terça-feira, 11 de agosto de 2020

Atualização Mensal (Estou Vivo Edition): Fevereiro/Julho 2020: R$11.213.119,58

Após meses hibernado finalmente estou de volta! Esses meses de COVID definitivamente não foram fáceis pra mim: tive que cancelar a viagem internacional que tinha planejado, meu salário foi efetivamente reduzido a 0 desde abril e portanto sem muito tempo e principalmente animação para ler ou postar qualquer coisa relacionada a finanças. 

Eu estava pelo menos fazendo os fechamentos mensais na planilha e salvando as imagens, mas agora em julho tive um problema com meu HD em que felizmente consegui recuperar a planilha e eu, na minha infinita sabedoria, esqueci de salvar também as imagens. Dos males o menor. De qualquer forma, segue a imagem de fevereiro que já estava salva no blogger bem como a mais atualizada:




O recorde nominal de incríveis R$11.213.00,00 não anima tanto diante da absurda desvalorização da nossa moeda. Em outubro de 2019, com R$8.900.000,00 meu patrimônio em dólar era de $2.227.000,00 enquanto hoje com mais de R$11.2mi é de $2.148.000,00. Ainda assim, num cenário de crise mundial as coisas poderiam estar muito, muito piores.

O protagonista, mais uma vez, chama-se bitcoin. Segurando os 66 que possuo com mãos de ferro, ele tem sido o salvador do meu portfólio e não tem um dia que não agradeço ter investido R$50.000,00 em BTC sob os conselhos de um amigo meu. 

Com o vencimento de alguns CDBs e aproveitando a queda do mercado acionário eu comprei algumas ações de BBAS, ITSA e BBDC, influenciado pelo meu amigo Frugal. Posso dizer que até então o investimento/swing trade tem dado certo com uns R$20.000,00 de lucro. Obrigado Frugal!

Em termos orçamentários minhas despesas caíram substancialmente: as despesas com restaurantes caíram a 0, se antes gastava 4 tanques de gasolina por mês hoje gasto 1 a cada 3 meses e obviamente sem gastos com viagem. Dos R$60.000,00 provenientes do TD que eu coloquei na conta para passar esses 6 meses, ainda estou com R$27.000,00 sobrando. Como já tinha mencionado minha receita caiu literalmente a 0, então pode-se dizer aos trancos e barrancos que estou de fato vivendo de renda esses meses.

Apesar disso eu praticamente não tenho feito o acompanhamento desses gastos: simplesmente coloquei os R$60.000,00 na conta e fui corroendo a medida que fui precisando, e após poucos meses já estava sentindo que ia sobrar. Acho que mesmo se tivesse alcançado R$100.000.000,00 de patrimônio nessa pandemia ainda manteria minha mentalidade frugal. 

Mesmo com o revés em termos de receita não posso deixar de esquecer do mais importante: tanto eu como meus pais e familiares mais próximos estamos em perfeitas condições de saúde e até então estamos saindo ilesos, o que pra mim sem dúvidas conta como uma grande vitória frente a esse vírus maldito. 

As perspectivas pro futuro são nebulosas: não tenho perspectiva de qualquer receita esse ano, o juro real negativo é uma realidade no Brasil e o dólar permanece nas alturas. A estratégia que devo adotar é clara: disciplina na diversificação dos investimentos, paciência até o retorno da receita e inteligência em busca de oportunidades.

Em termos de blog, nesse momento estou com 114 e-mails não respondidos na caixa de entrada, fora os comentários aqui no blog. Eu nunca deixei de responder ninguém e não vai ser dessa vez que vou deixar vocês na mão. Irei responder a cada um, em ordem cronológica, na medida do possível.

Que consigamos passar por esse período o mais rápido possível!

69 comentários:

  1. Grande VR! Estava preocupado. Entrava aqui mais ou menos uma vez a cada dois ou três dias para me atualizar.

    Que bom que está com saúde.

    Aproveite aí a pandemia e o excesso de tempo para se dedicar à leitura e exercícios físicos. E também se aventurar mais no mercado de ações, capital você tem de sobra para fazer uns ST's.

    Abs e bem vindo!

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  2. Olá VdR!

    Você só investiu 50 mil em BTC? Se foi isso, que valorização incrível!

    É interessante acompanhar a carteira em dólar, com o mundo globalizado sempre consumimos muitos itens que sofrem influencia do dólar, estes dias troquei de celular e percebi que subiu mais de 50% o preço deles.

    Abraços!

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  3. Rapaz, quando vi que tinha atualização no seu blog vim mais rápido que petista atrás de mamata pra ver.

