sexta-feira, 7 de outubro de 2016

Atualização Mensal: Setembro 2016: R$3.407.897,43

Se o mês de agosto foi super proveitoso, bacana, "carpe diem vamos curtir a vida uhuu", setembro foi tenebroso. Passei FOME o mês inteiro por conta da dieta, acabei me concedendo involuntariamente 2 "dias do lixo" para ao final de um mês perder suados 2 kg. Claro, estou mais definido e mais forte, mas paguei por cada grama em uma moeda chamada sanidade. Nem posso alegar que minha dieta está rígida demais pois só perdi 2kg, então vou ter que gastar mais um mês de dieta pra alcançar meu objetivo físico.

Um detalhe bem interessante foi notar como lido com o dinheiro completamente diferente de comida. Posso economizar 80% da minha renda se quiser, ficar sem sair meses a fio, ter o plano de celular o mais básico, não comprar nenhum supérfluo, nem roupas nem gadgets nem nada e sigo feliz. Agora quando é pra "economizar" calorias minha dificuldade é enorme, sigo com uma disciplina de ferro mas é um esforço hercúleo e às vezes acabo deslizando, que nem aqueles consumidores compulsivos que ficam o mês todo longe do cartão pra no último dia estourar tudo no shopping. São sem dúvidas facetas diferentes de um mesmo problema. Entendam, eu não estou gordo (IMC de 21,6) nem nunca fui gordo mas ainda assim sinto que tenho uma dificuldade de controlar no médio prazo minha dieta. 

Se não bastasse a dieta, esse mês foi também extremamente estressante no trabalho, tive algumas noites dormindo com a cabeça quente, foi sem dúvida um dos piores meses nesses 8 anos de carreira com a crise chegando de voadora. Não gosto de cuspir no prato que comi pois só de estar trabalhando com a maior taxa de desemprego da história do país já é uma dádiva, mas tá foda.


E aí, como está a crise pra você?


Pra finalizar, a obra também está torrando não só meu dinheiro como também meu juízo. Não recomendo ninguém a fazer obra de nada, é uma fonte inesgotável de problemas e chateações, pois ou na melhor das hipóteses você paga caro e se chateia ou na pior você deixa tudo na mão do engenheiro/arquiteto e aí sim será financeiramente estuprado e sodomizado sem dó. Pra vocês terem idéia só a parte de iluminação peguei um orçamento de R$95.000,00 (é sério),  média dos orçamentos R$10-30.000,00 sendo que comprando tudo eu mesmo, pesquisando preços e barganhando a instalação gastei cerca de R$3-4.000,00. Ainda assim, se tudo der certo em dezembro eu finalmente me mudo.

Felizmente tenho as finanças pra me animar. Caramba imagina como seria minha vida se não tivesse essa grana guardada, ia estar em estado de nervos sabendo que qualquer "bola curva" financeira eu estaria em situação de necessidade ou que precisasse trabalhar até os 60-65 pra poder me aposentar. Realmente não sei como a maior parte dos macacos da banânia consegue viver sem nada de reserva ou endividados. Um salve para todos nós aportadores que temos um futuro de tranquilidade pela frente!

Esse foi mais um mês de otimismo no mercado, que teima a cada atualização a me dizer que minhas preocupações com a dívida brasileira são infundadas, subindo o valor dos títulos e acelerando o crescimento do meu patrimônio. Foram R$80.000,00 a mais esse mês, chegando a impressionantes 3,4 milhões de golpistas. Com o encarecimento dos títulos do tesouro meu limite de gastos (que sempre será o que importa) subiu meros R$80,00. O aporte desse mês foi de R$20.000,00, divididos entre uma debênture da Cemig e um RDB da Caruana (the bomb has been planted?)

Segue a tabelinha de sempre:




Outro detalhe bacana é que cheguei também aos 1 milhão de dólares em patrimônio. Nada mal pra alguém com 30 e poucos.

Esse mês pretendo botar mais alguns golpistas na emissão primária da debênture da TCP, esmiucei o prospecto (chato d+) e parece ser tranquilo. Alguém vota contra?

