sábado, 7 de agosto de 2021

Atualização Mensal: Julho 2021: R$25.466.639.84

O mês de julho foi marcado pela recuperação parcial do Bitcoin, que junto com os outros ativos elevaram meu patrimônio em R$1.700.000,00. Segue a tabela:




INVESTIMENTOS:


  • Em julho tive o vencimento de cerca de R$100.000,00 de um CDB do banco Original que estava pagando IPCA+8,2%. Esse valor foi reaplicado no fundo BDIF11 a um preço médio de R$97,02. Eu não gosto da elevada taxa de adm. desse fundo mas diante do desconto do valor patrimonial (+-6%) junto com as taxas embutidas que eu teria que pagar comprando debêntures diretamente na Easynvest (+-3%) me fizeram preferir o fundo.
  • Vendi mais algumas calls de BTC com strike altíssimo pagando prêmios baixos que já viraram ao final do mês e me renderam cerca de R$3.000,00. 
Como vocês viram foi um mês sem grandes movimentações. Em agosto vencem mais dois CDBs que devo reinvestir em renda fixa aqui no Brasil. Mais do que nunca quero diversificar o máximo possível meu portfólio, mantendo posições em ações e renda fixa no Brasil e no exterior (EUA, Europa e países lixosos/emergentes) e claro Bitcoin diante da farra de emissão de moeda junto com déficits que quase a totalidade dos governos está fazendo atualmente.


FINANÇAS PESSOAIS:


Julho foi um mês com gastos normais. Ainda não vendi meu carro velho que continua valorizando. Minha liquidez pessoal está bem baixa mas em agosto entram os juros do TD que vai resolver isso. 

Estou precisando fazer manutenção de algumas coisas no apto/móveis bem como no carro velho de forma que em agosto devo ter gastos mais elevados. Além disso já quero programar uma viagem pro final do ano que deve elevar ainda mais as despesas em agosto e setembro.


VIDA PESSOAL:

Peso controlado, mente tranquila, trabalho suave, família com saúde. A vida é boa.


ETC.:

Excelente mês a todos! Vamos todos chegar lá!

51 comentários:

  1. Como sempre, parabéns pela resiliência, VR! Holdar vários milhões em BTC requer nervos de aço!

    Essa diversificação em ações no BR vai ser por ETF ou você tem algum método de stock picking?

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    1. Qual ETF está valendo a pena atualmente? Andei comprando PIBB11

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    2. PIBB11 continua com uma taxa de adm. baixíssima

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    3. BOVV11 tem quase a mesma taxa do PIBB11 (0,1%) e liquidez bem maior.

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  2. Este comentário foi removido pelo autor.

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  3. Uma dúvida: por que corretora vc vende as Calls de BTC? E como elas são cobertas, você precisa deixar os BTC na corretora?

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  4. Poha até no carro usado ta ganhando dinheiro. Te falo em sorte aliada a uma certa competência claro no caso do Btc.

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    1. kkk, sim eu percebi que o mercado de veículos estava (e está ainda) quente, mas quero logo me livrar do carro então já vou correr essa semana pra consertar o carro pra colocar pra vender.

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  5. Já que começou a investir em FIP IE, veja o XPIE11 (TIR de IPCA +9%a.a.)

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    1. Dei uma olhada e o yield maior parece justificado pelas debêntures bem mais arriscadas.

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    2. Estou atualmente com uma LCA Rabobank com vencimento em Março de 2022 (colchão de segurança), cotas de PIBB11 e penso em diversificar em alguma FII nos próximos aportes. Considera uma boa estratégia?

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    3. Também estudando a possibilidade de comprar bitcoin, dólar e ouro (ambos via contratos futuros)

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    4. Anon considero sim uma boa estratégia

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  6. VR parabéns pela organização e disciplina, e sei que tudo que conquistou não veio de uma hora para outra. Agora uma pergunta uma pessoa que esta perto de alcançar a independência financeira usando somente ativos comprados na bolsa brasileira, além de RF, você aconselha a transferir parte dos investimentos para o exterior, especificamente em ETFs Globais ou alguma outra sugestão?

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    1. DEFINITIVAMENTE sim. Não fique exposto(a) apenas no Brasil, se o país for pro buraco pode comprometer sua aposentadoria.

