quarta-feira, 2 de março de 2016

Atualização Mensal: Fevereiro 2016: R$ 2.678.993,94

Como já é de conhecimento de todos, meu portfólio hoje se resume a basicamente NTN-Bs 2050 e CDBs/LCIs de bancos médios. Sem mais análises de empresas, perder horas acompanhando Ibov e me irritando com surpresas negativas dos FIIs.

Como não faço atualizações há muito tempo, segue abaixo meus números desde 2014: 


Os valores são crescimento do portfólio, performance do portfólio, performance das ações, performance dos FIIs, performance da renda fixa, dividendos recebidos, aluguéis recebidos e renda passiva.

Fevereiro foi um mês sem aporte, mas ainda assim meu portfólio cresceu R$43.000,00. Felizmente estou numa fase em que os aportes importam pouco, o rendimento e o tempo são hoje os reis do aumento do meu capital.

Notem que essa variação do patrimônio por conta da marcação a mercado dos títulos é  por definição irrelevante pra quem levará os títulos até o vencimento como é a minha idéia. Se esse fosse um título sem liquidez meu patrimônio líquido teria crescido IPCA+taxa contratada-IR, o que numa conta macarrônica daria cerca de R$40.000,00. Esse valor alto é por conta do IPCA (a inflação é insidiosa).

Esse mês também tive o primeiro recebimento de cupom semestral do TD. Foram mais de 50.000 dilmas que entraram e foi uma sensação BOA PRA CARALHO. Reinvesti tudo e minha renda passiva subiu R$250,00. DELÍCIA, CHUPEM PETISTAS E PAGUEM MEU TD.

Segue abaixo os dados da minha planilha, infelizmente atualizados pra 02/03 ao invés de 29/02:


Como vocês estão vendo, dos R$2.680.000,00 "apenas" R$1.800.000,00 estão no TD, com cerca de R$880.000,00 em diversos CDBs, LCIs de bancos médios e um TD altamente lixoso contratado a 8.X% a.a. que felizmente vence em 2017. Tenho também cerca de R$90.000,00 em Bitcoins (quem falar que é pirâmide vá estudar, essa zorra é revolucionária), R$40.000,00 em empréstimos (coisa que faço há muito tempo e tive inadimplência 0%) e R$30.000,00 de reserva que devo gastar integralmente no apartamento novo que se os deuses da construção civil permitirem sai finalmente esse ano.


Vejam portanto que renda garantida mesmo até 2050 eu tenho R$8.550,00, o cálculo de padeiro que faço é presumir que essa renda fixa em CDBs renderiam R$4.100,00 se estivessem no TD aumentando a renda líquida total aos R$12.600,00. Minha idéia é reinvestir ao menos parcialmente esses CDBs quando vencerem no TD, diminuindo essa presunção e evitando que a renda líquida caia em caso de baixa do yield, mas pra ser sincero acho R$12.600,00 um valor totalmente acima, absurdo e desnecessário pro que espero gastar mensalmente já que não tenho financiamento imobiliário, financiamento de veículo nem filho catarrento para sustentar. Segue meu histórico desde 2011 de rendimentos auferidos:

Para o alto, e avante!

Eu preciso ter uma idéia melhor do valor que gasto, por isso a partir desse mês farei um orçamento de todas as minhas despesas, que estão previstas em cerca  de 4.000 impeachments. Pretendo mês que vem fazer um post detalhando essas despesas.

Pra efeitos históricos, segue o gráfico da rentabilidade das ações, imóveis e RF antes da fusão:


Tive um rendimento pouco acima do Ibov no período, salvo engano um pouco acima do IFIX e também a renda fixa teve rendimento líquido acima de 100% CDI. Das ist sehr gut mein Freund, keine Schadenfreude für Sie. Ainda assim, o resultado do portfólio foi lixoso nesses últimos 5 anos, apesar de positivo nominalmente.

Eu estou pensando seriamente em reativar meu antigo e abortado blog Viver de Saúde para não misturar com esse que foca em assuntos financeiros. Por outro lado ficar alternando entre um blog e outro é um saco. Vamos ver. Como já mostrei a vocês estou focado esse ano em melhorar minha aparência física e saúde através da academia. O resultado esse mês foi espetacular: perdi 3 quilos, ganhei 0,5cm de braço, 1 cm de perna, 0,5cm de peito e perdi 3 cm de barriga, TUDO ISSO SEM NUTRICIONISTA, SEM SUPLEMENTOS E SEM PERSONAL TRAINER FRESCO QUE FICA BATENDO PAPO E DANDO EM CIMA DE ALUNAS, só com minha disciplina e conhecimentos de exercícios e nutrição (IIFYM FTW). Segue abaixo o único gráfico que quero ver descendo na minha planilha:

What gets measured gets managed.

Estou super feliz com meus resultados, apesar de ter consciência que são "noob gains". Minha meta principal para março é manter o ritmo na academia, meta secundária é alcançar os 66kgs e meta bônus é perder mais 3cm de barriga (nesse ponto o six pack tão sonhado, desejado e destruidor de matrixes é quaaase vísivel). Ao final do mês analiso se continuo nesse cut inicial ou começo a bulkar.

Resumindo, fevereiro foi um mês excelente pra mim. Estou mais rico, mais forte e mais feliz! É indescritível a satisfação de você traçar seus objetivos e ir alcançando eles dia a dia, de forma balanceada e saudável (lembrem-se: All work and no play makes Jack a dull boy!). É como se ao invés de você ter alcançado o sucesso, você interiorizou aquilo, você É o sucesso!

