terça-feira, 5 de janeiro de 2021

Atualização Mensal: Dezembro 2020 (To the Moon Edition): R$19.140.798,12

Finalmente chegamos ao fim de 2020! Não posso dizer que foi um ano bom para a grande maioria da população com quarentena, perda de emprego, crise e obviamente o risco iminente de morte por conta do coronavírus. 

No entanto, 2020 foi disparado o meu melhor ano em termos financeiros, em especial nesse último mês com um aumento de mais de CINCO FUCKING MILHÕES graças ao bitcoin que valorizou absurdos 70% em um único mês. É fato que estamos em uma bull run mas ninguém sabe até onde vai e, mais importante, em que preço o BTC irá estabilizar. O que sei é que agradeço todos os dias por ter ouvido meu amigo que sugeriu a compra e ter adquirido os R$50.000,00 que explodiram meros 22000%. Te amo amigo. 

Segue a tabela de sempre:


INVESTIMENTOS:






O bitcoin que era um quase nada há 5 anos atrás ocupando 2% do portfólio virou esse mamute com quase 60%. Seria o bitcoin a reserva de valor moderna, o ouro 2.0, ou uma mera bolha de 10 anos pronta pra estourar (de novo)?


eu sou o Eric

Independente da resposta, eu se tivesse R$19.000.000,00 em cash não investiria R$11.000.000,00 em Bitcoin pela total desnecessidade diante da minha realidade, o que revela que minha posição nele precisa diminuir. Com isso fiz em dezembro uma venda de 0,74 bitcoin a U$32.703 que me rendeu líquido U$24.176,00 que permanecem na Bitfinex rendendo juros. Além disso fiz diversas vendas minúsculas dos juros diários do BTC na Finex (0,002 por dia +-) a preços entre $19000 e $29000/BTC. Já são quase U$63.000,00 que tenho lá rendendo pouco menos de U$20,00 por dia. A idéia é ir vendendo BTC aos poucos a depender do preço e disponibilidade. 

Fora isso os ETFs que possuo no exterior continuam iguais, o TD só mexo em 2050, não mexi também nas ações e o CDBs/CRIs só esperar o vencimento dos títulos. É um portfólio que anda sozinho praticamente.

De investimento dolarizei R$10.000,00 na Bitfinex do "fundo tio patinhas" a R$5,14 por não ter a menor perspectiva de gastar esse valor.

FINANÇAS PESSOAIS:

No trabalho as coisas continuam ruins, não fiz nenhum tipo de retirada e não tenho idéia de quando receberei algo novamente. Como já falei algumas vezes o lugar onde trabalho não é um lugar que possa simplesmente pedir demissão e foda-se, é algo que envolve outros aspectos e outras pessoas inclusive de minha família. Ainda assim vou acompanhar nos próximos meses para saber se seria o caso de dar início na aposentadoria de fato ou não. 

Em dezembro meus gastos estouraram. Gastei bastante com presentes de natal (não fiz as contas mas imagino que uns R$2.000,00), finalizei o upgrade no PC (R$6.000,00), paguei a taxa semestral da CBLC do TD (R$3.100,00) fora outros gastos diversos além do investimento que mencionei acima. Com isso o fundo tio patinhas caiu de R$28.000,00 para R$13.000,00.

Em janeiro os gastos altos devem continuar com pagamento anual de IPTU, IPVA, conselho, etc.

VIDA PESSOAL:

O final do ano foi excelente no litoral, andei de bicicleta praticamente todos os dias, basicamente ficava na piscina, ia pra praia, comia, bebia, pedalava e ficava acompanhando o BTC subir, tudo isso ao lado de minha família.

O lado negativo ficou por conta do peso, ganhei 3kg em dezembro mas medidas já foram tomadas pra ajustar isso.

É isso pessoal, um mês histórico mas que nada ainda mudou de fato em minha vida. Vamos ver o que Janeiro nos traz! 

99 comentários:

  1. Cacete! Que atualização monstruosa! Confesso que estava ansioso pra ver essa tua atualização. Não tem nem o que falar mais, VdR. Você zerou a vida, já!

    Uma dúvida: com o BTC representando uma alocação tão grande do seu portfólio, quais medidas de segurança você tem tomado para mantê-los seguros? Já pensou em adquirir uma carteira física (tipo Ledger?)

