quinta-feira, 2 de março de 2017

Atualização Mensal: Fevereiro 2017: R$3.743.852,31

Chegamos ao fim de mais um mês, sendo que não apenas eu novamente não aportei nada como ainda usei os juros do cupom pra repor minha reserva de emergência e realizar novos gastos no apartamento. Ou seja, estou um baita de um gastador, mas mesmo assim meu patrimônio só faz subir graças às seguidas quedas nas taxas do TD. 

Uma novidade é que finalmente dei um "face lift" na minha combalida planilha, que penso eu está menos vergonhosa agora. Os dados são basicamente os mesmos da planilha anterior, retirei umas coisas, coloquei outras e o resultado está aí (cliquem para ampliar!):






Mesmo sacando 100% do cupom (mais de R$50.000,00) o patrimônio total subiu mais de R$120.000,00. Mercado está precificando que a dívida é perfeitamente pagável e que a inflação está domada. Veremos. Graças a mais uma subida vertiginosa do bitcoin meu patrimônio amplo chegou a patricamente R$4.000.000,00, que é uma cifra de respeito. O valor que realmente importa - a renda passiva do portfólio - teve uma leve queda por conta da mesma alta do TD. Não há mágica: Se o yield cai, o patrimônio sobe e a renda passiva cai já que tenho mais de 1 milhão em títulos bem mais curtos.

Vejam que o valor que eu investi em bitcoin praticamente quadruplicou em reais desde que comecei a investir (comprei a R$1.000-R$1.100,00). Um bitcoin a U$10.000 teria efeitos significativos em minha vida e torço pra que ele se torne uma reserva de valor mundial, melhor que o ouro ele certamente é.



Esse mês devo terminar de recompor meu fundo de emergência. Estou extremamente receoso de colocar meu suado dinheiro no exterior a preços bolhudos, mas também não faz sentido nenhum eu continuar investindo no Brasil. Típico problema de 1o mundo, eu sei, mas um problema de todo o jeito.

Até a atualização de março, de preferência já na casa nova!!!  

165 comentários:

  1. Baita patrimônio, meu amigo.

    Parabéns!

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  2. Bitcoin melhor que ouro...piadista vc hein!

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    1. Pois é huahuah esses anarquistas espinhentos comparando uns bits especulativos com uma relíquia milenar

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    2. Bitcoin não é melhor nem pior que ouro, é um ativo diferente. Com o bitcoin é possível realizar transferências mundiais com custo quase zero, com o ouro isso é totalmente impossível.

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    3. Meu comentário abaixo sobre o btc engloba a resposta a esse tb.

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  3. VR, posso te mandar um email? Qual o endereço?

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    1. Pode sim! aposentado 42 arroba gmail ponto com.

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  4. Toda vez que penso em investir em Bitcoins e começo a estudar o assunto eu desisto. Aqueles que apoiam a BitCoin me soam muito entusiastas (como eram os investidores na bolha da Nasdaq). Quem é contra apresenta muitas evidências de que é algo absurdamente insustentável em termos de volatilidade e altamente inseguro (Vide Mt. Gox que quebrou e levou os bitcoins de um monte de gente). Acho que vale a pena como brincadeira (ou diversificação se preferir). Como seu patrimônio está em 4M, acho que 200k (5%) não fazem nem cócegas. Boa sorte com as BitCoins. Vou continuar seguindo a velha dica de não investir em nada que não entendo e domino profundamente. ;)

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    1. exato. Para que apostar em bitcoin nestes patamares atuais...tinha que ter feito como VR e comprado há um bom tempo e não agora

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    2. Tem muita galera permabull em bitcoin mesmo. Na verdade tudo é uma questão se a galera vai confiar e dar valor ao bitcoin. Comparado a uma fiat qualquer, ela é mais segura e não possui valor intrínseco do mesmo jeito. Se o ouro fosse valorizado apenas pelo valor intrinseco ia valer uma fracao do que vale hoje. Além de ser meio de pagamento, o interessante do bitcoin como reserva de valor é que ele possui emissão limitada então não fica por conta de governo nenhum e minha cold wallet é mais segura pra ataques de governo/hackers/justiça que qualquer outro investimento meu.

      O cerne todo é o pessoal continuar confiando no btc, pq é a única coisa que difere de uma outra crypto moeda qualquer q qualquer um pode criar em 5min.

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    3. Este comentário foi removido pelo autor.

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    4. Na real todo e qualquer ativo é meramente uma questão de confiança (em uma definição BEM simplista), creio que isso é que é complicado de entrar na cabeça da gente. Uma nota de 100 dólares é só um papel que as pessoas tem fé de que pode ser trocado por alguma coisa. Acho que na real depois do fim do lastro do dinheiro ao ouro estatal, toda e qualquer moeda virou questão de confiança mesmo. Bitcoin, novamente em uma definição BEM tosca, me parece ser a mesma coisa.

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    5. Anon 17:17, quando ele comprou não olhou pra quando btc valia 30 cents.

      Se virar etf vamos ver. É nóis nos faucets socando satoshis na xapo. Xô, pobreza!

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    6. Sim, Cássio, toda moeda é fiduciária depois do fim do padrão ouro. Nenhuma tem valor intrínseco.

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    7. VR meu querido, quando vai nos ensinar tudo o que sabe para fazer uma boa cold wallet ?
      Tenho medo pois nao tenho a segurança que voce demonstra, se eu soubesse como fazer, até pensaria em investir algo em BTC.
      Ja teve algum tópico passo a passo?
      Um grande abraço!

