terça-feira, 1 de setembro de 2020

Atualização Mensal (Pontual Edition): Agosto 2020: R$11.252.994,08

Agosto foi um mês relativamente tranquilo tanto financeiramente quanto em minha vida pessoal. Meu portfólio cresceu 0,36% ou cerca de R$39.000,00 mesmo após o resgate dos juros do TD em 15/08. Sigo sem qualquer tipo de receita, fato que deve persistir no mínimo até o fim do ano. Segue a tabela atualizada:



Continuo sem saber o que fazer com os BTCs e portanto estou deixando a inércia tomar conta do meu patrimônio, o que quase sempre é uma boa idéia. Como estava com quase R$20.000,00 sobrando na conta antes do pagamento dos juros do Tesouro eu usei esse valor pra comprar umas debêntures da Light pagando IPCA+3,9% livre de IR, que é uma rentabilidade aceitável diante das taxas horríveis que temos hoje. Recebi pouco mais de R$62.000,00 do tesouro, que após o pagamento da taxa da CBLC deve sobrar líquido cerca de R$10.000,00 por mês.

Creio que tenha respondido também todos os e-mails que tinha acumulado desde março. Se por acaso você me mandou um e-mail e eu não respondi pode enviar novamente pois devo ter me passado sem querer!

Sei que o texto está curto, mas realmente foi um mês sem maiores acontecimentos! Até o fim do mês pessoal!



terça-feira, 11 de agosto de 2020

Atualização Mensal (Estou Vivo Edition): Fevereiro/Julho 2020: R$11.213.119,58

Após meses hibernado finalmente estou de volta! Esses meses de COVID definitivamente não foram fáceis pra mim: tive que cancelar a viagem internacional que tinha planejado, meu salário foi efetivamente reduzido a 0 desde abril e portanto sem muito tempo e principalmente animação para ler ou postar qualquer coisa relacionada a finanças. 

Eu estava pelo menos fazendo os fechamentos mensais na planilha e salvando as imagens, mas agora em julho tive um problema com meu HD em que felizmente consegui recuperar a planilha e eu, na minha infinita sabedoria, esqueci de salvar também as imagens. Dos males o menor. De qualquer forma, segue a imagem de fevereiro que já estava salva no blogger bem como a mais atualizada:




O recorde nominal de incríveis R$11.213.00,00 não anima tanto diante da absurda desvalorização da nossa moeda. Em outubro de 2019, com R$8.900.000,00 meu patrimônio em dólar era de $2.227.000,00 enquanto hoje com mais de R$11.2mi é de $2.148.000,00. Ainda assim, num cenário de crise mundial as coisas poderiam estar muito, muito piores.

O protagonista, mais uma vez, chama-se bitcoin. Segurando os 66 que possuo com mãos de ferro, ele tem sido o salvador do meu portfólio e não tem um dia que não agradeço ter investido R$50.000,00 em BTC sob os conselhos de um amigo meu. 

Com o vencimento de alguns CDBs e aproveitando a queda do mercado acionário eu comprei algumas ações de BBAS, ITSA e BBDC, influenciado pelo meu amigo Frugal. Posso dizer que até então o investimento/swing trade tem dado certo com uns R$20.000,00 de lucro. Obrigado Frugal!

Em termos orçamentários minhas despesas caíram substancialmente: as despesas com restaurantes caíram a 0, se antes gastava 4 tanques de gasolina por mês hoje gasto 1 a cada 3 meses e obviamente sem gastos com viagem. Dos R$60.000,00 provenientes do TD que eu coloquei na conta para passar esses 6 meses, ainda estou com R$27.000,00 sobrando. Como já tinha mencionado minha receita caiu literalmente a 0, então pode-se dizer aos trancos e barrancos que estou de fato vivendo de renda esses meses.

Apesar disso eu praticamente não tenho feito o acompanhamento desses gastos: simplesmente coloquei os R$60.000,00 na conta e fui corroendo a medida que fui precisando, e após poucos meses já estava sentindo que ia sobrar. Acho que mesmo se tivesse alcançado R$100.000.000,00 de patrimônio nessa pandemia ainda manteria minha mentalidade frugal. 