BRING. IT. ON.

109 comentários:

  1. Números sensacionais.
    Parabéns! Aproveite sua vida!

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  2. Fala VR,
    Muito sólida sua carteira. Eu colocaria umas "pimentinhas" de renda fixa nela....
    Abraço

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    1. Bom ver vc por aqui, Dividendos. Tipo o que? CRI? Acho que preciso é diminuir a pimenta e não aumentá-la rs.

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    2. Eu olharia para CRA e também debêntures isentas. Tem muito emissor bom no mercado primário...

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    3. Não sei mais o que é emissor bom ou não. Odebretch e Vale seriam emissores maravilhosos há 5 anos atrás, hoje estão longe disso, principalmente a Odebretch. O maior problema é que quero travar as taxas atuais pelo maior tempo possível, se as taxas baixarem aí sim posso pensar em diminuir o prazo. Como você está fazendo?

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  3. Belo retorno VR, te acompanho desde 2009 quando abri os olhos para começar a poupar!

    O imóvel que você comprou foi a vista? Ele não aparece no debito desse patrimonio que voce postou?

    absss

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    1. É uma história complicada essa do imóvel, mas está quitado, não tenho nenhuma dívida.

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  4. Sensacional, VR! Há algum tempo venha abrindo os olhos pra necessidade de não cair na gastança, ser mais econômica e quem sabe viver de renda algum dia antes de morrer!! Vc não tem noção de como é difícil sendo mulher... Claro que é difícil pra qualquer um, abdicar dos prazeres originados pelo poder de compra é uma barra... Pior ainda pra quem é mulher e quase "obrigada" a usar maquiagem $$ , sapatos conservados da moda $$, cabelo arrumado $$. SOCORRO! Seu blog é um grande incentivo para estudar sobre o mercado financeiro, seu sucesso, inspirador. Obrigada! Estarei por aqui lhe acompanhando. Abraços

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    1. Acho que não existe obrigação nenhuma de mulher gastar horrores com maquiagem, sapatos etc., da mesma forma que o homem não precisa estourar com carros, celular, etc. Tudo é questão de saber se o objetivo vale a pena ante aos sacrifícios necessários.

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    2. Note que não falei sobre gastar horrores, ser obrigada a gastar com esse supérfluos, mesmo que economizando, é onde reside minha insatisfação.

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  5. Qual sua faixa etária amigo? 50 anos pra cima?
    Ou trinta anos pra cima? entre 35 e 40
    ou 30-35 ou 50-60?

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    1. 36 a 49 nao se aposenta

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    2. Prezado Sr. Viver de Renda, desculpe mas não entendo como lidar com esse TD 2050, você vai ficar com ele até o vencimento e usufruir somente dos juros semestrais é isso?
      Obrigado!

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  6. Parabéns pelos resultados.

    Tendo uma grande parcela do seu patrimônio em TD, tu fica preocupado sobre as noticias do calote ou deixar a inflação subir de forma descontrolada ?
    http://www.financasinteligentes.com/
    "Esse tipo de calote simplesmente não existe. O que pode ocorrer, e ser considerado como calote, é uma troca parcial de títulos de curto prazo por títulos de longo prazo em posse de determinados credores, renegociação de taxas de juros de alguns títulos a serem pagos a certos credores, prorrogação de parte do pagamento da dívida a algum grupo de credores, entre tantas outras possibilidades."

    Nomes como o Luis Stuhlberger já se mostraram bem preocupados..

    Não é critica , quero apenas saber sobre o que tu pensa sobre a questão e estratégias para passar por esse período conturbado..

    Abraços

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    1. Calote me preocupa muito pouco. Pra calote branco (inflação) a NTN-B me protege adequadamente.

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  7. Parabéns VR, números muito robustos.

    Estes números são do seu capital. Pelo que deu para entender você ter também algum valor em imóvel próprio, poderia compartilhar quanto investiu neste imóvel, se está quitado, etc?

    Abraços

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    1. Está quitado, não sei ao certo o valor do imóvel, nem me preocupo com isso, mas é algo entre R$700k e R$1.1mi eu diria, apesar de que foi pago bem menos que isso.

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  8. Este comentário foi removido pelo autor.

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  9. Muito bom viver de renda, números impressionantes.
    Com essas taxas atuais de selic e IPCA o tesouro direto é imbativel.

    Gostei bastante do blog vou acompanhar.
    Adicionei ao meu blogroll.
    Abraço e Sucesso.

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    1. TD é imbatível????

      Nunca vi ninguém ficar rico com TD...

      OBS: o VD alocou sua riqueza em TD, uma boa estratégia na minha opinião.

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    2. Sim uma boa estrategia para quem já tem uma quantia razoável.

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  10. Olá VR,
    Parabéns pelo seu patrimônio e a forma que você cuida dele. Não é coisa de amador.
    Cara tenho uma pergunta, a respeito da sua renda passiva mensal quanto aproximadamente você tem recebido?
    E quais são os investimentos que lhe proporcionam essa renda passiva mensal?

    Abraços e sucesso!