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    8. Passo 1: baixar o vanitygen para um PC offline ou livecd tipo o BitKey.
      Passo 2: gerar a cold wallet (e guardar/imprimir a private key)
      Passo 3: ???
      Passo 4: Profit!

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    9. E como comprar os bitcoins ? Por onde ? como é feita a transferencia ? O leao fica de olho ? tem a opção do leao nao olhar ?
      haha
      um abraçao!

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  5. O que dizer né? Até quando está gastando seus lucros estão subindo, mesmo não aportando nada a sua carteira só tende a crescer! Muito bom mesmo!

    E esse apartamento que só dá tiro no bolso? Mas não temos como correr, sei muito bem como são esses gastos. É apenas uma coisa ou outra que podemos contornar.

    Quanto ao face list dos gráficos, nem esquenta, gosto de ver apenas $$$ acumulado e investido...

    Abraço

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    1. RW trader?? O lendário ???

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    2. Esse apto tá foda demais, muita despesa e stress, se voltasse no tempo faria diferente.

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    3. O transtorno é provisório. O benefício, permanente.

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  6. Com o aporte que desse mês vou romper a barreira dos 22k. Me mantenho na renda fixa, vi que vc gosta do TD, no meu caso troquei LFT por LCI.

    Pensa ainda em pegar um produto mais pra valorizar capital do que pra gerar renda passiva? Abraço.

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    1. Ele investia diversificado e dava prioridade pra Renda Variável.

      Com as taxas absurdas do TD, ele fez "all-in".

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  7. 500k já é uma cifra considerável e de respeito. Até mestre centavos disse num post que com 500k se aposentaria sem ser um mendigo, com um ótimo padrão de vida.

    O quarto milhão está logo ali e é muita coisa!

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    1. 5OOK dependendo da região onde mora da para viver uma vida minimamente confortavel. No entanto isso já não rola nas grandes capitais onde a vida é mais cara. O que dá para se fazer é usar os salários mais elevados das grandes capitais, aportar o quanto puder e quando tiver um capital interessante ai o negócio e se mudar para as cidades do interior onde o custo de vida é mais baixo e tranquilo.

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  8. Comprando passivos rs! O ideal é comprar passivos com rendimentos dos ativos, ou seja, se vc tem 40,50k de rendimentos e quer uma casa de 200k, teria de "sacrificar" 4 meses de renda passiva pra ter esta casa.

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  9. 200k é muito dinheiro pra arriscar assim. Deixa na renda fixa mesmo, garantindo os bons juros que o capital iria gerar.
    Diversifica entre lci ou lca com tesouro direto, LFT se precisa dessa grana pra reinvestir quando surgir melhores oportunidades.

    Abraço.

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    1. Acho que já tenho renda fixa suficiente.

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    2. hahah, o cara tem quase 100% de RF e vem o Anon pedir para diversificar em RF.

      *VR, li seu blog pela primeira vez ha uns 5 anos e sempre volto aqui para acompanhar sua trajetoria. Parabens!

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  10. Caiu o yield, o valor marcado subiu, então não entendi. Se a TSR é percentual fixo do patrimônio, como pode cair? Ou a TSR é calculada por vc sobre o VNA dos TD? Se for, aí cai relativamente ao percentual, mas na prática continua subindo junto com o VNA. Viajei nessa.

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    1. >Ou a TSR é calculada por vc sobre o VNA dos TD?

      Quase isso, é baseada no yield de mercado do TD já que ainda tenho mais de 1 milhão em títulos privados mais curtos, então não é prudente considerar os 7.5%-8.5% + ipca que recebo nesses títulos.

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  11. Este comentário foi removido pelo autor.

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    1. Os cupons são semestrais, e não mensais. São calculados sobre o valor nominal do ativo na data de vencimento do cupom. Com título pré vc saberá exatamente qual será esse valor em cada semestre. Com híbrido vai ter de chutar a parcela pós, atualmente o IPCA.
      Estude melhor o ativo em que investe. Se acha que os cupons são mensais, com todo respeito, devia investir em poupança mesmo até saber o que está comprando.

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    2. Meu cupom semestral é mais de 50k, uns 53-54k, não existe cupom mensal no TD, não sei de onde vc tirou isso.

      Abs.,!

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    3. Caras, eu apenas escrevi errado. Imaginei que seria isso mesmo e gostaria de confirmar se o VR recebia algum cupom mensal de algum outro tipo de investimento. Os meus cupons são semestrais.


      Obrigado pelo esclarecimento mesmo assim.

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  12. VR, já pensou em como fará quando precisar converter os Bitcoins em real novamente? É necessário declarar rendimento e pagar impostos?

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  13. Agora a planilha tá mais chic !! kkk Parabéns pelos números VR !!

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    1. Valeu Zé Ninguém, a planilha tava merecendo um revamp.

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  14. Que maravilha de patrimônio... Vc é realmente uma grande inspiração para nós que estamos iniciando com aportes mais constantes. Parabéns.

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  15. Que belo patrimônio!!!

    Você ainda trabalha ou já está em férias permanentes?