Mesmo com o revés em termos de receita não posso deixar de esquecer do mais importante: tanto eu como meus pais e familiares mais próximos estamos em perfeitas condições de saúde e até então estamos saindo ilesos, o que pra mim sem dúvidas conta como uma grande vitória frente a esse vírus maldito. 

As perspectivas pro futuro são nebulosas: não tenho perspectiva de qualquer receita esse ano, o juro real negativo é uma realidade no Brasil e o dólar permanece nas alturas. A estratégia que devo adotar é clara: disciplina na diversificação dos investimentos, paciência até o retorno da receita e inteligência em busca de oportunidades.

Em termos de blog, nesse momento estou com 114 e-mails não respondidos na caixa de entrada, fora os comentários aqui no blog. Eu nunca deixei de responder ninguém e não vai ser dessa vez que vou deixar vocês na mão. Irei responder a cada um, em ordem cronológica, na medida do possível.

Que consigamos passar por esse período o mais rápido possível!

quarta-feira, 5 de fevereiro de 2020

Atualização Mensal: Janeiro 2020: R$9.241.475,64

Mais um mês finalizado! Mais uma vez o bitcoin sendo protagonista do portfólio com forte valorização, no total meu patrimônio cresceu cerca de R$340.000,00 ou quase 4%, chegando a mais um topo histórico. Segue o gráfico de sempre: 



Como não investi nada em dezembro, em janeiro foram aportados R$30.000,00 integralmente no exterior. Estou tentando limitar meu aporte no máximo em R$15k como forma de me forçar a gastar mais. Apesar dos aportes ainda não consegui repor a reserva de emergência, esse mês devo receber de volta tudo o que aportei onde trabalho.


Como sempre estou utilizando o remessaonline.com.br para fazer as transferências, o pessoal entrou em contato comigo e estão disponibilizando um cupom especial com motherfucking 50% de desconto no spread para transferências até R$15.000,00 utilizando o cupom "especialvr" conforme podem ver abaixo (apenas 1 uso por CPF):


Delícia de spread


Para a aristocracia que aporta mais de R$15.000,00, continua funcionando o cupom viverderenda com os 20% de desconto no spread de sempre.

Como sempre fui transparente, deixo claro aqui que em cada transferência dessas eu ganho um trocado de 0,1% que me ajudará a pagar as despesas da viagem agora em março rs.

Graças ao remessaonline minha conta que tenho no BBAmericas está juntando poeira há um bom tempo e estou pensando seriamente em fechá-la quando vencer o CDB que possuo por lá para não pagar tarifa mensal.

Dia 15 desse mês é o dia do faz-me-rir, do PMJ, da vitória dos poupadores sobre os gastadores, o dia do pagamento semestral do TD. Devo receber líquido cerca de R$60.000,00 que para a surpresa de ninguém irá para o exterior.

Em fevereiro também deverei receber o pagamento do bitcoin vendido agora em janeiro e sinceramente não sei o que fazer com o dinheiro pois já tinha me prometido em não aportar esse valor. 

Esse ano infelizmente eu tenho diversos vencimentos de CDBs que comprei em 2015 a gordas taxas de IPCA+8%, IPCA+8,5%, IPCA+6,5%(sem IR), etc. Agora em março já vence quase R$250.000,00 que tenho no banco Inter e, mantendo as raquíticas taxas de juros atuais, não terei outra alternativa senão mandar tudo pra fora.   

Como podem ver esse ano devo pisar no acelerador com as remessas ao exterior e ficar bem protegido contra o risco soberano. Hoje 42% do meu patrimônio é imune ao que acontece no Brasil e espero chegar em breve aos 50% pretendidos. 

Posso dizer que em 2020 comecei com o pé direito! Os 8 dígitos de patrimônio estão na mira e espero poder alcançá-los ainda esse ano!


