria você tinha que comprar títulos com maturações bem mais longas.

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  19. VR,

    Estou com 31, com ideia de estar na IF até os 42. Hoje tenho uma carteira de TD distribuida em vários títulos diferentes IPCA 2019, IPCA 2035, IPCA 2035 JS, Pre 2019, Pre 2023, Selic 2021

    Escrevi num outro post que tenho que confessar que: quando comecei a investir achei que diversificar entre os títulos seria a melhor coisa, mesmo sem entender direito para que cada um servia. Hoje estou pensando que talvez deveria ter focado tudo no IPCA 2050 JS. O que você acha, devo ir vendendo os títulos aos poucos e migrando tudo pro 2050 js?

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    1. Toda venda de título antes do vencimento implica em perda pro investidor, já que o preço de venda é menor que o de compra e o IR que só seria pago no vencimento é antecipado. Se não for um valor muito alto eu deixaria como está e faria os próximos aportes em 2050.

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    2. Valeu VR!

      Se me permite uma dúvida a mais na questão do 2050. Você pelo que li fez um aporte grande em uma data única, e recebe semestralmente os cupons desse aporte. Digamos que eu comece a fazer pequenos aportes no 2050, por exemplo, 2k em um mês, 5k em outro, 3k em outro mês. Eu recebo os cupons de todos no mesmo dia do semestre, ou de cada compra eu recebo separada em dias diferentes?

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    3. Você recebe todos no mesmo dia. P.ex. se você comprasse o 2050 semana passada já ia receber o cupom agora dia 15. Apesar de parecer não tem vantagem nenhuma nisso já que tudo está embutido no preço do título.

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  20. Boa noite, VR!

    Uma dúvida, desculpe se é básica. O juros dos títulos do TD vêm caindo de 7,x e já está em 5,X. Mas se o titulo vai pagar juros semestral de 2,96% bruto, que diferença faz este delta de 7,x para 5,x? Pensei que seria na atualização do VNA, mas o VNA é o mesmo independente se comprei o titulo a 7,x ou 5,x. Então, onde esta taxa vai influenciar? Apenas no valor presente do título? Obrigado!

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    1. A cada 1 título você recebe 2,96% do VNA. O VNA é fixo e só sobe com o IPCA, já o valor do título é regulado pelo mercado, e quanto mais barato o título maior o yield real. O título nada mais é do que quanto você paga pra ter direito ao VNA.

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    2. Caramba! Muito obrigado! Agora entendi a diferença. Abraço e boa sorte nos investimentos!

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  21. Olá Viver,

    Adicionei o seu blog no meu RSS Feed Reader (http://abacusliquid.com/blogosfera/)
    Quando tiver uma oportunidade adicione também o meu novo site no seu reader (http://abacusliquid.com).

    Grande Abraço!

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  22. Opa VR, blz!? Mestre, só pra constar, o Banco Original é do mesmo grupo JHS Friboi certo? Ouvi por aí que todo o grupo era um castelo de cartas, estão atolados na lava jato e etc. Eu ficaria feliz do CDB com eles vencer e poder reinvestir em outro lugar, vai saber...

    Banco PINE deu prejuízo esse trimestre e o tal do Huaytong algo assim está para fechar no Brasil.

    Enfim, eu queria lhe perguntar se vc nao considera voltar um pouco para fiis e ou ações ou stocks/reits para começar a diversificar seu risco. O patrimônio já está enorme, o jogo já está ganho. Se bem que essa diversificacao que estou falando eh coisa puramente técnica e não real.

    Grande abraço.
    Frugal

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    1. Frugal,

      Exato, do grupo JBS! Tem patrimônio líquido de 2 bi, lucros recorrentes e se tudo der errado ainda tem o FGC. Relação custo x benefício excelente a meu ver, até onde eu saiba banco original muito indiretamente ligado a lava jato.

      Não tenho nada nem no Pine ou Haitong, mas investiria tranquilo em ambos. Prejuízo de 1 tri ainda é bem distante de falência.

      Cara eu quero muito voltar aos FIIs e investir lá fora, mas por esse preço simplesmente não dá. Vacância de RJ e SP indo na lua e os FIIs subindo por conta da curva de juros, lá fora então não dá pra comprar S&P com PL de 25-27 ou REITS pagando 2-3% a.a. ou bonds com 1.7%, fora impostos e perdas de conversão das moedas.