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    2. Unknown, dentre os muitos ensinamento de Warren Buffett (considerando que a maioria não se aplica a nós que somos sardinhas), um deles me foi muito útil: "Nunca aposte contra os Estados Unidos", deste modo, ter uma parcela significativa de seu patrimônio em dólares combinado a uma alocação exposta a RF e RV nos EUA tendem e te proteger de praticamente qualquer situação no longo prazo.
      Abraços

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  7. Consegue elaborar sobre taxas embutidas comprando debentures direto?

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    1. Digamos que a debênture no mercado vale R$1300,00 e a Easynvest vende a R$1350,00, esses R$50,00 são uma taxa embutida.

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  8. Grande VR!
    Desapega desse carro velho, vende ele e compra de BBAS3 e ITSA3 e CGRA4. kkkkkk

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  9. Cara, você poderia vender 30 milhões do seu patrimônio e comprar 300 imóveis de 100 mil pra locação todos em bairros bons quando você chegar perto dos 40 milhões.

    Ou então socar tudo em terrenos, já que não gosta de inquilinos.

    Ninguém vai te tirar. Compra uns 600 terrenos, vai colecionando.

    Bom né?

    Não tem como imprimir terrenos.

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    1. Aí o Brasil vira uma Argentina, a população começa a diminuir no longo prazo desvalorizando imóveis e terrenos. Além disso como geraria renda? Iria a cada 6 meses procurar desesperado um terreno pra vender?

      Preciso estar muito diversificado anon.

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  10. Comprei um imóvel pra locação ano passado, atualmente estou com dinheiro na poupança e guardo na poupança todo mês. Como alocar esse dinheiro da poupança no tesouro direto se não aguento marcação a mercado?

    Me mata essa marcação a mercado, até tesouro selic têm. Não adianta nada aportar 50 reais por mês pra não sentir marcação a mercado, não chega a lugar nenhum.

    Parece que pra mim ficar tranquilo, só acumulando na poupança pra comprar imóveis de locação à vista abaixo do preço.

    Passo mal se eu ver 100 reais valendo 98 no tesouro. Ou então se eu comprar numa taxa alta, mês que vêm quando baixar não vou querer comprar.

    Se é pra sofrer assim, eu fico em poupança e imóveis.

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    1. Compra um CDB com liquidez diária, rende mais que poupança e não tem marcação a mercado.

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    2. Eu te entendo, liquidei minhas posições do tesouro direto também algum tempo atrás, prevendo que a SELIC voltaria a subir e os preços cairiam, melhor coisa que fiz, talvez a hora que os juros estabilizarem ou começarem a cair de novo, seja hora de voltar para o TD.

      Atualmente estou deixando o dinheiro na nuconta e alguns CBDs como VdR comentou, rende um pouco mais que a poupança... mas não muda muito no final se o valor é baixo.

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    3. nuconta oferece proteção do fundo garantidor de crédito?

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    4. Fique só na poupança e imóveis!!! Foque na sua zona de conhecimento!!!

      Buscar conhecimento custa tempo e dinheiro, comece com muito mas muito pouco do seu patrimônio em outras coisas e fique de olho nessas coisas até entrarem na sua zona de conhecimento.

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  11. VR, apesar da volatilidade com BTC, a sua resiliência é um exemplo a ser seguido.
    Forte abraço!

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  12. Olá VR,
    Gosto muito de te acompanhar, pois apesar de não existir um caminho sem altos e baixos, você tem ido muito bem e tomado decisões acertadas, que nos auxilia a procura de possibilidades.
    O seu interesse por renda fixa em parte da renda se dá pelo montante já acumulado ou você consideraria os investimentos que continua fazendo mesmo se tivesse um montante muito menor?
    Curiosamente estava analisando FIP IE, pois achei interessante entre os que estava buscando para investir na renda fixa entre debentures, tesouro ipca e fii, gostaria muito de suas considerações sobre o FIP IE que carece de informações na internet.

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    1. Investi em renda fixa mais como mecanismo de diversificação mesmo, mesmo com montante muito menor é importante diversificar pois nunca sabemos onde que a próxima bomba vai estourar.

      Tem que olhar com calma os ativos investidos pelo FIP-IE pois debênture pode possuir um perfil de risco muito maior que qualquer imóvel.

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  13. Olá!