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    1. VR, sou o corretor que tinha um puteiro. Dia 18/jan li uma entrevista dum véio chamado Barsi recomendando comprar BBAS3 por causa dos dividendos. Eu tinha 300 mil disponiveis e comprei 23.000 ações por 12,90 ate agora valorizacao de quase 70.000 reais. Não entendo que você vá ficar fora desse rally.

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    2. Anon 1: Cara é só você ler EXATAMENTE o que eu escrevi na atualiazação, todas essas informações estão aí.

      Anon 2: Velho se você for seguir Barsi ou Y ou Z como método de investimento você vai sofrer muito ainda. Rali perco todos os dias, sempre tem algo estourando e algo ruindo. Eu quero é paz...

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    3. Fui dar uma olhada por curiosidade aqui, a maior parte das ações que vendi ainda está num preço menor do que quando eu vendi, bbas3 vendi a 17,07 e mesmo com essa alta maluca foi a 16,79. Nesse tempo também já ganhei com o TD cerca de 10%...

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    4. Cara eu sou o Anon 1 da pergunta, Desculpe a pergunta novamente mas como você esta praticamente 100% locado em RF eu gostaria de saber como você consegue um rendimento passiva mensal na RF já que nessas aplicaçoes você tem que esperar o vencimento delas, (não sei a respeito dos emprestimos.
      O TD voce recebe a cada seis meses os cupons, então a renda mensal seria a divisão por seis do valor do cupom do TD?
      Por exemplo, você recebe 60k do cupom semestral entao você considera que recebe 10k a cada mês e guarda o restante até o próximo pagamento?
      Se algum anon poder responder também, eu agradeço.
      Abraços

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    5. Valeu cara!

      Anon 1

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    6. Caramba o anon do puteiro me lembro dele. O cara entrou de all in no bbas por causa de uma entrevista do Barsi? Cara isso nao se faz. Vc nao sabe o que fez, ganhou essa valorizacao mas foi pura sorte. Tb sou socio de bbas mas vc teve muita sorte e comprou barato. Foi muita sardinhice isso, espero que quando a cotacao cair vc nao venda e nao saia no prejuízo. bbas vai reduzir muito os dividendos ano que vem, e o lucro vai cair 20% pela previsao do presidente do itaú. alem do mais BBAS eh o banco menos eficiente dos 3 grandes.

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    7. Frugal vendi as BBAS3 por 19,50 na Sexta feira.
      Essa semana $$$ entra na conta.

      Anon do puteiro

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  11. Seu portfólio é excelente e serve de inspiração.

    Parabéns VR!

    Abraço

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  12. Esse perfil aqui (https://www.facebook.com/kyle.butler.96742) é seu mesmo?

    Tá falando por aí que é.

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  13. VR hoje a NTNB2050 vai se valorizar muito, vc pretende se desfazer dos papeis e embolsar o lucro?

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    1. A carne é fraca e tudo indica um frenesi sem fundamentos ontem e hoje, mas não. Só ontem meu portfólio subiu R$100.000,00, hoje deve subir mais R$100.000,00 e vou chegar aos R$3.000.000,00 de patrimônio amplo.

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  14. VR, um excelente dia pra vc realizar essas NTNB! Vai comprar um carrããão se fechar no mesmo valor que agora. Marcus.

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  15. VR

    Vc travou seu rendimento mensal em aprox 12.600,00 até 2050 correto? Nesse caso, vc ja parou pra pensar que apesar do principal esta sendo corrigido pelo ipca,ele só será liberado em 2050, esses 12600/mes podem se tornar insuficientes para seu consumo mensal daqui ha alguns anos? com inflação em 10%aa em 2 decadas 12600/mes serão suficientes ainda?

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    1. Sugiro que você simule essa operação na calculadora do TD e descubra o que acontecem com os cupons subsequentes.

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    2. Não sabia que os cupons eram corrigidos. Nesses caso vale o investimento. obg pela dica.

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  16. Boa noite, VR
    Caso precise de auxílio no processo de emagrecimento, estou a disposição para prestar qualquer tipo de ajuda. Sou formado em educação física e tenho experiência nesse tipo de intervenção.
    Faço isso como uma maneira de retribuir toda boa informação grátis que você disponibiliza para a gente.
    Abraço

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    1. Obrigado Anon, mas já estou tendo resultados fantásticos com IIFYM e já tive resultados muito bons em outra oportunidade.

      Abs.,

      VR.

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  17. Olá VR blz? Cara leia um livro que se chama "Porque engordamos e o que fazer para emagrecer" autor Gary Taubes, vai te ajudar.

    Eu comprei umas barrinhas de proteina da probiotica que sao low carb pra lanchar, sao mt boas, chegou pelo correio, comprei pelo netshoes o site.

    VR. Imaginando que seus 2,8kk estivessem hj em dia totalmente investidos em FII, acho que vc estaria ganhando uns 25k mensal de dividendos. Acho que vc está mais preocupado com a volatilidade da sua carteira do que com os dividendos em si, estou certo?

    Eu comentei um artigo do Market Watch no meu blog que gostei muito. Vc tem pensado em investir fora do Brasil nem que seja num ETF sP500? abraço

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    1. Valeu pela indicação Frugal, eu já conheço o trabalho do Sr. Taubes e apesar de concordar que há uma demonização da gordura, também acho que há uma demonização mais recente de carboidratos, principalmente os refinados. Estou consumindo uma quantidade mínima de proteína X, eu tenho carta branca pra consumir o que quiser para alcancar o resto das calorias Y, seja fruta ou chocolate ou verdura ou batata frita. Como a fome é a principal variável eu acabo comendo alimentos com densidade calórica baixa. Acho a onda da dieta Paleo que o pobretão está errada, acho nada a ver por exemplo comer castanha de caju podendo comer chocolate ou um belo hamburger.

