Mais um mês é vencido e dessa vez finalmente tivemos uma queda no valor do portfólio. Graças a queda em mais de R$100,00 no valor de mercado das NTNBs meu patrimônio total caiu mais de R$60.000,00. Ainda assim, a renda líquida total (que é o que realmente importa) subiu mais de R$300,00 chegando a R$13.600,00 que é uma baita aposentadoria pra um cara com 30 e poucos anos. Aporte foi de R$12.000,00 em NTNBs a aproximadamente R$2.910,00. Agora em dezembro provavelmente não aportarei, o apartamento está sugando tudo. Segue a tabela de sempre:
Sem grandes novidades na vida pessoal. Espero me mudar esse mês! Desculpem a atualização pobre, dessa vez realmente estou "cumprindo tabela" aqui. Nos vemos em janeiro, sempre com disciplina, inteligência e paciência!
Parabéns, VR. Como você calcula a renda líquida total? E qual a relação com a TSR?
ResponderExcluirAbraço.
tb queria saber.. será que é a soma dos cupons recebidos no mês?
ExcluirRenda líquida são os cupons mais o resto da renda fixa caso estivesse investida na NTNB, é a renda que eu efetivamente posso retirar sem comprometer o portfólio até 2050. Nenhuma relação com a TSR, que é apenas 4%/12 do portfólio.
ExcluirPode ilustrar por meio de exemplo matemático? Não entendi nada.
Excluirkkkk
Excluirtb fiquei sem entender. Mas é um baita patrimônio.
VR, então só pra eu entender, o que vc chama de renda líquida não é necessariamente uma renda passiva, certo? É só uma parte da valorização que vc conseguiu.
ExcluirAnon 10/12, não tem muito o que exemplificar, TSR é a taxa segura de retirada de 4% ao ano, renda líquida é o que eu receberia se tivesse tudo investido no TD.
ExcluirAnon 14/12, seria a renda passiva sim, poderia no vencimento do resto da renda fixa aplicar tudo no TD e teria esses cupons pra gastar livremente até 2050.
Como você calcula a renda líquida? Qual a fórmula?
ExcluirVR,
ExcluirParabéns pelo blog.
Li seus 3 textos sobre TSR e fiquei com uma dúvida: após todas as retiradas de 4% (ou seja, provavelmente no final da sua vida), o principal ainda estaria preservado? Ou não?
Obrigado!
VR, percebo que, mesmo com queda de patrimônio, você mantém a estratégia do portfólio. É correto afirmar que você acredita numa queda prolongada de juros no qual se beneficiaria da valorização das NTNB-s e travas das pré-fixadas? Parabéns pela evolução e compartilhar conosco, abraços.
ResponderExcluirAnon se eu fosse mudar estratégia só por conta da volatilidade do título não era nem pra eu ter investido. Só acredito que acho altamente improvável o Brasil dar calote na dívida interna, é o único evento que pode levar o portfólio a uma falha. Obrigado!
ExcluirR$3.398.129,52 e R$13.600,00 de rentabilidade? São 0.40%. Por que não deixar na cadernete de poupançã entao e render R$ 20 mil?
ResponderExcluirSimples, a inflação vai corroer seu patrimônio.
ExcluirPorque na poupanca ele teria -10k ao inves de +13k
ExcluirRentabilidade real após impostos e, principalmente, inflação. Rentabilidade bruta geralmente é + de R$30.000,00.
ExcluirAmigo (anônimo 15:24), tá precisando estudar mais....
Excluiresses 0,4% estão protegidos contra inflação. Se deixar na poupança não recebe nada...ou melhor, terá que pagar pra viver
ExcluirVDR fico confuso. Só os 1,1kk que você tem em renda fixa já não seriam quase 10k de renda? tudo bem que você não pega esse dinheiro mas ele rendeu ou esses 13,6k é só a renda passiva que cai na sua conta como os alugueis de FII?
ResponderExcluirRepetindo: Rentabilidade real após impostos e, principalmente, inflação. Rentabilidade bruta geralmente é + de R$30.000,00.
Excluircaramba, a galera precisa estudar muito ai! não sabe que tem que descontar a inflação. Isso é um perigo para o planejamento de investimentos
ExcluirAh sim VDR, valeu pela resposta, não tinha atentado pra isso, poucos colocam a rentabilidade descontada a inflação.