    Abraço

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  16. Olá VR,
    Estou padecendo de sua mesma dúvida, estou com tudo pronto para investir no exterior a partir da Irlanda. Entretanto, considero os preços dos ativos lá fora muito caros. Por outro lado a situação no Brasil não me inspira nenhuma confiança.
    Que comentários você pode fazer sobre isso?
    Abraço e parabéns pelo blog,
    Data160

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    1. Infelizmente data160 só isso aqui: ¯\_(ツ)_/¯

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    2. Opa data, estou me metendo aqui na sua pergunta pra contribuir na resposta:

      Sempre a relacao risco x retorno vai existir. Mercados mais maduros tendem a pagar menos pela sua suposta maior segurança. Investir. O exterior eh uma maneira de ter dollar fora e de diversificar seu patrimonio, nem sempre eh apenas pra ganhar ou acelerar crescimento patrimonial. Às vezes "não perder" também é ganhar. Investido 100% em reais vc está exposto 100% ao risco cambial da moeda.

      Enfim 10% dos aportes e do patrimonio no exterior iriam atrapalhar mt a sua vida?

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  17. Existe algum motivo para preferência de NTNB sobre NTNF do Tesouro?

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  18. Show VR, nada como o piloto automático.
    A planilha ficou bem bacana e mostra a evolução de forma clara.
    Abraços

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  19. VR,

    Seria legal ver sua evolução em forma de gráfico desde o início da carteira.

    Abraços.

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    1. Os anos iniciais tem nas atualizações antigas. Não vejo motivo em repetí-las agora.

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  20. Parabéns VR!!!
    Uma curiosidade...como resgata os rendimentos do adsense? alguma dica?

    Abraços!

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    1. Nunca resgatei, tenho umas centenas de dólares pra resgatar, acho que no dia que eu abrir uma conta nos EUA eu vejo isso porque senão os bancos te fodem demais na conversão.

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    2. verdade, a facada é grande na conversão mas vi um post no abacus liquid que falava sobre o 'banco rendimentos'e parece que a cobrança é U$20 por tranferencia.
      segue o link http://abacusliquid.com/primeiro-pagamento-adsense/

      Abraços M.R.F.

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  21. Parabéns pelo crescimento patrimonial VR!

    Bitcoins realmente estão sendo o diferencial. Um ano atrás 1 BTC estava 435 USD.

    Enquanto escrevo este comentário está na casa dos 1284. Um Upside e tanto.

    Abs!

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    1. Pois é, comprei a 600 dólares na época, uns 1000-1000 reais. Nada a reclamar.

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  22. Fala VR,
    Hoje meus investimentos rendem brutos 300 reais, um dia chego ao seu patamar. Você é uma inspiração.
    Abraços.

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  23. VR,
    È inspirador ler seu blog (li tudo, desde 2008). Parabéns!!!
    Sou o cara que ganho os 20k por mês e gasto tudo.
    Gasto porque minha renda é, de certa forma, garantida e, também, porque faço o aporte de 12% no PREV com participação do mesmo valor pela empresa. Isso me deixa tranquilo.
    Mas, chegou a hora de investir de verdade. Chega de gastar tudo com carros, festas, viagens, restaurantes, etc...
    Vi no FAQ seu percentual de aportes durantes estes anos todos, em relação ao seu patrimônio atual, e também vi o comentário do cara que fez o mesmo cálculo que eu: média de R$ 18 mil de aportes/mês. MÉDIA, teve meses com aportes bem maiores. Principalmente entre 2012 a 2014, período que vc fez poucas atualizações.
    Considerando que sua renda sempre foi inferior a isso, fico tentando entender como conseguiu fazer aportes tão elevados? Outra renda além do trabalho principal? Lembro que uma época sua renda havia baixado e não conseguiria na época aportar os 2300,00, então foi em busca de uma renda alternativa.
    Os aportes foram mais importantes do que a rentabilidade na evolução do seu patrimônio.
    Como disse, seu blog é uma fonte de inspiração para criarmos o hábito de poupar e de estudar sobre o mercado financeiro. Apenas essa dúvida em relação a capacidade de aportes criada durantes os anos que acaba deixando a desejar um pouco em relação a esta evolução.
    Se puder esclarecer, com certeza deixará seu blog ainda mais espetacular, objetivo e inspirador.
    Abraço

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    1. Em boa parte da minha vida eu fiz uns bicos, sempre com coisas nada a ver com meu trabalho, mas a maior parte do $ veio do meu trabalho principal mesmo. Essa época de 2012-2014 foi a que eu mais ganhei dinheiro, hoje ganho menos do que essa época.

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    2. Caramba, como o cara consegue ganhar 20K e gastar tudo? Eu ganho isso líquido, pago 3,4K de pensão pra filhota, 3K do financiamento de um imóvel (SFH a 7,9%a.a.), vivo bem e mesmo assim não há hipótese de eu poupar menos que 5K...

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    3. Valeu VR, mais uma vez parabéns!!!

      Nélio,
      Como disse, renda "garantida"... isso me da segurança pra gastar tudo que no mês seguinte tem de novo...
      E aporto todo mês 2.500,00 num PREV que a empresa ta colocando mais 2.500,00. Ou seja, to guardando os teus 5k também (da até mais).
      O resto gasto muito bem, vivendo muuuuito bem (na minha opinião).
      Não tenho filhos ainda e tenho um AP quitado onde moro e outro recebo aluguel. Mais dois carros quitados.
      Minha esposa não precisa trabalhar e, se precisar, vai de boa!
      Tenho menos de 35 anos.
      Então, como disse, agora chegou a hora de começar a guardar um pouco mais, de verdade!!!
      Vamo que vamo, sucesso pra todos nós!!!
      Abraço

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    4. o match da empresa faz toda a diferença. também tenho essa condição no meu trabalho também.

