segunda-feira, 30 de setembro de 2019

Atualização Mensal: Setembro 2019: R$8.567.881,57

Mais um mês suave. Em setembro tive foco total na parte física, deixando meu portfólio em modo FULL AUTO que é felizmente o estado normal dele. De novidade levei mais uma nabada do Bitcoin, mas meu bumbum parece estar a cada dia mais acostumado com esse tipo de movimentação. Resultado foi um prejú de quase R$200k aceitado com resignação. Segue a tabela de sempre:



O aporte do mês foi o mesmo de sempre (15k) investidos integralmente em ETFs no exterior. Como sempre, estou usando o Remessaonline pra mandar minha grana pois é o meio mais rápido e principalmente mais barato pra mandar dólar ao exterior. Se você quiser ter um desconto de 20% no spread não deixe de colocar o cupom viverderenda durante a remessa. Eu acompanho tão de longe esses ETFs que nem sei se tive lucro ou prejuízo em dólar no mês, investimento totalmente passivo como tem de ser.

Estou cada vez mais tentado a investir em FIIs. Estou pensando em usar a grana dos CDBs que começarão a vencer ano que vem pra investir em FII, mas a preguiça é grande de ficar acompanhando os fundos. Ainda não achei um fundo de fundos decente.

Como falei no início do texto, o foco total desse mês foi na parte física. Estava levemente acima do peso (1,75m 80,4kg) e totalmente sedentário. Precisava colocar hábitos mais saudáveis na minha vida. Como resultado desde o dia 02/09 venho mantendo uma dieta de +-1500kcal com uma aderência de quase 100%, além de musculação + caminhada/corrida 5-6x na semana. Como bom INTJ que sou, uso uma tabela para analisar minha evolução semanalmente, segue:

BD = Braço direito. BE = Braço esquerdo. Bar = barriga (meço na linha do umbigo)

 DATA        BD   BE   BAR   PESO
02/09/19...??.....??.....??.....80,4kg
09/09/19...37,5..35,5..96.....78kg
16/09/19...37,5..35,5..95.....77,2kg
23/09/19...37,5..36.....93,5..76kg
30/09/19...37,5..36.....92,5..75,3kg

Sinceramente, estou bem orgulhoso do meu resultado. Pelas medidas dos braços eu perdi pouca/nenhuma massa magra e por outro lado perdi já alguma gordura. O melhor de tudo é que senti pouquíssimos cravings durante o mês, então estou bem confiante de que vou chegar aos 68-71kg (ainda não sei até onde irei perder peso) mantendo o ritmo atual. Estou vendo muitos colegas meus em processo de engorda/sedentarização após casamento e filhos, parecem até gado confinado. Penso que como a vida é uma só devemos sempre buscar a melhor versão de nós mesmos nessa breve jornada.

Parabéns Champs

Um fato curioso é que a vontade de jogar no PC praticamente desapareceu com o início da dieta/musculação. Estou preferindo assistir algo, ficar navegando na net ou ler algum livro.

Para o próximo mês o foco continuará sendo na parte física. O máximo que já fiquei na academia foi 6 meses e espero bater para dobrar essa meta. Quanto a parte financeira, já passei o leme do meu portfólio para o Sr. Bitcoin, veremos para onde ele irá me levar!

segunda-feira, 2 de setembro de 2019

Atualização Mensal: Agosto 2019: R$8.749.734,31

Mais um mês que passou voando sem grandes novidades. Com a alta volatilidade do Bitcoin meu portfólio chegou a R$9.200.000,00 durante o mês mas terminou em R$8.750.000,00, que ainda representa um aumento de R$150.000,00 em relação ao mês anterior. Segue a tabela de sempre:



Tivemos uma alta significativa do dólar, queda nas ações no exterior, queda nos títulos públicos e alta em real do bitcoin. Apesar disso meu patrimônio em dólar caiu mais de $120.000 USD, na prática um mês ruim pro portfólio. 

Esse mês também caíram os deliciosos juros do TD, foram quase R$61.000,00 que entraram limpos na conta. Transformei os R$60.000,00 em ações no exterior e gastei R$1.000,00 em contas, a idéia é ter ao menos 50% do meu patrimônio imune ao risco Brasil e já estou bem próximo disso.

Por falar em contas os gastos seguem altos, contando impostos estão pouco acima de R$10.000,00, a expectativa é que diminua um pouco nos meses seguintes. Esse mês aportarei os R$15.000,00 de sempre e deve sobrar um valor bom ainda que não tem destinação específica.