ExcluirSempre preciso estudar mais...
Abraço!
Muito bom essa análise levando em consideração a inflação.
ResponderExcluirVR, investi meses atras 200k(1/4 de meu patrimonio) em debentures da Vale com taxa ipca + 5,46%. Nao sabia dos riscos desse tipo de investimento na epoca. Vc acha que é um investimento com pouco risco ou devo me preocupar? Abraços
ResponderExcluirA meu ver pouco risco, eu continuaria dormindo tranquilo se fosse você.
ExcluirAnon das 00:40, são debêntures incentivadas? E qual a data?
ExcluirSão incentivadas sim. Vencimento em 2022. Apliquei através da XP.
ExcluirJuros sobem e descem, mas o importante é manter o plano e torcer pro governo pagar no futuro. O pessoal que paga previdência que o diga :)
ResponderExcluirAbçs!
VR, se eu fosse vc, colocaria tudo em ntnb 2050, manteria os aportes, e ficaria ainda mais tranquilo. Os demais investimentos podem dar a impressão de apimentar a rentabilidade, mas nada se compara à duration da b 2050, que vai dar o grande boost no seu portfolio quanto as taxas caírem para valer. Ou seja, é um ganha (antes das taxas caírem), ganha (depois das taxas caírem). abs
ResponderExcluirA idéia é diversificar o risco brasil agora.
ExcluirO VR tá certo. A partir de um certo montante, tem que se proteger mesmo do default. Isso aqui é a bananolândia, não é lugar sério. Então, o VR tá certo, mais uma vez (a primeira jogada certa dele foi cair fora da bolsa-najinahas/eike/futurospicaretas para entrar nos juros LP do fora-Dilma, que pagam mais e com risco infinitamente menor. Jogada de mestre, que eu tb fiz, mas pra 2024/2019, faltou coragem para 2035...).
ExcluirPessoal, se ntnb der default, todos os demais investimentos financeiros defaltam juntos. A previdência privada também vai pro espaço. Os bancos quebram. Não se esqueçam que tesouro direto é mais seguro que colocar o dinheiro na conta corrente junto ao itau ou bradesco. Proteger o patrimônio financeiro de risco de insolvência é alocar em tesouro direto. Qualquer outro ativo financeiro é menos seguro...
ExcluirQuando eu disse que o VR tá certo ao se proteger do default, tenho certeza de que ele está pensando em tirar parte da grana da Temerland (ou Renanland). Existem ativos financeiros nos EUA, Europa...como vc escreve que qq ativo financeiro é menos seguro que o Tesouro Direto? Quem tem uma carteira como a do VR tem que pensar grande. Olha pra um globo terrestre e veja quantos países existem nele. Abs
ExcluirCerto, vamos reescrever então. Qualquer outro ativo financeiro no Brasil é menos seguro, em termos de risco de insolvência, que Tesouro Direto. Em outras palavras, todas as demais alocações do VR, no Brasil, são menos seguras que a alocação dele em ntnb 2050. Abs
ExcluirVR, li que vc investiu em NTNB em nov/16. O que vc comprou? Qual foi o cupom que vc conseguiu? Eu tive estrategia semelhante à sua, mas apostei nos NTNBs princ de 2024 e 2019 em dez/15 e jan/16. Ultimamente, com a queda dos cupons, tenho feito aportes em títulos de bancos médios, para 2 anos, IPCA+7, por aí... Talvez com o mercado um pouco mais nervoso, o cupom das NTNBs volte pra uns 6,5%, 6,6%...a partir daí já vale a pena, na minha opinião. Abs
ResponderExcluirNTNB 2050, como sempre. Cara nem lembro direito, acho que foi 6,28%, 6,22% algo do tipo.
ExcluirVR, já te mandei um email pedindo dicas de livros e vc gentilmente me respondeu. Exatamente agora acabei de ler todo o conteúdo do seu blog, o que foi de extremo proveito pra mim. Confesso que algumas coisas (sobre bolsa, FII...) são um tanto avançandos, por enquanto. Mas passei dois fds lendo os seus posts e aprendendo muito (além de soltar algumas gargalhadas -- vc escreve muito bem e tem um senso de humor que eu aprecio).
ResponderExcluirIniciei meus investimentos em RF na última sexta-feira e concluirei amanhã. Os seus posts dos últimos anos me ajudaram muito a tomar uma decisão mais racional.