      Essa barrinha é boa mas acho bem cara, além disso estou fazendo apenas 3 refeições no dia, se a fome apertar muito eu como uma fruta antes de dormir.

      Na verdade é o contrário, estou preocupado com a renda e não com a volatilidade. Tem uma discussão meio idiota de se preocupar mais com renda ou retorno total, já que no final das contas ao longo todo mundo vai precisar é do retorno, de nada adianta eu colocar o $ no colchão e tirar 1% ao mês, em 100 meses to falido mas tive 100 meses de renda garantida, uma tremenda besteira.

      O que a NTNB faz é garantir um retorno real X com pagamentos periódicos, coisa que os FIIs não fazem. PRSV anos atrás pagava R$8,X, hoje paga R$3,X, Alguém em 2011 se aplicasse R$1.000.000,00 em PRSV11 teria em 2011 R$1.000.000 e uma renda de R$7.900,00, 5 anos depois teria R$520.000,00 de princial e renda de R$3.450,00. Quem investiu em NTNB tinha R$1.000.000,00 de patrimônio em 2011 e renda líquida de R$4.675,00, hoje tem R$1.220.000,00 de patrimônio e renda de R$5.880,00. É esse tipo de desastre que houve com o PRSV11 que não quero permitir que exista com minha carteira. Mesmo diversificando certamente teria meus rendimentos cortados em 10-20% em um período de inflação de 10% como foi o que houve em 2015 com os FIIs.

      S&P 500 por enquanto não por questão de preço do dólar e do valuation do índice mesmo.

      Abs.,

      VR.

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    2. Boa analise VR, estou aprendendo muito com a sua volta.

      Obrigado.

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    3. Opa VR, o livro é bom mesmo, eu sou sedentário e estava ganhando peso no último ano (+5kg) depois da leitura do livro fiz pequenos ajustes e perdi os 5kg que ganhei e estou conseguindo manter meu peso. As barrinhas me ajudam pois meu trabalho me faz ficar deslocando algumas vezes por dia aí eu comia muito na rua almoço e jantar e lanches, aí com a barrinha ela vira meu lanche e as vezes jantar (só ela e a agua) - é cara sim, dá quase 5 reais, mas eu economizando de comer qualquer porcaria na rua, trocando por ela acho que fiz bom negócio, mas pra quem tem opção de cozinhar em casa o que quiser realmente ela perde a utilidade.

      VR, mt boa a sua explicação sobre o TD com pagamento semestral comparando com Fiis. Eu nunca havia pensado nisso, e nem investido em fiis ou TD.

      Vc poderia comentar a estratégia de ir aportando aos poucos num TD 2050 com pagamentos semestrais? Tipo 5k mensal, sei que renderia menos do que um ntnb35 principal mas prefiro ver a cor do dinheiro de vez em quando do que nunca ver nada, e tb nunca se sabe do amanhã né, não sei se vou conseguir manter a minha renda por muito tempo, pois trabalho um número horrível de horas e acho que em alguns poucos anos vou trabalhar menos e morar numa cidade do litoral, aí os cupons poderiam ajudar. E receber 6% a.a de cupom não é nada mal, dá quase na mesma de um aluguel de imóvel físico. Valeu VR, sigo aprendendo muito aqui. Abraço

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    4. Frugal,

      Com certeza essa perda de peso é por que você está ingerindo menos calorias. Se as barrinhas estão funcionando pra você, continue assim!

      Acho a idéia boa sim, tem alguma ineficiência tributária mas é mínima, pelas minhas contas dá uma diferença de 0,2% a.a. e você fixa a taxa por mais 15 anos e tem os pagamentos semestrais, pena que hoje as taxas estão pagando 5.5% a.a. e não 6%, mas ainda assim é uma bela taxa.

      Abs.,

      VR.

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    5. Legal VR, vou pensar bastante no assunto antes dos meus próximos aportes.

      Eu tava pensando aqui, enquanto eu não preciso dos cupons, digamos pelos próximos 5 anos, será que eu poderia comprar ntnb principal 2035 mensalmente e quando se/chegasse na hora de eu receber os cupons eu venderia elas e comprava tudo de ntnb 2050 com cupons semestrais. Eu pagaria muito imposto pra fazer isso? Será que eu teria muito prejuízo pela volatilidade do título?

      Bem que vc falou em 5,5% a.a de juros acho que nem minha carteira de ações tá dando isso, é muito difícil viver de dividendos de ações, tem que ter uma quantia gigantesca de ações.

      Valeu pela ajuda VR.

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    6. Não vale a pena, é mais ineficiente ainda que comprar a NTNB 2050 (até lá será 2055) pq vc vai pagar IR da inflação desse período na NTNB Principal. O risco de reinvestimento é baixo pois o duration dos dois títulos é muito alto.

      Abs.,

      VR.

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  18. Mas que filha da putagem foi esta de apagar o post novo ?

    Pelo menos faz um post novo e avisa porque apagou o antigo, né ?

    Falta de respeito com seus leitores ! Humpf !

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    1. Tome aqui um pirulito pra você não chorar mais. ---O

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    2. Cara, não vi a postagem. Só o título. Vai postar de novo com retificação ou arrependeu mesmo?