No mais seguindo a vida sem grandes obrigações e sem grandes estresses. Vida tranquila e suave com dinheiro sobrando, como sempre quis. Parei com a neura de ficar querendo gastar minha grana livre de toda forma, se sobrar sobrou e foda-se, não estou me privando de NADA, quando surgir algo interessante pra eu gastar assim o farei. Fora das finanças sigo levando a vida tendo empatia com as pessoas mas sabendo quando dizer não, tentando focar mais na parte física que tem sido meu ponto fraco ultimamente (doença crônica um pouco pior e peso aumentando de leve).

Pessoal, se por acaso eu ficar sem responder alguma pergunta nos comentários, pode insistir que se não respondi foi por ter me passado sem querer ok?

sexta-feira, 2 de agosto de 2019

Atualização Mensal: Julho 2019: R$8.555.812,50.

Mais um mês sem se passou sem novidades. O bitcoin devolveu parte dos ganhos do mês passado e, com isso, meu portfólio está cerca de R$300.000,00 menor. Vida que segue. Aporte desse mês será de R$14.000,00, que apesar de ser um valor bastante relevante representa 0,16% do patrimônio. A impressão que tenho é que aportar hoje pra mim é usar um copo pra encher uma piscina que já está transbordando. Enfim, segue o gráfico de sempre:



Eu preciso urgentemente montar uma estratégia de saída pro bitcoin. O fato é que apesar de eu ter a capacidade e a vontade, não tenho nenhuma necessidade de correr grandes riscos.

Por outro lado, os yields na renda fixa estão derretendo de forma extremamente rápida e com isso empurrando também os FIIs para patamares inimagináveis. O Brasil finalmente parece estar se adequando às taxas internacionais. Num mundo em que a falida Grécia paga 2% nominais ao ano não faz tanto sentido termos NTNBs pagando 4% a.a.  Até meus queridos CDBs estão pagando no máximo IPCA+3,7%, taxa idêntica ao TD de duração maior.

Eu penso que o valuation é importante para se evitar fazer investimentos que obviamente não fazem sentido quando comparados às aplicações concorrentes. Um exemplo óbvio disso foi em 2008 quando tínhamos NTNB pagando 7% a.a. num Brasil com situação fiscal normal e o PL da bolsa brasileira batendo 15. Ainda assim o imbecil que vos fala aplicou tudo o que tinha em PIBB11.

Hoje a situação parece estar diferente. Apesar da ameaça constante de uma nova crise mundial (quem está aguardando uma desde 2010 já deixou de ganhar muito dinheiro), o valuation mundial das ações parece estar num patamar aceitável. Mercados emergentes com PL de 12, Europa 15 e EUA 20. Dada a concentração de empresas de tecnologia no índice americano o PL maior faz mais sentido. Aqui no Brasil ainda se consegue com relativa tranquilidade FIIs pagando 6-6,5% anuais.  

Tudo isso mostra que o prêmio de risco está presente tanto aqui como no exterior. Por outro lado, a taxa de retorno real líquida da fixa tende a 0, ainda mais se o Brasil conseguir contornar a crise fiscal em que se encontra hoje. Na Europa os yields já estão negativos há um tempo.

Tais mudanças demandam atenção. Mesmo portfólios de retirada com baixa TSR (3% a.a.) não resistem a 50 anos com retorno real de 0%, que é praticamente a expectativa de retorno hoje de quem tem um portfólio 100% Selic p.ex. Se esse movimento se confirmar no Brasil a farra da renda fixa chegará ao fim e todos precisaremos migrar uma parte dos investimentos para ativos de risco. Por mais que eu tenha muito IR acumulado nas minhas NTNBs não faz sentido manter um percentual tão elevado caso as taxas cheguem a 2% bruto ou algo do tipo. Vamos ver que caminho o Brasil e o mundo vão trilhar nesses próximos meses...

domingo, 30 de junho de 2019

Ataulização Mensal: Junho 2019: R$8.839.399,65

Esse mês será uma atualização rápida: mais uma vez vemos uma valorização bem expressiva do Bitcoin que contribiu pra um aumento de R$900.000,00 no mês. A extrema valorização que estamos vendo na renda fixa aqui no Brasil é sinal que provavelmente teremos tempos bem mais árduos daqui pra frente, principalmente pra quem está começando agora. Achei que iria demorar um bom tempo até achar NTN-B a 3.1%. Segue o gráfico:


Estou esperando uma valorização um pouco maior do BTC para começar as vendas. No mais, a vida está boa e tranquila. 

