sábado, 5 de novembro de 2016

Atualização Mensal: Outubro 2016: R$3.460.437,68

Taí um mês que foi totalmente comum financeiramente. Praticamente não olhei o mercado, fiz o aporte (20k) em mais um RDB da Caruana e ao final do mês verifiquei que estava com um patrimônio R$53.000,00 maior que o mês anterior. A rentabilidade foi completamente normal - 0,95% - uma vez que o IPCA veio baixo esse mês (ainda bem!) mas o alto patrimônio faz o portfólio crescer rapidamente.

Acabei não pegando a debênture da TCP, olhei com mais cuidado e vi que a rentabilidade a mais não valia o stress de ficar acompanhando, fora o risco.

Bacana que eu esperava terminar o ano com cerca de R$3.000.000,00 mas devo acabar com R$500.000,00 a mais graças à apreciação dos títulos do tesouro, mas isso importa bem menos que a renda líquida total, essa sim a métrica mais importante do portfólio, que está em mais de R$13.000,00, valor bem maior que meus gastos mensais. 

Segue a tabela de sempre:








Tive gastos elevados com o apartamento esse mês, daí a queda na reserva de emergência. Esses gastos continuarão pelo menos até dezembro, mas não me incomodo, estou construindo minha casa, meu lar do jeito que eu quero, com um home muito bacana, área pra fazer um churrasquinho e beber uma cerveja, banheira com aquecedor (sim, eu vou usar a banheira regularmente). Eu sou um cara muito caseiro então faz todo o sentido pra mim investir naquilo que se utiliza mais. Hoje mesmo passei de manhã lá só pra ver como as coisas estão evoluindo, o que falta fazer, etc. Se tudo der certo ainda me mudo esse ano e entro em uma nova fase em minha vida.

No trabalho o stress diminuiu um pouco felizmente, mas a crise continua se fazendo sentir.

Estou com uns probleminhas de saúde, mas como não dá pra falar nada por questão de privacidade já que é algo meio raro nem adianta comentar muito, mas infelizmente por conta disso tive que mais uma vez parar a academia. O plano de saúde está fazendo valer pois só de despesas médicas cobertas pelo plano esse mês foram mais de R$3.000,00.

Meu carro e celular completaram 3 anos de vida esse mês, espero ficar com o carro por mais uns 10 e o celular por mais 3, ambos me servindo muito bem! Esse fogo no rabo que brasileiro tem de trocar celular a cada 6 meses e carro a cada 2 anos é a maior furada, puro consumismo empobrecedor imbecil, mas cada um sabe de sua vida e segue o jogo.

Quem ainda não possui Bitcoin sugiro dar uma lida com calma a respeito da moeda, apesar de não incluir no meu portfólio foi o ativo que teve maior rentabilidade no período (comprei a R$1.000,00-R$1.100,00 e hoje já vale mais que o dobro disso). É uma ferramenta única para uma verdadeira liberdade e defesa financeira do indivíduo contra qualquer tipo de opressão governamental.

Novembro tem tudo para ser mais um mês bacana pra mim. Veremos!

74 comentários:

  1. Respostas
    1. Este comentário foi removido pelo autor.

      Excluir
    2. Valor Nominal Atualizado, o valor de base utlizado para pagamento pelo Tesouro.

      Excluir
  2. Valor nominal atualizado

    ResponderExcluir
  3. Com o congelamento dos gastos do governo para 20 anos, acredito eu que o Selic ira cair durante esse tempo, e Selic baixo significa renda fixa baixa, para o futuro prevejo a renda fixa perdendo seu atrativo, claro que a divida não sera quitada nesse período, hj a divida corresponde 70% do arrecadamento do governo, é provável que com o congelamento, quando estivermos no vigésimo ano a divida corresponda a menos de 40% da arrecadação. O que você acha a respeito disso VR, discorda da minha opinião ou são muitas as variáveis e não podemos tirar conclusões hoje para daqui 20 anos ?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. > ou são muitas as variáveis e não podemos tirar conclusões hoje para daqui 20 anos ?

      Exatamente. Prever qualquer coisa 20 anos na frente é algo completamente impossível.

      Excluir
  4. Parabéns. Tem planos para deixar de trabalhar?

    ResponderExcluir
  5. Respostas
    1. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

      Excluir
    2. Este comentário foi removido pelo autor.

      Excluir
    3. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

      Excluir
    4. Este comentário foi removido pelo autor.