    Ainda com todo o pandemônio que estamos vivendo a valorização da sua carteira é assustadora (em termos nominais). Você se sente tranquilo tendo um percentual dessa magnitude da sua carteira em bitcoin?

    Abraço!

    https://engenheirotardio.blogspot.com/

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    1. Com o real indo pro ralo e o dólar com o fed indo brrr até que estou relativamente tranquilo sim.

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  4. Como mencionado pelo Engenheiro Tardio, já vim correndo para cá!

    Olá VDC, sempre acompanhei teu blog como anonimo, agora que estou ativo por aqui, satisfação imensa em dizer; parabéns por tudo que vc transmitiu aqui, tudo que ensinou, tudo que ensinará! Tu sem dúvidas é uma pessoa fora do normal!

    Os 50k em btc... nem os maiores investidores do mundo poderiam prever hein...

    Abraços

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  5. Quisera eu ter apostado no bitcoin quando soube de sua existência lá em 2013... Você fez muito bem, VdR.
    Agora você vai voltar a comprar ações no BR para fazer buy and hold ou para o swing trade somente?

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    1. Não devo ter grana pra fazer muitos aportes então em breve devo vender essas ações.

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  6. Cara, me ajuda. Não está fácil de conseguir atenção de garotas no instagram, mando mensagem e elas não respondem ou então respondem e param.

    Muito homem dando em cima delas? Elas escolhem?

    Quero namorada. Nunca namorei, nada, ainda nem beijei com 25. Depois falam que a gente não vai atrás...

    É foda.

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    1. Fiquei triste lendo o seu comentário , eu penso que a melhor forma de conhecer mulheres é em baladas showzinhos , cursos, aulas coletivas etc ... (Agora não dá mais pense nisso).

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    2. Cara, mas como vc acha que funciona o mundo? Vc só manda msg pra elas e já vai namorar? Como é o seu status, sua aparência física, etc? O que vc tem a oferecer? Tem noção da quantidade de "bondia prinseza" essas mulheres recebem por dia?

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    3. Abaixe um pouco o nível/exigência por qualidade.
      Se ainda não funcionar, continue diminuindo até conseguir.

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    4. Bixo, mulher gosta de homem com auto estima alta, tem que postar fotinha sorrindo e fazendo seus hobbies, sugiro que você aprenda a dançar, só da mulher em aula de dança, namoro uma ex colega de trampo porque chamava ela pra dançar e tal.

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  7. Viver de Renda, meu caso é o seguinte: Quero casar com mulher mais nova, porém meu Deus que difícil achar uma garota que nos de atenção, uma mulher que seja 5 a 10 anos mais nova está de bom tamanho. Porque tenho menos de 30.

    Só que assim, tinder é muito ruim, acho muita exposição, seria ridículo eu botar na descrição que quero namorar sério? Parece que sim. Tem que ficar tirando fotos, pura aparência.

    Da impressão de desespero. Qual rede social usar?

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    1. Putz, restos insepultos do pobretão, que horror, tem gente que ainda não cresceu depois de tantos anos

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  8. Procura um empréstimo empresarial, um crédito pessoal, um crédito hipotecário, um crédito automóvel, um crédito estudantil, um crédito não garantido para consolidação, um financiamento de projectos, etc. Ou simplesmente recusa um empréstimo de um banco ou instituição financeira por um ou mais motivos? Somos as soluções certas para crédito! Oferecemos empréstimos a empresas e pessoas físicas com uma taxa de juros baixa e acessível de 2%. Portanto, se você estiver interessado em um empréstimo garantido e urgente. Para obter mais informações, envie um e-mail hoje: Via: Elegantloanfirm@hotmail.com. / whats-app +393511617486.

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  9. Infelizmente nunca vamos alcançar a IF pra quem gosta de renda fixa.

    Não rende nada, então, sem renda passiva. Pensa que ridículo 10 milhões rendendo 13 mil por mês no tesouro selic. 1 milhão rendendo mil reais.

    O lixo do lixo. Não tem como arriscar o patrimônio em fundos imobiliários ou ações, ainda mais pra quem tem pouco, tipo 1 milhão, 500 mil, 2 milhões. Nessa faixa ai.

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    1. A vida é um risco anom! Se tem medo de ações, FII e RF, sobra pouca coisa p o capital. Melhor comprar imóveis e ouro então. Ou montar um negócio próprio, mas acho é muito mais arriscado. Diversifique e durma tranquilo.

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    2. Ainda tem uns títulos IPCA razoáveis diante do cenário de terra arrasada atual.

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  10. Devo focar em ter renda passiva pra um dia casar e morar de aluguel ou comprar um imóvel antes de namorar e casar?