sábado, 1 de junho de 2019

Atualização Mensal: Maio 2019: R$7.922.126,64

Que mês, meus amigos! O Bitcoin resolveu finalmente corrigir sua trajetória em direção à Lua e aumentar seu preço em mais de 50% num único mês! Como resultado alcancei um novo topo histórico beirando os 8 milhões de reais! Ajudou também a alta bem significativa das NTNBs, cuja taxa líquida infelizmente já está abaixo dos 3,5% a.a. Segue a tabela de sempre:




Inacreditável que aumentei meu patrimônio em mais de R$1.000.000,00 num único mês, aportando cerca de R$9.000,00 no período. O dólar também deu uma queda que, se por um lado diminui meus investimentos internacionais, por outro lado potencializa meus aportes e torna minha riqueza verdadeira maior. Como todo portfólio diversificado, quase sempre ganha-se de um lado, perde-se de outro e mantem-se um resultado positivo com menos volatilidade.

Tive vários gastos pessoais esse mês, de modo que meu fundo de gastos caiu de R$12.000,00 pra meros R$6.000,00.



Onde o VR gasta? Em que lugares anda? Será que a acumulação crônica afinal tem cura? Veja... na próxima atualização!


Finalmente anos depois posso dizer que meu apartamento hoje está 100% finalizado. Terei apenas os gastos de manutenção. Agora é relaxar e curtir o barraco fazendo o churras na laje ao som de Raça Negra.

Esse mês estudei bastante sobre finanças e estou convencido que uma TSR de 3-3,5% é altamente segura mesmo pra portfólios com duração de 60 anos ou mais, como espero ser meu caso. Isso dá uma tranquilidade bem grande pra manter ou até aumentar meu patamar de gastos se assim quiser. A independência financeira já foi conquistada há algum tempo, resta agora a aposentadoria de fato. 


Como eu me sinto sem nem saber no que gastar esse mês


Resolvi também depois de muitos anos adicionar ao blogroll novos blogs com os quais me identifiquei. São eles: Srif365, O Idiota (esse merecia estar aqui há tempos), Executivo Investidor e Seu Madruga Investimentos. Sejam bem-vindos!


quinta-feira, 2 de maio de 2019

Atualização Mensal: Abril 2019: R$6.860.006,29

Mais um mês de atualização sem grandes novidades: TD, Bitcoin e dólar subiram um pouco, o que fez meu portfólio crescer cerca de R$140.000,00, com um aporte de R$15.000,00. Parte desse dinheiro é mera correção da inflação, que veio forte em 0,75%, portanto não há muito o que se alegrar nessa valorização. Segue a tabela:





Esse mês foi bem interessante pra mim em termos de finanças pessoais. Abri a mão com o intuito de gastar os R$10.000,00 alocados no mês. Além dos gastos normais, gastei um pouco na decoração da casa, troquei de celular (o meu quebrou a tela e o conserto era 50% do valor, foi demovido a backup), comprei cafeteira (Nepresso), headphone (Bose), tênis (baratinho, menos de R$100,00 na netshoes), caixas de som pro PC, comi bem (barca de comida japonesa, camarões, etc.), fiz manutenção no carro e como resultado meu fundo de gastos que estava em R$15.000,00 baixou pra R$12.000,00. Como sinal dessa mudança de perspectiva acho que pela primeira vez na vida minha taxa de poupança em maio vai ficar abaixo de 50%, vou investir cerca de R$9.000,00 e R$10.000,00 já estão na conta para gastar. A ideia é cada vez investir menos e gastar mais.

Eu só por curiosidade dei uma olhada no mercado de veículos e fiquei pasmo com o valor de veículos novos. R$100.000,00 por um Corolla Xei, R$110.000,00 num Civic, R$90.000,00 num Cruze básico. Fui fazer uma conta básica e o valor que paguei no meu veículo levemente usado em 2013 atualizado pelo IPCA até hoje dá mais de R$90.000,00, ou seja se quiser manter o mesmo padrão eu não preciso guardar apenas a depreciação do meu carro mas também a inflação dos novos, o que daria cerca de R$700,00 por mês APENAS com desvalorização. Contando IPVA, seguro, gasolina, manutenção, lavagens, custo de oportunidade, multas, estacionamento, o custo mensal ultrapassa fácil os R$2.000,00 por mês, isso pra um veículo com quase 7 anos de idade. A única forma que vejo de não entrar nessa ciranda de gastos é ao invés de comprar um veículo novo partir pra usados com 2-3 anos de uso. Pra vocês terem idéia eu invisto R$300,00 por mês exclusivamente para cobrir a desvalorização, e dos +-R$21.000,00 aplicados (que com rendimentos hoje vale R$27.000,00), mais R$45.000,00 vendendo BEM o meu veículo ainda precisaria de R$18.000,00 pra fazer um leve downgrade e pegar um Cruze básico 0km! Fico imaginando o brasileiro burro de classe média que troca de carro a cada 2 anos deixando o dele na concessionária, não me surpreenderia que se joga no lixo R$40.000,00 a cada novo ciclo, o que por si só já é o suficiente pra aposentar o sujeito depois de 2 décadas! É muito dinheiro pra pouco retorno! Diante disso tudo, ficarei por mais uns bons anos com o meu!