      Abraços
      M.R.F.

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  24. VR,

    Você poderia informar qual carteira virtual utiliza para guardar seus bitcoins (ou indicar alguma que você acredite ser confiável para guardar como reserva de valor pro médio/longo prazo)?
    Parabéns pelo blog.

    G.

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    1. Acho que ele falou uma vez que utiliza Cold storage...deve ser por conta do alto valor, para ter mais segurança...

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    2. "Carteira" de longo prazo é cold wallet, SEMPRE. Nunca deixe em nenhum site ou app.

      Bitcoins que eu vou fazer algum pagamento ou volta e meia eu movimento eu deixo no meu celular via blockchain protegido por pin e com backup em brain wallet no email.

      Deixo uma pequena porcentagem em corretora lá fora pra aluguel (poloniex e bitfinex)

      To em processo ainda de proteger a private key da cold por BIP-38 guardando a senha na cabeça, aí realmente fica algo totalmente impossível de se invadir por qualquer método que seja.

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    3. Vr, eu li essas coisas de bitcoin vamos lá:

      Vamos imaginar o pior cenario, vc foi atropelado e está em coma, ninguem sabe desses bitcoins nessa cold wallet e nem dessa senha na sua cabeça. Os bitcoina ficarao perdidos pra sempre?

      Serah que nao tem como deixar instrucoes por escrito pra alguem pegar eles? Tipo pai ou mae/irmao/conjugue/filhos?
      Abraço!!

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    4. VR, que taxa você consegue normalmente quando alugua os bitcoins na poloniex? Passei uma reserva para lá para fazer aluguel também e vi que as taxas são tão atrativas que parecem irreais, entre 0,1% e 0,5% ao dia. É isso mesmo ou estou enganado?

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    5. @Frugalsimple.net Sim, para transferir um bitcoin em coldwallet (offline) você precisa ter as duas chaves, chave pública e privada. Isso pode ficar anotado num papel e guardado em um cofre, por exemplo, como se fosse dinheiro em papel, ou anotado em um pen drive que você guarda offline.

      Se estiver numa carteira online, então precisa ter acesso a essa carteira. O acesso varia de carteira para carteira e também de acordo com os passos de autenticação que você escolheu, tudo isso, claro, pode ser passado para quem você quiser da mesma forma que entregaria a senha de um cofre.

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    6. @Frugalsimple.net
      Veja este serviço:
      https://ifidie.org/learn

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    7. E não é perigoso deixar a bitcoin alugada ? Se for como o Alexandre falou, vou vender até minha cueca e colocar tudo pra alugar hahahahaha
      abraço!

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  25. VR, seria interessante vc conceituar alguns indicadores aí, como fez um dia com o ROI anualizado. Esse foi um driver que incorporei graças a vc. Automatizei a ponderação usando dias no fator tempo (hoje()-data_aporte), considerando aporte mais custos no fator lucro. Próximo passo, avançar para correção pelo IPCA, trabalheira que dá preguiça de montar na planilha, mas um dia sai.

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    1. Qual outro indicador? É tudo meio auto-explicativo ai.

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    2. Sei lá, cara. Devia estar na 4ª lata qd escrevi isso.

      Pq vc deixou o ROI anualizado de lado?

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    3. Eu tenho ROI dos últimos 12 anos e a rentabilidade acumulada tb, nao vejo necessidade de ficar todo mes calculando roi anualizado geral.

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  26. fala, VR!
    Já pensou em um visto D7 pra viver em Portugal, por exemplo?
    Na onda dos demais blogs de finanças, ando me perguntando seriamente se vale à pena correr o risco Brasil (o risco literal que você paga com a sua vida).
    Pq você não faz um post sobre isso, já que é um dos únicos blogueiros que realmente tem patrimônio para conseguir vistos de investidor no exterior?
    Renato

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    1. Já sim Renato, o problema é levar uma tungada de 25% de IR "de graça" e, principalmente, a questão de ficar longe da família, amigos e da cultura daqui. Por mais que eu tenha ojeriza pelo jeitinho e pela corrupção e enrolações endêmicas da macacada, ainda assim morar é outro país eu serei sempre o outsider, o gringo de lá. Por enquanto pra mim ainda está valendo mais a pena ficar aqui. Se eu mudar de idéia é só vender o imóvel e dar adeus, então to tranquilo.

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  27. Números inspiradores

    3,6 M é meu valor patrimonial alvo para aposentadoria

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  28. Belo patrimonio e belo up na planilha! :D

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  29. VR, você usa uma corretora específica para comprar bitcoin ? se for possível falar o nome... sei que o bitcoin é uma moeda virtual mas sei também que é possível "sacar" os bitcoins em códigos e armazena-los em algum dispositivo como pen drive e assim guardar em segurança fisicamente, queria saber se nesses sites/corretoras de bitcoin é possível fazer isso com facilidade ? não tenho dúvidas quanto a moeda em si e sim com quem vai administrar, como não há leis próprias, penso eu que seria muito mais seguro armazenar em algum dispositivo.

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    1. Compro sempre via p2p, mas o pessoal da Foxbit, Walltime e B2U são confiáveis, já mercado bitcoin não confio não.

      Armazenamento de médio-longo prazo é sempre cold wallet. Simples, fácil, gratuito e imune a hackers.

