segunda-feira, 1 de março de 2021

Atualização Mensal: Fevereiro 2021: R$26.447.560,78

Bem o que dizer de fevereiro... coronavírus voltando com força, todo mundo ainda trancafiado, e eu aqui com com aumento patrimonial pra lá de histórico de CINCO MILHÕES E OITOCENTOS MIL REAIS, tudo graças ao bom e velho BTC enquanto o real continua se enfraquecendo. Parte desse resultado é porque esse mês eu lancei o lucro das operações de vendas de calls, fazendo meu saldo em BTC subir novamente para 66,5 BTCs. Segue a tabela de sempre:





INVESTIMENTOS: 

Mês com algumas movimentações:

  • Tive no meio do mês o pagamento dos juros do TD, aproximadamente R$65.000,00, esse valor saquei integralmente e mandei para a conta corrente para me sustentar pelos próximos 6 meses.
  • Consegui fazer uma retirada de R$10.000,00 no trabalho. Esse valor foi transformado em BTC e na sequência fiz short do valor para o final do ano, na prática é como se tivesse transformado em dólar com juros.
  • Comprei cerca de 150 ações de BBAS3 com as sobras que tinha na corretora no dia que ela caiu + de 10% com o Bolsonaro fazendo mais uma Bolsonarice. Comprei a +- 29,40 então estou hoje no prejuízo.
  • Horas antes da última alta forte do BTC (vejam minha habilidade de mega master trader, só que não) vendi 10 calls de BTCs de 72k pra 30/04 a 0,0825 cada, que me rendeu líquido de taxas 0,822 BTC que com a cotação de hoje dá R$216.000,00. Como falei eu vendi as opções logo antes de uma alta meteórica então a call chegou a valer 0,115 e eu tinha certeza que iria ser exercido, mas a alta arrefeceu e agora já não tenho certeza. Essa mesma call hoje é negociada a 0,053. Esse valor ainda não lancei no portfólio.
  • A call que tinha vendido com vencimento em fevereiro virou pó e o lucro da venda (0,33 BTC) já tinha shortado mês passado. Estou no total com cerca de U$26k em short.
  • Como estava com uma margem extremamente tranquila na Deribit transferi mais 5 BTCs da corretora para a cold wallet.

Estou bem satisfeito com esse lançamento de 10 calls de vendas por mês como estratégia de saída, o objetivo é ser exercido e no vencimento das calls fazer o short desses BTCs (na prática transformando o BTC em dólar até o vencimento dos shorts). Eu fui dar uma pesquisada e existem vários Hedge Funds fazendo o mesmo movimento de short com o objetivo de capturar os prêmios em dólar de futuros de Bitcoin, salvo engano eles já estão shortando mais de 1 bilhão de dólares mas o prêmio elevado persiste.


A idéia é vender até 20 BTCs e a partir daí verificar se faço vendas adicionais. Até então com a cotação atual essas vendas de calls já me renderam cerca de R$1.600.000,00, com a ressalva de sempre que esse dinheiro não é de graça e estou limitando bastante meus ganhos absolutos caso o BTC suba acima de U$72k até abril ou acima de U$200-300k em 31/12. No meio desse mês mesmo tinha certeza que iria ser exercido e que iria deixar de ganhar MUITA grana em março/abril.

Apesar dessa estratégia de saída independente de qualquer coisa pretendo ter sempre 10-20% do meu portfólio em BTC como reserva de valor.  

FINANÇAS PESSOAIS:

Como previsto foi um mês com gastos baixos, tirando trocar o carro (que estou usando muito pouco) e talvez umas roupas não tenho mais onde gastar em bens materiais. Estou querendo muito torrar uma grana em viagens e restaurantes mas com o coronavírus isso é basicamente impossível. Eu estava fazendo uns carregamentos no cartão da Transferwise para viagem mas salvo engano já estou com mais de R$10.000,00 lá em dólar e euro então não tem porque colocar mais por enquanto. O "fundo tio patinhas" encontra-se hoje em R$13.500,00.

Esse mês o lava-louças deu defeito e foram quase R$1.200,00 pra consertar. Fico imaginando como o brasileiro médio lida com esses gastos não previstos, mas tenho a impressão que muita gente começa a se embolar com esse tipo de coisa por não ter um mínimo de reserva de emergência.

No trabalho as coisas continuam ruins e devem piorar agora em março.

VIDA PESSOAL:

Mais um mês tranquilo, aguardando a situação do coronavírus melhorar, sem grandes novidades. Vontade alta de me aposentar o quanto antes e começar a gastar minha grana!!

ETC.