Agora em abril o blog fez 10 anos de idade. Cheguei a fazer um post comemorativo mas ficou uma bela bosta e resolvi não publicá-lo. Essa marca por si só não deixa de ser uma prova da minha resiliência e disciplina, atributos necessários pra quem quer ser independente financeiramente. Hoje me considero um cara bem diferente de quando comecei o blog: mais cínico, muito mais burro, menos motivado, mais experiente, mais feliz, mais tranquilo e mais certo do que quero pra vida. Que venham os próximos 10 anos!

Em maio a meta permanece a mesma: gastar mais e se preocupar menos!

quarta-feira, 3 de abril de 2019

Atualização Mensal: Março 2019: R$6.717.677,19

Março foi mais um mês de crescimento acelerado do portfólio. Tudo subiu: CDBs, ações estrangeiras, NTNB e principalmente Bitcoin, que após 13 meses de queda ininterrupta voltou a subir. Com isso, meu portfólio aumentou aproximadamente R$500.000,00 em um mês, apesar de ter feito um aporte de "meros" R$15.000,00. Segue a tabela de sempre:



Venceram dois CDBs esse mês que foram integralmente investidos no exterior. O próximo CDB só vence em 2020. O aporte do mês também seguiu o mesmo destino, e como resultado já estou com mais de U$200k na corretora entre diversos ETFs (EIMI, IWQU, IWMO, IWVL, MVOL, LQDA). Pra galera realmente curiosa, segue meu portfólio hoje na corretora (lembrando que não está inclusivo o CDB no BBA e os dólares que possuo na corretora de BTC):



A viagem que fiz em março foi ótima, gastei cerca de R$7.000,00 e comi, bebi, andei e me diverti bastante. Dito isso não planejo mais fazer nenhuma viagem esse ano.

Como já tinha comentado anteriormente, todo mês estou transferindo R$10.000,00 da minha receita para a minha conta antes de investir. Esse valor eu não estou me permitindo investir, de certa forma parecido com o "fundo tio patinhas" do Sr. IF365. É um exercício mental interessante, um estímulo para eu sair da mentalidade de acumulador crônico e me permitir gastar 1,8% a.a do meu patrimônio sendo que eu ainda trabalho portanto o gasto efetivo é 0. Acho esse exercício importante para mitigar o cenário de eu morrer deixando muito dinheiro na mesa. É sem dúvida um valor conservador e bastante tranquilo diante de quanto eu tenho, até porque só os juros do TD hoje me pagam isso. Dito isso, o fundo está hoje em R$15.000,00 e ainda estou procurando no que gastar, mas é um valor que em hipótese nenhuma investirei.

No geral estou cada dia mais satisfeito com meu portfólio. Estou com ampla diversificação e num patamar extremamente confortável. Bateu a vontade de investir parte dos títulos privados em FIIs para efeitos puramente de diversificação, mas hoje não tenho mais cabeça pra montar carteira e ficar acompanhando subscrição, amortização, vacância, etc. Se tivesse um ETF barato que replicasse o IFIX e distribuísse os proventos mensais eu comprava na hora, não sei se existe algum empecilho regulatório que ainda não criou esse produtos. As alternativas (BCFF11 e FIXX11) são péssimas para o investidor. 

No mais, estou animado pra abril, espero que se configure um mercado bull no bitcoin e que o dólar caia pra que meu aporte valha mais!

quinta-feira, 28 de fevereiro de 2019

Atualização Mensal: Fevereiro 2019: R$ 6.238.733,75

Dois meses se passaram voando e, como resultado, aumentei meu patrimônio em R$180.000,00. Como vocês podem ver na tabela estou aportando pesadamente no exterior. Sobras do salário? Mando pro exterior. Venceu CDB do banco Máxima? Exterior. Troco do café? EXTERIOR. 