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  30. Os bitcoin ficam em um (ou vários) endereço público chamado de chave pública que só podem ser acessados pela chave par privada, ou seja, uma "credencial" que é aceita na rede para receber e enviar bitcoin. Você só vai ter que decidir a quem confiar a custódia das chaves: você mesmo, administrando essas "credenciais" ou terceiros. Você não coloca bitcoins no pendrive, e sim a credencial para acessar os bitcoins que estão na rede.
    blz?

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    1. Existem carteiras de hardware, mas acho a paper wallet muito mais simples, barata e igualmente eficaz.

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    2. Exato! Só precisamos tomar cuidado no momento de gerá-la e guardar mais cópias em locais diferentes! O interessante é que as paper wallet, caso queira, vc pode colocar uma senha. Ou seja, mesmo que alguém pegue sua paper wallet, não terá como sacar, pois tem uma senha escolhida por você!

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    3. Exatamente Anon, atualmente minha private key ainda está exposta ma paper mas vou codificá-la via bip-38 aí realmente vai ficar algo totalmente inquebrável, aí posso guardar a private codificada em qquer lugar, como diz meu amigo do bitcoin posso até imprimir na camisa e sair andando se quiser kkk.

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  31. Ai sim VR, cada vez mais independente financeiramente.
    Fica a dica do nosso blog. Adicionamos o seu como blog parceiro. Se quiser, por favor nos adicione como seu parceiro na lista.
    http://www.investidoresamadores.com

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  32. VR, você acha que o NTNB ainda está interessante?

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    1. Difícil responder, mas o yield premium ainda me parece saudável.

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  33. Grande VR, minha carteira internacional subiu 10% nos ultimos 6 meses.
    Só a Berkshire que tenho subiu 20%.
    As coisas lá fora sobem também.

    Sei que muita gente tem resistência quanto à isso mas são empresas boas e produtivas. Bovespa tá com um CAPE de 11, ALemanha tá 16. Acredito que um CAPE de 15 pra baixo está aceitável de investir, assim como um PB<2.

    A bovespa daqui vai de vento em popa, apesar de TUDO. Grendene e Graziottin que tenho e gosto mt lucraram bem.

    Ouvi falar sobre um ETF de bitcoin por aí, talvez seja uma opção fácil pra quem quer entrar, ainda nao criei coragem mas vou entrar em bitcoin e ouro sim, um dia.

    Como vc sabe, reformulei meu blog, quero contar minha história para o mundo (eu que não sou ninguém). Temos que mostrar que somos capazes também, temos que ser ouvidos lá fora.

    Grande abraço e certamente ao fim de 2017 vc terá alcançado seus 4kk.

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    1. Otimas informações Frugal! Valeu por compartilhar! Forte abraço!

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    2. A ETF em bitcoin parece que não vingou.Bacana Frugal, você conseguir tirar dinheiro pelo exterior. O duro somos nós que vivemos na terra da inflação.
      abraço!

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  34. Congratulações VR pelo sucesso alcançado! Não acompanhei sua trajetória, mas seu blog é ótimo, você poderia resumir qual o principal tipo de investimento que te levou ao apogeu? RF ou RV? Eu me interesso por investimento a um tempo mas só agora consegui atingir 1,4M , maior parte dos rendimentos proveniente de RF (TD). Meu principal interesse são ações, mas meu psicológico me impede de colocar somas maiores em bolsa, por enquanto.... ass: Texugo

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    1. Acho que já ganhei mais de 1mi só com as NTNBs, mas dificilmente conseguirei repetir o cenário de 2015-2016.

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  35. Parabéns pelo Blog!
    Dúvida: hoje seus títulos NTNB estão rendendo somente IPCA+5,12 brutos. Por que não vender e aplicar em outras opções com maior rentabilidade?

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    1. Que aplicações? Fora isso perderia todo o IR acumulado a pagar somente em 2050, que salvo engano já está em mais de 100k.

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  36. Parabéns!
    Pelo patrimônio,
    Por compartilhar,
    Por mostrar que é possível.

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  37. VR, nesse momento de expectativa de forte queda na SELIC é melhor investir em pré-fixados?

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  38. Que post sensacional! Teria algum jeito de disponibilizar o acesso dessa planilha? Meu sonho é ter uma dessa...

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  39. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

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  40. VR, Comprei TD pré 2018 a taxa de 16% em dezembro de 2015. O mesmo está com rentabilidade anualizada de 21,26% e taxa acumulada de 26,19%, bem acima da curva da taxa contratada. Você acha que já eta na hora de desfazer deste investimento, ou esperar o vencimento? Visto que ele esta atualmente com uma rentabilidade bem acima do que foi contratado.

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    1. Você iria vender pra comprar o que? A taxa de tudo caiu, seria trocar 6 por 5,5 já que você ainda pagaria IR de 17,5% e ainda seria antecipado.

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  41. opa. tudo bem?
    gosto do seu blog.

    mas qual o valor medio de seus aportes mensais?
    fiz contas e com aportes de 5.000,00/mês e a rentabilidade recebida não daria o montante de hoje.

    seus aportes são dr +\- 20.000,00 ???

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    1. Não fiz as contas mas foi menos de 20k mas mais de 5k, acho que entre 10 e 20!

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  42. Viver de Renda,

    O que achou da blogueira Gatinha Investidora que te fez uma crítica no blog dela?