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  2. Feliz ano novo VR!
    Que alta essa do Bitcoin hein?!
    Já pensou em vender uma boa porcentagem do Bitcoin e colocar em algum ativo com dividendo mensal? Não se sabe pra onde vai, espero que continue subindo.

    Abraços!

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    1. ia fazer a mesma pergunta.
      fechamento top VR!

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    2. É o que estou fazendo aos poucos, vendi ₿0,74 pra dólar que está rendendo juros diários.

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  3. Quais corretoras você utiliza? Gostaria de começar a investir no exterior, uma parte em etf e outra em renda fixa mesmo, algo parecido com a selic daqui. Abraços!

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  4. Fala VdR.
    Rapaz, realmente quando o BTC disparou eu só lembrava de vc e sua carteira kkkkk.
    Deve ter sido maravilhoso curtir esse fim de ano ao lado da família, ainda com a diversão da disparada do BTC.
    Você realmente é um cara diferenciado.
    A maioria de nós já teria se desfeito de grande parte destes lucros de BTC durante a disparada. É incrível ver onde chegou.
    Parabéns pelo que construiu até aqui, que 2021 venha com muita prosperidade e saúde.
    Forte abraço!
    Stark.
    www.acumuladorcompulsivo.com

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    1. Muito obrigado pelas considerações Stark, imagino que a blogosfera estava na expectativa da atualização! Vamos ver 2021!

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  5. Pra mim esse era o post mais aguardado do mês, conforme acompanhava a disparada do Bitcoin já imaginava oq viria por aqui! Confesso que por vezes tento me imaginar no seu lugar e como lidaria com toda essa grana em Bitcoin afim de garantir que não aconteça um desastre.... isso inclui onde guardar ou algo inimaginável como uma falha que permita hackear o sistema blockchain (apesar de ser teórica impossível não é difícil de pensar em um vírus se espalhando rapidamente pelos nodes por exemplo). E como sempre só consigo chegar na resposta óbvia que é a diversificação, pulverizar uma parte desses milhões em outras classes de ativos mundo a fora.
    Realmente sua história é fascinante e não perde em nada para a do Daniel Fraga! Sucesso em 2021 e que o céu seja o limite para o Bitcoin, muito mais que o prazer de enriquecer com ele é o prazer de saber que governo algum pode tirar ele de você.

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    1. Só uma pergunta, oq foi feito desse seu amigo? Está milionário também?

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    2. Pois é, o amigo dele tinha 1000 bitcoin pelo que me lembro

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    3. E quantos será que ele tem hoje? O diferencial está justamente em conseguir carregar com fé até os dias de hoje como fez o VdR... imagino que muita gente se contentou com pouco e hoje vive com o fantasma de poder ter ficando milionário.

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    4. O protocolo do bitcoin é absolutamente seguro, é realmente impossível se quebrar uma senha, não tem vírus que burle isso a não ser que você guarde sua senha digitalmente e seja hackeado!

      De fato só a diversificação salva, não sabemos o que o futuro traz.

      Meu amigo está absurdamente bem, comprou 3 imóveis sendo uma belíssima e enorme mansão e de resto continua guardando os btcs. Se continuar nesse ritmo em pouco tempo ele se torna bilionário só com bitcoin. Eu sou a sardinha da sardinha perto dele.

      Se possível vá nos atualizando SrIF, sinto falta de suas atualizações mensais e temos que nos contentar com os podcasts pra saber como a sua aposentadoria está indo.

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    5. VdR, eu recomendo que você leia sobre a computação quântica. Ela deve ser tornar uma realidade mais “mundana” (visto que já existem equipamentos funcionais) nas próximas décadas, e irá elevar a capacidade de computação (e, por consequência, de crackeamento de sistemas encriptados) a patamares que hoje são inimagináveis. Tarefas que levariam décadas para ser realizadas com um hardware de ponta atual poderiam em teoria ser realizadas em questão de minutos utilizando-se um sistema quântico.

      Abraço!
      https://engenheirotardio.blogspot.com/

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    6. uma dúvida, como ele explica pra RF esse ganho de capital com BTC?? Paga imposto?

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    7. Estava lendo os comentários do VR abaixo.
      E vejo algumas lamentações de não ter comprado.