      Excluir
    5. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

      Excluir
    6. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

      Excluir
    7. Prontinho VDC, realmente é incrível a falta do que fazer de certas pessoas.

      Apagarei qualquer comentário posterior de qualquer um nesse tópico.

      Abs!

      Excluir
  6. O brasileiro, realmente, precisa consumir conscientemente... Estamos longe disso, infelizmente.

    ResponderExcluir
  7. Ola amigo, tudo bem? Como vc, eu tó apostando na Caruana, ainda não cheguei no limite do FGC, mas tó quase..rs. Me estranha você ter quase 10 vezes mais grana que eu e estar preocupado, devido a cobertura do FGC. Será que deveria repensar ?...kkkk.. Continuando, gostei da sua estrategia, não sei em que trabalha, porém você basicamente está no padrão que desejo chegar antes dos 40 tão, meus parabéns. Tenho atualmente pouco menos de 400 mil, tudo em renda fixa, em media tá rendendo mais de 110% do CDI. Tenho 25 e alguns quebrados, minha projeção máxima é que consigo chegar até 1 milhão antes dos 30 anos só com renda fixa, mais que isso não consigo somente com renda fixa. Tem alguma dica para diversificar? Vale a pena ainda BitCoins (não manjo nada de nada disso, rs)?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Não estou preocupado com a Caruana não, estava preocupado com o TCP, tanto que acabei não investindo na debênture. Você está no caminho certo, é só manter o ritmo e você obterá a independência financeira de forma bem bem tranquila. Sem invenções!

      Excluir
    2. Que bom, estou começando a ler o seu blog desde o inicio, pois vejo que iniciou esse projeto quase na mesma idade de quando comecei o meu, depois terei mais propriedade para comentar e discutir alguns pontos com você, estaria muito satisfeito se consegui-se chegar no mesmo nivel que você um dia. Pena que trabalho hoje a noite, queria participar do bate papo, show de bola. Sobre o bitcoins, vale a pena colocar uma mixaria lah?..rs

      Excluir
    3. Pode aparecer qualquer horário, o papo já está rolando. Pra mim vale, tanto que invisto, mas cabe a cada um estudar e tomar sua própria decisão!

      Excluir
  8. Grande VR, tudo em céu de brigadeiro.
    Tou pensando em bitcoin pro ano que vem.
    Grande abraço.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Pois é Frugal, tem que aproveitar a vida também, qualquer um de nós poderá não estar aqui ano que vem.

      Pense direito no BTC, acho que vale comprar um trocado, coisa de 1-3% do portfólio, se explodir 1000% você se aposenta instantaneamente!

      Excluir
  9. Onde compro BitCoins?

    ResponderExcluir
  10. Parabéns VR!

    Indicaria algum material específico sobre BTC?

    Grande abraço

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Tem um post pra lá de excelente do Projeto Free Lifestyle que está no meu blogroll.

      Excluir
  11. Eai VR, quantos m² tem seu apê?

    Você acha que alguém que parar de trabalhar, um dia irá se 'enjoar' ou não se acostumar com a nova vida?

    Abraços

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. +-180m2. Alguém certamente pode enjoar, mas no meu caso eu sempre falo que prefiro 1000x sentir tédio do que stress. Ainda estou pra ficar um dia entediado sem trabalhar que não seja no trânsito infernal ou em um aeroporto esperando conexão.

      Excluir
    2. Cara, que apê grande! O meu tem 72m² e já acho muito.. heheh

      Parabéns, ele com certeza será muito confortável

      Abraços

      Excluir
  12. Excelente. Concordo totalmente quanto ao carro e celular, mas manter por ~ 10 anos nao estaria gastando mais em manutencao que se trocasse por um semi-novo tlz? Como fazer esta conta?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Só valeria a pena se o gasto com manutenção fosse maior que o gasto com a desvalorização a mais, custo de oportunidade maior, seguro e IPVA maiores do veículo mais novo, o que praticamente nunca acontece a não ser que você der muito azar. Quem tem o carro mais antigo muito provavelmente gastará menos.

      Excluir
    2. Qual carro vc tem, VR? Se não puder responder, diga pelo menos a marca :)

      Excluir
    3. Prefiro não falar anon, se falar a marca já vão saber o modelo.

      Excluir
    4. Está em qual faixa de valor R$?

      Excluir
    5. Se vale 50-60k e vc só paga 120 mês de ipva, tem algo errado! Meu carro vale 41k (fipe) e pago anualmente 1300-1400 de ipva! Pra mim vc inflaciona valores, seu conhecimento técnico é bom, mas seus dados não batem.

