Atualização Mensal: Novembro 2020 (Bitcoin Again Edition): R$14.054.480,94

Mais um mês meteórico graças ao Bitcoin! Com um aumento de R$1.700.000,00 em um único mês mesmo com a baixa significativa do dólar, esse foi sem dúvidas o período mais significativo pra minhas finanças em 12 anos de acumulação e algo completamente inacreditável há apenas alguns anos atrás.

Alcançar R$14.000.000,00 e mais de U$2.500.000,00 sem dúvida foi algo totalmente além das minhas expectativas e só sedimenta que estou de fato independente financeiramente, tudo isso graças ao BTC alcançado a marca histórica dos R$100.000,00.

INVESTIMENTOS:

O mês foi movimentado financeiramente. Com desempenho na empresa fraco em outubro aportei de dinheiro novo apenas R$5.000,00 que dolarizei na Bitfinex a pesados R$5,74 (pra vocês verem como sou bom de market timing).

Os juros de BTC deram uma melhorada e resolvi segurar os 20 BTCs por lá, como acumulei 0,16 e não tenho perspectiva de gastar essa grana resolvi integrar essa fração no portfólio e portanto hoje possuo 66,2 BTCs ao invés de 66,04. 

Há um tempo eu estou vendendo o juro diário desses BTCs pra dólar, que está rendendo cerca de 50-60 dólares por dia, esses dólares coloco pra empréstimo na Bitfinex também. Como as taxas caíram novamente é bem capaz de retirar esses BTCs a medida que os empréstimos forem vencendo.

Nos investimentos aqui no Brasil eu recebi uns bons dividendos e o juro da CRI do GPA, no total foram mais de R$2.000,00 que usei pra comprar mais duas quotas do CRI já que não tenho perspectiva de gastar esse valor.

Tive uma receita extraordinária também de cerca de R$17.000,00 de uma distribuição de uma shitcoin para quem tinha BTCs dos quais R$7.000,00 foram dolarizados e R$10.000,00 engordaram temporariamente o "fundo tio patinhas" para serem queimados ao meu bel-prazer. 

Caso essa alta do BTC persista eu talvez inicie movimentos de venda mais elevados. No mais sem perspectiva de mudança no TD, ações ou ETFs no exterior.

FINANÇAS PESSOAIS:

Novembro foi um mês que eu abri a mão e tive gastos bem elevados. Fiz o pagamento do meu S10+ (R$2.400,00), aproveitei o 11.11 e fiz compras pesadas no Aliexpress (R$4.000,00, maior parte em peças de PC), manutenção e conserto do carro (R$1.000,00, maior parte em conserto de uma peça que tinha quebrado e mandei consertar pela concessionária mesmo), manutenções gerais na casa (R$1.000,00 entre ar-condicionado, chuveiro, encanador etc.), gastos na blackfriday (R$1.000,00 em peças pro PC), compras de presentes de Natal (R$1.500,00) e compra de 2 bicicletas para mim e Sra. VR (R$3.000,00), fora os gastos normais do dia a dia.

Pela primeira vez em muitos anos passei o mês inteiro sem precisar colocar gasolina no carro. Durante a revisão verifiquei que rodei menos de 4.000km nos últimos 12 meses, apesar de ter 8 anos de idade o carro está lindão e conservado então aliado ao baixo uso não tenho perspectiva de troca por agora.

Coloquei cerca de R$2000,00 em dólar no cartão de débito da Transferwise para gastos em uma futura viagem quando estivermos devidamente vacinados. 

Tive uma pequena receita com venda pois consegui vender meu celular antigo por R$600,00 e minha placa de vídeo antiga por R$2.300,00.

Também liguei para a TIM para reclamar do meu plano de internet que estava pagando R$150,00 para ter 150mbit, agora vou pagar R$105,00 para ter 400mbit por 12 meses. 

No mais tirando o pagamento anual do conselho (que estou pagando e não exercendo há muitos anos a profissão) não vejo mais onde otimizar meu orçamento e estou portanto bem satisfeito com meus gastos. 

