terça-feira, 1 de setembro de 2020

Atualização Mensal (Pontual Edition): Agosto 2020: R$11.252.994,08

Agosto foi um mês relativamente tranquilo tanto financeiramente quanto em minha vida pessoal. Meu portfólio cresceu 0,36% ou cerca de R$39.000,00 mesmo após o resgate dos juros do TD em 15/08. Sigo sem qualquer tipo de receita, fato que deve persistir no mínimo até o fim do ano. Segue a tabela atualizada:



Continuo sem saber o que fazer com os BTCs e portanto estou deixando a inércia tomar conta do meu patrimônio, o que quase sempre é uma boa idéia. Como estava com quase R$20.000,00 sobrando na conta antes do pagamento dos juros do Tesouro eu usei esse valor pra comprar umas debêntures da Light pagando IPCA+3,9% livre de IR, que é uma rentabilidade aceitável diante das taxas horríveis que temos hoje. Recebi pouco mais de R$62.000,00 do tesouro, que após o pagamento da taxa da CBLC deve sobrar líquido cerca de R$10.000,00 por mês.

Creio que tenha respondido também todos os e-mails que tinha acumulado desde março. Se por acaso você me mandou um e-mail e eu não respondi pode enviar novamente pois devo ter me passado sem querer!

Sei que o texto está curto, mas realmente foi um mês sem maiores acontecimentos! Até o fim do mês pessoal!



42 comentários:

  1. Enfim vivendo de renda, hein ? Nao se anima a chutar o balde de vez e vir pro lado negro da força ? ;-)

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  2. Oloco, meu. A fera está de volta! É empolgante ver o crescimento do seu patrimônio VdR. O que você pretende fazer com esse patrimônio? Não já teria renda passiva suficiente para trabalhar com alguma outra coisa ou iniciar outros projetos?

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    1. Sim já tenho renda pra viver de renda rs, coisa que estou fazendo involuntariamente esses meses. Mas a idéia é parar de trabalhar totalmente, sem projetos!

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  3. Como sempre números excelentes e inspiradores! Parabéns e sucesso sempre!

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  4. Caro VR,
    Sempre fico na torcida para vc desovar uma parte considerável do bitcoin. Como vc mesmo disse há algum tempo: se vc já ganhou, porque continuar jogando? Realize uma parcela boa do BTC e mantenha o resto caso ainda acredite na moeda.
    Um abraço
    leandro

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    1. Verdade Leandro é algo que irei pensar sobre, talvez investir mais lá fora. Não existe nenhuma resposta óbvia como foi minha decisão de ir all-in no TD no passado.

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  5. Parabéns VdR! O que me chama a atenção após ter lido praticamente seu blog inteiro é o quanto vc está emocionalmente amarrado (não sei qual expressão melhor usar aqui) ao btc. Pelo que li sobre sua estratégia, conhecimento etc vc jamais colocaria 38% hoje em btc.
    Não consigo entender o motivo de manter essa % exceto vc internamente estar torcendo ou acreditando veementemente ou querendo pagar para ver onde isso vai dar. Tudo bem, pode bater 20k, 100k, ngm sabe, mas na sua situação cada milhão a mais não vale o mesmo que cada milhão perdido. Apostaria que estaria partindo para ETF`s na Irlanda em peso, tanto em RV global, quanto emergentes, fator valor etc, ou no mínimo vendendo R$ 35k/mês para dar uma ajustada nessa alocação. Acho que vc poderia esclarecer melhor o que pensa realmente ao manter esse % tão alto em btc, quem sabe eu não encontre algum argumento que ainda não encontrei para aumentar a minha % tb rs.

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    1. Essa seria exatamente minha pergunta. Parece estar correndo um risco desnecessário. Comprar debêntures ou CDBs aqui também parece fazer pouco sentido. Não é um home country bias ?

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    2. Cara você está certíssimo. O portfólio ideal é, num cenário sem fricção nem impostos, aquele que você compraria se tivesse 100% em cash. Eu teria no máximo entre 10 a 20% em BTC. O foda é que não tem nenhum investimento óbvio alternativo pra colocar a venda do BTC, basicamente temos exterior com bolsa americana com PL de 30 e renda fixa de lá rendendo 0% real, mas enfim isso não é desculpa, o jogo está ganho, é algo que vou pensar seriamente em fazer sim.

      Ao Anon de 5/9 15:57 hoje tenho menos de 50% do portfólio em ativos em real e 100% dos meus gastos em real, a idéia é deixar pelo menos 50% aqui no Brasil, discordo você falar em home bias com um portfólio 51% em dólar/BTC.

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    3. Anon 5/9 1831h aqui: valeu por esclarecer VdR, mas vc não acha que o investimento só se torna óbvio a posteriori? Tb peguei as tacas boa do tipca 2035 (mas sem cupom) em 2015, porém não tive coragem de ir all in como vc, afinal as taxas nunca ficam alta de graça, havia um risco grande alí. O mesmo vale para o btc, se fosse óbvio a priori vc colocaria muito mais que aqueles 2%. De qqer forma concordo que as opcões parecem muito mais incertas no momento, como vc comentou, juro zero com ativos de risco muito caros e ngm, inluindo os especialistas, tem uma visão clara. Queem tá ganhando muito na pandemia é pq tá tomando muito risco mesmo.