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  19. VR sai de BBAS3, de ações só fiquei com 10.000 ações que tinha comprado de PFRM3. O que vc acha da empresa? Abraço

    Anon do puteiro

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    1. Anon do puteiro vc nao sabe o que tah fazendo cara.
      Essa profarma eh um lixo, nos últimos dois anos teve quase 100 milhões de prejuízo e tah devendo quase 500 milhões. Se eu fosse vc eu venderia esse lixo radioativo o mais rápido possível e comprava de empresa boa cara. Estude ambev, itaú, grendene, cetip, wege, bradesco. Cara tanta empresa boa na bovespa e vc faz essa merda, era melhor ter ficado em bbas que nao eh tao boa mas tb nao eh esse lixão que vc comprou. Estou falando pra te ajudar. abraço

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  20. Olá Viver de Renda,
    Inclui sei blog na minha blogrool, se puder fazer o mesmo ficarei agradecido.

    www.nzofinancas.blogspot.com.br

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  21. Olá VR, pra quem gosta de acompanhar a variação do TD também, pedi pra um amigo fazer uma ferramenta pra isso.

    http://www.mastertag.com.br/bolsa/

    Pode dar uma olhada, o pessoal que gosta também de investir em TD, irão gostar.
    Parabéns pelo blog, acompanho sempre.

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    1. O site é bom, mas ele dá a variação do yield ao invés do título, então se está lá negativo -1% na verdade o título se apreciou 1%, é estranho pois ninguém mede ativo pelo yield e sim pelo preço. Dá na mesma, mas pode confundir as pessoas.

      Abs.,

      VR.

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    2. Olá novamente, pedi pra ele mudar.rs.
      Dá uma olhada, acho que agora melhorou.

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    3. Melhorou sim e o que falei antes estava incorreto, uma variação do yield de 1% vai ter uma variação no preço do título proporcional ao vencimento, no caso da NTNB 2050 bem mais que 1%.

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  22. VR, que carro vc tem?
    Bjs

    Ane Pereira

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    1. Tenho um carro acima do que eu preciso e abaixo do que eu posso pagar. Na atualização das despesas vou falar mais sobre carro. Prefiro não falar modelo/ano.

      Abs.,

      VR.

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  23. Olá VR!

    Muito obrigado por todas as informações disponibilizadas gratuitamente em seu blog. Admiro seu conhecimento, inteligência e disciplina.

    Gostei da sua estratégia de investir no Tesouro IPCA com juros semestrais, se eu tivesse a sua grana eu faria a mesma coisa. Contudo, eu ainda não tenho o mesmo patrimônio que o seu, tenho aproximadamente 130k e consigo aportar uns 6k por mês, tenho entre 25-30 anos.

    Acompanho o mercado, e imagino que no médio-longo prazo, a taxa de juros no Brasil será muito menor. Atualmente, consigo tirar facilmente 1% ao mês com a Renda Fixa, mas tenho receio que, em breve, vai ser bem mais difícil conseguir isso.

    VR, vc acredita que a taxa de juros no Brasil, no médio-longo prazo vai cair bastante?

    E, se vc estivesse no meu lugar, qual estratégia vc seguiria? (continuaria na renda fixa, mesmo se a Selic caisse pra 7% a.a; ou partiria pra FIIs e Ações)?

    Grande abraço!

    Mineiro

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    1. Eu não tenho a mínima idéia Mineiro, não tenho como prever 5 anos na frente quanto mais 15-20.

      Acho que renda fixa ainda tá pagando muito bem, mas depende do seu horizonte de investimentos e vontade/capacidade de correr riscos.

      Abs.,

      VR.

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  24. VR quero te agradecer pois graças ao seu blog fui procurado la no puteiro durante o Carnaval, me fizeram uma oferta pelo negócio juntamente com o imóvel. O comprador é brasileiro, tem 43 anos, lê seu blog e é executivo de uma empresa de cigarros no Paraguay que exporta para o Brasil, ele estava procurando um imovel na cidade e gostou da ideia de comprar um que tbm rendesse algum dinheiro. Negociamos alguns dias e final de Fevereiro fechamos tudo por 3m. Entrou dois flats no negocio: sendo um de 400 mil no iL Campagnario em Jurere (onde estou morando - é um studio tem uns 40m) e outro de 390 mil no Cullinan em Brasilia (esse tem 29m e fica alugado num sistema de pool, recebo lucro sobre as locações, garagem e restaurante, tbm racha as despesas, dá uns 3 mil reais limpos por mês), fui lá e o empreendimento é muito bonito, fica numa região só de hoteis na cidade. O resto (2.2m) entrou em grana. Comprei mais 900 mil em NTNB 2050 sendo que agora estou com 2m nesse titulo. Peguei uma Fat Boy e estou fazendo parte do Chapter de Floripa, todo final de semana galera pega a estrada, vou me programar pra viajar junto. Estou negociando a saida do trabalho e vou tentar aproveitar a grana, estudar mais inglês, fazer uns cursos na Bovespa sobre mercado, ações, opções. Quero fazer mais atividades ao ar livre, já me matriculei numa escola de Kitesurf na Lagoa da Conceição. Bom tô animado com essa nova fase, só não quero ficar parado. E, o legal de morar num hotel é que tem gente diferente todo dia, na piscina, nas refeições, na academia. Ainda tenho que decidir quando levar a lancha pra marina em Jurere ja que o trajeto por mar aberto é grande. Algumas despesas aumentaram já que estou com carro e moto ai tive que alugar mais uma garagem.
    Já minhas aplicações estao assim:

    R$ 500.000,00 em LTN 2021
    R$ 830.000,00 em LFT 2021
    R$ 630.000,00 em NTNF 2025
    R$ 1.100.000,00 em NTNB Princ 2035
    R$ 2.000.000,00 em NTNB 2050
    R$ 250.000,00 LCI na Caixa
    R$ 500.000,00 LCA no Banco do Brasil
    R$ 50.000,00 LCA Banco Original 98% CDI
    R$ 200.000,00 CDB Banco Original IPCA+8,2%
    R$ 150.000,00 CDB Banco BMG
    R$ 200.000,00 CDB Baco Maxima 123.0% CDI
    R$ 100.000,00 NTNB 2019
    R$ 49.800,00 OZ2D
    R$ 50.000,00 CAIXA FI Ouro Multimercado
    R$ 50.000,00 Bradesco Prime FIC Cambial Dólar
    R$ 50.000,00 BB Cambial Dolar LP
    R$ 50.000,00 Caixa FIC Cambial Dólar
    R$ 10.000,00 em Ações PFRM3
    R$ 360.000,00 Caderneta de poupança pra comprar mais Tesouro direto mês que vem.
    R$ 448.000,00 Grana de ações que voltou pra minha conta corrente depois da compra e venda de BBAS3. Ainda tenho que calcular Imposto de renda, pagar o DARF depois vejo o que faço.

    Abraço e obrigado pela exposição que o seu blog me deu, graças a ele fiz um bom negocio.

    Anon do puteiro

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    1. Kkkkk se n for fake parabéns! Depois lembre de me pagar os 2% da intermediação do negócio!

      Abs.,

      VR.

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  26. VR, descobri seu site ontem e coloquei no meu RSS na hora. Sua situação é invejável e pela breve descrição sobre você, imagino que o preço foi muito sacrifício. Parabéns!


    Uma pergunta (idiota), só para ter certeza de que li corretamente, sobre seu gráfico mostrando ações, imóveis e RF: a linha do portfólio seria o seu portfólio, certo? Você teria tido mais performance se estivesse com tudo em RF?


    Outra pergunta, sobre sua meta de 66 kg: qual é sua altura?

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    1. Exato, minha performance seria 3x melhor se tivesse colocado tudo em RF. Tenho 1,75.

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    2. Entendi. Ainda assim, sua posição é invejável. Perguntei sobre a altura pra saber a relação com o peso. 66kg pra 1,75 pode ser bem magrinho. Imagino que mesmo com mais do que isso já pode ficar muito bem. Boa a sorte e, novamente, parabéns.

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  27. Caro VR, sera que voce poderia dar uma ajuda para iniciante em TD?
    Comprei umas poucas Tesouro IPCA+ 2035 a uma excelente taxa (7,71%), no dia 27/01/2016 e hoje passados 45 dias, aparece um rendimento de 14,40% ao mês, e um acumulado de 21,94%. O IPCA do ano ate agora esta em 2,1% e o juros pactuado ao ano dividido por 12, dá cerca de 0,6. Então como explicar essa valorização toda? Posso esperar algo parecido para os resto do ano? Muito obrigado!

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    1. Cara, todo bom site nível iniciante falando de TD explica isso. Vai no Clube dos Poupadores, procura algum artigo sobre o título Tesouro IPCA e vc vai descobrir que isso é a marcação à mercado. Lá ele explica isso direitinho.

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  28. VR, sobre se planejar pra se aposentar com os cupons dos NTNBs, dá pra considerar como TSR o valor líquido dos cupons sobre o valor investido? Por exemplo, considerando um título que paga uma taxa de 7%a.a. e um IR de 15%, daria uma TSR de 0,5% (desconsiderando custódia e outras taxas), certo? Obrigado

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    1. No exemplo, TSR de 0,5% a.m.

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    2. Certo. O problema é o IR sobre a inflação que vai ser pago no vencimento do título. Eu não me preocupo muito com isso pois até lá terei mais de 65 anos, fora que posso consumir o principal lentamente.

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  29. Boa noite VDR,
    Primeiramente gostaria de parabeniza-lo por suas conquistas!
    Gostaria de pedir uns conselhos tbm...
    Sou por volta 10 anos mais novo que você(23 anos) e tenho um aporte de 4.2k mensais, e tenho investimentos que pagam em torno de 14%a.a
    Fazendo alguns cálculos, eu percebi que se eu aportar essa quantia por 10 anos e manter o dinheiro em investimentos de 14%, eu teria pouco mais de 1M com sua idade.
    Pois bem, eu sei que não vou ganhar a mesma quantia de salario durante 10 anos e etc, mas msmo assim, vc possui de 2x a 3x mais do que eu pretendo ter com sua idade, o que é impressionante!
    Infelizmente algumas pessoas trollaram o blog e não conseguirei saber o caminho que trilhou =/.
    Gostaria de perguntar se vc acha que meus aportes estão muito baixos ou sera que sao meus investimentos?
    Vc acha que compensa eu gastar 50k em um intercâmbio para falar inglês fluentemente e usufruir em minha carreira mais para frente?
    Obrigado!!!