O Sr. IF 365 tem feito uma série de vídeos instrucionais sobre como fazer paper wallets, comprar Bitcoin em corretora, etc. São vídeos de alta qualidade que recomendo a todos que quiserem aprender mais sobre o aspecto operacional do BTC. Segue o link aqui.


sexta-feira, 29 de janeiro de 2021

Atualização Mensal (Options Edition): Janeiro 2021: R$20.622.038,32

Que mês meus amigos! Fechamos janeiro em mais um mês histórico em termos financeiros em minha vida, tanto obviamente pelo gigante chamado Bitcoin quanto pelos movimentos no portfolio que fiz durante o mês que descreverei em detalhes abaixo. Enriqueci R$1.500.000,00 (ou meros $80.000,00) em 30 dias que é um resultado excelentes sob todos os aspectos. Segue a tabela de sempre:



INVESTIMENTOS:

Esse foi um mês extremamente movimentado pra mim nos meus investimentos. Fiz as seguintes movimentações no meu portfólio:

  1. Comprei uma debênture da Eneva a IPCA+3,6% com as sobras que surgiram na conta da Easynvest com objetivo de criação de renda mensal sem muito risco.
  2. Após muito me inquietar diante de estar perdendo dinheiro na minha reserva de emergência e ao fazer um balanço risco x retorno resolvi liquidar os 42k que estava há um tempo na conta do Nubank rendendo 100% do CDI-IR e comprei tudo de NTNB 2026 a 2,85%+IPCA. Era o título mais curto que pagava IPCA e, apesar da volatilidade obviamente maior que um título que siga CDI/Selic, ainda acho que vale a pena diante da rentabilidade muito superior. Estimo que essa troca tenha uma diferença de R$60-80,00 por mês no portfólio.
  3. Pouco antes do BTC alcançar seu topo histórico fiz um movimento mais agressivo e vendi no dia 07/01 3,666 BTCs  a $39.744,00 cada. Essa venda rendeu por volta de $145.000,00 que continuam na Bitfinex rendendo juros. Fiquei feliz de ter tido o controle e o conservadorismo de começar a me desfazer da minha posição que, conforme falei no mês anterior, está exagerada em BTC. Hoje tenho por volta de $210.000,00 na Bitfinex.
  4. Por outro lado, os juros pagos em BTC na Bitfinex baixaram bastante (em volta de 2,2% a.a.) e em mais um movimento conservador transferi 15 BTCs para a cold wallet. Acho que o risco não vale os R$5.000,00 mensais de juros que receberia. 
  5. Chamou a minha atenção no início do mês que várias opções de Bitcoin estavam sendo negociadas a preços extremamente elevados. Desci então pelo rabbit hole e fiz uma série de lançamentos, com risco de contraparte limitado:
  6. Fiz uma série de vendas de calls totalizando mais de 25 BTCs com strike em 72k para o dia 29/01 que me renderam por volta de R$3.500,00. Todas viraram pó então foi lucro puro como era de se esperar diante da baixa rentabilidade.
  7. Fiz a venda de 15 calls com strike entre 53k e 62k (3 53k/12 62k) com vencimento em 05/02 que me renderam por volta de R$1.800,00. Espero que todas virem pó diante da rentabilidade extremamente baixa.
  8. Fiz no início do ano mais uma venda de 15 calls com strike em 72k com vencimento em 29/01 que me rendeu 0,33 BTC. A call virou pó e com esse valor eu fiz um short do BTC futuro de 26/03 a $32.873,00. Esse short nada mais é do que uma forma de transformar o BTC em dólar sem o transformar de fato, já que a corretora que utilizo (Deribit) não trabalha com dólares. Esse movimento nada mais significa que em 26/03 terei o equivalente a $10850,00 em BTC. 
  9. Fiz a venda de 10 calls com strike em 72k com vencimento em 26/02 a uma taxa de 0,0332 que me rendeu mais 0,33 BTC. O lucro dessa operação eu fiz mais um short hoje a $38.053,00 para 26/03 que nada mais significa que no dia 26/03 terei o equivalente a $12.557,00 em BTC.
  10. Fiz hoje a venda de 10 calls com strike em 72k com vencimento em 26/03 a uma taxa de 0,0520 que me rendeu mais 0,52 BTC. 
  11. Fiz a venda de 35.1 calls com strike em 200k e 5 calls com strike em 300k com vencimento em 31/12 com taxas entre 0,11 e 0,05 que me renderam fucking 4,11 BTCs. 

Vejam que com o lançamento das opções ganhei de prêmio mais de 5 BTCs, que é um valor acima do que eu vendi. Esses lançamentos é uma forma de me forçar a vender os BTCs caso seja exercido: estou pronto para me desfazer de 10 BTCs em fevereiro e mais 10 em março caso seja exercido transformando isso em dólares/reais, bem como dos 40 restantes caso cheguemos num cenário improvável de BTC a 200k/300k.

Obviamente esse dinheiro não vem de graça, o lançamento das calls nada mais é do que uma forma de colocar um teto nos meus ganhos futuros em troca de um prêmio. Por outro lado se tem algo que eu posso me dar o luxo é limitar meus ganhos em BTC. Vejam porém que meus lançamentos "mensais" estão limitados a 10 BTC de forma que esteja fazendo as calls SEMPRE cobertos e não corra o risco de levar efetivo prejuízo nas operações.