Espero que até lá 10mi reais ainda tenha algum poder de compra

quinta-feira, 23 de janeiro de 2020

Atualização Mensal (Dobradinha Edition): Novembro 2019: R$8.547.248,73 | Dezembro 2019: R$8.902.448,37

Após um bom tempo sem nem chegar perto de nada de finanças, finalmente tomei vergonha na cara e resolvi fazer a atualização pra vocês, ainda que atrasada. Segue a de novembro:



Sem grandes novidades, queda de R$400.000,00 refletindo a queda do valor do bitcoin. Mês que passou num piscar de olhos. Vamos para dezembro:



No mês de dezembro quatro coisas aconteceram:

O bitcoin valorizou novamente, recuperando a perda do mês passado e fechando o ano bem próximo dos R$9.000.000,00, valor inimaginável.

Eu fiz +- em setembro uma venda de futuros de bitcoin. Foi um lançamento coberto, OTM, que teve vencimento em 31/12 em que felizmente não fui exercido e me rendeu cerca de 0,9 BTC. Inteirei mais 0,1 e vendi 1 BTC pra uma pessoa da família, cujo valor devo receber agora em fevereiro (risco 0 antes que alguém pense algo).

Como os negócios aqueceram no meu trabalho eu precisei injetar a liquidez que tinha, resultado tive que desfazer dos R$40.000,00 que tinha na reserva de emergência, R$12.000,00 que tinha reservado pra viajar e R$15.000,00 de sobras na conta, passei o natal com R$50,00 na carteira e conta zerada, lembrei dos apertos auto-infligidos que o finado Viver de Construção passava rs. Obviamente que não consegui aportar nada também. Agora em janeiro estou aos poucos recebendo de volta esses valores.

Em março farei uma viagem internacional, dessa vez os gastos serão maiores, estimo que o custo será na faixa de R$15.000,00, a viagem será um pouco cansativa mas devo curtir bastante! Chegou a hora de curtir e começar a gastar esse dinheiro!

No geral 2019 foi um ano excepcional, turbinado pela alta do BTC meu patrimônio subiu praticamente R$3.000.000,00 em um único ano. Além disso, entre aportes e valorizações aumentei R$500.000,00 em investimentos internacionais, que foi meu principal foco em 2019.

Em 2020 devo continuar no mesmo ritmo, aportes exclusivos no exterior tirando alguma oportunidade (como foram os CDBs do Máxima pagando 12,5% a.a.), a idéia é investir cada vez menos e gastar cada vez mais.

Em termos materiais, não devo trocar de carro esse ano (gastei agora cerca de R$2000,00 pra deixar o meu zerado, está com cara de novo e sem nada pra fazer), de eletrônicos talvez uma câmera nova, fiquei doido vendo uns vídeos de uma Sony A7 III, mas acho o custo ainda proibitivo pra eu que uso apenas algumas vezes no ano.

Meus gastos em 2019 ficaram na faixa dos R$7.000,00 mensais, excluindo imposto de renda (gastos totais na faixa de R$9-10.000,00 por mês). É um valor que me permite ter uma vida bem tranquila e com vários gastos supérfluos pra quem não tem filho nem prestações imobiliárias ou automotivas. Esse ano devo gastar um pouco mais por conta da viagem.

No mais, prometo que semana que vem a atualização será mais pontual!

sexta-feira, 22 de novembro de 2019

Atualização Mensal (Rubinho Edition): Outubro 2019: R$8.934.214,25

Taí um mês que quando acabou estava ocupado com uma coisa, depois outra, "ah depois eu atualizo...", e finalmente hoje aos 54 do segundo tempo com torcida já invadindo o gramado divulgo o resultado de outubro:



Resultado bem expressivo por conta do bitcoin, que no dia de hoje (22/11) já devolveu toda a alta com juros e correção (U$7k nesse momento). O patrimônio chegou a bater os R$9.000.000,00 por um curto período mas já voltamos aos valores de sempre.

Mês passado e esse mês excepcionalmente não investi no exterior, acho que tinha quase 2 anos que não botava um real no Brasil, peguei uns CDBs do Máxima que estavam com taxas bem apetitosas pro cenário "juro real zero" brasileiro. In FGC we trust.