      Quando o VR comprou, eu comprei uma mixaria com BTC a 2,3k reais.
      Mas no segundo trimestre de 2019 enchi o carrinho, com percentual grande da carteira.
      E hoje estou colhendo os frutos. Nunca é tarde, pare de lamentar e corra atrás. Está com medo, acompanhe o mercado durante o Bear Market, e quando todos falarem, BTC morreu, vc vai lá e compra e espera alguns anos.

      Estou comentando como anonimo, mas o SrIF sabe muito bem o quanto escrevi quando estava 7k dolares que estava muito barato. Não escrevia os comentários apenas para ele. Mas para todos que iriam ler.
      Enfim, não estou no nível do VR, mas posso dizer que estou mudando de patamar e esse ano promete.

      E SRIF, se vc segurar mais alguns anos esse teu BTC, vc vai olhar para trás e falar CARALH#

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    8. Fala Engenheiro, tinha lido a respeito há alguns anos atrás e estava bem tranquilo, dei uma atualizada na literatura e realmente daqui a muitos anos possa começar a ter algum risco mínimo, é algo para ficar atento mas não agora. Obrigado pelo toque!

      Mauricio, pior q n tenho como explicar sem ser pagando os 15% rs.

      Anon como uma pessoa muito sábia me disse: "cada um paga pelo BTC o preço que merece". Fortune favors the bold.

      Abs.,

      VR.

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    9. VR,

      Não sei qual treta vc está fazendo com o IR.
      Mas a solução que encontrei de maneira legal foi incorporar minhas criptos em uma offshore, assim já resolveu meus problemas de estar fora da lei e o problema da herança nos EUA.

      Sou o mesmo anonimo que escrevi ai em cima. Valeu.

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    10. Quais os custos que você tem com a offshore anon? E pra gastar o $ da offshore, como você faz? Eles fornecem um cartão de débito internacional? Como é feita a conversão?

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  6. Parabéns, VdR! Eu estava doido para ver essa atualização. Não considero isso um golpe de sorte. Você se expôs ao BTC: poderia virar pó, ir pra lua ou andar de lado. Além disso, você esta diversificado em renda fixa nacional, ações e investimentos no exterior. Você nunca flertou com a ruína,
    muito pelo contrário, sempre esteve no jogo para ganhar (da maneira que fosse).

    Você merece, isso tudo é resultado de muito trabalho, disciplina e estudo. Admiro você, já li esse blog desde o primeiro post! Sigo essa jornada e aporto com o que aprendi (e aprendo) aqui.

    Grande abraço!

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    1. Muito obrigado, Daniel! De fato não foi sorte pura como uma aposta na mega sena, foi um risco calculado e como você bem falou sempre mantendo a diversificação.

      Abs!

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  7. VDR parabéns pelos resultados!
    O que você acha do fundo hashdex voyager do btg. Seria uma boa forma de extar exposto a bitcoins com baixa complexidade? Obrigado!

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    1. É meio merda pq tem apenas 20% em cripto resto em renda fixa. É tão simples criar uma cold wallet, comprar o btc e transferir pra ela, não vejo pq meter fundo nisso.

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  8. Fala VDR, blz?

    Poderia citar quais sao os ETFs na sua carteira de fora?

    Valeu!

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    1. Eu preciso atualizar o FAQ, recebo essa pergunta sempre: IWMO, IWQU, IWVL, MVOL, EIMI, LQDA.

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  9. Ótimo... o BTC vai rumar para 100k USD este ano em todos os modelos que tenho acompanhado.

    Como você faz com os impostos dessa venda?

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    1. Que os deuses digitais te ouçam anon. Não pago impostos, os ativos ainda estão no exterior.

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    2. VdR, só lembrando, o fato gerador da tributação sobre o ganho de capital é a venda do ativo e não a repatriação. Se vendeu, mesmo mantendo os BTC's e dinheiro no exterior, o imposto é devido no Brasil.

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    3. Estou ciente anon, quem não está ciente é a receita de qualquer operação que esteja no exterior, foi nesse sentido que falei.

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  10. Rumo ao Bilhão agora ! Parabéns -AA40

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  11. sem ser seu amigo, vou dar um conselho de amigo: vende essas BTC agora

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  12. Cara..que tacada! E isso se deu ao fato de estar diversificado também. Inclusive em ativos de um certo grau de risco. com dito por você, esse ativo representava apenas 6% da sua carteira. Você fez a lição e está colhendo os frutos. Sem contar o controle emocional que teve para não vender nessas grandes altas.
    flw

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  13. VR mãos de diamante! Vai liquidar estes BTCs em algum momento? Quais os planos para o futuro? Bom 2021, aproveite os frutos!