      Excluir
  13. Você costuma comprar Debentures em qual corretora?
    Parabéns pelo blog.

    ResponderExcluir
  14. Nunca irei entender esse ganho em média de mais de 2% ao mês em renda fixa.

    ResponderExcluir
  15. VR, por favor me tira uma dúvida. Eu tenho 29 anos e sou casado (sem filhos por enquanto). Em 2014 comprei meu 1º apto (220k), deste valor, eu precisei financiar 130k pela CEF, em váriassss prestações (leia-se 20 anos). Segundo meus cálculos, com muito esforço eu terei 130k daqui +/- 3 anos; O que você sugere, pegar essa quantia e quitar este financiamento ou continuar aumentando o valor da carteira até 300 ou 400k, daí sim quitar o apto?? OBS: hoje a parcela do financiamento não é pesada p/ nosso orçamento, é bem tranquilo pagar. E o custo efetivo total deste financiamento é de 8,2% aa (sistema SAC);

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. A 8,2% a.a. eu não teria pressa nenhuma em pagar esse financiamento.

      Excluir
  16. VR, sua rentabilidade passiva real está um pouco abaixo de 0,4%a.m., vc tem alguma meta para essa rentabilidade?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Como assim meta? Não tenho muito o que fazer com relação a isso.

      Excluir
    2. Este comentário foi removido pelo autor.

      Excluir
    3. Por exemplo - busco uma renda passiva real de 0,5%a.m. assim consigo definir qual o patrimônio total que necessito para viver de renda. E também, qual o retorno mínimo que busco ao investir. Se sua taxa de renda passiva for muito baixa, você terá que acumular um patrimônio muito elevado, etc.

      Excluir
    4. Volta na resposta dele: "Não tenho muito o que fazer com relação a isso." Vai fazer o que? Ligar pro tesouro e pedir pra eles pagarem mais cupons? Ela considera a TSR de 4% aa (que dá uns 0,33% am). Não vejo como fazer muita mágica não.

      Vc busca uma taxa real de 0,5% am (isso dá 6,17% aa). Como pretende fazer 6% aa consistentemente? 6% aa real é uma baita taxa.

      Excluir
    5. Exatamente o que o Anon falou. O mercado que dita a rentabilidade e não nós.

      Excluir
    6. uai mas tem NTN-B pagando 6.25% acima da inflacao..descontando taxas dá quase 6%....nao é tao dificil eu acho

      Excluir
  17. Ola VR, tudo bem?

    Eu já tenho um amplo conhecimento em Renda Fixa, os principais conceitos eu já domino, 100% da minha carteira de investimentos está ai, com rentabilidade no ultimo ano de 112% CDI, dividido entre LCI, LCA, RDB, CDB, LC e Denbentures, não apostei ainda no Tesouro.

    A rentabilidade é pequena/diminuindo e também tenho interesse em começar na Renda Variável, mas não domino nada de nada, só tenho uma ideia superficial. Percebi que você aprofundou bastante na literatura relacionada, explorando sempre detalhes minuciosos.

    Ai vem as perguntas:

    1 - Como um leigo, porém com muita facilidade para matemática financeira (não sei se ajuda muito), poderia começar neste tipo de investimento?

    2 - Apostar em Fundos de Investimentos ou explorar por si proprio?

    3 - Qual a corretora que indica com melhor custo beneficio e com taxas atraentes para quem inicia?

    Obs: Não tenho interesse em ficar acompanhando 24hs os investimentos, no máximo uma vez por semana. Tentei negociar na RICO e Easynvest, porém, a taxa de corretagem eu achei alto para pequenas transações e não sintetizei tudo que fiz.

    Abraço e parabéns pelo seu sucesso

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. 1 - Pode começar sim, primeiro entendendo como funciona, depois a discussão de comprar o mercado x stock picking / passivo x ativo.

      2- ETFs ou explorar por si próprio, o que você achar melhor pro seu caso. Nunca fundos ativos.

      3- Mycap, 10 reais de custódia e 5 por operação.

      Abs, obrigado!

      Excluir
    2. Para ETFs e FIIs, a Socopa Corretora não cobra corretagem.

      Excluir
    3. Para ETFs e FIIs, a Socopa Corretora não cobra corretagem.

      Excluir
  18. Olá VR!

    Parabéns pelo blog. O descobri há pouco tempo então ainda estou me ambientando...hehe (Principalmente com essa tabela).