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  6. Tudo bem, VR? Como você avalia que seus "pensamentos financeiros" evoluíram de 2009 para cá? Você era 100% PIBB11 naquela época, depois foi para a carteira de ações com o critério de P/VPA <1, então percebeu o rendimento excelente do Tesouro IPCA para poder viver de renda, agora está em bitcoin + exterior + Tesouro IPCA.
    Tem coisas que você fez no passado e que se fosse começar de novo do zero não faria agora?

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    1. Não investiria seriamente em ações individuais, puta perda de tempo, fora isso permaneço entusiasmado com Tesouro IPCA, Bitcoin, ETFs no exterior e títulos de renda fixa privados.

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    2. Porque investir em ações individuais é perda de tempo?

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  7. Fala VdR! Se o patrimônio de muitos é pica, o seu é uma super trolha kkkkkk... Um abraço, meu nobre, tamo junto!

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    1. Quando chego no restaurante preciso pedir uma cadeira extra é tamanhas são minhas bolas kk

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  8. Sempre empolgante esse seu gráfico haha, muito bom vim aqui. Abçs

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  9. Curioso pra ver o gráfico apos o coronga crash

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  10. Se eu estivesse no seu lugar ,venderia um pouco de btc e compraria um pouco de ouro, e colocava debaixo do colchão.

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    1. Ótimo? kkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkk

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  12. Rapaz, te acompanho desde 2012.
    Fiquei um bom tempo sem acompañar e
    não segui teus investimentos.

    Em 2013 não tinha nada e pagava empréstimo, mas fiz casa etc... hoje com trabalho etc estou com 200.000 em RF, mas hoje meio perdido no que investir.

    Tenho me sentido bem e meu emprego bem estável ganhando 9.000/mês e gasto uns 6.000/mês.
    Infelizmente me chamam de mão de vaca e não me considero. Viajo 2x no ano, tomo minha cerveja, gosto do meu churrasco, durmo com ar condicionado todas as noites e banho quente. Gosto de restaurante vez em quando e pago escola particular prós dois filhos, o mais velho integral (2.200,00)

    Só pra fins de compartilhamento.

    Forte abraço meu querido! Desejo crescimento e felicidade!

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    1. Cara temos prioridades parecidas, tirando os filhos rs, gosto de viajar de vez em quando, comer bem, moro muito bem, vou gastar com o q? Putas pra destruir relacionamento, drogas pra acabar com minha saúde, carro que mal uso o meu? Já não tenho mais onde gastar nos meus hobbies (puta home theater em casa, PC top) enfim já desencanei disso de torrar por torrar a grana.

      Obrigado pelo relato!

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  13. Tem alguma maracutaia nesse pirão

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    1. Ou uma rachadinha bolsominion... Não revelada hummmmm

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    2. Até aqui essa veadagem de "bolsominion"... parece vitrola quebrada kkkk

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  14. Fala, VR.

    Parece q foram lançados os FIIs "pseudo ETFs" do banco Inter. Oq acha deles? Tenho bastante interesse em comprar, apesar das dúvidas quanto à distribuição dos proventos e da precificação do FII (num ETF clássico os dividendos seriam automaticamente reinvestido, e tbm existe um formador de mercado pra calibrar o preço).

    Algum aí já viu se o IFIE11 (tijolo) e IFIE11 (papel) estão sendo negociados nos homebrokers?

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    1. Anon o Frugal me avisou do Fundo, achei fantástico, a taxa sempre poderia ser menor mas é algo sem dúvida inovador no mercado. Passivo, taxa acessível, maravilha. Só não gostei dos 4% de custos de distribuição (dos R$100,00 integralizados R$4,00 ficaram pro distribuidor) e acho que isso vai refletir na cota, mas penso em comprar uns no futuro quando vender o btc puramente como diversificação, pq a rentabilidade dos FIIs tem ficado abaixo das NTNBs e com risco muito maior, ainda torço o nariz pra alguns FIIs mas enfim no geral acho o fundo excepcional.

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  15. Boa tarde. Vc tira os juros do Tesouro IPCA mensalmente? Mesmo com rentabilidade negativa desse título no mês? Abraços e parabéns.

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    1. Ele tem titulos q pagam juros semestrais, com vencimento em 2050(pq queria o de maior vencimento possivel....e nem existia o 2045 sem juros semestrais..só 2035...naquela epoca)

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    2. Os dois últimos pagamentos semestrais eu usei parcialmente pra pagar minhas despesas, os anteriores eu sempre reinvesti.

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    3. Entendi. O problema é o imposto né. Por qual motivo não preferiu se aposentar com dividendos de ações e fii? Só curiosidade. Abraços

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  16. Esse surf tá mt bacana VR.
    Parabéns!!

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  17. Fala VR!!
    Você é uma inspiração para toda blogosfera!!
    Bom ter as publicações de volta, mesmo com textos curtos!!

    Att. Engenharia dos Investimentos

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  18. Sempre muito animal entrar aqui e ver a evolução de seu gráfico, VDR! Belo fechamento, bro!

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  19. VR, seu blog é sensacional. Por favor, mantenha a consistência nas postagens!

    Pode me tirar uma dúvida? Diante do cenário atual, tenho aportado somente no ETF IAU e em BTC. Tenho evitado a renda fixa, por conta dos rendimentos pífios, e o mercado de ações porque estou esperando a conta da injeção de dinheiro se refletir na bolsa. O que acha dessa estratégia? O que você faria?

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    1. Acho sempre bom estar diversificado. Quem aguardou a bolha de injeção de dinheiro desde 2008 se ferrou, japão está há décadas com dívida/pib insustentável sem sinais de estouro, acho bom ter sempre um pouco de cada.

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