Estou junto com o Frugal Simple (cara muito bacana, blog ótimo, recomendo!) dando uma pesquisada sobre investimentos internacionais. Provavelmente até ano que vem já coloco alguma grana lá exclusivamente como um "seguro-venezuelização" do Brasil, ou para os mais técnicos o sovereign risk, que parece ser o único tipo de risco capaz de vandalizar meu portfólio. Tenho uns R$170.000,00 de uma LTN vencendo dia 01/01/2017 e a idéia é transformar a maior parte disso em foreign bonds e stocks. Alguém vota contra?

Que outubro seja melhor! Até lá, vamos viver!

146 comentários:

  1. E ai, mas qual seu objetivo de corpo?

    Busca aumentar massa magra? Qual seu % gordura? Conta de sua dieta e treinos tbm

    []s

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    1. Perder % de gordura pra depois ganhar massa. É muito difícil medir percentual de gordura, mas estimo em 12-15%. Quando comecei deveria estar com uns 18-20%.

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    2. Cara foi te dar uma dica, se interessar...existe um estilo de dieta baseada em jejum...chama-se jejum intermitente...existem varias abordagens, a que gosto chama-se Leangains, voltada ao quem quer perde/manter/ganhar peso e praticar atividades físicas... pra mim esta sendo excelente...fácil de fazer...MAS abra a mente, esqueça o que dizem de comer em 3h em 3h, que jejum cataboliza etc...no começo e difícil, mas depois o jejum faz mto bem, controle níveis de açúcar, melhora os hormônios como Gh etc...da uma pesquisada

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    3. Eu já dei uma olhada sobre o Leangains, até uns 2 dias fiz um jejum intermitente pegando da noite do dia anterior até o almoço do dia seguinte, mas fico meio aéreo e me sentindo fraco, a fome até dá pra aguentar mas não é uma sensação muito bacana não, talvez seria persistir durante uns dias né.

      Isso de se alimentar em 3h é idiotisse completa, concordo.

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    4. Essa sensação ruim passa depois de alguns dias, e a ideia é depois vc ficar em alerta...eu tomo cafe e muita agua no periodo de jejum...so nao curto treinar em jejum, ai nao me sinto bem...

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  2. Se entrar agora na bolsa americana será estuprado sem dó. Mas do jeito que você "contabiliza" seu patrimônio muito provavelmente sumiria mais uns anos e apareceria com alguns BILHÕES em dólares. Hehehe.

    Mamon hater

    ----------------

    E sobre a solução de tributação zero que você citou no blogue do VdD? Qual corretora pretende usar? Queria usar a Drivewealth pelos custos, mas ela só dá acesso a bolsa americana.

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  3. Mamon hater,

    Com efeito, nunca consegui compreender essa valorização milionária do patrimônio do Viver de Renda... tem caroço nesse angu...

    VR poderia mudar o nome para VH (Viver de Herança) hehe

    Abs

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    1. Eu acompanho ele da época que aplicava em PIBB11.
      Naquela época ele e o HM investimentos, eram os pioneiros a falar de finanças para a ralé.
      Num certo ponto este "salto" que ele deu no patrimônio aconteceu e eu não entendo até hoje como. Procurei deixar pra lá e agradeci pelo que aprendi pois me ajudou bastante.
      Taí algo que ele talvez nunca tenha interessa de explicar realmente o que aconteceu para o salto no patrimônio, mas que ocorreu, ocorreu e não foi com investimento, suspeito realmente de herança, tal como o Holding Scott aqui na blogosfera, onde aliás, ele deixou claro isto por lá. Visitem ele e deixem um olá e uma sugestão, pois ele está pedindo ajuda.

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    2. Pode ser que ele curta o status de "executivo de sucesso" bancado pelos pais... conheço varios assim, que vieram do nada, aportaram duro e venceram recebendo herança. Alias, em SP um desses levou a prefeitura nessas últimas eleições hehe

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    3. Já cansei de falar aqui que herança representou uns 5% do meu patrimônio ref. a venda de um imóvel em 2011, não lembro direito mas foi cerca de R$150k-200k, o resto foi trabalho e rentabilidade do portfólio. Só esse ano já ganhei mais de R$700.000,00 em rentabilidade.

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    4. Viver de Renda,

      Mas, salvo melhor juízo, sua rentabilidade histórica não bate o mercado, e você mesmo já estimou que 2/3 do seu patrimônio referem-se a aportes. Há algum valor significativo que você recebeu de alguma forma no meio do caminho que você nunca explicou.

      De qualquer forma, para mim essa dúvida não é releavnte frente à qualidade do material que você produz (e, espero, continue produzindo).