Mesmo com todos esses gastos meu "fundo tio patinhas" que é o valor acumulado para gastos livres fora do portfólio está em R$28.000,00, como eu realmente não tenho como gastar isso tudo sem fazer uma fogueira com notas de 100 ou algo do tipo devo então dolarizar pelo menos uns R$10.000,00 na Bitfinex.

VIDA PESSOAL:

Consegui emagrecer cerca de 3kg em novembro e fiquei bem satisfeito com meu resultado. Com o fim de ano é possível que eu relaxe um pouco mas ainda assim ainda quero terminar o mês com um peso menor que o que comecei. Imagino que perdendo mais 4-5kg chegue no meu peso ideal.

No trabalho o estresse está baixo e a carga horária também. Tudo na paz também com a Sra. VR como tem que ser.

Espero poder inaugurar as bikes ainda em dezembro e dar uma boa pedalada pelo litoral!

Espero que dezembro seja um ano tranquilo como novembro e que o BTC continue me dando alegrias!

Atualização Mensal (Bitcoin Edition): Outubro 2020: R$12.379,359,19

Outubro foi um mês espetacular pra mim e pra todo mundo que possui Bitcoin. Com uma valorização de 30% em real num único mês e sendo minha maior posição o portfólio estourou para R$12.379.000,00, uma alta de R$1.280.000,00 em um único mês.

A partir desse mês irei dividir a atualização em 3 partes: Investimentos, Finanças Pessoais e Vida Pessoal para o deleite voyeurístico de vocês.

INVESTIMENTOS:

Como falei acima o bitcoin foi a estrela do mês. Apesar de ter conseguido uma leve valorização em real em todas as classes o bitcoin foi responsável por mais de 95% da alta do mês. Foi uma valorização absurda e espero que estejamos no início de mais uma "bull run" como tivemos em 2017. 

Fiz um aporte de R$10.000,00 em dólar na Bitfinex que está rendendo cerca de 5-7%a.a em dólar e com a alta do mesmo já tive uma valorização em real desse aporte de cerca de 5% no mês. Não coloquei esse valor no portfólio ainda pois a idéia era gastar esse valor.

Reinvesti também R$1.600,00 no CRI do GPA que mencionei mês passado com os pagamentos que recebi na corretora de ações/debêntures/CRIs.

No mais, sem aportes em TD nem ações, aliás a princípio não pretendo fazer mais nenhum investimento ou reinvestimento em TD na minha vida. Os mais de 3mi já me rendem uma renda mensal bem bacana.

Os 20 BTCs que coloquei para empréstimo na Bitfinex mês passado já me renderam até hoje (03/11) cerca de 0,12 BTC. Não coloquei esse valor no portfólio pois a idéia é de gastar essa fração de BTC. Dito isso as taxas caíram muito e nos próximos dias devo resgatar os 20 BTCs pois não vale a pena o risco da corretora para ganhar 3% a.a.

O meu portfólio sem dúvidas está bem pesado em BTC, ainda mais com essa última valorização. Por outro lado hoje nenhum governo do mundo me inspira o mínimo de confiança, principalmente o brasileiro. Fico imaginando um argentino que fez balanceamentos periódicos de portfólio vendendo BTCs e comprando pesos, qual a chance do real "voltar a média" ou teremos uma escalada de desvalorização a la Argentina? Pra ser sincero estou bastante indeciso e, num cenário de indecisão, prefiro manter a inércia do portfólio por enquanto.

FINANÇAS PESSOAIS:

Outubro foi mais um mês com gastos extremamente baixos, meus gastos recorrentes estão em cerca de R$4.000,00 enquanto reservei + de R$10.000,00 por mês de juros do TD para gastar. Não posso viajar por agora, já tenho cerca de R$30.000,00 fora do portfólio reservados para troca do carro, tenho um colchão de segurança de R$40.000,00 também fora do portfólio para emergências, enfim estou numa posição extremamente confortável. A receita do trabalho também foi baixa como o mês anterior (R$4.000,00). Esse valor irei provavelmente investir em dólar na Bitfinex. 