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    1. Sim, já liquidei 0,74 como mencionei na atualização. Os plano é ir diminuindo a exposição aos poucos.

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  14. Caralho, eu acho que a finansfera inteira, pelo menos em algum momento, pensou nessa lenda que é o VdR conforme ia vendo o bitcoin decolar com mais violência que o Falcon Heavy xD!

    Simplesmente incrível o ponto que seu patrimônio chegou. Mas eu não consigo não te fazer essa pergunta: qual é a sua estratégia com o bitcoin? Você pretende ir liquidando isso aos poucos e diversificando em ativos mais, digamos, "tangíveis" (como o SrIF comentou aí em cima) aos poucos ou vai "ver no quê dá" e se manter firme e forte com eles?

    Abraço!
    https://engenheirotardio.blogspot.com/

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    1. Nesse exato momento meu portfólio acabou de superar R$20.000.000,00! Espero manter essa marca até o fim do mês!

      Sim, já liquidei 0,74 como mencionei na atualização. Os plano é ir diminuindo a exposição aos poucos, mas vou sempre manter algo de bitcoin.

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  15. Olá VR,

    Simplesmente incrível! Muitas vezes me culpo por não ter me tocado de comprar bitcoins em 2013/14 quando eu já brincava com os faucets on-line e ganhava algumas frações. Mas tudo bem já que na época eu não tinha renda para comprar de qualquer jeito. Vou fazendo minha fezinha agora comprando topo e seja o que Deus quiser.

    Abraços,
    O aportador obstinado
    https://aportadorobstinado.blogspot.com/

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    1. Nunca é tarde para começar, é necessário obstinação!

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  16. VR,

    É incrível a evolução, parabéns!
    Te acompanho desde 2017, por favor não parece de postar!!
    É extremamente motivamente saber uma pessoal normal pode chegar neste patamar!!

    Antigamente lembro que vc invistia em PIBB11.
    Atualmente se vc fosse investir em ações BR, vc também seguiria com esta estratégia?
    E o que acha de misturar um pouco de SMAL11 junto com PIBB11?

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    1. Em resumo... se você fosse investir hoje em ações no Brasil, qual seria a estratégia/alocação?

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    2. 40% Pibb, 50% IVV, 10% RF

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    3. Obrigado Marcos! Sim, PIBB continua excelente. Não gosto muito da tx. de adm. da SMAL11, mas pode ser interessante para diversificação.

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  17. VR,

    Lembro da sua resposta a minha pergunta no dia 27 de junho de 2016:

    "Minha teoria é que bitcoin é algo que vai a 1 trilhão de valor ou a praticamente 0, se for a 100bi é um belo boost na minha aposentadoria, se for a 1tri dá pra se limpar com nota de 100, se for a 0 eu fico 3% mais pobre."

    Na mosca!!
    Só este ano foi aprender que isso se chama assimetria positiva! E vc já fala em 2016 rsrs


    Ao invés de só fazer post c/ atualização, pq não faz alguns posts como fazia antigamente?
    Este abaixo é um dos melhores na minha opinião (poderia fazer uma atualização, agora que tem mais conhecimento)
    http://viverderenda.blogspot.com/2018/11/guia-instantaneo-de-independencia.html

    Por fim, seguindo a linha do cara cima... para uma pessoa jovem, que aguenta volatidade, qual seria a carteria com a % em cada classe que acharia uma boa p/ tentar maximizar a rentabilidade?
    No exterior seria os ETFs atuais? E qual seria o asset allocation aqui no BR?

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    1. Obrigado Vitor! Estou sem disposição para escrever por esses tempos, essa atualização mesmo eu demorei umas 2h pra escrever, reviso várias vezes, etc.

      Se aguenta volatilidade seria algo tipo 70% ações 20% Exterior(100% ações) 10% cripto e um cinto de segurança pois a viagem será turbulenta rs.

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    2. Ações no caso seria índice? IBOV?

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    3. Sim, através de um etf tipo pibb ou bova.