Mês passado tive um problema de saúde que exigiu uma pequena cirurgia e fiquei uns 10 dias de molho mas já está tudo bem, a blogosfera vai ter que me engolir por mais um tempo, o lado ruim foi que tive pela enésima vez que interromper a academia, que espero voltar ainda esse mês.

Hospedei esse mês em meu cortiço meu nobre amigo Soul (pensamentosfinanceiros.blogspot.com) por uns dias. Pense num cara gente boa, super tranquilo e inteligente. Engraçado que as vezes a gente quebra o pau pela internet porque ele não quer admitir que imposto é roubo mas ao vivo fomos 2 gentlemen dando muita risada durante todo o tempo que ele ficou lá.

Sem perspectivas de mudar o portfólio. Sem perspectiva de sair do trabalho no curtíssimo prazo. Quero viajar ao exterior novamente ano que vem, já estou pesquisando roteiros. Fora isso, nenhum grande gasto previsto, devo manter o mesmo carro (7 anos), celular (6 meses) e computador (2 anos) por 2020!

segunda-feira, 30 de setembro de 2019

Atualização Mensal: Setembro 2019: R$8.567.881,57

Mais um mês suave. Em setembro tive foco total na parte física, deixando meu portfólio em modo FULL AUTO que é felizmente o estado normal dele. De novidade levei mais uma nabada do Bitcoin, mas meu bumbum parece estar a cada dia mais acostumado com esse tipo de movimentação. Resultado foi um prejú de quase R$200k aceitado com resignação. Segue a tabela de sempre:



O aporte do mês foi o mesmo de sempre (15k) investidos integralmente em ETFs no exterior. Como sempre, estou usando o Remessaonline pra mandar minha grana pois é o meio mais rápido e principalmente mais barato pra mandar dólar ao exterior. Se você quiser ter um desconto de 20% no spread não deixe de colocar o cupom viverderenda durante a remessa. Eu acompanho tão de longe esses ETFs que nem sei se tive lucro ou prejuízo em dólar no mês, investimento totalmente passivo como tem de ser.

Estou cada vez mais tentado a investir em FIIs. Estou pensando em usar a grana dos CDBs que começarão a vencer ano que vem pra investir em FII, mas a preguiça é grande de ficar acompanhando os fundos. Ainda não achei um fundo de fundos decente.

Como falei no início do texto, o foco total desse mês foi na parte física. Estava levemente acima do peso (1,75m 80,4kg) e totalmente sedentário. Precisava colocar hábitos mais saudáveis na minha vida. Como resultado desde o dia 02/09 venho mantendo uma dieta de +-1500kcal com uma aderência de quase 100%, além de musculação + caminhada/corrida 5-6x na semana. Como bom INTJ que sou, uso uma tabela para analisar minha evolução semanalmente, segue:

BD = Braço direito. BE = Braço esquerdo. Bar = barriga (meço na linha do umbigo)

 DATA        BD   BE   BAR   PESO
02/09/19...??.....??.....??.....80,4kg
09/09/19...37,5..35,5..96.....78kg
16/09/19...37,5..35,5..95.....77,2kg
23/09/19...37,5..36.....93,5..76kg
30/09/19...37,5..36.....92,5..75,3kg

Sinceramente, estou bem orgulhoso do meu resultado. Pelas medidas dos braços eu perdi pouca/nenhuma massa magra e por outro lado perdi já alguma gordura. O melhor de tudo é que senti pouquíssimos cravings durante o mês, então estou bem confiante de que vou chegar aos 68-71kg (ainda não sei até onde irei perder peso) mantendo o ritmo atual. Estou vendo muitos colegas meus em processo de engorda/sedentarização após casamento e filhos, parecem até gado confinado. Penso que como a vida é uma só devemos sempre buscar a melhor versão de nós mesmos nessa breve jornada.

Parabéns Champs

Um fato curioso é que a vontade de jogar no PC praticamente desapareceu com o início da dieta/musculação. Estou preferindo assistir algo, ficar navegando na net ou ler algum livro.