Como estou indo andando para o trabalho e a Sra. VR está agora 100% em home office meu gasto com gasolina reduziu uns 70%, estou usando o carro basicamente 1x por semana para ir ao mercado e de vez em nunca pra resolver algum problema na rua. 

Diante desse excesso de $ resolvi me dar de presente um cel novo, peguei um S10+ por cerca de R$2.400,00 e estou adorando o aparelho, valeu a pena demais o investimento e salvo engano é a 1a vez que compro um celular sem ser por necessidade.

De gastos extraordinários tive que trocar a placa mãe do meu PC por R$500,00, estou pretendendo fazer um upgrade mais pesado nos próximos meses entre R$5.000,00 e R$8.000,00.

Pretendo também comprar uma bicicleta para andar no litoral mas ainda não tenho idéia de quanto pretendo gastar.

VIDA PESSOAL:

Minha rotina está razoavelmente tranquila, minha carga horária no trabalho foi reduzida pra cerca de 20h semanais e o stress reduziu bastante. Vou e volto andando para o trabalho.

Relacionamento com a Sra. VR está tranquilo como sempre.

Durante a pandemia estava levando um estilo de vida estritamente sedentário e como resultado eu ganhei cerca de 7kg nesses 8 meses. Com todo esse tempo livre que estou tendo e com a reabertura gradual dos estabelecimentos resolvi no final do mês voltar para a academia e controlar a alimentação. Já perdi 1,5kg em 10 dias e pretendo perder mais 2kg até o final de novembro. Pra falar a verdade esse é o único aspecto da minha vida em que estou insatisfeito e portanto será meu foco até o final do ano.

Até dezembro pessoal!

Atualização Mensal (dollar stonks edition): Setembro 2020: R$11.099.322,29

Mais um mês que se passa num piscar de olhos. Tivemos mais um mês de volatilidade no mercado, com governo fazendo governices e uma ameaça de uma 2a onda de Covid na Europa. Meu portfólio aparentemente se mostrou resiliente com uma queda de pouco mais de 1% num mês de queda generalizada. Por outro lado meu patrimônio em dólar continua derretendo. Segue a tabela:

Cada dia que passa eu agradeço de ter enviado esses dólares pro exterior e de ter segurado o Bitcoin. Com a alta do dólar meu patrimônio na moeda vai se derretendo e o país como um todo empobrece. Por outro lado, ainda bem também que estou no Brasil e não tomei nenhuma decisão precipitada de morar no exterior. Ganhar em real e gastar em euro seria o pior dos mundos e uma prova de fogo real ao meu portfólio.

Felizmente no trabalho as coisas apesar de ainda estarem bem ruins tivemos uma performance melhor do que o previsto e consegui receber R$4.000,00, coisa que não acontecia desde março. De movimentação eu investi um valor em SANB11 e também comprei uns CRIs do GPA com vencimento em 2035 e pagamento mensais de juros a IPCA + 5,1% isento de IR. Ambos devem reforçar a geração de renda do portfólio. 

Falando em geração de renda estou tentando aproveitar a alta das taxas de empréstimo de BTC e coloquei 20 BTCs para empréstimo na Bitfinex a aproximadamente 0,5% a.m. que deve gerar uma renda de ~R$6.000,00 a.m. Eu não gosto de deixar Bitcoin em corretora pois se eu não tenho a private key do BTC ele não é meu, então corro o risco a qualquer momento da corretora ser hackeada/falir e perder uma parte ou a totalidade desses BTCs. Como todo investimento é uma relação de risco/retorno e a 0,5% a.m. creio que vale o risco de colocar na reta 1/3 dos BTCs. Se a taxa estivesse p.ex. a 0,3% a.m. eu preferiria manter tudo em cold.