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    1. A questão é que 1mi daqui a 10 anos vai valer bem menos por conta da inflação, você tem que fazer o cálculo com rentabilidade real, no caso de inflação de 10% a rentabilidade real fica menos do que 4% a.a.

      Não sei se esse aporte será suficiente, mas são pouquíssimas pessoas no Brasil hoje que conseguem aportar esse valor.

      Acho bobagem gastar tanto dinheiro pra fazer intercâmbio com tanto material e curso de inglês por aí. 50k serão 500k reais quando você tiver velho.

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  30. Anônimo das BBASC316 de março de 2016 16:11

    Olá V.R. e leitores

    Comprei 200 BBASC7 (opções de compra) e queria saber como faço para exercer o direito de compra das ações (Série C encerra dia 21/03/2016).

    Entrei em contato com a Corretora e me disseram que é só entrar em contato no dia 21 mesmo até as 13:00, mas acho que já li em algum lugar que a data limite para o exercício é até a sexta-feira anterior.

    Não sei o que fazer, e não quero que as opções virem pó. O dinheiro é pouco, mas é meu...

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  31. Boa VR venho acompanhando seu blog s e sua decisão ao contrário da maioria dos blogs que só pregam RV.

    Vejo que vários tiveram rentabilidade negativa e fico me perguntando se os fundamentos são tão importantes assim, conforme pregam.

    Hoje tiro 6,5k em 13 casinhas de aluguel que "valem" cerca de 650k. Vire mexe fico a pensar se o melhor seria eu vender e diversificar entre títulos e FII.

    Patrimônio construído ao longo de 10 anos com muito sacrifício e 3 dependentes e uma pensão. Tiro leite de pedra.

    Por enquanto a vacância e inadimplência é zero e rodo na base da informalidade.

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  32. VR, para você quanto é o ideal de rentabilidade real satisfatória que deve ter uma carteira, 2% aa, 4,5% aa, 10% aa? Quanto você esperava conseguir quando começou a montar a carteira e hoje quanto você acha que realmente é possível conseguir, caso tenha mudado?

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    1. Tudo depende do momento que passa o país e o mundo. Tinha previsto 1,2% a.m. brutos quando comecei, uma previsão pra lá de otimista. Hoje trabalho com 5,5% a.a. líquidos de impostos e inflação.

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    2. Muito Obrigado pela resposta! 5,5% a.a. líquido de imposto e inflação é uma boa marca para Brasil, mas olhando os blogs de finança poucos conseguem atingi-la, mas no longo prazo acho que todos devem chegar lá!

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  33. VR,

    Uma dúvida! Está pensando em investir no exterior para diversificar o risco? Quais as maneiras que você recomendaria fazer isso?

    Parabéns pela disciplina de investimentos!

    Abs

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  34. Fala VR! Cara que blog tesao, acompanho seu trabalha a anos e é inspirador. Minha dúvida, vendi uns imóveis e to com uma grana pras NTNB só que percebi que a taxa caiu mais de 1% em um mês para 6,30%. E aí, compro assim mesmo ou espero essa volatilidade elevar as taxas acima de 7%? Ou talvez compre já, haja vista que a podem baixar a selic e a taxa paga pode até cair mais, tipo abaixo dos 6% =/
    Almir

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    1. Minha bola de cristal continua embaçada, mas diante dos massivos déficits fiscais eu diria que essa taxa vai aumentar.

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    2. hahaha torcer pra não dar impedimento. No dia da votação, se não passar pela camara, é o dia que encherei a carroça dessa coisa. Obrigado VR!

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  35. VR, eu estava com 800 mil na conta e nao estava com vontade de botar no tesouro direto, entao comprei hoje 1.800 acoes da CSAN3 e 100.000 acoes da CMIG4. Essa vai ser minha aposta em acoes para surfar o impeachment. O que vc achou?
    Bom feriado.

    Anon do Puteiro

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  36. Você ê louco cara. 700k numa ação. Diversificação zero.

    Bessias

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    1. O cara pode ser louco, mas o que ele compra sobe. QUando li esse post comprei 2 mil acoes só pra ver no que dava - de la pra ca subiu mais de 10%.

      Insider dos infernos

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  37. Olá VR,
    O que vocÊ acha do tipo de investimento novo que o Sofisa lançou, chamado de Sofisa Direto (fazendo comparações com o Tesouro e mostrando que as opções do Sofisa são mais vantajosas)?

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    1. Cláudia,

      Sofisa lançou isso tem vários anos e já foi amplamente discutido aqui no blog.

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  38. VR,

    Se fosse investir de novo, aportes entre 5K a 10K mes, qual renda fixa iria? TD (qual), CDB, LCI, LCA?

    Abraco

    VDC viverdeconstrucao.blogspot.com

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    1. Boa pergunta VC, não tenho certeza.

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    2. haha muito esclarecedora a resposta! Compartilho de sua dúvida! Abraço

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    3. Abril tenho dinheiro pra investir e realmente não sei onde coloco, apesar de que a correlação tá bem alta de bolsa, fiis e títulos longos.