Para o próximo mês o foco continuará sendo na parte física. O máximo que já fiquei na academia foi 6 meses e espero bater para dobrar essa meta. Quanto a parte financeira, já passei o leme do meu portfólio para o Sr. Bitcoin, veremos para onde ele irá me levar!

segunda-feira, 2 de setembro de 2019

Atualização Mensal: Agosto 2019: R$8.749.734,31

Mais um mês que passou voando sem grandes novidades. Com a alta volatilidade do Bitcoin meu portfólio chegou a R$9.200.000,00 durante o mês mas terminou em R$8.750.000,00, que ainda representa um aumento de R$150.000,00 em relação ao mês anterior. Segue a tabela de sempre:



Tivemos uma alta significativa do dólar, queda nas ações no exterior, queda nos títulos públicos e alta em real do bitcoin. Apesar disso meu patrimônio em dólar caiu mais de $120.000 USD, na prática um mês ruim pro portfólio. 

Esse mês também caíram os deliciosos juros do TD, foram quase R$61.000,00 que entraram limpos na conta. Transformei os R$60.000,00 em ações no exterior e gastei R$1.000,00 em contas, a idéia é ter ao menos 50% do meu patrimônio imune ao risco Brasil e já estou bem próximo disso.

Por falar em contas os gastos seguem altos, contando impostos estão pouco acima de R$10.000,00, a expectativa é que diminua um pouco nos meses seguintes. Esse mês aportarei os R$15.000,00 de sempre e deve sobrar um valor bom ainda que não tem destinação específica.

No mais seguindo a vida sem grandes obrigações e sem grandes estresses. Vida tranquila e suave com dinheiro sobrando, como sempre quis. Parei com a neura de ficar querendo gastar minha grana livre de toda forma, se sobrar sobrou e foda-se, não estou me privando de NADA, quando surgir algo interessante pra eu gastar assim o farei. Fora das finanças sigo levando a vida tendo empatia com as pessoas mas sabendo quando dizer não, tentando focar mais na parte física que tem sido meu ponto fraco ultimamente (doença crônica um pouco pior e peso aumentando de leve).

Pessoal, se por acaso eu ficar sem responder alguma pergunta nos comentários, pode insistir que se não respondi foi por ter me passado sem querer ok?

sexta-feira, 2 de agosto de 2019

Atualização Mensal: Julho 2019: R$8.555.812,50.

Mais um mês sem se passou sem novidades. O bitcoin devolveu parte dos ganhos do mês passado e, com isso, meu portfólio está cerca de R$300.000,00 menor. Vida que segue. Aporte desse mês será de R$14.000,00, que apesar de ser um valor bastante relevante representa 0,16% do patrimônio. A impressão que tenho é que aportar hoje pra mim é usar um copo pra encher uma piscina que já está transbordando. Enfim, segue o gráfico de sempre:



Eu preciso urgentemente montar uma estratégia de saída pro bitcoin. O fato é que apesar de eu ter a capacidade e a vontade, não tenho nenhuma necessidade de correr grandes riscos.

Por outro lado, os yields na renda fixa estão derretendo de forma extremamente rápida e com isso empurrando também os FIIs para patamares inimagináveis. O Brasil finalmente parece estar se adequando às taxas internacionais. Num mundo em que a falida Grécia paga 2% nominais ao ano não faz tanto sentido termos NTNBs pagando 4% a.a.  Até meus queridos CDBs estão pagando no máximo IPCA+3,7%, taxa idêntica ao TD de duração maior.

Eu penso que o valuation é importante para se evitar fazer investimentos que obviamente não fazem sentido quando comparados às aplicações concorrentes. Um exemplo óbvio disso foi em 2008 quando tínhamos NTNB pagando 7% a.a. num Brasil com situação fiscal normal e o PL da bolsa brasileira batendo 15. Ainda assim o imbecil que vos fala aplicou tudo o que tinha em PIBB11.