      Abraços e parabéns pelo patrimônio!

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    5. Não recebi nenhum valor significativo anon, é tudo fruto do meu trabalho como disse outras vezes. Como você bem falou, isso tudo é pra lá de irrelevante pois o que importa é a qualidade do material.

      Abs.,

      VR.

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  4. Parabéns VR !

    Suas atualizações me motivam

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  5. VR, só a título de curiosidade, você nunca pensou em fazer agiotagem? com esse tipo de grana daria para faturar muito.

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    1. Se eu já ganhei o jogo, pra que continuar jogando?

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    2. não entendi. agiotagem para você seria considerado trabbalhar?

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  6. VR, só a título de curiosidade, você nunca pensou em fazer agiotagem? com esse tipo de grana daria para faturar muito.

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  7. VR, gostaria que você falasse mais sobre dicas de investimento, ajuda dizendo quais bons bancos para ter cdb, melhores empresas para compra de ações, qual a taxa de renda mínima de uma boa renda fixa, parabéns pelo patrimônio, mesmo tendo todo esse gasto, conseguiu aumentar em 500k em um semestre, só renda fixa mesmo? kkkkk

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    1. Só renda fixa. Ações realmente é difícil comentar, renda fixa não tem mistério é ver as suas necessidades e o risco que você quer correr.

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    2. Mas tipo você relata que passou pra renda fixa após já estar com muito, pra quem inicia, você aconselha se arriscar mais? ou com renda fixa é possível se chegar à IF, tipo eu comecei com iniciais de 10k aportarei 1k ao mês, mas pretendo iniciar aporte de 2k mensalmente a partir do inicio do próximo ano, será que em 10 anos conseguiria a IF só com renda fixa?

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    3. Com certeza deveria se arriscar mais, caso a pessoa seja capaz de suportar o risco, pois quase sempre precisam de um retorno maior. Tudo depende de quanto você vai precisar por mês pra pegar o "número mágico" e daí ver a rentabilidade que você necessita.

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  8. Olá VR,

    seguindo os estudos sobre investimentos internacionais, os ETFs baseados na Europa com ativos americanos pagam imposto internamente sobre os dividendos recebidos pelo fundo. Na Irlanda (que parece ser o melhor caso), o imposto é de 15%.

    Então a diferença na verdade entre investir diretamente nos EUA vs em ETFs sem distribuição na Europa é de 30% vs 15% de imposto sobre os dividendos.

    Estou pensando em montar uma estratégia bem passiva, então para ETFs com baixo DY a diferença não chega a ser enorme (por exemplo no VTI da Vanguard, com DY de ~ 1,5-2%).

    Se fosse seguir o caminho nos EUA mesmo, pensaria também em ter um percentual em Berkshire que não distribui dividendos.

    Seguem os estudos, até mais!

    Genial.Bit

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    1. Valeu Genial, tenho que aprofundar essa parte da tributação interna dos fundos, ainda assim mesmo com DY de 2% 30% de tax é um custo de 0.6% anuais. A BBRK talvez seja o mais eficiente em termos tributários, mas o que complica é que não vi ainda um fundo decente no estilo MSCI World ex-US ou algo do tipo. Além disso tem o tracking error enorme do BBRK o que é normal já que não é um fundo de índice.

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    2. ex-us tem o IDV da ishares, contudo, paga dividendos.

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    3. " os ETFs baseados na Europa com ativos americanos pagam imposto internamente sobre os dividendos recebidos pelo fundo. Na Irlanda (que parece ser o melhor caso), o imposto é de 15%"

      Exato, Genial.Bit. Descobriu um dos motivos dos ETFs europeus serem sediados na Irlanda e Luxemburgo.

      Ter conta em corretora que apenas fornece acesso aos EUA é perda de tempo. As melhores soluções estão na Europa e Ásia.

      Abçs!

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    4. Pagando dividendos não adianta, aí vem todo o problema dos 30%.

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    5. IB dá acesso aos mercados europeus e asiáticos de ETF certo VdR e II ?

      Abraço aos dois

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  9. VR. Perguntas. Por que vc ainda trabalha, por que gosta ou por que ainda nao juntou o suficiente?

