...E a barreira dos 150k foi rompida! Graças às economias feitas durante o mês de março, aliadas à inexplicável alta da bolsa, tenho hoje ~R$150.000,00 a mais do que tinha há 2 anos atrás. Possuo hoje, portanto, um patrimônio 8,71% maior que o mês anterior.
Contabilidades mentais e ruídos de volatilidade a parte, estou satisfeito com o único aspecto que tenho controle: o valor que eu invisto por mês. Ele é o principal responsável pelo patrimônio que possuo hoje. E, ao menos ao jovem investidor, "consistent savings is more important than the rate of return on those savings".
Projeção patrimonial:
Os ~R$29.000,00 que eu tenho de gordura são um grande motivo de tranquilidade para mim. Além de que, ceteris paribus, essa distância tende a aumentar graças ao poder dos juros compostos sobre o capital extra.
Além disso, vocês perceberam como fica muito linda a barra azul acima dos R$150.000,00??? kk
Portfolio:
Finalmente rompi os 80% em renda variável! Oremos ao "São Pibb" para que ele possa continuar a me dar muitas alegrias nas décadas que estão por vir!
Foram compradas 2 quotas PIBB a 97,00 cada e 47 a R$98,81 cada. E pensar que no final de 2008 eu poderia comprar um lote padrão com esses valores...
Valores:
Taxa interna de retorno de 22,94% a.a.! Calmaria antes da tempestade? Início de um período bull? Quem souber, morre! (Por morrer entenda-se tornar-se extremamente rico!). Além disso, vejam que todo esse retorno significa menos de R$30.000,00 do portfolio. É preciso deixar o tempo fazer seu trabalho!
Notas relevantes:
- A Link está com atendimento deficitário para colocar minhas quotas para aluguel.
- No entanto, a mesma automatizou as transferências via Bradesco, sem necessidade de envio de e-mail com comprovante \o/
- Pela primeira vez em um bom tempo conseguir ter 100% das minhas quotas alugadas! (por 2 dias, tudo bem...)
- Por falar nisso, alguém percebeu a "limpa" que fizeram nas quotas PIBB para aluguel? O valor que alugaram de vez superou fácil os R$4.000.000,00.
- Graças aos aluguéis pude, desde o início dos meus investimentos, comprar 2-3 quotas PIBB. Free lunch?!? ;)
- Alguém advinha o porquê de eu gastar uma ordem de corretagem para a compra de apenas 2 quotas PIBB?
- Tenham um pouco mais de paciência, os artigos virão!
Ah, e como não podia faltar... RUMO AOS 200K!!!
Parabéns pelos 150k !
ResponderExcluirQto em média vc depositou por mês nesses 2 anos ?
Deve ter sido muito, pra ter juntado tudo isso...
Realmente, VR, parabéns. Que avanço rápido em 2 anos! O meu ainda engatinha na RF: em 4 anos, consegui acumular R$ 130.000,00, que renderam somente cerca de R$ 10.000,00 - R$ 6.500,00 que perdi em especulação. Avante com seu plano.
ResponderExcluirvc ja leu a respeito desta historia do PIBB virar mico? Eu tambem compro PIBB e fiquei preocupado, qual a tua opiniao.
ResponderExcluirLeia no site abaixo:
http://www.ybbnegocios.com/2010/02/pibb-vai-virar-mico.html
Abraços Alex
Parabens viver de renda!!
ResponderExcluirNossa colocar "viver de renda" no google, aparece seu blog por primeiro, está bem visitado!
Vamos la estou torcendo para voce chegar aos 200k!! serve de exemplo e inspiração a meus investimentos seu blog, abraços
Mais uma sobre a tributação dos PIBB... ele citou o seu Blog.
ResponderExcluirhttp://www.valoresreais.com/
Aguardo sua opinião, vamos acabar pagando ou não o imposto de renda 15%?
Alex
Viver de Renda, parabéns. De 100 mil para 150 mil você precisou de uma valorização de 50%, para chegar aos 200 mil, basta uma valorização de 33,33%. Viva os juros compostos...
ResponderExcluirFH, a média foi de uns 5.000,00 por mês, contando todas as receitas (inclusive os quase 20k q recebi de antecipação há uns meses).
ResponderExcluirRafael, para o alto e avante!
Alex, já discuti sobre esse artigo aqui no blog em algum lugar. Resumindo, é ridículo.
Anônimo, vamo que vamo!
Alex, o PIBB sempre teve que pagar os 15%. A IN apenas clarificou isso. Mais informações no meu artigo sobre tributação de PIBB e comentários.