Hoje a situação parece estar diferente. Apesar da ameaça constante de uma nova crise mundial (quem está aguardando uma desde 2010 já deixou de ganhar muito dinheiro), o valuation mundial das ações parece estar num patamar aceitável. Mercados emergentes com PL de 12, Europa 15 e EUA 20. Dada a concentração de empresas de tecnologia no índice americano o PL maior faz mais sentido. Aqui no Brasil ainda se consegue com relativa tranquilidade FIIs pagando 6-6,5% anuais.  

Tudo isso mostra que o prêmio de risco está presente tanto aqui como no exterior. Por outro lado, a taxa de retorno real líquida da fixa tende a 0, ainda mais se o Brasil conseguir contornar a crise fiscal em que se encontra hoje. Na Europa os yields já estão negativos há um tempo.

Tais mudanças demandam atenção. Mesmo portfólios de retirada com baixa TSR (3% a.a.) não resistem a 50 anos com retorno real de 0%, que é praticamente a expectativa de retorno hoje de quem tem um portfólio 100% Selic p.ex. Se esse movimento se confirmar no Brasil a farra da renda fixa chegará ao fim e todos precisaremos migrar uma parte dos investimentos para ativos de risco. Por mais que eu tenha muito IR acumulado nas minhas NTNBs não faz sentido manter um percentual tão elevado caso as taxas cheguem a 2% bruto ou algo do tipo. Vamos ver que caminho o Brasil e o mundo vão trilhar nesses próximos meses...

domingo, 30 de junho de 2019

Ataulização Mensal: Junho 2019: R$8.839.399,65

Esse mês será uma atualização rápida: mais uma vez vemos uma valorização bem expressiva do Bitcoin que contribiu pra um aumento de R$900.000,00 no mês. A extrema valorização que estamos vendo na renda fixa aqui no Brasil é sinal que provavelmente teremos tempos bem mais árduos daqui pra frente, principalmente pra quem está começando agora. Achei que iria demorar um bom tempo até achar NTN-B a 3.1%. Segue o gráfico:


Estou esperando uma valorização um pouco maior do BTC para começar as vendas. No mais, a vida está boa e tranquila. 

sábado, 1 de junho de 2019

Atualização Mensal: Maio 2019: R$7.922.126,64

Que mês, meus amigos! O Bitcoin resolveu finalmente corrigir sua trajetória em direção à Lua e aumentar seu preço em mais de 50% num único mês! Como resultado alcancei um novo topo histórico beirando os 8 milhões de reais! Ajudou também a alta bem significativa das NTNBs, cuja taxa líquida infelizmente já está abaixo dos 3,5% a.a. Segue a tabela de sempre:




Inacreditável que aumentei meu patrimônio em mais de R$1.000.000,00 num único mês, aportando cerca de R$9.000,00 no período. O dólar também deu uma queda que, se por um lado diminui meus investimentos internacionais, por outro lado potencializa meus aportes e torna minha riqueza verdadeira maior. Como todo portfólio diversificado, quase sempre ganha-se de um lado, perde-se de outro e mantem-se um resultado positivo com menos volatilidade.

Tive vários gastos pessoais esse mês, de modo que meu fundo de gastos caiu de R$12.000,00 pra meros R$6.000,00.



Onde o VR gasta? Em que lugares anda? Será que a acumulação crônica afinal tem cura? Veja... na próxima atualização!


Finalmente anos depois posso dizer que meu apartamento hoje está 100% finalizado. Terei apenas os gastos de manutenção. Agora é relaxar e curtir o barraco fazendo o churras na laje ao som de Raça Negra.

Esse mês estudei bastante sobre finanças e estou convencido que uma TSR de 3-3,5% é altamente segura mesmo pra portfólios com duração de 60 anos ou mais, como espero ser meu caso. Isso dá uma tranquilidade bem grande pra manter ou até aumentar meu patamar de gastos se assim quiser. A independência financeira já foi conquistada há algum tempo, resta agora a aposentadoria de fato. 


Como eu me sinto sem nem saber no que gastar esse mês


Resolvi também depois de muitos anos adicionar ao blogroll novos blogs com os quais me identifiquei. São eles: Srif365, O Idiota (esse merecia estar aqui há tempos), Executivo Investidor e Seu Madruga Investimentos. Sejam bem-vindos!