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    2. Entendo VR. Olha o dolar deu uma caída boa ultimamente. O Real foi uma das moedas que mais se valorizou no mundo. Não sei onde vc viu SP500 com PL de 25-27. Acredito que já esteja menor do que 20 no momento. Eu acho que num PL de 18 já está bom pra mim. Também tem algumas boas ações com PL de 20 pra baixo. CVS tá 20. Apple e Berkshire tá 15. Tem um REIT do CCA (cadeias públicas) que tá pagando uns 10% a.a. Embora os REITS paguem um yeild ruim eles crescem muito e a cotação deles também, eles se comportam como empresas lá e quanto mais dividendos pagarem mais impostos a gente paga, então eles preferem reter ou recomprar ações para gerar mais valor. Eu também estava pensando em outros índices como o de Cingapura, Austrália, Dinamarca ou Suiça para investir. Cingapura está bem em conta. BONDs realmente tá ruim, embora tenha uns bonds de empresas pagando 3-4% também. Tem ETF de Reits pagando 4,5% a.a. Sobre as perdas de conversao de moedas, meu plano eh mandar via BB AMERICAS, paga o dolar comercial e mais 1,1% de iof no total, de lá pra corretora é de graça. Idéias...

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    3. Frugal,

      PL tá 25 sim, só dar uma olhada, tanto o trailing quanto o PE10.

      A questão de pegar ação X ou Y com PL menor certamente é porque tem expectativa de crescimento menor, como é o caso da apple p.ex. Você também há de concordar comigo que se o fundo da vanguard do REIT Index tem um yield ajustado de 2.1% e tem REIT oferecendo 10% é porque o risco é muitíssimo maior. Esse CCA mesmo teve há poucos dias uma queda de 30% 27 pra 19 e ainda assim ainda está com PL de 11 o que implica um yield de 9%, fora a tributação que pelo que vi nos EUA é 30% na fonte nos REITS.

      Não concordo que eles se comportam como empresas, eles são obrigados a distribuir 90% da renda, semelhante ao que acontece aqui.

      A verdade é que lá o yield está bem mais baixo que aqui, a gente até pode fazer um malabarismo e tentar pegar REIT X ou bond Y com yield 2-4% maior mas o risco também será maior.

      Só lembrar que em 2007 bonds americanos pagavam 5% a.a., a realidade era outra pois não havia QE, mas eu não quero estar na ponta compradora ao final de um bull market dos bonds que dura mais de 30 anos. Não entra na minha cabeça ter um retorno de 1,5% a.a. - impostos pra um bond de 10 anos americanos, é um retorno real abaixo de 0.

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  23. Olá VR,
    Já decidiu oq fazer com o dinheiro do cupom?
    abs

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    1. Coloquei no banco BMG mesmo, a 7,85% + ipca.

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  24. Grande VR, Postei hoje minha evolucao patrimonial entre janeiro de 2013 e julho de 2016. Tamo junto. Abraços

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  25. VR ou alguém conhece e indica o CDB do Banco Modal pagando 123% do CDI em 5 anos?
    Abs

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    1. http://www.bancodata.com.br/relatorio/bco-modal-sa

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    2. Isso ta me cheirando o grupo de Renda Fixa do Hard kkkkk

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  26. Boa tarde VR,

    Gostaria da sua opinião para algumas questões:

    1) Você acredita que as taxas de juros das NTNB's de longo prazo e até médio prazo ainda irão baixar muito da casa dos 5,x% + IPCA? Eu acredito que ainda há espaço para nos próximos anos chegar a casa dos 4,x%. (não leve a mal a pergunta pois sei a dificuldade de fazer previsão como se tivesse bola de cristal...então entenda como uma expectativa talvez..hehe)
    2) Assim como você, utilizo a easynvest embora vc deva usar mais de uma pelo limite do FGC. Também surfei na onda de ótimos retornos com bancos médios e pequenos em CDB/LC de curto prazo - até 2020 e nenhuma com menos de 2 anos devido ao IR - consegui 19% PRE, IPCA +7,8% e 101 CDI de uma LCI(com modestos investimentos que minha condição permitem mas ótimos investimos eu creio pois não acho que teremos inflação alta a ponto de prejudicar a PRE e nem queda do CDI tao alto também) pois devido a baixa do yield do TD não achei atraente (infelizmente a falta de recurso me fez não lucrar tanto com essa queda). Algum receio quanto a confiabilidade desses investimentos/bancos (original, Omni e Tricury)? (ou a tranquilidade é devido ao FGC apenas?).
    3) Nos investimentos citados acima e no restante da carteira não tenho nada para 2035 ou 2050 pois não tinha volume suficiente para garantir uma aposentaria como você. Então como é ir trabalhando e investindo por mais alguns bons anos acha que fiz uma boa escolha? penso que quando atingir um volume razoável (ainda não tenho certeza de qual é o ideal e também não esquento com isso) penso em algo mais a longo prazo e garanto uma "aposentadoria", concorda?