Devo ressaltar a enorme bosta que virou a remessa BB -> BBA. Acho que estavam cansados de ganhar dinheiro com as remessas e simplesmente inventaram uma taxa de 2% do bumbum deles e falaram "te fode aí lol". Resultado é que mais do que nunca o REMESSA ONLINE hoje é o meio mais rápido e BARATO de mandar dólares ou euros pro exterior. Não esqueçam de usar o cupom "viverderenda" pra baixar o spread deles de 1,3% pra 0,91% e com isso ganho uma comissão de 0,1% pra poder comprar uma torta junto com o café. Aqui um exemplo de remessa que fiz no final desse mês:



Tinha até esquecido que o IOF ainda fica em 0,38% mandando direto pra Interactive Brokers. Dá até raiva lembrar como fui mongolão usando BB.

Enfim, remessas a parte, segue a tabela:




A cada dia que passa eu suspeito mais que nunca gastarei essa grana no exterior. Estou com dificuldade enorme de gastar R$10k por mês que é o que ganho hoje com o TD. "Nossa, que problemão hein VR, por que você não vai se fuder?". Concordo plenamente com você leitor hipotético, mas é incrível como eu sou um ACUMULADOR CRÔNICO que não vejo sentido em trocar de carro/celular/casa sendo que os que possuo hoje me atendem perfeitamente bem. Mazelas de quem não paga prestação de carro, prestação de imóvel, escola de prole ou pensão para aproveitadoras em geral.  Ainda assim, o objetivo permanece e até resolvi viajar pro exterior mês que vem (pagando mais caro em um vôo direto, ficando em hotéis decentes e com passeios poderosos).

Em termos mais gerais, continuo pessimista com relação ao Brasil. Meu cenário base é passar uma reforma chinfrim que não vai resolver a matemática da dívida com efeitos ruins pro câmbio e pra estabilidade do país. Espero estar errado e ter minha NTN-B segura até 2050. Veremos. Até lá, vamos curtir o feriado do carnaval e viver com ou sem renda, afinal memento mori... lembremos do que aconteceu com o Viver de Construção!

sexta-feira, 18 de janeiro de 2019

Atualização Mensal: Dezembro 2018: R$6.059.283,24

Mais um ano que chega ao seu fim. De minha parte, sem reclamações. Bitcoin caiu bastante, por outro lado já tenho + de 10% do meu portfólio dolarizado e imune ao risco Brasil e dei uma melhorada em minha saúde. Trabalho está OK e tudo muito bem no meu relacionamento. Segue a tabela de sempre:



Em fevereiro terei vencimento de alguns CDBs que irão integralmente para o exterior. Estou pensando em fazer um experimento em fevereiro: quando receber os juros do TD colocar tudo na minha conta corrente e tentar viver por 6 meses exclusivamente do cupom. 100% do salário irá pro exterior. Passados os 6 meses poderei dizer na prática que vivi de renda, e terei experimentado financeiramente o que será minha rotina quando aposentar!

Metas pra 2019:


  • Fazer 2 viagens, uma internacional e outra nacional
  • Emagrecer um pouco, tenho exagerado nas guloseimas (já perdi 3kg)
  • Finalizar a decoração do apartamento (falta pouco)
  • Gastar mais
Como podem ver, 2019 tem tudo para ser um ano bem light pra mim, com saúde, relacionamento estável, dinheiro sobrando e tempo livre pra fazer o que quiser!

quinta-feira, 6 de dezembro de 2018

Atualização Mensal: Novembro 2018: R$5.881.699,96

Pessoal, essa será uma atualização rápida. Meu bumbum ainda está ardido com a nabada que recebi do Bitcoin. Fora isso, leve queda do TD (who cares) e alta dos Investimentos Internacionais pela alta do dólar e aporte lá fora. No geral, uma queda de R$450.000,00 em um mês. Segue a planilha:






A estratégia permanece a mesma: continuar aportando lá fora, não vender o Bitcoin a esse preço e tentar aproveitar a vida cada vez mais. Minha decisão de investir no exterior está bem óbvia pra mim, até porque imagino que Bolsonaro terá dificuldade absurda de passar uma reforma da previdência que equilibre as contas públicas, e quem parou pra analisar o orçamento sabe que sem uma reforma profunda da previdência não haverá equilíbrio fiscal e sem equilíbrio fiscal a população irá sofrer com mais impostos (já estamos no limite com o governo se apropriando de quase 40% do que é produzido no país) e/ou inflação e/ou calote. Tenho a impressão que talvez tenhamos saudades de 2015 e 2016. Espero estar errado!