Resumindo todos esses lançamentos me renderam por volta de 5,32 BTCs e, caso não seja exercido, espero fazer mais um lançamento ao final de fevereiro com vencimento em abril a depender da taxa do mercado na época. Veja que o grosso das opções só vence ao final do ano então até lá não posso considerar esses BTCs como meus de fato mas caso não seja exercido vai ser uma turbinada gigantesca no portfólio e vou procurar com força formas de gastar parte desse valor.

Eu não contabilizei no portfólio nenhuma dessas operações que irei fazer a medida que for transferindo os BTCs da Deribit para a cold wallet e as calls forem vencendo.

Para os mais atentos eu fiz operação semelhante ao final de 2019 que me rendeu cerca de 0,9 BTC que vendi a ~R$30.000,00.

FINANÇAS PESSOAIS:

O trabalho até que melhorou um pouco, apesar de continuar bastante ruim. Eu talvez faça uma retirada de R$5-10k. 

Os gastos em janeiro foram altos conforme previsto, com queda do "fundo tio patinhas" de R$13.000,00 para R$7.000,00. Não tenho grandes gastos previstos para fevereiro.

VIDA PESSOAL:

Mês tranquilo, estou esperançoso com a vacina para vacinar logo meus pais do Covid e poder proporcionar uma qualidade de vida melhor pra eles.

Perdi 1kg com relação ao final do ano passado, o que convenhamos não foi muito difícil diante da esbórnia que foi o fim de ano.

Fui a um restaurante pra comemorar com a Sra. VR depois de muito tempo sem sair de casa a lazer, fiquei impressionado com o cuidado que eles implementaram com relação ao Covid: mesas muito distantes, talheres sempre fechados, menu apenas digital. Foi uma experiência que estava com saudades e para os mais curiosos paguei pouco menos de R$300,00 na conta.

BLOG:

Prometo que assim que possível vou atualizar a aba do meu portfólio que está bem desatualizada e vou fazer uma limpa nos blogs que hoje estão finados (Corey, Rover). Irei adicionar o blog do Scant que curto bastante e volta e meia acesso.

terça-feira, 5 de janeiro de 2021

Atualização Mensal: Dezembro 2020 (To the Moon Edition): R$19.140.798,12

Finalmente chegamos ao fim de 2020! Não posso dizer que foi um ano bom para a grande maioria da população com quarentena, perda de emprego, crise e obviamente o risco iminente de morte por conta do coronavírus. 

No entanto, 2020 foi disparado o meu melhor ano em termos financeiros, em especial nesse último mês com um aumento de mais de CINCO FUCKING MILHÕES graças ao bitcoin que valorizou absurdos 70% em um único mês. É fato que estamos em uma bull run mas ninguém sabe até onde vai e, mais importante, em que preço o BTC irá estabilizar. O que sei é que agradeço todos os dias por ter ouvido meu amigo que sugeriu a compra e ter adquirido os R$50.000,00 que explodiram meros 22000%. Te amo amigo. 

Segue a tabela de sempre:


INVESTIMENTOS:






O bitcoin que era um quase nada há 5 anos atrás ocupando 2% do portfólio virou esse mamute com quase 60%. Seria o bitcoin a reserva de valor moderna, o ouro 2.0, ou uma mera bolha de 10 anos pronta pra estourar (de novo)?


eu sou o Eric

Independente da resposta, eu se tivesse R$19.000.000,00 em cash não investiria R$11.000.000,00 em Bitcoin pela total desnecessidade diante da minha realidade, o que revela que minha posição nele precisa diminuir. Com isso fiz em dezembro uma venda de 0,74 bitcoin a U$32.703 que me rendeu líquido U$24.176,00 que permanecem na Bitfinex rendendo juros. Além disso fiz diversas vendas minúsculas dos juros diários do BTC na Finex (0,002 por dia +-) a preços entre $19000 e $29000/BTC. Já são quase U$63.000,00 que tenho lá rendendo pouco menos de U$20,00 por dia. A idéia é ir vendendo BTC aos poucos a depender do preço e disponibilidade. 

Fora isso os ETFs que possuo no exterior continuam iguais, o TD só mexo em 2050, não mexi também nas ações e o CDBs/CRIs só esperar o vencimento dos títulos. É um portfólio que anda sozinho praticamente.

De investimento dolarizei R$10.000,00 na Bitfinex do "fundo tio patinhas" a R$5,14 por não ter a menor perspectiva de gastar esse valor.

FINANÇAS PESSOAIS:

No trabalho as coisas continuam ruins, não fiz nenhum tipo de retirada e não tenho idéia de quando receberei algo novamente. Como já falei algumas vezes o lugar onde trabalho não é um lugar que possa simplesmente pedir demissão e foda-se, é algo que envolve outros aspectos e outras pessoas inclusive de minha família. Ainda assim vou acompanhar nos próximos meses para saber se seria o caso de dar início na aposentadoria de fato ou não. 