Flávio, na verdade os juros compostos ainda não tiveram muito tempo pra fazer sua mágica no meu portfolio. O prazo médio da renda variável ainda nao chegou a 1 ano pra vc ter idéia!
Fiz a mesma pergunta (sobre a possibilidade do PIBB micar) para o Mauro Halfeld e ele respondeu: "...aposto que não!". Com a tua opinião e a do Halfeld fico mais relax. Li a parte do Blog que vc compara PIBB com o BOVA. Bem legal! Sobre a tributação do Pibb, olhei o Update 14/01/2010 que vc fez no Blog no item tributação. Obrigado pelas respostas!
ResponderExcluirE parabéns pela meta dos 150k atingida! Rumo aos 200k. Torço por ti. Gosto de pessoas inteligentes, determinadas e antenadas, por isso sigo o teu Blog. Abraços. Alex.
Um ponto importante.. bova11 esta comecando a ter opcoes.. por isso fiz minha opcao por bova11, pois me permite lancar otm para remunerar a carteira.
ResponderExcluira liquidez eh bem baixa, mas minha esperanca eh que no MP isso melhore bem.
"Alguém advinha o porquê de eu gastar uma ordem de corretagem para a compra de apenas 2 quotas PIBB?"
ResponderExcluirSe vc não tivesse comprado nada no mês, essa comprinha de 2 cotas te isentaria da taxa de custódia... Vc pagaria 4,40 (a corretagem da Link no fracionário) pra economizar 6,90 (a custódia mensal). Mas vc investe todos mês, e abril ainda está no começo...
Talvez vc tenha comprado essas 2 cotas porque já tinha outras 98 e queria integralizar.
Ganha um prêmio quem acertar? :)
Ah, e parabéns por mais essa conquista! Que o poder dos juros compostos esteja contigo!
"Por falar nisso, alguém percebeu a "limpa" que fizeram nas quotas PIBB para aluguel? O valor que alugaram de vez superou fácil os R$4.000.000,00"
ResponderExcluirIsto não é um sinal de que está havendo uma forte aposta na baixa do título para o futuro próximo?
Parabéns pelo blog e pela determinação.
Anônimo, muito obrigado mesmo!! Fico sem palavras!
ResponderExcluirAnônimo, fuja dessa falácia de "remunerar a carteira". A ineficiência tributária das opções já seria o suficiente pra te afastar delas! Lembre-se, não há almoço grátis!
Gui, acertou em cheio ;). Verdinhas imaginárias pra ti! Oremos juntos aos deuses dos juros compostos kkk!
Edu, aposta sempre tem pros dois lados. Mas parece que a pessoa já devolveu boa parte das quotas alugadas. Além disso, 4 milhões felizmente está bem distante de ser uma "forte aposta". Abraços!!
Meu caro, meus parabens pelo seu blog, acredite ou não o achei por acaso procurando algo que não era sobre o assunto e também por acaso temos um pensamento muito parecido, graças a Deus também estou no caminho certo e rumo a IF. Gostaria de saber onde consegue fazer os gráficos de projeção patrimonial, portifólio e a tabela de ativos/passivos, controlo os meus em planilha excel mas bem básico e sem os gráficos, pode me ajudar a conseguir um semelhante.
ResponderExcluirAgradeço desde já e Sucesso amigo.
Ps: Só de ver o teu jeito de pensar e agir pode-se ter certeza que já és um vitorioso e irá conseguir os teus objetivos com facilidade.
Michel Moretti
Opss esqueci de deixar meu email para contato: michelmoreti@hotmail.com
ResponderExcluirMichel Moretti
Viver de renda, não sei se você sabe mas acima de 300k em bolsa tem outra taxa de custódia bem salgada de 1,3% de 1%.
ResponderExcluirOu seja, 39 reais a mais por mês assim que você atingir 300k.
Estou preso na TOV e não sei o que fazer, e parece que eles são a unica corretora que não cobram essa taxa, que pra mim iria ficar muito inviável.
Abraços, bom blog.
Renato, eu estou na Ativa e eles não me cobram essa taxa de 1,3%
ResponderExcluirEi Independência, muito obrigado!! Não aguento mais a TOV.
ResponderExcluirVocê é cliente da Ativa? Tem mais de 300k custodiados? São bons no atendimento? O aluguel deles é deficiente? (na tov demoram dias e ainda pegam 20% do lucro)
Continua aí com seu novo blog que eu vou ler com prazer.