    Outra, estou também preocupado com risco país pq tenho 80% da grana em tesouro. Será que é muito?
    Tenho uma grana nos EUA e to pensando em trazer pra cá antes do dolar cair e vc quer fazer o contrario...comente

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    1. Dólar cair? Por que está com isso na cabeça? Acha mesmo que a inflação e a Selic serão controladas em tão curto espaço de tempo?
      Posso estar errado, mas acho mais fácil o Fed subir meio ponto por lá, antes da Selic cair 5 pontos por aqui. E ai o dólar vai subir meu amigo, mais e mais pessoas irão transferir suas reservas para lucrar em Dólar ;)

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    2. Nenhum dos dois anon, ainda trabalho pelo fato de estarmos passando pela maior crise da história do país e por algumas questões extra-financeiras.

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  10. Grande VR, parabéns pelo patrimônio em reais e em dolar! Um milhão de dolares também é um sonho para a juventude americana e de fato é muito, muito maior que 1 milhão de reais em termos de valor.

    Tenho um site interessante pra te linkar: http://www.dataroma.com/m/managers.php

    Dá pra ver inclusive os pesos de cada ativo nos fundos do pessoal. Não gostei de ver que quase 22% da Berkshire hoje em dia está em Wells Fargo e o banco deve quase 238 bilhões de dolares ao tesouro americano. Como a gente sabe os bancos nos EUA não são tão lucrativos quanto os daqui, não sei como vão pagar essa dívida. O Michael Burry reabriu o fundo dele, Scion Capital, e tem apenas 6 ativos, muito interessante isso, eu sou fã do cara desde ainda os tempos do blog dele que consegui resgatar e ler parte (ele era um bom analista e pick stocker também).

    Mestre, transferir dinheiro do Chase pro BB Americas é uma novela viu? Tentei uma vez e não deu certo, tentei de novo e agora espero que semana que vem o dinheiro esteja na conta, são 4 dias úteis cada tentativa, foi muito quebra pau no telefone do Chase, mas acho que já resolvi, vou contar isso em um post no meu blog.

    Acho engraçado o pessoal, TODO MUNDO, dizendo que a NYSE está no topo dos topos, e que o mundo vai acabar amanhã, é muita histeria. Se fosse fácil assim... sei não. Economia dos EUA está bem, 4% de desemprego (pra quem quer tem) os juros da dívida lá são muito baixos. Como estamos em campanha presidencial lá começa o apocalipse para os dois lados, se a Hillary ganhar o mundo acaba, se o Trump ganhar o mundo acaba e por aí vai, não adianta, a verdade é que os mercados vão prosperar independente deles, pessoal está neurótico.

    Esse IMC de 21 está bom também, o meu está em 25 e continuo tranquilo kkkkkk

    O Brasil ficou pequeno pra você sim, chegou a hora de desbravar o globo financeiramente falando.

    Obrigado pela citação do meu humilde blog.

    Abraço!

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    1. São 17,5% de Wells Fargo na verdade.

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    2. Pois é, além disso tem 22% da Heinz. Onde você viu essa info de que o Wells deve 238 bi ao tesouro? Sem dúvida é um portfólio bem concentrado, o que não me agrada.

      Depois conte no blog sobre a novela das transferências, precisamos dessas infos!

      Eu não tenho a menor dúvida que os EUA estão caros, praticamente o mundo todo está caríssimo menos o Brasil, isso que me prende mais meus investimentos aqui.

      Pois é, devo chegar a uns 20.5 e aí voltar a aumentar rs.

      Abs!

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  11. VR,

    Quanto está pagando esse RBD da Caruana ? Abs

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    1. Olá V.R. Em relação ao RDB da Caruana, vc sabe me dizer se tem disponível nas corretoras? Como vc fez para aplicar diretamente na Caruana? Foi numa agência deles? Essa taxa pós fixada é muito boa. Obrigado

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  12. VR,
    Mês passado te perguntei sobre debentures e aparentemente você não gostava desse tipo de investimento pelos eventuais riscos. Quanto a debenture da TCP, estou com um pé atras, a empresa ainda não possui todas as licenças ambientais e pode (a oferta) não ser enquadrada na lei que isenta as debentures de IR. Achei bem complicado essa TCP viu, vou aguardar outras ofertas.

    Com o seu patrimônio (Investidor Qualificado), você pode desfrutar de excelentes produtos em corretoras como XP e Ativa.

    Se tiver uma oportunidade, dá uma olhada nas ofertas públicas da XP.