    Bom, hj não vejo nada muito atrativo mas como também estou sem recursos eu posso aguardo alguma opção - se é que virá..rs.
    No mais é isso...e parabéns pelas conquistas, tenho certeza que são merecidas.

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    1. NAB:

      1- Como você falou é tentar ter bola de cristal, no meu chutômetro não acredito que vá a 4,x%, mas frise-se que é mero chutômetro.

      2- A corretora é irrelevante pro FGC, já que não deixo dinheiro parado na conta. Os títulos são registrados na CETIP e o TD fica custodiado na CBLC. A tranquilidade dos títulos pra mim é 80% FGC e 20% a instituição. Claro que não vou aplicar em uma instituição que esteja em queda livre pois será só dor de cabeça, minha opinião de um banco é diretamente ligada aos balanços dele, olhe o bancodata.com.br para mais informações.

      3- Acho que nos yields atuais você pode manter como está, no momento que as taxas estiquem você faz um aporte maior no longo prazo. É exatamente o que eu fiz.

      Obrigado e abs!

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    2. Grato pela resposta, tanto nesse como no comentário abaixo. Enriquece bastante.

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  27. Rapaz, travei numa conta relativamente simples....me ajude por favor!
    Investindo 30k num prazo de 19 anos em uma aplicação terei 376k líquidos. (a aplicação rende 5,61 + IPCA que para efeitos de calculos considerei 8,5%a.a). A pergunta é quanto esses 376k valerá daqui a 20 anos? qual a conta para saber qt é inflação e quanto é real? tp, teve esse rendimento mas na verdade quanto tive de "lucro"? equivalente a hj seria como se eu tivesse qt? travei total.

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    1. Esquece...pode apagar o comentário pq meu lapso de memoria ja passou...hahaha!

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  28. Galera,
    Alguém aí tá investindo em Bitcoins? Alguém já conseguiu lucrar?Entrei há pouco e tô meio assustado!

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  29. VR,
    Preciso trocar apartamento por um maior, e juntar um valor para isso.
    Eu tenho tesouro ipca para formação de patrimonio, mas nesse eu não queria mexer pois é 2035 e 2050.
    Quero colocar dinheiro para troca do AP em tesouro SELIC (segue taxa selic e não tem variação negativa como outras modalidades de TD.
    Minha dúvida é se deixo dinheiro reservado para troca do AP num fundo de bancão ou TD selic o que acha?
    Abs
    Bruno.

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    1. Olá bruno,

      Desculpa me intrometer e sei que iremos aguardar a resposta do VR, mas me permita opinar.
      Primeiramente precisamos saber para quando é essa troca do AP e tb seria interessante o valor necessário e disponível para troca.
      De toda maneira, não acho que selic seria uma boa opção para HOJE. Estamos numa tendência de queda desta taxa (ainda mantida em 14,25%).

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    2. Bruno,

      TD Selic 99% das vezes será melhor que bancão. Marginalmente melhor é deixar num CDB com liquidez diária do Sofisa. Um pouco melhor é tentar igualar o horizonte do investimento com o do uso do capital. Se você pretende trocar em 2020 p.ex. compre títulos com vencimento em tal data, você troca a liquidez que não precisará mesmo por uma taxa um pouco maior.

      Se você realmente preza pela flexibilidade aí não tem jeito, ou é TD Selic pra não ter marcação a mercado ou CDB com liquidez diária, nesse caso é uma má idéia comprar títulos pra 2019, 2020 etc.

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  30. Sim mas ipca tem marcação a mercado e vejo como investimento aportando aos poucos.
    Já o dinheiro para troca do AP estou juntando e preciso de uns 800.000 e tenho um terço disso. Vai demorar uns bons meses / anos, e TD selic não cai por isso usar essa modalidade. Hoje ja tenho um terço do valor em fundo de bancão então eu na verdade iria migrar esse valor para TD selic para a future troca do ap.
    E o TD ipca mantenho para investimento a parte.
    abs.