Muito obrigado pelo conteúdo e continue atualizando o blog (ah, tb gosto de cuidar da minha saúde e me identifiquei bastante com os seus comentários).
Abração
Obrigado a você, Thiago. Apareça sempre e vamos aprender e questionar tudo juntos.
ExcluirOlá VR sem sombra de duvidas o seu blog é o melhor sobre finanças e vc é sensacional nas respostas prq são bem objetivas e a maioria não tem nem moral pra discutir kkk perfeito! O que vc acha de investimentos em mini dólar? com o Trump este tipo de investimento se valorizou bastante só neste mês de dezembro já rendeu mais de 20% o que vc acha? quais são as principais desvantagens pra vc? Muito Obrigado por sempre nos responder! Valeu!
ResponderExcluirMuito obrigado Anon, pode baixar minha bola que não sou isso tudo não!
ExcluirNão vejo sentido investir em dólar já que é algo que possui expectativa real de retorno negativa a não ser que você seja um cara com portfólio bem avançado aí investir 5% pode ajudar em reduzir a volatilidade do portfólio com perda mínima/zero na rentabilidade.
Investir com base em yield passado recente é o chamado "recency bias" e é apenas mais uma das ciladas que o investidor pode cair.
Caro, muito bom. Tenho 26 anos e me enxerguei muito em você, desde quando você comemorava 60mil! Insano! Vejo que estou no caminho certo, porém, diferente de você estou fazendo Buy&Hold em empresas sólidas com lucros consistentes, margem boa, patrimônio considerável e dívidas praticamente irrelevantes (ex: 25% do lucro líquido). Além disso, faço 50-50 entre Renda Fixa e Renda Variável o que me faz aplicar em Variável na baixa. Estou rumo aos meus 100 mil (isso te sonda nostálgico?). Não vejo a hora de ver essa curva! Abraços!
ResponderExcluirMuito obrigado Anon! Não vejo problema na sua estratégia.
ExcluirAcho bacana essa identificação, até pq o que a gente vê a nossa volta é só o pessoal estourando o que tem e não pensando no futuro, então ainda que pela internet é bom ver gente que pensa como a gente!
ExcluirEste comentário foi removido por um administrador do blog.
ResponderExcluirRetirei a propaganda, no mais segue o comentário:
Excluir"Boa tarde, galera, em especial ao VR!
Parabéns pelo blog, com um conteúdo diversificado e de alto nível. Acredito que sua intenção com o blog seja mais de aprendizado do que de ensinamento(visto que não aufere lucro), pois quando evoluímos sempre chegamos num momento em que nos perguntamos: será que estou no caminho certo?
Nada melhor do que alguns palpites alheios, para talvez, enxergarmos algo que está na nossa frente e deixamos passar despercebido.
Pelo menos pra mim, todas as perguntas,questionamentos ou aconselhamentos sempre me trazem um aprendizado, ainda que a pessoa seja totalmente leiga no Mercado Financeiro, pois me permite captar as dúvidas mais frequentes e oportunidades.
Já acompanho o blog há algum tempo, estudo o MF e alocação de recursos desde 2008, mas creio que a minha maior habilidade seja a tomada de decisão.
Já investi em renda variável, derivativos,imóveis, fundos, previdência, renda fixa, tesouro direto,consórcio imóvel, etc.
Larguei meu emprego em que ganhava muito bem(2015) e depois larguei o Banco do Brasil(2016), um concurso que tinha feito meio por acaso e passado.
Atualmente, administro meu patrimônio e aconselho profissionalmente algumas pessoas e empresas.
A verdade é que as decisões cabem ao próprio tomador e o que é bom para um , não necessariamente pode ser o melhor para outro.
Contar com a ajuda de alguém mais técnico e experiente(vivido)traz conhecimento, observações e ponderações que facilitam as decisões.
Hoje, meu portfólio está em Tesouro Direto(NTNB e NTNF), LCI, imóvel comercial.
Para as pessoas que criticam investimento em imóveis, deixo o testemunho que alcancei minha independência financeira, aos 37 anos,graças ao investimento em 3 imóveis entre 2008/2012.
Não há investimento em que não se possa ganhar, mas há muito mais chance de triunfo quando observa- se, estuda-se, analisa-se, critica-se os fatores de sucesso ou fracasso.
O momento certo de entrar, diversificar ou sair também faz a grande diferença.