Em dezembro meus gastos estouraram. Gastei bastante com presentes de natal (não fiz as contas mas imagino que uns R$2.000,00), finalizei o upgrade no PC (R$6.000,00), paguei a taxa semestral da CBLC do TD (R$3.100,00) fora outros gastos diversos além do investimento que mencionei acima. Com isso o fundo tio patinhas caiu de R$28.000,00 para R$13.000,00.

Em janeiro os gastos altos devem continuar com pagamento anual de IPTU, IPVA, conselho, etc.

VIDA PESSOAL:

O final do ano foi excelente no litoral, andei de bicicleta praticamente todos os dias, basicamente ficava na piscina, ia pra praia, comia, bebia, pedalava e ficava acompanhando o BTC subir, tudo isso ao lado de minha família.

O lado negativo ficou por conta do peso, ganhei 3kg em dezembro mas medidas já foram tomadas pra ajustar isso.

É isso pessoal, um mês histórico mas que nada ainda mudou de fato em minha vida. Vamos ver o que Janeiro nos traz! 

terça-feira, 1 de dezembro de 2020

Atualização Mensal: Novembro 2020 (Bitcoin Again Edition): R$14.054.480,94

Mais um mês meteórico graças ao Bitcoin! Com um aumento de R$1.700.000,00 em um único mês mesmo com a baixa significativa do dólar, esse foi sem dúvidas o período mais significativo pra minhas finanças em 12 anos de acumulação e algo completamente inacreditável há apenas alguns anos atrás.

Alcançar R$14.000.000,00 e mais de U$2.500.000,00 sem dúvida foi algo totalmente além das minhas expectativas e só sedimenta que estou de fato independente financeiramente, tudo isso graças ao BTC alcançado a marca histórica dos R$100.000,00.

INVESTIMENTOS:


O mês foi movimentado financeiramente. Com desempenho na empresa fraco em outubro aportei de dinheiro novo apenas R$5.000,00 que dolarizei na Bitfinex a pesados R$5,74 (pra vocês verem como sou bom de market timing).

Os juros de BTC deram uma melhorada e resolvi segurar os 20 BTCs por lá, como acumulei 0,16 e não tenho perspectiva de gastar essa grana resolvi integrar essa fração no portfólio e portanto hoje possuo 66,2 BTCs ao invés de 66,04. 

Há um tempo eu estou vendendo o juro diário desses BTCs pra dólar, que está rendendo cerca de 50-60 dólares por dia, esses dólares coloco pra empréstimo na Bitfinex também. Como as taxas caíram novamente é bem capaz de retirar esses BTCs a medida que os empréstimos forem vencendo.

Nos investimentos aqui no Brasil eu recebi uns bons dividendos e o juro da CRI do GPA, no total foram mais de R$2.000,00 que usei pra comprar mais duas quotas do CRI já que não tenho perspectiva de gastar esse valor.

Tive uma receita extraordinária também de cerca de R$17.000,00 de uma distribuição de uma shitcoin para quem tinha BTCs dos quais R$7.000,00 foram dolarizados e R$10.000,00 engordaram temporariamente o "fundo tio patinhas" para serem queimados ao meu bel-prazer. 

Caso essa alta do BTC persista eu talvez inicie movimentos de venda mais elevados. No mais sem perspectiva de mudança no TD, ações ou ETFs no exterior.


FINANÇAS PESSOAIS:

Novembro foi um mês que eu abri a mão e tive gastos bem elevados. Fiz o pagamento do meu S10+ (R$2.400,00), aproveitei o 11.11 e fiz compras pesadas no Aliexpress (R$4.000,00, maior parte em peças de PC), manutenção e conserto do carro (R$1.000,00, maior parte em conserto de uma peça que tinha quebrado e mandei consertar pela concessionária mesmo), manutenções gerais na casa (R$1.000,00 entre ar-condicionado, chuveiro, encanador etc.), gastos na blackfriday (R$1.000,00 em peças pro PC), compras de presentes de Natal (R$1.500,00) e compra de 2 bicicletas para mim e Sra. VR (R$3.000,00), fora os gastos normais do dia a dia.

Pela primeira vez em muitos anos passei o mês inteiro sem precisar colocar gasolina no carro. Durante a revisão verifiquei que rodei menos de 4.000km nos últimos 12 meses, apesar de ter 8 anos de idade o carro está lindão e conservado então aliado ao baixo uso não tenho perspectiva de troca por agora.

Coloquei cerca de R$2000,00 em dólar no cartão de débito da Transferwise para gastos em uma futura viagem quando estivermos devidamente vacinados. 

Tive uma pequena receita com venda pois consegui vender meu celular antigo por R$600,00 e minha placa de vídeo antiga por R$2.300,00.

Também liguei para a TIM para reclamar do meu plano de internet que estava pagando R$150,00 para ter 150mbit, agora vou pagar R$105,00 para ter 400mbit por 12 meses. 

No mais tirando o pagamento anual do conselho (que estou pagando e não exercendo há muitos anos a profissão) não vejo mais onde otimizar meu orçamento e estou portanto bem satisfeito com meus gastos. 