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  18. Parabéns VDR!
    Poderia postar teus 3 maiores ETFs da carteira?
    A questão de imposto, declaração.... Me parece bem simples.
    Tem algum investimento em ações ou bonds lá fora?
    Agradeço as respostas
    E mais uma vez parabéns.

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    1. Mencionei num comentário acima, vou colocar no FAQ depois!

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  19. Simplesmente parabéns! Hoje me inspiro em vc para segurar minhas cryptos.

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  20. Fala VdR,

    Sobre a estratégia de investimento no exterior, sobre a não incidência de impostos sobre os dividendos nos ETFs irlandeses acumulativos para NRAs, encontrei uma discussão interessante (trazendo as fontes) mostrando que nesse caso específico, mesmo em ETFs acumulativos, já haveria uma tributação de 15% sobre os dividendos reinvestidos no próprio Etf.

    Você já considerava isso quando montou a estratégia? Isso procede?

    Veja a discussão no link e se puder, comente por favor:

    https://www.reddit.com/r/investimentos/comments/hzfp8u/como_lidar_com_os_impostos_de_30_sobre_dividendos/

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    1. Os dividendos dos fundos de ativos americanos sediados na Irlanda pagam 15% de imposto ao governo americano justamente por ter um acordo com a Irlanda, muito melhor dq os 30% que vc paga quando investe no mesmo tipo de etf sediado nos EUA. Pra não mencionar o fato dq estará livre do imposto sobre herança americano... a única desvantagem em optar por ETFs sediados na Irlanda é a menor liquidez e o valor da cota que é mais alta dq os sediados nos EUA.

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    2. O SrIF365 respondeu perfeitamente por mim. Só de ter reinvestimento automático é maravilhoso, imagina ficar toda hora recomprando $100 de ETF e pagando $5 de comissão.

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    3. Caros MONSTROS da finansfera, algumas dúvidas para as quais não achei uma resposta definitiva:

      1) Qual é a alíquota do imposto sobre herança na Irlanda?

      2) Em caso de morte, como se dá a transferência dos ETFs irlandeses que estão em uma corretora americana e que foram compradas via Bolsa de Londres? Não há risco dos EUA tentarem cobrar o imposto de herança?

      Este último ponto julgo bastante sensível, pois nunca encontrei documentação que colocasse uma pá de cal nesta questão.

      Parabéns por toda essa evolução no patrimônio e um abraço, VdR!

      SrIF365, estou sentindo falta de novos episódios do seu podcast! Abraço.

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    4. 1- até onde eu saiba não tem imposto de herança pra não residentes lá.
      2- há uma discussão a respeito mas a informação é que não, etfs sediados na Irlanda ficam de fora da cobrança do imposto americano.

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  21. Sempre muito bom acompanhar sua evolução! Feliz 2021!

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  22. VR, que fim de ano absurdo pra carteira!
    curiosidade, vc de vez em quando acessa sua wallet pra ter certeza que os BTC estão todos lá?
    eu, com uma migalha minúscula ja fico tentado a olhar haha

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    1. Cara acho que olhei uma vez no final do ano, mas não fico acompanhando não estou bem seguro com meu método de geração de paper wallet e codificação.

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  23. Fala VdR! O bitchcoin tá bem pika, parcêro! Até eu que tenho menos que uma esmola tô bobo com tamanho crescimento. Fica atento com isso, vc tá fazendo bem vender aos poucos. Um abraço!

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    1. Sim, se a trajetória continuar devo vender um valor mais alto esse mês!

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  24. Parabens VR. Vc eh o cara!

    Mudando de assunto, qual as specs do seu PC? Tem jogado o que? modo ultra 4k 120 fps? heheh


    abs

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    1. Fala Animal, to com um 5600X, 16gb 3600mhz rodando a 3400mhz por algum problema de bios da placa mãe, nvme 1tb e a jóia da coroa 6800XT rs, rodo a 1440p 144hz. Como não uso pra produção não vi vantagem em pegar um 5800X ou 5900X.

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    2. Parabens pelo PC, o dinheiro tem que ser pra essas coisas mesmo! Monstro....

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    3. Verdade Animal, estou curtindo bastante o PC rodando tudo no máximo sem engasgos!

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  25. Do fechamento do mês até aqui (1 semana), o VdR já ficou R$ 3 milhões mais rico kkkkkkkkkkkkkkkkkk

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    1. Cada vez que uma borboleta bate as asas na África, o VR ganha um milhão no Brasil...