Muitos me questionam em que investir, aplicar em que?
Não existe uma resposta-padrão para todos, e digo que aqueles que acham que lendo uma matéria ou indicação já podem gerir seu patrimônio sozinho, provavelmente, não saberão o momento certo de alteração do cenário e demorarão para tomar decisões de mudança de portfólio, perdendo o timing e muitas vezes tendo seu patrimônio desvalorizado.
A receita para qualquer iniciante tem que ser ganhar bem/muito bem e gastar moderadamente. (sim, tem que ter um equilíbrio entre ganhar mais do que gastar, mas é imprescindível viver, pq o tempo não volta...)
Abraços as todos e peço a permissão do VR para deixar meu email caso alguém se interesse em ter um aconselhador empresarial (sou advogado e administrador)
Tenho as certificações CPA10,CPA20 e CEA emitidas pela ANBIMA.
Em breve, abrirei um escritório com sede própria!"
VR,
ResponderExcluirVocê está nos devendo o post com os melhores livros que já leu, conforme prometido no chat, rs.
Abraços,
PM
Eu confesso culpado rs. Vou tentar fazer o faq esse ano ainda.
ExcluirVR, qdo será o próximo chat? Eu ainda não era frequentador do blog qdo o último aconteceu e gostaria muito de participar do próximo.
ResponderExcluirAbraços.
Eu to querendo fazer outro chat, dessa vez eu queria anunciar com um tempinho a mais de antecedência, por outro lado meus dias estão meio caóticos por conta do apartamento então fico com receio de marcar e ter que furar com o pessoal, o que não quero fazer de jeito nenhum.
ExcluirConstrução / Reforma sempre causa muito caos, rs. Atualmente tb estou nesta situação no local de trabalho. Espero que já esteja no processo de conclusão; lembro-me de ler em algum post que sua intenção era se mudar ainda neste mês.
ExcluirDe qq forma, deixa pra agendar qdo estiver com tempo mais tranquilo mesmo. Só espero que não seja durante janeiro pq irei viajar, rs.
Abraçõs, meu caro.
Pois é, está difícil conseguir algo esse ano, as últimas semanas tem sido de 7 às 22h ocupados entre o trabalho e reforma, está horrível, nem os investimentos internacionais consegui estudar.
ExcluirEstou um caco pra falar a verdade.
Abs.,
VR.
Olá VR, sou um grande fã e acompanho sempre. Parabéns pelo ótimo trabalho.
ResponderExcluirQuais suas previsões para 2017 em diante? Acha que a melhor escolha de renda fixa longo prazo agora é TD pós-fixado visto uma possível redução nos juros?
Abraço e bom fim de ano.
Obrigado! Continuo ignorante como sempre com relação ao futuro, anon. Em caso de dúvida, diversifique.
ExcluirCara, você é financeiramente independente! Voce tem FU Money...
ResponderExcluirVeja meu blog e por favor divulgue se puder! É sobre como obter F-you Money
http://fyoumoneybrasil.blogspot.com/
Grande VR, parabéns pela evolução, sou um grande fã e e estou começando agora, se puder dar uma passadinha por la, ficarei agradecido: http://investidorturco.blogspot.com.br/
ResponderExcluirValeu Turco, seu blog realmente está parecido com o meu rs. Siga em frente!
ExcluirVR, parabens pela independencia financeira que esta' alcancando. Acompanho seu blog pelos sidelines a um tempo, e venho me perguntando uma coisa sobre sua posicao overweight em B50.
ResponderExcluirCom expectativa de inflacao baixa para os proximos 3 anos pelo menos, e queda da Selic a B50 tem um carrego negativo contra o overnight(LFT) ou ate mesmo os nominais (LTN23 F27). Nao valeria a pena reduzir um pouco dessa posicao ate o fim do ciclo de corte de juros, mesmo que voce tenha que pagar um pouco a mais de IR?
Abracos,
Rapaz.... Invisto no tesouro há exatos dez anos, mas não consegui entender nada dessa estratégia... A queda da inflação e da selic beneficiaria ainda mais os títulos mais longos, além de que, uma vez reduzido os juros, o que garante quando o VR vai conseguir taxas semelhantes garantidas até 2050?