    Grande Abraço e Sucesso!
    Rodrigo

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    1. Valeu Rodrigo. Seu comentário me fez dar uma estudada com mais calma e realmente tem coisa muito muito arriscada com RDVT11 e AGRU12, pelo que vi a chance de não ser enquadrada é mínima, o maior problema mesmo é a empresa suportar os juros das debêntures durante esses anos, tem histórias de terror tipo a termelétrica pernambuco que foi lançada como AA e deu calote nas debêntures.

      Dei olhada nas outras ofertas e não vi nada bom. Olhou algo específico?

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    2. VR,
      você pode me passar o seu email?
      Deixa eu te mandar um material dessa debenture. Gostaria da sua opinião.

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    3. VR,
      achei aqui o email aposentado42 na sua página. Encaminhei o material que citei no comentário acima.

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  13. VR,
    Venho pesquisando bastante sobre investimentos internacionais, não necessariamente sobre produtos de investimentos, mas sobre taxação e liberdade econômica.
    O que você acha da ideia de se tornar um expatriado para pagar menos impostos?

    http://nomadcapitalist.com/2015/09/07/tax-free-countries-second-residency/

    Abraçoo

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    1. Fala Inglório, vou me meter nessa conversa, já li uns blogs de uns caras que moram no Panamá, no Equador, na Thailandia e etc... pra eles é bom deixar de ser cidadão americano, pois como tal eles não pagam imposto pro leão americano (que tributa seu lucro em qualquer país do mundo). Pra gente nao sei se faz muito sentido, você pode ir morar em Jericoacoara ou em Pipa/RN dá na mesma. Aqui a gente ainda não tá pagando muito imposto assim.

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  14. Estava lendo seus posts iniciais e vi que começou com 50 mil reais em 2009 aportando 2300 ao mes. Amigo, aportes com juros de 1.2%am vc teria menos de 400 mil reais hoje...+ os juros dos 50 mil...isso daria menos de 1 milhao ainda...
    Algo nao bate...ou vc teve um ganho astronomico em acoes (acho dificil de 2009 pra cá) ou vc tá mentindo nestes seus calculos ai...e pela arrogancia das suas respostas ai creio que seja bem possivel ! desculpe

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    1. Ué, os aportes dele aumentaram, e muito. Você acha que ele continuou, nesses anos todos, aportando dois mil e trezentos mensais?

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    2. Há um tempo que felizmente consigo aportar muito mais.

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    3. Quanto mais? Poderia informar uma média para eu atualizar os meus calculos? Desculpe por te chamar de arrogante...vc até é legal :) seu blog tem ajudado muito em minha trek !

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    4. Eu não tenho um valor exato e não sei no que isso te ajudaria pois cada pessoa vive uma realidade diferente, mas acredito que a média dos aportes tem sido uns 20k por mês no período.

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    5. uau...tá ganhando bem..então as contas fazem sentido e também faz sentido vc continuar trabalhando..
      força ai brow!

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  15. Nao faca isso VR...moro aqui nos EUA e investir aqui é uma m... to mandando toda grana q consigo aqui pro Brasil. Rendimentos aqui sao pifios e RV é menor q RF no BRasil. Aposentar aqui nem pensar com menos de 1 milhao de dolar...gente EUA nao é isso tudo nao....fiquem ai sussa...aposentem em uma praia do nordeste....VR com 3 mihloes quer dolarizar..discordo totalmente e vivo aqui em NY

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    1. ele não vai transferir toda grana p/ EUA, ele só quer diversificar... não vejo nenhum problema nisso...

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    2. Exato como o anon 08:45 falou, não vou transferir tudo pra lá, é só pra ter uma reserva de valor pra diversificar do risco de venezuelização brasileira, que é o único risco que ainda corro hoje no meu portfólio.

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  16. Entendi. Quantos % do seu portfolio planeja investir fora? planeja fazer via ETFs de DJI (DIA) e S&P (SPY)?
    recomenda eu manter quanto do que eu ganho aqui nos EUA? Sinto que nao rende nada..claro que ganho pouco, uns 11 mil dolares mensais trab 16hrs dia

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    1. 11k usd mensais certamente te bota entre os 10% com maiores rendas. Não dá pra te dar dica assim, não sei se você quer morar aí ou aqui, seu nível de risco, sua renda pretendida, etc.