    Porque assim, não adianta investir tudo que eu tenho num imóvel. Melhor deixar na poupança então, não se incomoda.

    E tem aquilo, morar de aluguel, dá pra escolher um lugar perto do trabalho. Morar longe gasta combustível.

    Não aceito morar longe do trabalho.

    Sou solteiro, mas já planejo a vida de casado. Tem que se antecipar. Se proteger.

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    1. Você não ter um imóvel te deixa mais flexível com as mudanças inerentes a uma vida de casado/com filhos, mas deixar na poupança é inescusável.

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  11. Meu caro viver de renda, parabéns pelo patrimônio conseguido com inteligência e paciência.

    Bitcoin foi minha chance de ficar milionário. A primeira vez que li sobre foi um artigo no mises em 2013. Na época eu achei que tinha perdido o bonde pq tinha valorizado muito e tava em 300 reais.
    Em 2014 ganhei uma ação na justiça e comprei alguns bitcoins a 1,7k mas vendi quando passou de 6k.
    Hoje possuo 1 bitcoin.

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    1. Cara eu conheci o btc muitos anos antes de investir tb, sempre dava pra ter feito de forma diferente. Ainda assim melhor do que estar com 0 btc hoje.

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  12. Visitei esse blog semanalmente. Ainda bem que está tudo certo!

    Por conta da sua disciplina, você merece desfrutar um pouco do seu patrimônio agora... Quando as receitas voltarem, você retoma!

    Abraços!

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  13. Grande VDR! Saudades das suas postagens! Força aí... seu patrimônio já está imenso quando comparado com o do brasileiro médio...dinheiro se Deus quiser não será mais problema em sua vida...

    Não se esqueça de nos brindar com seu conhecimento em finanças/mercado sempre que possível..

    "best thing a human being can do is to help another human being know more". - Charlie Munger

    Abs!

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    1. A cada dia me encontro com menos o que dizer, mas enfim obrigado!

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  14. Caramba, lição de vida mesmo.
    Resiliência (um dos, senão o blog de finanças mais antigo da blogosfera, sempre mantendo alguma atividade mínima), compromisso (responder todos os e-mails e comentários), frugalidade (no seu lugar a maioria esmagadora estaria torrando dinheiro, inclusive se expondo ao vírus).
    Espero que o blog persista por mais décadas e décadas! Valeu!

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    1. Amén anon, a muitas décadas de blog e de vida ainda! Apesar de que estou querendo torrar um pouco da grana sim, só não vejo onde por enquanto, provavelmente quando voltar a viajar novamente ou fizer sentido trocar de carro.

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  15. Vi a postagem e quase não acreditei que você estava de volta. Meu Deus! Que patrimônio lindo. O Bitcoin foi o seu bilhete de loteria. Você não pensa em migrar parte do patrimônio para a renda variável e viver de dividendos não? Com metade dos R$ 11 mi em FIIs, por exemplo, você conseguiria uma renda de quase R$ 30 mil por mês.

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    1. Mas o país está passando (ou vai passar) por uma grande recessão, muitas empresas e pessoas vão quebrar, e pode acontecer igual aconteceu nos USA onde shoppings e casas ficaram abandonadas por falta de pagamento por parte dos inquilinos, o melhor nesse momento é aguardar pra saber se estamos vivendo em uma bolha ou estamos no início de uma recuperação econômica.

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    2. A idéia é estar sempre diversificado, um pouco de tudo, talvez entre no fundo passivo de fiis do inter, só estou sem liquidez no momento.

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    3. Puxa vida, fiis... o que eu não sei... a questão economica do país está pra lá de anormal, o desemprego batendo recordes, a venda de imóveis somente entre investidores... o que eu não sei... por quê investir em fiis?

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  16. Fala VdR! Que bom que vc não se churrascou blogueiramente! Patrimônio pica, hein, mas como infelizmente estamos no bostil, não é lá aquelas coisas. Um abraço!!!

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  17. Obrigado vdr. Continue escrevendo

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  18. Quee legal que você está bem VDR! Quase 50% do patrimônio em bitcoin! Que coragem! Mas está certo!
    Continue escrevendo, você ainda é inspiração para muita gente.
    Abs,
    IFM

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  19. Parabéns pelo patrimônio amigo!
    Esse BTC tá voando mt e vai voar mt mais
    Obg pela citação honrosa!

    Continuo comprando BBAS, ITSA3, BBDC3 e SANB3.

    Santander tá mt bom, yield de 9% e PB de 1,0. No mesmo preço de 2015. Loucura total e se continuar assim vai ser 100% do meu próximo aporte.