ExcluirLisandro
Qualquer previsão dessas não é mais do que um "educated guess". Quem previu em 2012 a inflação que teríamos em 2015? Mais importante, qualquer movimentação que eu faça nas NTNBs vai gerar um pagamento de IR de cerca de R$100.000,00, fora o bid/ask spread de cerca de 1,5%.
ExcluirComo Lisandro falou, a selic tende a cair rapidamente com a queda da inflação pra se manter a mesma taxa de juros reais, fora todo o risco de reinvestimento que é algo de extrema importância pra quem está aposentado.
VR estou chegando agora no blog e literalmente o devorando! Tenho 33 anos e uma reserva de 300k alocado em 80% TD, 10% em FII e 10% em ações. De que forma posso difersificar melhor e atingir um objetivo a médio prazo (5 anos) e chegar numa renda passiva de 4 ou 5k/mes?
ResponderExcluirAnon tudo depende do aporte, só fazer o cálculo com a TSR pra ver quanto você precisa de rentabilidade.
ExcluirPara sacar 5K por mes com a SWR de 4%, precisa de um portfolio de 1.5M unknown.
ExcluirDá uma olhadina no www.investidoresamadores.com que está muito bem detalhado
Parabéns pela IF, VR! Descobri recentemente o seu blog e ainda não tive tempo de ler desde o início, mas já aprendi muito com seus textos!
ResponderExcluirTenho uma dúvida que gostaria de sanar:
Pela visão geral que tive, você começou com uma posição tendendo à privilegiar RV e depois foi virando para RF. Isso ocorreu com a evolução do seu portifólio ou por mudança de estratégia? Tenho 24 anos e comecei a investir esse ano e já tenho a consciência de diversificação, mas acredita que privilegiar RF é o melhor caminho?
Obrigado!
Por ambos, Armadillo. Acredito que a RV teoricamente possui uma expectativa de retorno maior que a RF por conta dos maiores riscos corridos, mas infelizmente no Brasil não foi o que aconteceu. Quanto ao futuro ninguém sabe, mas como disse existe a expectativa da RV render mais.
ExcluirBoa tarde. Uma duvida a tirar sobre IR com vcs que já são experts. Se vc faz no mesmo mes um day trade no valor de 10 mil com lucro de mil e no mesmo mes faz um swing no valor de 15 mil com lucro de mil se continua isento quanto ao limite de 20 mil em operaçoes normais ou se soma com o dt? Obrigado.
ResponderExcluirPelo meu entendimento soma sim, tanto que quanto tem mais de 20k de venda independente de ser dt ou não a corretora começa a cobrar o IR retido.
Excluirolaa VR... achei deu blog esse mes, e ja li tudoo(tipo viciei..) ri demais, aprendi coisas demais, me fez perceber que mesmo eu juntando dinheiro e fazendo aportes não era o suficiente (fazia 40 % do meu salario..) esse ano de 2017 vou sangrar mais o meu salario... e cá estamos nos atualizado em dezembro.. agora vou acompanhar seu blog...
ResponderExcluirbom eu comecei a realmente investir esse ano, em 2015 guardava o pouco que tinha na poupança(triste ne...) em fim ainda bem que cai na real.. meus investimentos estão todos em RF...100%...
pensei em fazer uma boa aplicação em Rf e depois arriscar na RV... se voce tivesse começando hoje.. voce seguiria o mesmo passos ????
Depende de cada um, Bruno. No meu caso sabendo o quanto que eu iria aportar só investiria em RF e lá fora, mas não poderia saber disso em 2008 então investi em RV.
Excluiroutraa duvida.. tenho pesquisado bastante sobre vendas de títulos públicos antecipadamente , analisando o mercado é possivel fazer negocios bons..
ResponderExcluirexemplo no comeco do ano tinha titulos LTN negociados a 17 % prefixado.. hoje estão em 11 %, ao meu ver se a inflação subir nesse anos futuros(coisa que pela economia nao vai acontecer..) nesse caso acho que compensaria vender antes da hora... e adiquirir esses titulos mais rentaveis..
o que voce acha sobre o assunto ?
ESQUEÇA DESSA MERDA. Trade com RF é invenção brasileira ridícula que não faz o menor sentido, os mercados de RF são extremamente precificados.
ExcluirOlá VD. É interessantíssimo como aprendemos mais na blogosfera financeira do que sites ou revistas especializadas.Sou Iniciante em investimentos, tenho um pouco de RF. Aconselha o PIBB11 e o IVVB11 para começar na bolsa?