    Interessante essa estratégia em BDIF11, eu não conhecia esse FII ainda, se as taxas do FII são menores que as da corretora acho que é uma boa mesmo, e ainda está abaixo do VP :)

    Estou vendo um monte de gente zerando as carteiras de FIIs nos últimos dias, mas eu penso que o momento está bom para comprar, talvez vai cair ainda mais se os juros seguirem subindo, mas creio que quando as taxas estabilizarem esses FII vão subir de novo, e ainda continuam isentos de IR, pra mim está bom.

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    1. Sim depende muito do preço adquirido, p.ex. não compraria o BDIF11 ao preço do VP.

      Acho que a tendência de todo ativo com marcação a mercado é sofrer no curto prazo com a escalada da selic.

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  14. Fala VR, parabéns pelo portifólio

    Sobre RF, dá uma olhada em alguma gestora wealth, eles oferecem produtos interessantes pro seu perfil, para diversificar, claro que há riscos.

    Peguei CRIs que pagam 9 e 10% a.a mais IPCA nesses últimos três meses

    Abss

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    1. Valeu Animal, quanto que ela cobra pro serviço dela no seu caso?

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    2. Cobra 0.75% a.a.

      É a Galápagos WM

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  15. Você apoiou e votou nesse governo atual? Está satisfeito ou arrependido? Está melhor que o PT? Gostaria de saber a visão política de um milionário da internet haha

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    1. Não apoiei mas votei, arrependido como qualquer um que caiu no papo do Guedes. O Lula mesmo esquerdando como pode teve uma política fiscal mais conservadora que Bolsonaro, tanto que a relação dívida/pib caiu mesmo pagando juros altos na época.

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    2. Sei que a pergunta não foi pra mim, mas eu incluiria aí a alternativa "parcialmente decepcionado".

      O ministério da economia e o banco central atuais deixaram puto qualquer um que entende razoavelmente como as coisas funcionam.

      Mas pra mim dizer "arrependido" implica em reconhecer que havia alguma alternativa. Não havia e não há

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    3. eu votei no bozo e estou muito arrependido. Não que a alternativa fosse boa, mas eu não imaginava que o bozo conseguiria fazer um governo tão horrível, com crises de todos os tipos todos os dias, mentiras e mudança radical em aspectos como "nova política", combate a corrupção, combate a utilização de programas sociais como ferramenta de aumento de popularidade, etc.

      Entre o demônio e o bozo, eu voto no demônio na próxima eleição

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    4. Infelizmente, o demônio não vai concorrer. :D :(

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  16. VR,

    Aguardo ansiosamente o final da trilogia "Como perder dinheiro com planos PGBL e VGBL". Teremos o capítulo final?

    E onde vc está focando seus estudos atualmente? Sucessão? Trust? abrir um próprio WM?

    Abs,

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    1. Muito difícil NFVB, talvez daqui mais uns 10 anos kkk.

      Tenho estudado pouco, mais acompanhando uma coisa ou outra de fatores de risco e analisando fundos individuais.

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  17. Vr, indica quais livros para entender o pensamento da escola austríaca?

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  18. VR, a deribit continua tendo o premio em bitcoin ? Encontrei a ledgerx que vai de acordo com a minha filosofia com opções, estava bem animado mas é só para cidadao americano :/
    Você conhece alguma outra VR ?
    um abraço!

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  19. VR, por maior que seja o sacrifício, tente alocar parte desse patrimônio em um terreno que lhe garanta a subsistência. Estamos aproximando de um colapso geral socioeconômico e ativos digitais provavelmente irão colapsar por algumas questões técnicas. Eu seguia estratégia similar a sua, com um portfólio crypto um pouco maior, porém me deparei com determinadas informações que serviram para mostrar o quanto nada sabemos sobre esse mundo que vivemos.

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  20. VR, tudo certo?

    Sobre a eficiência tributária desses ETFs sediados na Irlanda. Eles de alguma forma também não pagam imposto sobre dividendos,
    e apenas deixam de ser repassados ao investidor ? Imagino que pagam o imposto, mas reinvestem o que sobra no próprio fundo. Não é isso ? Me parece estranho ser considerado isento. Abs!

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    1. Gabriel
      Os etfs de acumulação sediados na Irlanda pagam imposto sobre os dividendos recebidos, mas a alíquota é menor do que os 30% que nós pagaríamos. Como eles não distribuem, esses dividendos são reinvestidos.

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