    Ela escreveu no último post sobre Independência Financeira assim:

    "Você acredita que sua independência financeira vai ser feita de dinheiro? Pois corre o risco de terminar como um certo blogueiro, que ao atingir sua independência fianceira, continua no mesmo emprego, e vivendo uma vida de pobre... infeliz, e suas maiores preocupações na vida continuam sendo as mesmas: Juntar mais dinheiro, e elminar os quilos extras da barriga. Quanto dinheiro seria suficiente para ele realmente ser feliz e se libertar? "Just a little bit more...""

    Falou de você.

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    1. nem eu conheço esse blog. Ela quer curtidas, é uma cata-curtidas.

      pelo que sei o objetivo dele é chegar independente aos 42 anos e tem um ap em reforma e um carro legal; não namora e nem viaja mas é opção dele.

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    2. Bem, acho que ela oficialmente inaugurou o PAI (Policiamento da Aposentadoria da Internet). O que que ela sabe da minha vida pra dizer que vivo uma vida de pobre, uma vida infeliz? O que ela sabe do que estou passando pela minha doença (cada dia melhor), meu relacionamento (ótimo como sempre), minha família(ótimo como sempre), meu trabalho (recuperando da crise)?? É querer julgar demais os outros, sério mesmo.

      Se eu quisesse ficar trancado em casa batendo punheta pra minha planilha do excel, quem que teria direito de falar alguma coisa? Quer dizer que pra ela aprovar eu teria que torrar em viagens e "experiências" pra atingir um pseudo nirvana mental e aí sim ganhar aplausos da macacada?

      Por coincidência hoje eu me mudo pro apartamento novo. Apesar de ainda ter muita coisa pra comprar e fazer, não poderia estar mais feliz. Se andar de carro importado e morar em apto de quase 200m² completamente novo e finalmente realizar meu sonho e ter um home de quase R$20k é pobreza eu quero é ser pobre por toda a minha vida!!!

      Acho que a tendência é cada vez mais esse policiamento ir aumentando, podem apostar.

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    3. Parabéns, VR! Deve ser muito prazeroso ter o seu apto agora do jeitinho que vc qr... na sua condição, tb teria investido alto num home de alta qualidade!

      Continue compartilhando suas experiências pq acaba servindo de inspiração pra gente que está começando.

      Abraços.

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    4. Felicidades na casa nova! É muito gostoso! A única parte chata de morar em apartamento é a taxa de condominio! Eu quero morrer todos os meses! Kkkk

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    5. Não sei quem é mais chato, essa Gatinha aí ou o VDC (ops agora é VDA - Viver de Adsense kkkk). Este, entupiu o site de tanta propaganda que fica até lento de carregar. VR vc concorda em contabilizar imoveis como o VDA faz? Na visão dele contabiliza as casinhas dele no valor que acha que vale e se diz milionário ...

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    6. Anon, nao vejo motivo em criticar o Viver de Construcao, o blog é dele e ele posta o quanto quiser e coloca as propagandas que quiser, se você não curte é só não acessar. Eu concordo que ele é meio verborrágico mas repito é o blog dele, ele faz o que quer.

      Eu acho normal ele contabilizar os imóveis que ele construiu pra investimento, obviamente eles possuem valor e se é ou não o que ele atribuiu só o tempo dirá, mas se eu tivesse um imóvel pra aluguel ou pra venda certamente também contabilizaria. O que não concordo é o imóvel para moradia pois ele não gera renda diretamente, ele diminuiu os custos mensais e com isso diminui o tamanho do portfólio necessário pra manter o padrão de vida.

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    7. Já fiz isso, há muito tempo não acesso. Ficou bitolado em ganhar acessos, cheio de posts vazios. Infelizmente são poucos blogs de qualidade que estão ativos, como o seu, soul, frugal ... Felicidades na nova moradia!

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    8. Como disse o VR o blog é dele e o comentario acima so demonstra a inveja da pessoa, pois eu nao comento sobre aquilo que nao gosto, e se o anonimo acima comenta é porque le as postagens do viver de construcao.

      Eu hein? Vai caçar um emprego meu filho e pare de reclamar dos outros .

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  43. VR,
    Comecei a organizar minha carteira conforme a estratégia de balanceamento e dividi a seguinte porcentagem:

    - 30% PIBB11
    - 10% IVVB11
    - 20% LTN
    - 20% LFT
    - 20% NTN

    Esse balanço exclui outros ativos sem liquidez, como CDBs, Debentures etc, que eu faço um outro balanceamento a parte.

    A minha dúvida é na renda variável. Será que é melhor deixar 20% de PIBB11 e 20% de IVVB11? Acho bem interessante a "constância" do S&P500 e a flutuação junto com o dolar, mas escolhi inicialmente uma exposição maior em Ibrx50 por causa do maior potencial de rentabilidade (nossas taxas - e riscos - são sempre mais esticadas que a bolsa americana).

    Como meu objetivo é o longuíssimo prazo, vc acha que devo manter essas proporções ou devo aumentar a exposição em IVVB11?

    Abs e parabéns pelo blog mais uma vez!

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    1. Eu fiz uns estudos superficiais que me surpreenderam e por isso comecei a pensar em trocar as proporções.
      Comparei ETFs do BR e EUA pra ver quais renderam mais num médio prazo. Tanto o "índice" quanto o "ETF" americano performou melhor. Pode ser devido ao boom pós crise de 2008 e à valorização do dolar, mas já é um dado que motiva investir no IVVB11.