Mesmo com todos esses gastos meu "fundo tio patinhas" que é o valor acumulado para gastos livres fora do portfólio está em R$28.000,00, como eu realmente não tenho como gastar isso tudo sem fazer uma fogueira com notas de 100 ou algo do tipo devo então dolarizar pelo menos uns R$10.000,00 na Bitfinex.


VIDA PESSOAL:


Consegui emagrecer cerca de 3kg em novembro e fiquei bem satisfeito com meu resultado. Com o fim de ano é possível que eu relaxe um pouco mas ainda assim ainda quero terminar o mês com um peso menor que o que comecei. Imagino que perdendo mais 4-5kg chegue no meu peso ideal.

No trabalho o estresse está baixo e a carga horária também. Tudo na paz também com a Sra. VR como tem que ser.

Espero poder inaugurar as bikes ainda em dezembro e dar uma boa pedalada pelo litoral!

Espero que dezembro seja um ano tranquilo como novembro e que o BTC continue me dando alegrias!

terça-feira, 3 de novembro de 2020

Atualização Mensal (Bitcoin Edition): Outubro 2020: R$12.379,359,19

Outubro foi um mês espetacular pra mim e pra todo mundo que possui Bitcoin. Com uma valorização de 30% em real num único mês e sendo minha maior posição o portfólio estourou para R$12.379.000,00, uma alta de R$1.280.000,00 em um único mês.

A partir desse mês irei dividir a atualização em 3 partes: Investimentos, Finanças Pessoais e Vida Pessoal para o deleite voyeurístico de vocês.


INVESTIMENTOS:


Como falei acima o bitcoin foi a estrela do mês. Apesar de ter conseguido uma leve valorização em real em todas as classes o bitcoin foi responsável por mais de 95% da alta do mês. Foi uma valorização absurda e espero que estejamos no início de mais uma "bull run" como tivemos em 2017. 

Fiz um aporte de R$10.000,00 em dólar na Bitfinex que está rendendo cerca de 5-7%a.a em dólar e com a alta do mesmo já tive uma valorização em real desse aporte de cerca de 5% no mês. Não coloquei esse valor no portfólio ainda pois a idéia era gastar esse valor.

Reinvesti também R$1.600,00 no CRI do GPA que mencionei mês passado com os pagamentos que recebi na corretora de ações/debêntures/CRIs.

No mais, sem aportes em TD nem ações, aliás a princípio não pretendo fazer mais nenhum investimento ou reinvestimento em TD na minha vida. Os mais de 3mi já me rendem uma renda mensal bem bacana.

Os 20 BTCs que coloquei para empréstimo na Bitfinex mês passado já me renderam até hoje (03/11) cerca de 0,12 BTC. Não coloquei esse valor no portfólio pois a idéia é de gastar essa fração de BTC. Dito isso as taxas caíram muito e nos próximos dias devo resgatar os 20 BTCs pois não vale a pena o risco da corretora para ganhar 3% a.a.

O meu portfólio sem dúvidas está bem pesado em BTC, ainda mais com essa última valorização. Por outro lado hoje nenhum governo do mundo me inspira o mínimo de confiança, principalmente o brasileiro. Fico imaginando um argentino que fez balanceamentos periódicos de portfólio vendendo BTCs e comprando pesos, qual a chance do real "voltar a média" ou teremos uma escalada de desvalorização a la Argentina? Pra ser sincero estou bastante indeciso e, num cenário de indecisão, prefiro manter a inércia do portfólio por enquanto.


FINANÇAS PESSOAIS:


Outubro foi mais um mês com gastos extremamente baixos, meus gastos recorrentes estão em cerca de R$4.000,00 enquanto reservei + de R$10.000,00 por mês de juros do TD para gastar. Não posso viajar por agora, já tenho cerca de R$30.000,00 fora do portfólio reservados para troca do carro, tenho um colchão de segurança de R$40.000,00 também fora do portfólio para emergências, enfim estou numa posição extremamente confortável. A receita do trabalho também foi baixa como o mês anterior (R$4.000,00). Esse valor irei provavelmente investir em dólar na Bitfinex. 

Como estou indo andando para o trabalho e a Sra. VR está agora 100% em home office meu gasto com gasolina reduziu uns 70%, estou usando o carro basicamente 1x por semana para ir ao mercado e de vez em nunca pra resolver algum problema na rua. 

Diante desse excesso de $ resolvi me dar de presente um cel novo, peguei um S10+ por cerca de R$2.400,00 e estou adorando o aparelho, valeu a pena demais o investimento e salvo engano é a 1a vez que compro um celular sem ser por necessidade.

De gastos extraordinários tive que trocar a placa mãe do meu PC por R$500,00, estou pretendendo fazer um upgrade mais pesado nos próximos meses entre R$5.000,00 e R$8.000,00.

Pretendo também comprar uma bicicleta para andar no litoral mas ainda não tenho idéia de quanto pretendo gastar.

VIDA PESSOAL:

Minha rotina está razoavelmente tranquila, minha carga horária no trabalho foi reduzida pra cerca de 20h semanais e o stress reduziu bastante. Vou e volto andando para o trabalho.