O único lado positivo dessa pandemia é que minhas despesas estão extremamente baixas. Não estou indo a restaurantes, raramente peço delivery, obviamente sem gastos com viagens, usando pouca gasolina e sem gastos extraordinários reduziram minhas despesas pra cerca de R$4.000,00 por mês, sendo que estava gastando cerca de R$7.000,00 antes da pandemia. É incrível como o $ vai longe quando você não tem prestação de imóvel ou de carro e não tem filhos. Vou procurar umas frivolidades pra gastar esse mês.

Fico imaginando se eu fosse um brasileiro médio que tivesse estourado minha grana e com padrão de vida acima do que posso, com prestação de carro importado e cobertura e sem receber um centavo desde março, o stress e ansiedade certamente estariam em níveis absurdos enquanto hoje durmo como um bebê. Um portfólio te paga não apenas em dividendos/juros mas também em paz de espírito e a possibilidade de levar uma vida com "zero fucks given". E é "givando" zero fucks que fico por aqui, até novembro pessoal!

Atualização Mensal (Pontual Edition): Agosto 2020: R$11.252.994,08

Agosto foi um mês relativamente tranquilo tanto financeiramente quanto em minha vida pessoal. Meu portfólio cresceu 0,36% ou cerca de R$39.000,00 mesmo após o resgate dos juros do TD em 15/08. Sigo sem qualquer tipo de receita, fato que deve persistir no mínimo até o fim do ano. Segue a tabela atualizada:

Continuo sem saber o que fazer com os BTCs e portanto estou deixando a inércia tomar conta do meu patrimônio, o que quase sempre é uma boa idéia. Como estava com quase R$20.000,00 sobrando na conta antes do pagamento dos juros do Tesouro eu usei esse valor pra comprar umas debêntures da Light pagando IPCA+3,9% livre de IR, que é uma rentabilidade aceitável diante das taxas horríveis que temos hoje. Recebi pouco mais de R$62.000,00 do tesouro, que após o pagamento da taxa da CBLC deve sobrar líquido cerca de R$10.000,00 por mês.

Creio que tenha respondido também todos os e-mails que tinha acumulado desde março. Se por acaso você me mandou um e-mail e eu não respondi pode enviar novamente pois devo ter me passado sem querer!

Sei que o texto está curto, mas realmente foi um mês sem maiores acontecimentos! Até o fim do mês pessoal!

Atualização Mensal (Estou Vivo Edition): Fevereiro/Julho 2020: R$11.213.119,58

Após meses hibernado finalmente estou de volta! Esses meses de COVID definitivamente não foram fáceis pra mim: tive que cancelar a viagem internacional que tinha planejado, meu salário foi efetivamente reduzido a 0 desde abril e portanto sem muito tempo e principalmente animação para ler ou postar qualquer coisa relacionada a finanças. 

Eu estava pelo menos fazendo os fechamentos mensais na planilha e salvando as imagens, mas agora em julho tive um problema com meu HD em que felizmente consegui recuperar a planilha e eu, na minha infinita sabedoria, esqueci de salvar também as imagens. Dos males o menor. De qualquer forma, segue a imagem de fevereiro que já estava salva no blogger bem como a mais atualizada:

O recorde nominal de incríveis R$11.213.00,00 não anima tanto diante da absurda desvalorização da nossa moeda. Em outubro de 2019, com R$8.900.000,00 meu patrimônio em dólar era de $2.227.000,00 enquanto hoje com mais de R$11.2mi é de $2.148.000,00. Ainda assim, num cenário de crise mundial as coisas poderiam estar muito, muito piores.

O protagonista, mais uma vez, chama-se bitcoin. Segurando os 66 que possuo com mãos de ferro, ele tem sido o salvador do meu portfólio e não tem um dia que não agradeço ter investido R$50.000,00 em BTC sob os conselhos de um amigo meu. 

Com o vencimento de alguns CDBs e aproveitando a queda do mercado acionário eu comprei algumas ações de BBAS, ITSA e BBDC, influenciado pelo meu amigo Frugal. Posso dizer que até então o investimento/swing trade tem dado certo com uns R$20.000,00 de lucro. Obrigado Frugal!