      ÍNDICES (ou o ETF "puro" americano)

      ibrx50
      3/2009 - 5570 pts
      3/2017 - 11080 pts
      8.97% aa

      ivv
      3/2009 - 69 pts
      3/2017 - 239 pts
      16,80% aa


      ETFs

      IVVB11
      29/4/2014 - r$ 42
      03/3/2017 - r$ 77
      83% no período

      PIBB11
      29/4/2014 - r$ 88
      03/3/2017 - r$ 102
      15% no período

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    2. Anon,

      Lembre-se da tendência de tudo retornar ao meio. Os múltiplos americanos estão extremamente esticados, o PL do índice é 27 e o CAPE está em 30, portanto o earnings yield está em módicos 3,7%, o que significa que você vai botar seu suado dinheiro pra dando tudo certo te pagarem 3,7% no ano, menos impostos, menos taxa de administração, estou achando muito risco pra pouco retorno. Portanto, cuidado com o IVVB11, ninguém tem bola de cristal, mas saiba que você está pagando bem caro por esse yield.

      Dito isso, a tendência é que o IVVB11 tenha menos volatilidade e um retorno um pouco menor, daí você pode ajustar sua alocação com essa idéia. Na prática, who knows.

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    3. Vejo os EUA como uma bomba relogio... Nao consigo tirar isso da minha cabeça

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  44. VR, nada paga a alegria e a paz de ter seu canto, colocar tudo como vc quer, comprar o que quiser, e ainda mais sem pagar aluguel. Eu fico tao feliz com o sucesso dos outros blogueiros, é como se a gente fosse de uma mesma equipe, mesmo morando longe e nem se conhecendo pessoalmente, mas é isso aí!

    Bem off: Um amigo meu disse que tem uma cera de carro que se chama Meguiar's que vende no mercado livre que é a melhor cera e deixa o carro mt bonito, se quiser um dia comprar custa R$139. Mas dura pra muitas lavagens né?

    Fiz um post agora falando dos meus resultados no exterior. bem curto
    http://frugalsimple.net/global/

    abraço!

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    1. Valeu, Frugal! O prédio que eu to nao permite lavagem, comprei um kit de lavagem a seco, vamos ver como vai funcionar.

      To sem grana nenhuma pra aplicar lá fora por esses tempos, achei que as coisas iam estar mais folgadas esse ano mas me enganei redondamente...

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  45. Olá VR, poderia por gentileza acrescentar em seu FAQ onde comprar Bitcoins e como guardá-las de forma segura?

    Servo

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    1. Anon, nao acho que isso chega a ser uma pergunta frequente, de qualquer forma tem inumeros guias na net de como fazer paperwallets.

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  46. Alguem pode me tirar uma duvida sobre o tesouro direto?

    Para fins didaticos, vamos supor que invista 100k no TD com juros semestrais no comeco do ano, com IPCA 5% + retorno de 5%.

    Então a cada 6 meses o montante sera +2,5% e eu receberia em dinheiro +2,5%?

    Apos 6 meses receberia 2500 reais, e o valor atulizaria para 102500,00... e no final do ano receberia isso 2.562 e o valor total iria para 105.062...

    é isso?

    Desculpa se ficou confuso!

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    1. Na verdade, você recebe, anualmente, Valor bruto do cupom = VNA x 6% (VNA - Valor Nominal Atualizado). Como o pagamento é semestral, fica: Valor bruto do cupom = VNA x 2,9563%. Não tem relação com a taxa de juros que você comprou o título, mas sim com o VNA.

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    2. Para fins didáticos:
      1) Investimento inicial: 100.000,00
      2) VNA da data de investimento: 5.000,00
      3) Quantidade de títulos: 20
      Na primeira data de recebimento do cupom de juros, o VNA tinha o valor de 5.100,00. Você vai receber de juros, o valor bruto de: 20 X 5.100,00 X 2,9563% = 3.015,42. Desse valor, tem que descontar as taxas e imposto de renda.
      Na data de recebimento do segundo cupom de juros, o VNA tinha o valor de 5.200,00. Você vai receber de juros, o valor bruto de: 20 X 5.200,00 X 2,9563% = 3.074,55. Desse valor, tem que descontar as taxas e imposto de renda.
      O valor da taxa contratada só vai impactar o valor que você vai receber no vencimento do título.

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    3. Use a calculadora do TD. Só precisa "chutar" o IPCA (sugiro se basear na projeção FOCUS).

      http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora

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    4. Mais uma informação: VNA é o valor nominal atualizado do título e não o valor de mercado, aquele que você vê no site do Tesouro Direto. Assim, no item 2) acima, por simplificação, considerou-se o VNA igual ao valor de mercado.

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    5. VR, a taxa do momento da compra só impacta no valor inicial do título, sendo que a seguir a taxa é ditada pelo mercado(MaM)até a data de vencimento ??

      Ex. IPCA+2035 comprada com tx em 7,10%a.a.+IPCA...hj tá rendendo 5,10%a.a.a+IPCA

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    6. Anon,

      Simplificando bem, ignorando VNA e etc. (que é o modo correto de se calcular):

      Você investe 100 a 5% a.a., e a inflação tem mais 5%. Então A GROSSO MODO quando chegar no primeiro cupom você vai receber 2,5%-IR, quando chegar o segundo cupom do ano vai receber 2,5%-IR e ao final do ano seu título terá valor implícito de R$105,00 (por conta da inflação de 5%).