ResponderExcluirIVVB11 está nas maximas históricas conforme o S&P500 e com Trump vindo ai fica imprevisível...PIBB11 pode te dar um retorno melhor se a economia brasileira melhorar...difícil escolher entao recomendaria alocar nos dois mas usando metodologia Value Averaging
Excluirhttps://en.wikipedia.org/wiki/Value_averaging
obrigado cara!
Excluirpor nada. Aproveito e deixo o link do meu blog que tem isto e muito mais:www.investidoresamadores.com
ExcluirPIBB sem dúvida.
ExcluirOlá VR!! Como foi essa guinada de 2011 pra cá? Não encontrei no seu blog como foram as médias mensais de aportes. Voce tem alguma postagem referente a isso?
ResponderExcluirAchei meteórico um aporte baixo em 2011 e 3kk em 2016! Vc é mta inspiração pra mim, que tb venho do ZERO e fazendo minhas economias pra chegarlá!
Valeu anon, mas não me acho inspiração pra ninguém pq meus aportes foram fortes nesse período, mas o rendimento também ajudou, foram mais de R$750.000,00 só esse ano de rendimento sem contar os aportes.
ExcluirOi, estou querendo comprar títulos de CDB que ainda não venceram, talvez de alguém que comprou e precisa vender, por algum motivo. Sabe de algum lugar onde posso fazer isso?
ResponderExcluirVeja na sua corretora, Ricardo.
ExcluirOlá! Estou com uma dúvida que não consegui esclarecer em nenhum lugar confiável, creio que você possa me ajudar.
ResponderExcluirEstou interessada em começar investir meu dinheiro em tesouro direto, porém li em alguns lugares que há incidência de Imposto de renda. Eu nunca precisei fazer imposto de renda até então, porque o meu rendimento anual é inferior a R$ 28.000 e não possuo nenhum bem. Mesmo não sendo obrigada a declarar por esses dois fatores, eu começaria a ser obrigada a declarar por conta do investimento no tesouro direto?
Oi Giovanna,
ResponderExcluirRendimentos do TD são "rendimentos sujeitos a tributação exclusiva". O site da receita tem essa informação, procure por "obrigatoriedade da declaração do imposto". Ano passado apenas quem teve rendimento (deste tipo) superior a R$ 40.000 precisou declarar.
^ Anon respondeu melhor que eu, Giovanna.
ExcluirOlá. Em meados de dezembro conheci o blog e - mesmo sem entender muito -li todas publicações e comentários. Tenho em torno de 60k disponível e gostaria de começar em RF, mas ainda não tenho a clara dimensão do melhor caminho... considerando o tesouro direto e a meta do ipca e selic, o que vocês fariam (considerando ainda aportes mensais de 2500,00?
ResponderExcluirNão é possível responder só com essas informações.
ExcluirPOR FAVOR LEIA!!!! POR FAVOR LEIA!!!! POR FAVOR LEIA!!!! POR FAVOR LEIA!!!!
ResponderExcluirEi pessoal! Estou tão feliz que obtive o meu de Luana. Meu cartão em branco do ATM pode retirar $ 2.000 por dia. Eu entendi da semana passada e agora tenho $ 14,000 de graça. O caixa vazio retira dinheiro de qualquer caixa eletrônico e não há nenhum nome, não é rastreável e agora tenho dinheiro para negócios e dinheiro suficiente para mim e minha família para viver. Estou realmente feliz por conhecer Annie porque conheci Duas pessoas antes dela e eles levaram meu dinheiro sem saber que eram golpes. Mas estou feliz agora. Annie enviou o cartão através da DHL e eu entendi em dois dias. Obter o seu próprio cartão dela agora, ela não é como outro estafador fingindo ter o cartão de caixa eletrônico, Ela está dando isso de graça para ajudar as pessoas, mesmo que seja ilegal, mas isso ajuda muito e ninguém nunca é pego. Sou grato a Annie porque ela mudou minha história de repente. O cartão funciona em todos os países, exceto no Mali e na Nigéria. O endereço de e-mail da Annie é ramzanhelp31@gmail.com
Estou buscando essa liberdade financeira com esse valor já estaria muito feliz se eu ganhasse esse dinheiro todo já tava muito feliz.
ResponderExcluirMuito top sempre escalando as vezes baixa mas sempre de pé
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