      Ainda não decidi quanto vou internacionalizar mas não deve ser muito não, com certeza será via etfs ou pseudo-etfs tipo bbrk.b, muito provavelmente também que não distribua dividendos.

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    2. Entendi. Mas esta renda que consigo nao é sustentável do ponto de vista de qualidade de vida..16hrs dia em algo que nao gosto de fazer ninguem merece mas é o que tem para agora..estou dando o máximo para poder juntar e voltar para o brasil em 3 anos e tentar viver de renda...nao estava planejando em deixar nada por aqui mas agora com seu post fico me perguntando se deveria...ficar declarando IRS todo ano..pelo menos levando pro BR nao pago mais IR pelo acordo de reprocidade...

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    3. É também uma estratégia louvável! Será que o valor será suficiente?

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    4. já tenho um meio milhãozinho juntado no Brasil então pode ser que sim..mas minha meta é igual a sua..aos 42 anos entao ainda tenho uns 8 pela frente! Valeu

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    5. Show de bola, você vai conseguir!

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  17. Opa VR, mestre, eu fui ler o relatorio do Comstock do ativo CBHOUS que é o de Real estate na Europa, meu parece que ele é um ETF de setor de empresas de real estate e não um ETF de reits, eh diferente. Dessa forma ainda não achei se tem um ETF de reits que reinvista, os próprios da ishares ou Vanguard uk tudo distribui a renda, pelo menos eh quarterly. Eu bati até um print das empresas que o CBHOUS investe, entre elas Thryssenkrupp e adidas pelo que me lembro (estranho adidas lá no meio.)

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    1. Frugal,

      Mas o comstock não é sintético? Qual índice ele faz o tracking?

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    2. ele faz o tracking das empresas de Real State, do setor de real state, eh a mesma coisa que um etf aqui começar a seguir gafisa, pdr, tecnisa e eztec. Foi o que entendi. Ele deve seguir algum índice ligado a construção.

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    3. Tracking de empresas de real estate é bem diferente de REITs, dê uma olhada!

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  18. Boa tarde, Viver de Renda
    O título do post não deveria ser "Atualização Mensal: Setembro 2016: R$3.407.897,43"?

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  19. VR,
    Seu portfolio tem o risco Brasil. É relativamente baixo e é o único risco mas é para 100% do portfolio.
    Quanto a diversificação internacional voce ja pesquisou o IVVB11? São ações dos EUA e pode ser comprado como um único código em qualquer corretora na Brasil, sem burocracia e não tem dividendos.
    O que acha?
    abs.

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    1. Seria excelente se não fosse um ativo negociado no Brasil e que segue a jurisdição brasileira. Não deixa de ser um sofisma reductio ad absurdum, mas se aparece um bolivariano e confisca os bens financeiros dos brasileiros, ter SPY será infinitamente melhor que IVVB11.

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  20. Olá VdR, na sua opinião qual das CDBs é mais vantajosa: IPCA + 7,5% ou 118% CDI (ambas para vencimento e carência em outubro de 2020)

    Eng. Frugal

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    1. Complicado isso.
      Estou com um CDB 8,5 + IPCA e estou pensando em retirar antes do vencimento.
      Dê uma repensada aí.. Pelo que ando lendo, pra quem está começando, o negócio é se arriscar mais, colocar grana em variável!

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    2. Só prevendo o futuro pra te responder isso anon. Na dúvida, diversifique!

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    3. Eng. Investidor, esse seu CDB é excelente; obrigado VdR

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  21. VR Primeiramente parabéns por atingir 1 milhão de dolares. Gostaria de saber se o RDB da Caruana, é direto com a Caruana ou através de corretora ? Poderia me dizer a taxa e prazo do seu RDB? Grato

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    1. Direto. 135% do CDI. 7 anos mas tem taxa igual pra 5, preferi 7 por menor ineficiência tributária.

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    2. Por favor , poderia explicar qual a diferença tributária entre 5 e 7 anos.?

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    3. Quanto mais se demora pra se pagar o IR menor é o IR efetivo pago. Por isso que uma NTNB Principal 2035 é extremamente eficiente do ponto de vista tributário, a alíquota efetiva fica +-5% a depender da taxa.

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    4. VR, desculpe a ignorância, mas a resposta não ficou clara para mim. Se depois de 720 dias o IR trava em 15%.. Achava que sua opção era para demorar mais a reinvestir e ter de novo de segurar 2 anos até o IR chegar de novo no piso.