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  39. Parabéns. Sigo uma estratégia similar. Tenho 30 anos e minha esposa tb. Atualmente possuímos 700k investidos em uma carteira de renda fixa que rende mensalmente 1,4 porcento bruto. Aportes mensais de economia de salário de uns 12k para esse ano de 2016...ou seja, nosso patrimônio vai subir em torno de 300k nesse ano de 2016 e fechar 1mi inivio de 2017. Previsão é chegar em 3,5 mi em 5 anos. Para essa previsão se concretizar, moramos de aluguel, e temos meta de economizar metade dos salários mensais nosso. Em 5 anos espero ganhar mais de renda passava d que de salário, nesse momento vou ficar que nem vc, apenas gerindo patrimônio e podendo, se quiser, torrar salário toda e com uma vida tranquila sem depender do salário. Atualmente não vivo economizando cada centavo, viajo 2/3 vezes por ano, Brasil e fora. Acho que cheguei num equilíbrio bom de curtir a vida é pensar no futuro. Vc acumulou dinheiro via trabalho? Ou herança? Eu comecei sem nada e foi mais difícil, dei sorte no inicio ter pego final do bom imobiliário, mas vendi já faz uns 2-3 anos. Bom post! Eu falo para minha esposa, um sacrifico agora vai deixar nos bemmmm tranquilos no futuro próximo. Ela acredita, por enquanto tá indo suave. Abs

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    1. Seu ponto de vista está perfeito, é exatamente o meu plano também. Maioria foi via trabalho.

      Abs.,

      VR.

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  40. Caro V.R., admiro muito seu feito; estou tentando chegar lá também. Olhando o gráfico que voce mostrou, no final das contas as ações e FII rendeeram muito menos que a renda fixa, ou seja, na pratica apenas atrasaram sua conquista, e ainda deram um certo grau de incomodação, não é? Falo isso porque estou começando a poupar esse ano, e penso que com LCI do intermedium dando 6% ao ano, acho que nesse momento (abaixo de 250k) acaba sendo melhor para mim ficar só na RF mesmo, e me manter longe de RV. O IBOV x CDI dos ultimos 20 anos mostra rendimento bem inferior do IBOV nesse timespan... fico pensando que as "receitas" usadas no brasil (30% ações.... ) acabam sendo copiadas dos EUA, onde simplesmente as ações realmente crescem, e a RF é uma piada. O que acha sobre essa questao? Ficar só na RF (bancos médios e ir pro TD se as taxas passarem de 7 de novo, pensando em ganhar na queda das taxas e realocar nos bancos médios)...

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    1. Exato, o risco se manifestou nesse período e acabei deixando de ganhar dinheiro tanto em FII como principalmente em ações. Tava fazendo umas contas de padeiro e só a mudança radical que fiz ano passado já me rendeu comparando apples to apples uns R$3-500.000,00.

      Cuidado com esse cálculo de 20 anos pq abrange períodos em que o CDI estava pagando fortunas, situação bem diferente da atual. Veja com cuidado. É mais ou menos como estou fazendo, apliquei esse mês 20k no banco original a 7.9% + ipca pra não travar a taxa de 6% que estava na época, não me sinto nem um pouco confortável em colocar $ em ações ou FII nos patamares atuais.

      Abs.,

      VR.

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  41. Muito interessante. Mas, uma dúvida, você sabe qual é a sua rentabilidade média anual? Só por curiosidade e para fins de comparação.

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    1. A média desses anos foi bem baixa, cerca de 0,5% a.a., a desse ano está em 15-20% já.

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  42. Olá, sou novo no site e tenho percebido que você aloca parte dos seus recursos em bitcoin. Também acredito muito nesta moeda descentralizada, mas ainda tenho algumas dúvidas sobre ela, por exemplo, se você usar parte da reserva de bitcoin para adiquirir um produto qualquer sem transformá-la em reais antes como você declara isso depois nos impostos? Precisa fazer a conversão para reais como se tivesse vendido ou só a alteração no patrimônio já basta?

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    1. Unknown a vantagem do BTC é justamente poder não se preocupar com a questão fiscal. Acredito que quase ninguém declare.

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  43. Meu amigo,

    Boa tarde!

    Gostei bastante do seu blog. Atualmente leio apenas o título da postagem e os comentários não por preguiça mas sim por gostar das suas respostas.

    Pelo que percebi, você gosta de jogos de pc. Qual que você joga? CS:GO? LoL? Dota 2? Ou é engano meu?

    Abraços,

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  44. VR, parabéns pelo site. Estava precisado de algo assim. Já estou seguindo! Parabéns por se dedicar a responder tantas dúvidas aqui! Poderia me ajudar com 2 perguntas?

    1 - Invisto mensalmente em papeis do Tesouro. Se eu optar por fazer o resgate PARCIAL antes do vencimento, qual a regra usada para vender os títulos? Será vendido primeiro aquele que está em posse por mais tempo?

    2 - Tenho investido em papeis com prazos até 2021 com a intenção de resgatá-los no vencimento e aplicá-los em uma NTNB com juros semestrais (2050) e viver com esta renda. Porém, em 2021 (quando for reinvestir tudo), PODE ser que os juros caiam ao ponto de inviabilizar meu projeto. O que sugere? Já começar a aplicar em NTNB2050 e deixar meus papeis vencerem em 2021 para ver no que vai dar?

    Abraços!

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  45. opa , cara seu blog e sensacional pena que eu só achei ele no final de 2016.... mas nao perdi tempo e li ele desdo começo..
    tenha uma duvida, nessa atualização voce postou as atualizações pendentes desde 2014... da para ver que por mes ela sobe em media uns 80k , eu queria saber o que é redimento e o que é aporte.. poderia me explicar ?? valewwww

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