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    1. Calma lá, TD selic cai sim. A rentabilidade vai seguir a variação desta taxa portanto em provável queda não vejo como boa opção como dito no comentário anterior, acho muiiiiito conservador para o seu caso e pouco rentável tb. Como ainda falta um bom tempo para atingir sua meta (a depender muito dos aportes obviamente) eu sugiro olhar as taxas de retornos de papéis atrelados a inflação. O próprio NTNB-P (mais curtos dos que você tem) mas principalmente aos CDB's + IPCA de bancos médios e pequenos (de uma olhada nos bancos antes mesmo que seja garantido pelo FGC) com vencimento de até 5 anos.
      Conta de padaria: você tem 266k e quer chegar a 800k. A uma taxa contratada de 7.7% + IPCA de 7,5 de média em 5 anos e sem aporte nenhum seu dinheiro dobra (então atenção se é 800k hoje ou daqui a 5 anos). O restante pode ser aportes realizados ao longo deste tempo ou caso não seja possível postergue o tempo (ai será necessário reinvestir o CDB quando vencer ou outro título de médio prazo). É difícil indicar o que cada um deve comprar pq depende de muitas variáveis como possibilidade de retirada de dinheiro, tempo, valores, aportes, liquidez e etc...mas fica minha sugestão de você avaliar esses investimentos e decidir se vale a pena.

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    2. NAB,

      Ele está falando de queda do valor do título, isso não acontece no TD Selic mas acontece em todos os outros títulos. No momento que ele não estiver satisfeito com a taxa pode vender o título e investir em outra aplicação, sofre apenas a ineficiência tributária disso.

      Como falei no comentário anterior o principal é saber qual a necessidade de liquidez dele. Muitas vezes surge uma oportunidade pra comprar um imóvel com um preço bem menor num momento X e nesse caso ter liquidez é fundamental. Por outro lado se ele realmente não tem perspectiva nenhuma de comprar pros próximos 4-5 anos aí realmente vale a pena ter uma rentabilidade maior renunciando a liquidez.

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  31. VR,
    Se tivermos uma queda na taxa selic e seu montante total na ntnb 2050 subir algo como 40% a 50% voce venderia os titulos?
    Nesse caso para alocar em TD selic ou outro investimento?
    abs!

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  32. Dificilmente Anon, o TD já subiu uns 30% esse ano e continuo firme. Vou colocar esse $ onde? Exterior rendendo 1%? FII e ações com um yield premium de 2-4%? Fico no TD mesmo, a não ser que tenhamos precos estúpidos tipo 2% de yield, mas sei que isso não vai ocorrer.

    Abs.,

    VR.

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  33. Parabéns VR!!!
    Gosto muito de seu blog e já te acompanho a algum tempo.
    Comecei a fazer meu colchão de segurança e vou começar a investir de verdade agora.
    Acha 3 milhões em 19 anos uma meta boa para aposentadoria? Nesse tempo meu dinheiro não ficará mínimo por causa da inflação?
    Inspirado em você e outros blogs, comecei meu blog também,
    se puder me adicionar no seu blogroll eu agradeço. ;)
    Abraços

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    1. Riquinho,

      Difícil responder, tudo depende da inflação que ocorrerá no futuro o que absolutamente ninguém sabe. Melhor trabalhar com números reais.

      Abs.,

      VR.

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  34. Bom dia VR, show de bola seu blog, nos ajuda e incentiva muito. Uma pergunta, vc não acha que existem alguns FII que estão se tornando atrate para a sua estratégia de aposentadoria, pois com eles vc consegue algo em torno de 1,3%a.m. e ainda consegue um fluxo de caixa mensal? O que vc acha?

    Att,
    Eduardo.

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    1. Eduardo,

      Se o FII está pagando 1,3% certamente possui um risco acima dos seus pares ou é de papel. Qual especificamente você está falando?

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    2. e.g. ANCR11B, FEXC11B e VRTA11. Principalmente este último.

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    3. ANCR11B não encontrei quase nada, os outros 2 são FIIs de papel, então pagam juros + correção, FEXC11B tá com um yield dos últimos 12 meses de 12,6% (1% a.m.) com um CDI a 14,13%, inflação a 9% e 50% do portfólio em CDI/pré/TR, ou seja um fundo pra lá de bosta pro risco oferecido, que no frigir dos ovos não distribui nem o CDI.

      Já o VRTA11 distribuiu 13,7% nos últimos 12 meses, que é 97% do CDI, tendo 90% do fundo com correção (35% IPCA que rendeu 9% nos últimos 12 meses e 34% IGPM que rendeu incríveis 11,5% nos últimos 12 meses), então deve sofrer menos com a queda do CDI mas ainda assim é um fundo ruim (mas menos pior que o FEXC11B) pois no melhor dos casos não está distribuindo nem 5% acima da inflação.

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    4. Só pra ilustrar, eu tenho uma LCI no Intermedium com taxa média de IGPM+6,8% +-, de 30/08/15 a 30/08/16 rendeu 17,81%, tudo protegido pelo FGC de um banco pequeno mas com lucro consistente, então não vejo vantagem nesses fundos.

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