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    5. Opa, o IR continua lá sendo incindido sobre ele os juros compostos..

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    6. Quanto maior o prazo, mais tempo os juros compostos vão trabalhar sem a incidência de IR... Exemplo: Opção 1 - Aplicação de 7 anos, só vai incidir IR 1x sobre os rendimentos após os 7 anos. Opção 2 - Aplicação de 4 anos e depois outra aplicação de 3 anos, você irá pagar IR sobre seu rendimento após os primeiros 4 anos e só reaplicará o restante..

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    7. Exemplo prático: 10k investidos a 5 e 7 anos ambos rendendo 13% fixos.

      Final bruto 5 anos: R$18.424,35. Líquido: R$17.160,70. Taxa Líquida: 11,41%. IR Efetivo: 12,2%
      Final bruto 7 anos: R$23.526,05. Líquido: R$21.497,15. Taxa líquida: 11,55%. IR Efetivo: 11,1%.

      Quanto maior a taxa e quanto maior o prazo menor o IR Efetivo, que é realmente o quanto você paga.

      Abs.,

      VR.

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  22. VR! Estou 100% em renda fixa, assim como vc. Com a tendência mundial de taxa de juros negativa, o que fazer quando as taxas de juros estiverem em 7% a.a aqui no Brasil?

    #queromeu1%a.m. de volta!

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    1. Vamos esperar as coisas acontecerem. Pra quem comprou títulos longos o risco de reinvestimento não existe.

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  23. VR, por favor comente o link e me oriente, estou com muito receio, pois no momento estou sem emprego e tudo que eu consegui juntar(500K) está em RV (80% 3 ativos)e RF (20% TD 2050 e 2035P) sendo que em breve precisarei começar a utilizar os yields ! Obrigado.
    http://viverdedividendos.org/cuidado-com-o-calote-fuja-da-renda-fixa/

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    1. O Brasil nunca deu calote na dívida interna, mas claro tudo pode acontecer. Também tenho bastante receio quanto a trajetória da dívida pública e da argumentação esquerdista de meter o pé na jaca e depois colocar a culpa nos banqueiros, mas minha argumentação está toda no post sobre minha independência financeira. Acho o cenário inflacionário com muuuito mais chance de acontecer do que o do calote na dívida interna, já que o governo é o dono da impressora.

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    2. Obrigado.

      Se vc tivesse hoje na minha situação venderia toda RV e compraria TD 2050 nas txs atuais?? sendo que a 6% a.a. me daria R$ 2.500,00 mensais.

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    3. Não dá pra opinar só com essas informações.

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  24. VR
    Gosto muito do seu blog...ja tentei achar algo parecido aqui na Australia mas nao achei ainda..abracao

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  25. Não consigo engolir esses 100k em bitcoins...

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    1. Qual o problema? É menos de 3% do meu patrimônio (que aliás nem contabilizo como você pode ver). Se virar pó não vai afetar em nada minha aposentadoria, se multiplicar por 100 aí ligo o foda-se generalizado.

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  26. Com a SELIC caindo, será que o aluguel volta a ser uma boa opção?

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    1. A tendência é que sim, mas tudo depende do yield, o "problema" é que os FIIs quase sempre são uma melhor opção sob praticamente todos os aspectos.

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  27. Viver de renda, vale a pena ter uma namorada um dia? Tenho 21 anos, moro com os pais, aporto a uns 5 anos, estou no último ano da faculdade, meu patrimônio liquido e bruto se encontra na faixa de 15 á 27,28k.

    Outra pergunta: Qual a quantia MÍNIMA pra alguém se aposentar? 400,500k? Mestre centavos uma vez fez um post sobre quem quer se aposentar poupando um salário mínimo totalizando um acumulo de 440k em não sei quantos anos.

    A última pergunta: Tenho medo de envelhecer, uma pessoa na casa dos 30 ou 40 sente muita diferença de quando está com 20? Ouvi dizerem que aos 30 o homem acaba, já fica enferrujado! Achei absurdo.

    Abraço.


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    1. Não esquenta com isso

      Foque em aumentar renda, se tiver namorada gaste um % baixo com ela. O foco é o longo prazo. É a IF!

      Você é novo, formou um patrimônio razoável já... não se perca!