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    7. Anon 21/03 21:34:

      Sim, mas o valor inicial do título faz toda a diferença pois é quanto você realmente pagou por ele. Se você compra a uma taxa X o título valendo R$2300,00 e daqui a dois meses o título tá valendo R$3000,00 melhor pra você pois vai ter um rendimento bem maior do que se pagasse R$3000,00 pra cada título.

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    8. VR, sim, melhor ter pago menos pelo título, rs.

      Agora... ainda vale a pena entrar nestas taxas de 5,xx% em IPCA+ ? ou tem investimentos melhores

      Obs.: para utilizar os cupons como aposentadoria

      Obrigado!!

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    9. Essa é a pergunta de 1 milhão. CDBs e FIIs rendem mais, mas obviamente com um risco maior.

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    10. Invisto 100% em NTNB e sempre tenho a pulga atrás da orelha. Mas pelo visto temos que viver com essa pulga, né VR ?
      Lembro da vida louca de quando você investia em ações e FIIs...a pulga era bem maior né ?
      Como lidamos com isso ?
      abração!

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  47. V.Renda li em outro blog algo sobre " auditoria cidadã " e "calote da dívida".
    - vc poderia comentar ??

    Obrigado.

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    1. tbm gostaria de saber doq se trata!!!

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    2. É muito difícil não apelar pro ad hominem quando falam de auditoria cidadã. Li razoavelmente sobre o tema e a meu ver essa associação é pura idiotice, galerinha de esquerda que quer dar o calote alegando condições injustas da mesma forma que aconteceu no equador. Não existe absolutamente nenhum sinal de fraude e ainda usam aquele gráfico antigo super errado alegando que 40-50% do orçamento é pra pagar juros, o que obviamente não é verdade.

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  48. Prezado amigo blogueiro,

    Achei que apenas uma edição em inglês iria deixar de receber muitas pessoas no Brasil que não conseguem ou não querem ler em inglês. Como eu disse por lá o foco é publicar em inglês, mas para não deixar muitas pessoas na mão e dependendo do Google Translate achei por bem deixar as cópias em português brasileiro também.

    A cópia em português ficará no Blogger, com a url http://frugalsimples.blogspot.com.br Veja que na versão em português temos um “S” a mais para deixar a URL também em português.

    As futuras atualizações do frugalsimple.net também estarão disponíveis em português via blogspot.com.br

    A versão em português será um pouco mais enxuta e com menos fotos para otimizar para celular e conexões mais lentas e economizar dados do leitor, mas o conteúdo escrito será o mesmo. Sinta-se a vontade para comentar em qualquer um dos dois. Seu blog consta em ambos os blogrolls.

    Se preferir fique a vontade para add o http://frugalsimples.blogspot.com.br no seu blogroll também.

    Grande abraço!

    Frugal.

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    1. Frugal sinceramente acho um trabalho enorme ficar fazendo post em duas línguas, mas to each his own. Vou adicionar sim, deveria ter adicionado há um tempo já!

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    2. é o meu exercício de inglês, e daqui a 40 anos os gringos vão querer ler o blog todo kkkkkk blz amigo, abraço!

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  49. VR, só uma pergunta, quantos % de um portfólio você acha que é o ideal para investimentos em Debentures (nivel de risco B)?

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    1. Não existe um valor ideal, depende do risco de cada um.

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  50. O que acha da desvalorização do bitcoin? Talvez não seja tão seguro como você imaginava...

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    1. Tá com ameaça de fork, por isso a queda. Continuo firme.

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  51. Repetindo: V.Renda li em outro blog algo sobre " auditoria cidadã " e "calote da dívida".
    - vc poderia comentar ??
    OBG.

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  52. Ele só tá respondendo pra panelinha dele - milionários...pros simples mortais na busca, ele já tá grande demais pra isso (provocando pra chamar atencao do VR :) )

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  53. VR, tudo bem? Poderia me ajudar com uma reflexão?

    Viu que saiu NTN-B 2045 Principal? Pois é, ela tem deixado uma pulga atrás da minha orelha. Na prática, ela coincide melhor com o horizonte dos meus investimentos. Até aí tudo bem. O problema começa quando surge aquela dúvida: será que vale a pena trocar as minhas 2035 pelas 2045? Estou tendo dificuldades em reunir os elementos sobre os quais devo refletir e levar em consideração pra realizar essa troca. E é sobre eles que eu gostaria de dialogar.

    Eu sei que por um lado garanto essa taxa pra um horizonte mais longo e que corro menos risco de, no futuro, não encontrá-la novamente. De outro lado, corro o risco de uma disparada no risco país e de ver esse principal diminuir - mas, veja bem, esse é um dinheiro que JÁ ESTÁ investido nisso. Portanto, me parece, esse risco não se altera.

    Esqueci de alguma coisa?
    Valeu pela ajuda,
    TR

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    1. anon, basta ir colocando os aportes novos no 2045, é o que estou fazendo, se vc vender 2035 agora vai pagar mt imposto, vai perder dinheiro e depois vai ter que pagar imposto novamente em 2045.

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    2. Huummm... entendi.
      Obrigado pela ajuda, Frugal!

      TR

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  54. mestre VR, dá uma olhada nesse produto que falei no post e me diz o que vc acha.
    abraço!

    https://frugalsimples.blogspot.com.br/

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    1. Frugal, acho tão simples, prático e seguro ter o BTC diretamente, pra que envolver corretora, governo e impostos nessa equação? Acho que esse ETF sintético serve mais pros grandes players que se sentem mais seguros com todo o arcabouço regulatório que um ETF oferece.

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