Em termos orçamentários minhas despesas caíram substancialmente: as despesas com restaurantes caíram a 0, se antes gastava 4 tanques de gasolina por mês hoje gasto 1 a cada 3 meses e obviamente sem gastos com viagem. Dos R$60.000,00 provenientes do TD que eu coloquei na conta para passar esses 6 meses, ainda estou com R$27.000,00 sobrando. Como já tinha mencionado minha receita caiu literalmente a 0, então pode-se dizer aos trancos e barrancos que estou de fato vivendo de renda esses meses.

Apesar disso eu praticamente não tenho feito o acompanhamento desses gastos: simplesmente coloquei os R$60.000,00 na conta e fui corroendo a medida que fui precisando, e após poucos meses já estava sentindo que ia sobrar. Acho que mesmo se tivesse alcançado R$100.000.000,00 de patrimônio nessa pandemia ainda manteria minha mentalidade frugal. 

Mesmo com o revés em termos de receita não posso deixar de esquecer do mais importante: tanto eu como meus pais e familiares mais próximos estamos em perfeitas condições de saúde e até então estamos saindo ilesos, o que pra mim sem dúvidas conta como uma grande vitória frente a esse vírus maldito. 

As perspectivas pro futuro são nebulosas: não tenho perspectiva de qualquer receita esse ano, o juro real negativo é uma realidade no Brasil e o dólar permanece nas alturas. A estratégia que devo adotar é clara: disciplina na diversificação dos investimentos, paciência até o retorno da receita e inteligência em busca de oportunidades.

Em termos de blog, nesse momento estou com 114 e-mails não respondidos na caixa de entrada, fora os comentários aqui no blog. Eu nunca deixei de responder ninguém e não vai ser dessa vez que vou deixar vocês na mão. Irei responder a cada um, em ordem cronológica, na medida do possível.

Que consigamos passar por esse período o mais rápido possível!

Atualização Mensal: Janeiro 2020: R$9.241.475,64

Mais um mês finalizado! Mais uma vez o bitcoin sendo protagonista do portfólio com forte valorização, no total meu patrimônio cresceu cerca de R$340.000,00 ou quase 4%, chegando a mais um topo histórico. Segue o gráfico de sempre: 

Como não investi nada em dezembro, em janeiro foram aportados R$30.000,00 integralmente no exterior. Estou tentando limitar meu aporte no máximo em R$15k como forma de me forçar a gastar mais. Apesar dos aportes ainda não consegui repor a reserva de emergência, esse mês devo receber de volta tudo o que aportei onde trabalho.


Como sempre estou utilizando o remessaonline.com.br para fazer as transferências, o pessoal entrou em contato comigo e estão disponibilizando um cupom especial com motherfucking 50% de desconto no spread para transferências até R$15.000,00 utilizando o cupom "especialvr" conforme podem ver abaixo (apenas 1 uso por CPF):

Delícia de spread

Para a aristocracia que aporta mais de R$15.000,00, continua funcionando o cupom viverderenda com os 20% de desconto no spread de sempre.

Como sempre fui transparente, deixo claro aqui que em cada transferência dessas eu ganho um trocado de 0,1% que me ajudará a pagar as despesas da viagem agora em março rs.

Graças ao remessaonline minha conta que tenho no BBAmericas está juntando poeira há um bom tempo e estou pensando seriamente em fechá-la quando vencer o CDB que possuo por lá para não pagar tarifa mensal.

Dia 15 desse mês é o dia do faz-me-rir, do PMJ, da vitória dos poupadores sobre os gastadores, o dia do pagamento semestral do TD. Devo receber líquido cerca de R$60.000,00 que para a surpresa de ninguém irá para o exterior.

Em fevereiro também deverei receber o pagamento do bitcoin vendido agora em janeiro e sinceramente não sei o que fazer com o dinheiro pois já tinha me prometido em não aportar esse valor. 