Abraços.
Na tov demoram dias para alugar minhas ações depois que eu requisito* (doador)
ResponderExcluirMédia de 5k por mês é coisa demais !
ResponderExcluirSão 60 mil por ano só de aplicação...
Aí vai ser muito rápido mesmo que vc vai conseguir acumular o seu objetivo!
Vi em algum post seu que contando com inflação vc quer alcançar uns 3 milhoes...
Sei não... mas quando vc chegar ao 1 milhao, a inflação não vai ter comido o tanto que vc projetou...
Calculei aqui...com um rendimento de 7,14% líquido e com 150 mil, e aplicando 5k ao mes em 8 anos vc chegaria em 1 milhão.
Eu ficaria satisfeito. MUITO! rs
Ah... Fiz contas aproximadas...
ResponderExcluirMesmo assim. Estaria ótimo.
ResponderExcluirMichel, utilizo o excel. Obrigado pelos elogios!
ResponderExcluirRenato, 1,3% de 1% é na verdade 0,013%, AO ANO. Para um portfolio de 500k, isso dá R$5,42 ao mês. Eu acho absurda essa cobrança, pois te cobram para não fazer nada, coisas de mercado regulamentado e portanto monopolista. Ainda assim, os valores estão bem longe de te levar à falência, lembrando que o percentual diminui com o aumento do tamanho do portfolio. Lembre-se que temos os alugueis de acoes para mitigar essa tarifa também, pois ação alugada, como você deve saber, sai da custódia.
FH, o problema é que em 8 anos R$1.000.000,00 vai comprar bem menos do que hoje, tudo graças ao nosso querido governo expandindo a base monetária. Além disso, com um mínimo de prudência eu poderia utilizar apenas R$3.333,00 por mês, valor que hoje julgo insuficiente para manter meu padrão de vida (imagine daqui a 8 anos então kk!).
IE,
ResponderExcluirAgora vc me assustou !
Vc considera além da inflação, outros fatores
nas suas projeções ?
Não entendi essa questão expansão da base monetária.
Pq eu só considero a inflação (IPCA) nas minhas projeções... se tiver mais coisa, estou ferrado! rs
Tem certeza que é ao ano? Acho que é ao mes. Ou seja, 700k dá 91 reais por mês MAIS todos os outros custos de corretagem, a custódia normal. O que dá mais de 100 reais todos os meses pra você não fazer nada.
ResponderExcluirSei que o valor é um pouco irrisório, mas me sinto desconfortável em pagar isso.
Tem certeza que é ao ano? Acho que não, mas não sei.
Obrigado por me responder
FH,
ResponderExcluirConsidero apenas a inflação que, segundo a teoria monetarista, é um fenômeno causado pela expansão monetária que eu mencionei no comentário anterior. Expansão monetária = imprimir dinheiro do nada, hoje em sua grande maioria na forma eletrônica. Pode ficar tranquilo kkk.
Renato, é ao ano. Pode confirmar em qquer corretora ou na própria bovespa. Divida esses 91 reais por 12 aí rs.
Viver de renda, muito obrigado por sanar minhas dúvidas! Não pensei que ações alugadas não ficassem mais em minha custódia, e como tento manter minhas ações sempre alugadas, essa informação é uma boa pra mim.
ResponderExcluirEssas informações que você me passou, então, são a gota d'água pra eu sair da TOV. Estou pensando em ir pra Link. Sei que é a corretora que você usa.
Recomenda? O serviço de aluguel deles é eficiente, ou você espera vários dias e ainda tem problemas de vez em quando? Você sabe quanto % eles pegam em cima do seu aluguel? Na tov pegam de 20% a 30% (essa área de aluguel de ações é uma bagunça em relação a legislação)
Uma outra dúvida: Tenho 19 anos e tenho R$750k em bolsa (sim, tudo meu, nada de herança), comecei a ganhar dinheiro em abril de 2009, mas declaro como isento. Você tem alguma sugestão do que eu deva fazer agora, já que seria a primeira vez que eu tenho que declarar esse dinheiro? A receita vai querer 22,5% desse dinheiro todo? Vale a pena ignorar e jogar pro alto? Devo procurar um contador?
O bom daqui é que todo mundo é amigo, mas continuamos sendo anônimos, o que deixa a gente bem tranquilo pra falar sobre assuntos que NUNCA falaríamos na vida real, e que eu não falo nem mesmo com minha mãe.