Relacionamento com a Sra. VR está tranquilo como sempre.

Durante a pandemia estava levando um estilo de vida estritamente sedentário e como resultado eu ganhei cerca de 7kg nesses 8 meses. Com todo esse tempo livre que estou tendo e com a reabertura gradual dos estabelecimentos resolvi no final do mês voltar para a academia e controlar a alimentação. Já perdi 1,5kg em 10 dias e pretendo perder mais 2kg até o final de novembro. Pra falar a verdade esse é o único aspecto da minha vida em que estou insatisfeito e portanto será meu foco até o final do ano.

Até dezembro pessoal!

segunda-feira, 5 de outubro de 2020

Atualização Mensal (dollar stonks edition): Setembro 2020: R$11.099.322,29

Mais um mês que se passa num piscar de olhos. Tivemos mais um mês de volatilidade no mercado, com governo fazendo governices e uma ameaça de uma 2a onda de Covid na Europa. Meu portfólio aparentemente se mostrou resiliente com uma queda de pouco mais de 1% num mês de queda generalizada. Por outro lado meu patrimônio em dólar continua derretendo. Segue a tabela:




Cada dia que passa eu agradeço de ter enviado esses dólares pro exterior e de ter segurado o Bitcoin. Com a alta do dólar meu patrimônio na moeda vai se derretendo e o país como um todo empobrece. Por outro lado, ainda bem também que estou no Brasil e não tomei nenhuma decisão precipitada de morar no exterior. Ganhar em real e gastar em euro seria o pior dos mundos e uma prova de fogo real ao meu portfólio.

Felizmente no trabalho as coisas apesar de ainda estarem bem ruins tivemos uma performance melhor do que o previsto e consegui receber R$4.000,00, coisa que não acontecia desde março. De movimentação eu investi um valor em SANB11 e também comprei uns CRIs do GPA com vencimento em 2035 e pagamento mensais de juros a IPCA + 5,1% isento de IR. Ambos devem reforçar a geração de renda do portfólio. 

Falando em geração de renda estou tentando aproveitar a alta das taxas de empréstimo de BTC e coloquei 20 BTCs para empréstimo na Bitfinex a aproximadamente 0,5% a.m. que deve gerar uma renda de ~R$6.000,00 a.m. Eu não gosto de deixar Bitcoin em corretora pois se eu não tenho a private key do BTC ele não é meu, então corro o risco a qualquer momento da corretora ser hackeada/falir e perder uma parte ou a totalidade desses BTCs. Como todo investimento é uma relação de risco/retorno e a 0,5% a.m. creio que vale o risco de colocar na reta 1/3 dos BTCs. Se a taxa estivesse p.ex. a 0,3% a.m. eu preferiria manter tudo em cold.

O único lado positivo dessa pandemia é que minhas despesas estão extremamente baixas. Não estou indo a restaurantes, raramente peço delivery, obviamente sem gastos com viagens, usando pouca gasolina e sem gastos extraordinários reduziram minhas despesas pra cerca de R$4.000,00 por mês, sendo que estava gastando cerca de R$7.000,00 antes da pandemia. É incrível como o $ vai longe quando você não tem prestação de imóvel ou de carro e não tem filhos. Vou procurar umas frivolidades pra gastar esse mês.

Fico imaginando se eu fosse um brasileiro médio que tivesse estourado minha grana e com padrão de vida acima do que posso, com prestação de carro importado e cobertura e sem receber um centavo desde março, o stress e ansiedade certamente estariam em níveis absurdos enquanto hoje durmo como um bebê. Um portfólio te paga não apenas em dividendos/juros mas também em paz de espírito e a possibilidade de levar uma vida com "zero fucks given". E é "givando" zero fucks que fico por aqui, até novembro pessoal!

terça-feira, 1 de setembro de 2020

Atualização Mensal (Pontual Edition): Agosto 2020: R$11.252.994,08

Agosto foi um mês relativamente tranquilo tanto financeiramente quanto em minha vida pessoal. Meu portfólio cresceu 0,36% ou cerca de R$39.000,00 mesmo após o resgate dos juros do TD em 15/08. Sigo sem qualquer tipo de receita, fato que deve persistir no mínimo até o fim do ano. Segue a tabela atualizada:



Continuo sem saber o que fazer com os BTCs e portanto estou deixando a inércia tomar conta do meu patrimônio, o que quase sempre é uma boa idéia. Como estava com quase R$20.000,00 sobrando na conta antes do pagamento dos juros do Tesouro eu usei esse valor pra comprar umas debêntures da Light pagando IPCA+3,9% livre de IR, que é uma rentabilidade aceitável diante das taxas horríveis que temos hoje. Recebi pouco mais de R$62.000,00 do tesouro, que após o pagamento da taxa da CBLC deve sobrar líquido cerca de R$10.000,00 por mês.

Creio que tenha respondido também todos os e-mails que tinha acumulado desde março. Se por acaso você me mandou um e-mail e eu não respondi pode enviar novamente pois devo ter me passado sem querer!