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    2. E eu fico com mais inveja....

      por duas vezes acertei o timing de compra de BTC - agosto de 17 e setembro de 20 - mas nas duas vezes fui melindroso demais.... bua bua

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    3. Lucro virtual. Se não realizar, não é real. Lembre disso.

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    4. Só nesse mês já fui de 19 pra 25 de volta aos 19 rs. Quem está na chuva é pra se molhar.

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  26. VdR, você tem um plano para que sua família tenha acesso aos BTC's caso algo ocorra contigo? Já pensou em alguma estratégia para essa situação?

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  27. Se você não tivesse btc, você colocaria 3% do seu portfólio em bitcoin HOJE?

    Ou esperaria dar uma respirada desse rally sem fim?

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    1. Esta é a pergunta. Ativo já explodiu, outros dizem que vai a 500.000 dólares. Com base no quê? Expectativa apenas? Não tem lastro, não é regulamentado, quem surfou... surfou.

      Tenho muito medo de ir na onda compradora agora, na euforia da manada. O smart money já foi feito, bom foi quando ninguém queria. Uma hora, cortam as asas do BTC, governos não aceitam concorrência.

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    2. Colocaria bem mais de 3%, algo entre 10 e 20% que seria minha alocação "eterna" em btc.

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    3. Se eu ganhasse 1 real pra cada vez que vejo essa ladainha de "quem surfou, surfou...", hoje já seria mais rico que o dono do blog.

      Em 2025 vão estar falando que deveriam ter entrado em 2020, em 2030 vão estar falando que deveriam ter entrado em 2025 e aí lá vamos nós de novo: "quem surfou, surfou..."

      hgahahahahaha

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  28. Nossa senhoooora!! Que louucura! Parabéns por segurar tanto tempo estes BTC, haja coração! Estava lendo os comentários, seu amigo quase bilionário, esse é meu sonho :D

    Abraços!!

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  29. VR,

    Sempre que vc vende algo da sua paper wallet, vc cria outra nova ou permanece na mesma?

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    1. SEMPRE crio outra nova. Se for pra colocar não tem problema, mas no momento que inseri a private pra transferir de lá pra alguma hot ou corretora o restante tem que ir pra uma cold nova, já que a private da cold original teve contato com a internet.

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  30. Cirurgião de Renda9 de janeiro de 2021 19:30

    Que maravilha, VR!! Feliz ano novo, meu caro.

    VR, o que você acha do DIVO11? Vale a pena dividir os aportes entre PIBB11 e DIVO11? Pensando no longo prazo...

    Abraços e obrigado até aqui!

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    1. Não vejo razão investir em DIVO pra pagar custos maiores e não ter a distribuição dos dividendos, tendo que pagar 15% de IR pra vender as cotas que na verdade seriam dividendos com 0% de IR.

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  31. Bolha do BTC estourou..de volta aos 20k em algumas horas

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    1. To esperando voltar pra 20k. Tem mais alguma bela previsão?

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    2. Um dia eu ainda consigo uma bola de cristal igual esse pessoal

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  32. Quando você fala "dolarizei na bitfinex" quer dizer que você comprou usdt ou usdc em exchange no brasil e mandou pra bitfinex?

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    1. Vendeu BTC para USD (FIAT) e alugou via funding na bitfinex.

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    2. O que o JJ falou, eu compro btc com depósito na bitfinex, vendo o btc e alugo os dólares.

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  33. Bolao para o próximo fechamento.
    Meu palpite é 25MIN para mais.
    Abraco, monstro.

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  34. Como funciona a declaração no IR pros bitcoins?

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    1. Você declara o valor que tem inclusive indicando o endereço e paga 15% sobre o lucro se vender por fiat.

      OU mete o foda-se pq o governo não tem como saber se vc tem btc ou não a não ser q vc compre em corretora brasileira.

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    2. Se não declarar, tem que ficar pra sempre fora do radar senão a receita pode acusar o aumento de patrimônio vindo do além.

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  35. Não teme deixar esses bitcoins na bitfinex mesmo diante do aparente envolvimento dessa exchange com os rolos da tether?

    Quando essa pirâmide (tether) cair, existe uma grande chance de seus bitcoins desaparecerem com ela.

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