Outra coisa, você não acha um pouco ruim aplicar em PIBB11? Já li seus posts e comentários, e admito as vantagens da diversificação, mas não vale mais a pena diversificar com ações que você conhece e estuda? Por exemplo, investindo em PIBB11 você automaticamente também adquire OGPX3 e MMXM3, duas empresas que EU não gosto (talvez não seja sua opinião rs)
Parabéns pelo blog, VR. Vejo um potencial muito grande nele!
Renato,
ResponderExcluirO serviço de aluguel da Link é razoável. Às vezes tenho que fazer o pedido 2-3 vezes, e 10% das vezes alugam errado (ou na taxa ou no prazo). Ante à concorrência, infelizmente a performance da Link é boa. Eles cobram 0,5% a.a. de comissão até uma determinada taxa. Para taxas maiores (3% a.a., p.ex.) eles cobram mais, não lembro quanto pois não utilizo esses valores no dia-a-dia.
Olha, antes de tudo receita é uma coisa e patrimônio é outra. Além disso, a alíquota máxima é de 27,5% e não 22,5%. Terceiro que qualquer pessoa com um mínimo de planejamento tributário faria você "filtrar" essa renda através de uma PJ com o objetivo de pagar menos impostos. Tudo legal, óbvio. Recomendo você urgentemente procurar um BOM contador (o meu é péssimo, tenho que dar aula pra ele na declaração de ações todo ano rsrs), mas corra que o prazo pra vc declarar o quanto o governo vai te roubar acaba esse mês!
O anonimato de fato é uma benção aqui, ainda mais pra você com 19 anos e 750k hehe. Jogador de futebol?!? ;)
Acredite, o fato de você gostar ou não de uma ação não tem nada a ver com a performance dela. Quanto mais cedo você REALMENTE entender isso mais dinheiro você vai ganhar na bolsa! ;)
VR,
ResponderExcluirObrigado por responder a todas minhas dúvidas! Não sou jogador de futebol não rs, sou só um jovem que gosta de trabalhar e tirar as idéias do papel e colocar em prática, trabalho na internet mesmo. :)
Nossa, a Link cobra mais do que a TOV pelo aluguel, então! Quer dizer que você nunca vai conseguir alugar BBAS3, por exemplo, já que a taxa média é de 0,4% ao ano. Esse setor de aluguel é uma completa desorganização e as corretoras fazem o que querem. Por falar em TOV, descobri que mesmo não colocando lá no site deles, eles também cobram a taxa sobre valor custodiado, e descobri isso porque cobraram isso ontem de mim! Ou seja, agora não me faltam motivos para sair de lá.
Agora tenho que pesquisar mais pra saber o que faço, já que a TOV além de ter um atendimento ruim, aumentou o preço de tudo, menos da corretagem, o que é inútil pra mim já que sou investidor de longo prazo. Talvez eu vá para a Win, mas o mais prudente agora é estudar direitinho essa questão, aviso quando estiver de cabeça feita.
Sobre a seleção de ações, acho que tá faltando um post sobre isso aqui no blog, não? Assim como você, também não acredito em "market timing", e se acho uma empresa interessante começo a acumular papéis para ser sócio comprando a mercado mesmo.
Entretanto, acredito em "stock picking". Não é questão de gostar ou não de uma ação, acredito que seja uma questão de avaliar o histórico de uma empresa e acreditar que, excluindo fatores momentaneos, esse padrão continuará se repetindo, e de fato isso acontece na maioria das vezes! Eu sei que você acredita que isso tudo já está descontado ou acrescentado no preço da ação, mas mesmo assim eu prefiro escolher direitinho minhas empresas (não ações rs) fazer um estudo objetivo e me tornar sócio delas.
Sobre o patrimônio, eu realmente não sei o que fazer! Como te disse, comecei a ganhar dinheiro em março de 2009, ou seja não precisei declarar nada no IR de 2008 feito em 2009. Mas agora a história muda de rumo e eu não sei o que fazer. Todo meu patrimônio está em ações, e como eu ganhei esse dinheiro em 2009 e até agora, não sei o que fazer porque na verdade foi um "lucro" e não patrimônio, já que antes eu não tinha nada. Pra piorar a situação ainda fiz um bando de trades no meio de 2009.
Sucesso! :)
Quero investir o equivalente a R$50.000,00 para alavancar o futuro de meu filho de 18 anos.Qual a vantagem do Tesouro Direto em relação aos Fundos de Investimento? Tenho procurado ler sobre o assunto mas, confesso que ainda estou muito crua no assunto.
ResponderExcluirAtt.