Sei que o texto está curto, mas realmente foi um mês sem maiores acontecimentos! Até o fim do mês pessoal!



terça-feira, 11 de agosto de 2020

Atualização Mensal (Estou Vivo Edition): Fevereiro/Julho 2020: R$11.213.119,58

Após meses hibernado finalmente estou de volta! Esses meses de COVID definitivamente não foram fáceis pra mim: tive que cancelar a viagem internacional que tinha planejado, meu salário foi efetivamente reduzido a 0 desde abril e portanto sem muito tempo e principalmente animação para ler ou postar qualquer coisa relacionada a finanças. 

Eu estava pelo menos fazendo os fechamentos mensais na planilha e salvando as imagens, mas agora em julho tive um problema com meu HD em que felizmente consegui recuperar a planilha e eu, na minha infinita sabedoria, esqueci de salvar também as imagens. Dos males o menor. De qualquer forma, segue a imagem de fevereiro que já estava salva no blogger bem como a mais atualizada:




O recorde nominal de incríveis R$11.213.00,00 não anima tanto diante da absurda desvalorização da nossa moeda. Em outubro de 2019, com R$8.900.000,00 meu patrimônio em dólar era de $2.227.000,00 enquanto hoje com mais de R$11.2mi é de $2.148.000,00. Ainda assim, num cenário de crise mundial as coisas poderiam estar muito, muito piores.

O protagonista, mais uma vez, chama-se bitcoin. Segurando os 66 que possuo com mãos de ferro, ele tem sido o salvador do meu portfólio e não tem um dia que não agradeço ter investido R$50.000,00 em BTC sob os conselhos de um amigo meu. 

Com o vencimento de alguns CDBs e aproveitando a queda do mercado acionário eu comprei algumas ações de BBAS, ITSA e BBDC, influenciado pelo meu amigo Frugal. Posso dizer que até então o investimento/swing trade tem dado certo com uns R$20.000,00 de lucro. Obrigado Frugal!

Em termos orçamentários minhas despesas caíram substancialmente: as despesas com restaurantes caíram a 0, se antes gastava 4 tanques de gasolina por mês hoje gasto 1 a cada 3 meses e obviamente sem gastos com viagem. Dos R$60.000,00 provenientes do TD que eu coloquei na conta para passar esses 6 meses, ainda estou com R$27.000,00 sobrando. Como já tinha mencionado minha receita caiu literalmente a 0, então pode-se dizer aos trancos e barrancos que estou de fato vivendo de renda esses meses.

Apesar disso eu praticamente não tenho feito o acompanhamento desses gastos: simplesmente coloquei os R$60.000,00 na conta e fui corroendo a medida que fui precisando, e após poucos meses já estava sentindo que ia sobrar. Acho que mesmo se tivesse alcançado R$100.000.000,00 de patrimônio nessa pandemia ainda manteria minha mentalidade frugal. 

Mesmo com o revés em termos de receita não posso deixar de esquecer do mais importante: tanto eu como meus pais e familiares mais próximos estamos em perfeitas condições de saúde e até então estamos saindo ilesos, o que pra mim sem dúvidas conta como uma grande vitória frente a esse vírus maldito. 

As perspectivas pro futuro são nebulosas: não tenho perspectiva de qualquer receita esse ano, o juro real negativo é uma realidade no Brasil e o dólar permanece nas alturas. A estratégia que devo adotar é clara: disciplina na diversificação dos investimentos, paciência até o retorno da receita e inteligência em busca de oportunidades.

Em termos de blog, nesse momento estou com 114 e-mails não respondidos na caixa de entrada, fora os comentários aqui no blog. Eu nunca deixei de responder ninguém e não vai ser dessa vez que vou deixar vocês na mão. Irei responder a cada um, em ordem cronológica, na medida do possível.

Que consigamos passar por esse período o mais rápido possível!

quarta-feira, 5 de fevereiro de 2020

Atualização Mensal: Janeiro 2020: R$9.241.475,64

Mais um mês finalizado! Mais uma vez o bitcoin sendo protagonista do portfólio com forte valorização, no total meu patrimônio cresceu cerca de R$340.000,00 ou quase 4%, chegando a mais um topo histórico. Segue o gráfico de sempre: 



Como não investi nada em dezembro, em janeiro foram aportados R$30.000,00 integralmente no exterior. Estou tentando limitar meu aporte no máximo em R$15k como forma de me forçar a gastar mais. Apesar dos aportes ainda não consegui repor a reserva de emergência, esse mês devo receber de volta tudo o que aportei onde trabalho.


Como sempre estou utilizando o remessaonline.com.br para fazer as transferências, o pessoal entrou em contato comigo e estão disponibilizando um cupom especial com motherfucking 50% de desconto no spread para transferências até R$15.000,00 utilizando o cupom "especialvr" conforme podem ver abaixo (apenas 1 uso por CPF):


Delícia de spread


Para a aristocracia que aporta mais de R$15.000,00, continua funcionando o cupom viverderenda com os 20% de desconto no spread de sempre.