    Bancos ainda estão bons e com boa margem de segurança.

    Ibov no geral está caro e sem fundamentos. Estou com bullish total e acho que os short ibov vão ganhar muito ainda nos próximos 12 meses.

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    1. Valeu Frugal, você é sempre uma inspiração, agora tome vergonha e vá comprar btc que fica só na conversa rs.

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  20. Parabéns VDR, já tinha gasto o F5 aqui.

    Vc tinha comentado em diminuir a % em BTC, o que mudou na estratégia agora, qual a % que pensa em manter com BTC? A não ser que vc preveja uma valorização contínua, não acha demais 39% em algo tão volátil que não gera riqueza?

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    1. Estava focado em diminuir esse %, eu vendi 1 no início do ano mas com esse real BOSTA meu cenário mais provável é de vender e deixar rendendo em dólar em corretora de btc mesmo, com risco alto.

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  21. kracas. 60 k eu vivo 4 anos de boa.. rsrs

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    1. Só meu plano de saúde é mais de 700, então não dá pra viver com 1300 por mês.

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  22. Fala VR,

    Lendo seu tópico sobre sua estratégia no exterior, se puder, esclarece algumas diferenças entre investir no exterior via stock picking/USA ou em ETFs acumulativos sediados na Irlanda:

    - Existe outra corretora confiável nos EUA (além da IB) que não cobre corretagem ou custódia pra esse objetivo? BB Americas ainda vale a pena?
    - Esses ETFs taxam em 40% no caso de morte do titular, como ocorre no investimento em stocks/USA?
    - Onde poderia fazer uma pesquisa sobre os ETFs acumulativos (que não distribuem dividendos) e suas características/alvo? Existem em outras países, além da Irlanda, que possuem esse benefício para residentes no BR que querem investir fora?

    A filosofia da maior comunidade B&H do Brasil crucifica quem investe em ETFs. Dizem que é idiotice investir em algo que também carrega empresas ruins, e que se paga altas taxas de administração e performance, etc. Porém, no stock picking, pagar 30% na fonte de IR, além dessa taxa de 40% sobre o que ultrapassar U$60k em caso de morte, pra mim é fator impeditivo. Acho que essa comunidade defende o stock picking a ferro e fogo porque é o ganha pão do chefe ensinar isso...

    Vc ainda entende que ETFs globais tem uma perspectiva melhor do que ETFs de stocks/USA?

    Esses seus comentários são uma aula de investimentos que é realmente difícil encontrar hoje no Brasil. Ajudam bastante.

    Parabéns e obrigado.

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    1. Oi anon, estou por fora do mercado de corretoras mas a IB me atende super bem a um custo bem razoável não vejo pq não ir lá. BB Americas não é corretora, era só pra mandar dólares pro eua mas ficou irrelevante após o remessa online. Penso em fechar a conta lá quando vencer meu CDB com eles.

      Existe muita discussão acerca desses ETFs, mas a conclusão que o pessoal do bogleheads chegou é que NÃO se taxa em 40% os ETFs sediados na Irlanda. Veja que o ETF é irlandês, a bolsa é inglesa e a corretora é americana rs.
      Eu dei uma olhada boa em vários sites mas vi que a Ishares meio que lidera nesses ETFs de acumulacão, então passei a olhar só no site deles as novidades mas talvez tenha algo novo que não vi. Como não tenho perspectiva de mandar dólares por agora não é algo que demanda muito meu interesse.

      Ser investidor ativo já é besteira, ser ativo nos EUA como NRA (non resident alien) é loucura total, é pagar 1-2% do PL todo ano só de imposto sobre os dividendos.

      Acho prudente ter alocação global, EUA estão com CAPE alto e não há razão objetiva pra se ficar só nos EUA tendo instrumentos que investem no globo inteiro de forma acessível.

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    2. VR,

      Ainda sobre os investimentos no exterior, li em algum lugar que após 9 anos, existe um imposto a se pagar nesses Etfs da Irlanda. Sabe de algo?

      Sobre pagar 1-2% do PL por ano no investimento ativo, o que seria isso? Seriam os 30% sobre os dividendos?

      Poderia indicar uma fonte para estudar sobre CAPE nos diferentes mercados?

      A comunidade do cachorro, que citei antes, mete o pau em ETFs mas ignoram as desvantagens de tributação no investimento ativo. Queria aprender mais sobre essas diferenças.

      Sobre o 40% taxa no caso de morte... Ninguém ainda passou por isso na prática pra saber se existe a cobrança ou não?