Esse ano infelizmente eu tenho diversos vencimentos de CDBs que comprei em 2015 a gordas taxas de IPCA+8%, IPCA+8,5%, IPCA+6,5%(sem IR), etc. Agora em março já vence quase R$250.000,00 que tenho no banco Inter e, mantendo as raquíticas taxas de juros atuais, não terei outra alternativa senão mandar tudo pra fora.   

Como podem ver esse ano devo pisar no acelerador com as remessas ao exterior e ficar bem protegido contra o risco soberano. Hoje 42% do meu patrimônio é imune ao que acontece no Brasil e espero chegar em breve aos 50% pretendidos. 

Posso dizer que em 2020 comecei com o pé direito! Os 8 dígitos de patrimônio estão na mira e espero poder alcançá-los ainda esse ano!

Espero que até lá 10mi reais ainda tenha algum poder de compra

Atualização Mensal (Dobradinha Edition): Novembro 2019: R$8.547.248,73 | Dezembro 2019: R$8.902.448,37

Após um bom tempo sem nem chegar perto de nada de finanças, finalmente tomei vergonha na cara e resolvi fazer a atualização pra vocês, ainda que atrasada. Segue a de novembro:

Sem grandes novidades, queda de R$400.000,00 refletindo a queda do valor do bitcoin. Mês que passou num piscar de olhos. Vamos para dezembro:

No mês de dezembro quatro coisas aconteceram:

O bitcoin valorizou novamente, recuperando a perda do mês passado e fechando o ano bem próximo dos R$9.000.000,00, valor inimaginável.

Eu fiz +- em setembro uma venda de futuros de bitcoin. Foi um lançamento coberto, OTM, que teve vencimento em 31/12 em que felizmente não fui exercido e me rendeu cerca de 0,9 BTC. Inteirei mais 0,1 e vendi 1 BTC pra uma pessoa da família, cujo valor devo receber agora em fevereiro (risco 0 antes que alguém pense algo).

Como os negócios aqueceram no meu trabalho eu precisei injetar a liquidez que tinha, resultado tive que desfazer dos R$40.000,00 que tinha na reserva de emergência, R$12.000,00 que tinha reservado pra viajar e R$15.000,00 de sobras na conta, passei o natal com R$50,00 na carteira e conta zerada, lembrei dos apertos auto-infligidos que o finado Viver de Construção passava rs. Obviamente que não consegui aportar nada também. Agora em janeiro estou aos poucos recebendo de volta esses valores.

Em março farei uma viagem internacional, dessa vez os gastos serão maiores, estimo que o custo será na faixa de R$15.000,00, a viagem será um pouco cansativa mas devo curtir bastante! Chegou a hora de curtir e começar a gastar esse dinheiro!

No geral 2019 foi um ano excepcional, turbinado pela alta do BTC meu patrimônio subiu praticamente R$3.000.000,00 em um único ano. Além disso, entre aportes e valorizações aumentei R$500.000,00 em investimentos internacionais, que foi meu principal foco em 2019.

Em 2020 devo continuar no mesmo ritmo, aportes exclusivos no exterior tirando alguma oportunidade (como foram os CDBs do Máxima pagando 12,5% a.a.), a idéia é investir cada vez menos e gastar cada vez mais.

Em termos materiais, não devo trocar de carro esse ano (gastei agora cerca de R$2000,00 pra deixar o meu zerado, está com cara de novo e sem nada pra fazer), de eletrônicos talvez uma câmera nova, fiquei doido vendo uns vídeos de uma Sony A7 III, mas acho o custo ainda proibitivo pra eu que uso apenas algumas vezes no ano.

Meus gastos em 2019 ficaram na faixa dos R$7.000,00 mensais, excluindo imposto de renda (gastos totais na faixa de R$9-10.000,00 por mês). É um valor que me permite ter uma vida bem tranquila e com vários gastos supérfluos pra quem não tem filho nem prestações imobiliárias ou automotivas. Esse ano devo gastar um pouco mais por conta da viagem.

No mais, prometo que semana que vem a atualização será mais pontual!