Como sempre fui transparente, deixo claro aqui que em cada transferência dessas eu ganho um trocado de 0,1% que me ajudará a pagar as despesas da viagem agora em março rs.

Graças ao remessaonline minha conta que tenho no BBAmericas está juntando poeira há um bom tempo e estou pensando seriamente em fechá-la quando vencer o CDB que possuo por lá para não pagar tarifa mensal.

Dia 15 desse mês é o dia do faz-me-rir, do PMJ, da vitória dos poupadores sobre os gastadores, o dia do pagamento semestral do TD. Devo receber líquido cerca de R$60.000,00 que para a surpresa de ninguém irá para o exterior.

Em fevereiro também deverei receber o pagamento do bitcoin vendido agora em janeiro e sinceramente não sei o que fazer com o dinheiro pois já tinha me prometido em não aportar esse valor. 

Esse ano infelizmente eu tenho diversos vencimentos de CDBs que comprei em 2015 a gordas taxas de IPCA+8%, IPCA+8,5%, IPCA+6,5%(sem IR), etc. Agora em março já vence quase R$250.000,00 que tenho no banco Inter e, mantendo as raquíticas taxas de juros atuais, não terei outra alternativa senão mandar tudo pra fora.   

Como podem ver esse ano devo pisar no acelerador com as remessas ao exterior e ficar bem protegido contra o risco soberano. Hoje 42% do meu patrimônio é imune ao que acontece no Brasil e espero chegar em breve aos 50% pretendidos. 

Posso dizer que em 2020 comecei com o pé direito! Os 8 dígitos de patrimônio estão na mira e espero poder alcançá-los ainda esse ano!


Espero que até lá 10mi reais ainda tenha algum poder de compra

quinta-feira, 23 de janeiro de 2020

Atualização Mensal (Dobradinha Edition): Novembro 2019: R$8.547.248,73 | Dezembro 2019: R$8.902.448,37

Após um bom tempo sem nem chegar perto de nada de finanças, finalmente tomei vergonha na cara e resolvi fazer a atualização pra vocês, ainda que atrasada. Segue a de novembro:



Sem grandes novidades, queda de R$400.000,00 refletindo a queda do valor do bitcoin. Mês que passou num piscar de olhos. Vamos para dezembro:



No mês de dezembro quatro coisas aconteceram:

O bitcoin valorizou novamente, recuperando a perda do mês passado e fechando o ano bem próximo dos R$9.000.000,00, valor inimaginável.

Eu fiz +- em setembro uma venda de futuros de bitcoin. Foi um lançamento coberto, OTM, que teve vencimento em 31/12 em que felizmente não fui exercido e me rendeu cerca de 0,9 BTC. Inteirei mais 0,1 e vendi 1 BTC pra uma pessoa da família, cujo valor devo receber agora em fevereiro (risco 0 antes que alguém pense algo).

Como os negócios aqueceram no meu trabalho eu precisei injetar a liquidez que tinha, resultado tive que desfazer dos R$40.000,00 que tinha na reserva de emergência, R$12.000,00 que tinha reservado pra viajar e R$15.000,00 de sobras na conta, passei o natal com R$50,00 na carteira e conta zerada, lembrei dos apertos auto-infligidos que o finado Viver de Construção passava rs. Obviamente que não consegui aportar nada também. Agora em janeiro estou aos poucos recebendo de volta esses valores.

Em março farei uma viagem internacional, dessa vez os gastos serão maiores, estimo que o custo será na faixa de R$15.000,00, a viagem será um pouco cansativa mas devo curtir bastante! Chegou a hora de curtir e começar a gastar esse dinheiro!

No geral 2019 foi um ano excepcional, turbinado pela alta do BTC meu patrimônio subiu praticamente R$3.000.000,00 em um único ano. Além disso, entre aportes e valorizações aumentei R$500.000,00 em investimentos internacionais, que foi meu principal foco em 2019.

Em 2020 devo continuar no mesmo ritmo, aportes exclusivos no exterior tirando alguma oportunidade (como foram os CDBs do Máxima pagando 12,5% a.a.), a idéia é investir cada vez menos e gastar cada vez mais.

Em termos materiais, não devo trocar de carro esse ano (gastei agora cerca de R$2000,00 pra deixar o meu zerado, está com cara de novo e sem nada pra fazer), de eletrônicos talvez uma câmera nova, fiquei doido vendo uns vídeos de uma Sony A7 III, mas acho o custo ainda proibitivo pra eu que uso apenas algumas vezes no ano.

Meus gastos em 2019 ficaram na faixa dos R$7.000,00 mensais, excluindo imposto de renda (gastos totais na faixa de R$9-10.000,00 por mês). É um valor que me permite ter uma vida bem tranquila e com vários gastos supérfluos pra quem não tem filho nem prestações imobiliárias ou automotivas. Esse ano devo gastar um pouco mais por conta da viagem.

No mais, prometo que semana que vem a atualização será mais pontual!