      E o fato do ETF reinvestir os dividendos, mesmo sendo reinvestimento, não seria fato gerador para taxar em 30% isso.

      Dá uma luz VR
      Valeu

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    3. Nunca vi nada a respeito desse imposto após 9 anos. Tem alguma fonte?

      Exato, os 30% sobre os dividendos.

      Acho que a Starcapital é a líder sobre pesquisa mundial sobre CAPE. Dá uma olhada no site deles: https://www.starcapital.de/, só mudar o site pra inglês.

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    4. Sobre o reinvestimento, os ativos dos fundos são taxados geralmente internamente em 15%, já pra nós valorização de cota não é fato gerador de nada, após a venda é ganho de capital que como NRA é isento de tributação.

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  23. Pegando o gancho no que o anon aí em cima escreveu, qual é sua opinião sobre as ideias da comunidade mencionada nas entrelinhas?

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    1. Preciso que você seja mais específco anon, estou meio afastado da comunidade.

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  24. Parabéns pelo blog, excelentes as postagens, nos dão esperança ! abç

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  25. Quais sites seguros internacionais que não precisam colocar CPF vocês recomendam para bitcoin?

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    1. Acho que deribit não precisa de KYC pra limites menores.

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  26. Olá, VR!
    Acompanho seu blog há uns 2 anos, sempre me inspirou muito e tenho certeza de que sou apenas mais um(a) de milhares que te admiram - pela resiliência e inteligência!

    Tenho 22 anos e atualmente estou com 290k - isso é o bastante para minha idade? Logicamente, sempre há uma Bettina para ferrar com nosso orgulho rs... Minha meta, desde os 19 anos, é conquistar o primeiro milhão (em reais, ainda) aos 27 anos... É possível?

    Basicamente, tenho 70% em RV (1/3 em FIIs, 1/3 em fundos, 1/3 em ações), 15% em RF (1/3 em IPCA e 2/3 debêntures) e 15% em hedge.
    Quais dicas você daria ao meu portfolio?

    Muito obrigada.

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    1. Comparado com a média certamente ter 290k com 22 anos está extremamente bom. Eu com 22 anos tinha ZERO, meu patrimônio era um computador rs. Sempre vai ter gente com mais, eu não me preocuparia com isso. Acho difícil alcançar 1kk com 27, só se você tiver uma renda bacana.

      Não entendi o pq de 15% em hedge e o fundo de ações, resto está bacana!

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  27. Parabéns VR bom saber que está bem.

    Gostava muito de uns posts seus de anos atras com recomendação de livros. Você tem alguma leitura nova para indicar ?

    E sobre as ações da TESLA, acha que é bolha, ou estamos vivenciando uma nova revolução, como a ford em 1900 ?

    Obrigado

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    1. Tenho lido nada de novo infelizmente. Não sei o suficiente sobre a Tesla pra opinar sobre ela.

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  28. Viver de Renda, comecei a ler suas postagens antigas a acompanhar o seu blog no incio do mês, mudei de emprego recentemente e passei a pesquisar mais sobre o mundo dos investimentos.
    Tenho a intenção de começar a investir brevemente uma quantia mensal entre R$ 3.000 e 3.500 reais.
    Gostaria de saber, na conjuntura atual, se as suas primeiras postagens de planejamento 2009 ainda servem para quem inicia hoje em 2020?
    Seu blog é um achado principalmente para quem procura uma resposta financeira para seus problemas. Obrigado.

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    1. Obrigado Fernando, as postagens continuam servindo, manter um portfólio diversificado e com risco alinhado aos seus objetivos sempre vai ser uma estratégia adequada!

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  29. Excelente seu Blog ,VR!
    Uma dúvida. Por que plataforma você investe em Bitcoin?

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  30. Você consegue estimar uma taxa de retorno de longo prazo dos seus investimentos? Acredita que sem o btc seria muito diferente?

    Fiz essas perguntas porque eu trabalho com os recursos que possuo e muitas vezes me pergunto se vale a pena trabalhar (empreender) ou se não seria melhor investir todo o meu capital e ficar estudando e trabalhando (part time).

    Eu percebi também olhando os posts antigos que seus aportes cresceram muito, você empreende hoje em dia?

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    1. Sem o BTC seria muito diferente sem dúvida. Pelo site do TD a rentabilidade do tesouro está em IPCA+14-15%, nos títulos privados certamente minha rentabilidade está menor.

      Depende do ROI do seu negócio, se estiver baixo pode ser o caso de liquidar tudo e partir pra alugar seu capital humano (diga-se CLT).

      Não empreendo e estou sem renda no momento.

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  31. VR quantos anos você tem hoje?

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