    Se possível, por favor me esclareça o que significam os campos:
    - V. Mensal Custódia
    - Renda Mensal bru. Tít
    - Títulos

    Como é calculado campo Renda Mensal Bruta?

    Obrigado.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Não sou o VR mas devo ajudar um pouco.
      V. Mensal Custódia - o tesouro cobra uma custódia que se não me engano é semestral ou anual. Acredito que ele só tenha "mensalizado" o valor.

      Títulos: é o número de papeis q ele tem. Tá em R$, mas isso é lerdeza do VR. Aquilo são 758,63 papeis de NTNB 2035.

      Renda Mensal bru. Tít - é a renda mensal de cada papel. Pode ver q se multiplicar esse valor (R$ 14,51) pelo número de títulos (758,63) dá a renda mensal dele (R$ 11004,11)

      A respeito de como é calculado, o site do tesouro direto tem alguns documentos explicando a precificação dos títulos.

      Excluir
    2. Exatamente o que o Anon falou. O V. Mensal é o que eu pago por semestre pra CBLC e converto pra um valor mensalizado.

      Títulos realmente lerdei, são 758,63 NTNB-50, já corrigi.

      Excluir
  19. com a selic caindo...fico na duvida o risco dos bancos pequenos. tipo a caruana preso por 7 anos a 10%

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. 135% do cdi sempre será uma taxa muito atrativa.

      Excluir
  20. Este comentário foi removido pelo autor.

    ResponderExcluir
  21. Oi VR tudo bem!! Acompanho suas atualizações mensalmente e admiro sua disciplina e conhecimento. Lhe acompanho quando ainda investia em ações e deu esta virada para RF.
    Espero que melhores sua SAÚDE!!
    Nos últimos 2 dias a TIPCA 35 deu queda de 6.9% em dois dias.
    Com o efeito TRUMP, ou seja, possibilidade de aumento das taxas e consequentemente mais quedas pela frente, você está pensando em alguma mudança nos planos? Venda de parte dos Títulos? Gostaria que você comentasse um pouco neste novo contexto nos EUA. Muito Obrigado!!!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Obrigado José Augusto. Nenhuma mudança nos planos, a não ser que comprei mais alguns títulos hoje.

      Excluir
  22. Olá! Há pouco conheci este blog. Depois de lê-lo desde o início, percebi que não estou tomando as decisões corretas quanto ao investimento de meu dinheiro. De minhas reservas salariais, tenho parte em fundos de investimento do Banco do Brasil (chamado LP 50 mil), VGBL e PGBL. Minha intenção é obter renda extra (sem necessidade de alcançar independência). VR, poderia me dar uma dica acerca da mudança de meus investimentos?
    Desde já, parabéns pelo sucesso e obrigado pela atenção!
    Fco

    ResponderExcluir
  23. Como você calcula sua renda líquida total? rendimento bruto total menos inflacao ou tem algum calculo especial?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Renda líquida total = Rendimento bruto teórico (rendimento real do td rendimento do restante do portfólio como se estivesse investido no td) - IR - inflação. É mais conservador do que considerar rendimento de CDB por exemplo que tem vencimento em 5 anos e portanto significativo risco de reinvestimento.

      Excluir
  24. VR, as debentures sao, muitas vezes, muito mais atrativas que titulos publicos apesar do maior risco.
    Qual sua recomendacao da % do portfolio a manter em debentures? (Tem uma da CEMIG pagando IPCA+10% pra 6 anos....realmente e' tentador...)

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Tudo depende do risco que você quer/precisa/pode correr. Lembre-se que não tem garantia do FGC aqui então o prêmio tem que realmente valer a pena.

      Excluir
  25. opa VR, vou fazer um comentário aqui bem off topic.
    Li essa postagem no blog do prof Roberto Ellery e achei que poderia lhe interessar.

    http://rgellery.blogspot.com.br/2016/11/sobre-absurdamente-alta-divida-publica.html

    Me parece ser um blog bacana e sem os vícios da esquerda.

    Abraço!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Interessante o texto, Frugal! Parece bacana o blog sim!

      Excluir
  26. YoBit lets you to claim FREE COINS from over 100 unique crypto-currencies, you complete a captcha once and claim as much as coins you want from the available offers.

    After you make about 20-30 claims, you complete the captcha and continue claiming.

    You can press claim as much as 50 times per one captcha.

    The coins will held in your account, and you can exchange them to Bitcoins or USD.

    ResponderExcluir