      30 anos vc está próximo do auge da carreira/físico
      Não se incomode com isso

      Abç

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    2. Sim, mas apenas quando se chegar aos 37,3 anos. A quantia mínima pra se aposentar é R$757.432,00.

      Cara, faça o que te faz feliz e deixa de neura.

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    3. Ao . . . Anônimo14 de outubro de 2016 17:36 ortep

      sem noção kkkkkkkkk

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  28. Oi!! Parabéns por ter conseguido o que tanta gente (inclusive eu) continua tentando! Começar é facil, o dificil mesmo é terminar... Quanto à dieta, sei que palpites às vezes parecem besteira, mas quem sabe a sua eficiência em não gastar acabe gerando um déficit interno, que você preenche se alimentando, pois ambas as coisas acabam ocupando mais ou menos o mesmo local no cérebro (gastar, expressar agressividade, descansar, comer). Talvez se permitindo um pouco mais nos seus gastos (por exemplo comprar aquele jogo de playstation que você vem namorando há tempo), ajude a controlar a necessidade de comer. Acompanho seu blog, e foi ele que me motivou a fazer um também.. adicionei você na lista de leitura, poderia me adicionar também? O link é: gatinhainvestidora.blogspot.com.br obrigado!

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    1. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

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    2. Ao anon excluído, respeito a todos os colegas.

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  29. Show de bola VDR, também estou mergulhando nessa debenture da TCP, acho uma boa.

    você está la na minha blogroll, caso seja sua política, me adicione a sua por favor.

    Abraço!

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    1. Acabei não pegando a debênture, na atualização eu converso sobre o tema!

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  30. Show de bola VDR, também estou mergulhando nessa debenture da TCP, acho uma boa.

    você está la na minha blogroll, caso seja sua política, me adicione a sua por favor.

    Abraço!

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  31. VdR,

    estou pensando em compra essa debenture da RDVT?

    O que vê de ruim nela? O risco não compensa na sua opinião?

    Abç

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  32. Parabéns pela evolução e pelos ótimos artigos que está compartilhando com nós. Nunca ouvi falar da Caruana Financeira, não dá um "medinho" de investir nesta financeira?
    Apesar de existir garantia do FGC, em caso de algum problema (a financeira não honrar o contrato), como funcionaria essa garantia? Obrigado mais uma vez por compartilhar todo esse conteúdo!

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    1. Com garantia do FGC vale quase tudo. Se o banco/financeira falir você espera a notificação do FGC e no dia vai em uma agência determinada pelo FGC na sua cidade pegar o valor.

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  33. VR, bom dia...

    Comecei a investir em RF no ano passado, após 2 experiências dignas de suicídio!... Venho acompanhando seu blog desde dezembro e isto vem ajudando muito nas alocações de meus aportes!

    Tenho alguns CDBs e LCs entre 116 e 120%.... Fiquei admirado com esse seu RDB com 135% da Caruana, aqui vão minhas perguntas:
    qual ferramenta utiliza para pesquisar esses produtos?
    analisando rapidamente os últimos balanços da Caruana, a financeira está com os resultados caindo e entrou em prejuízo este ano... Será que não está mal gerida?

    Abraços e parabéns pelo patrimônio,
    NEBJ

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    1. Volta e meia acompanho nas corretoras as ofertas, dou uma olhada no site do FGC, etc., infelizmente não existe uma ferramenta centralizada nacional de análise. O jurus.com.br não abrange nem nunca vai abranger as ofertas em contato direto com o banco/financeira.

      O público alvo dos empréstimos da Caruana está sofrendo, mas sinceramente não é algo que eu devoto minha atenção.

      Abs e obrigado!

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  34. Olá VR.

    Primeiramente, parabéns pelo blog. Sem dúvida alguma, um dos melhores sobre finanças de toda a internet.

    Poderia listar os livros que são, na sua opinião, indispensáveis a todos que querem se aprofundar nesse universo de investimentos? Se não estou enganado, anteriormente você indicava algumas leituras mas não estou encontrando essa seção mais.

    Grande abraço.

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    1. Muito obrigado Anon. Vou ter que fazer um post só sobre isso, MUITA gente me pergunta a mesma coisa.

      Abs.,

      VR.

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  35. Olá Viver de renda,

    Você já definiu a sua estratégia para investimentos no exterior? Acredito que seja uma diversificação importante. A renda fixa no Brasil possui alta rentabilidade exatamente por causa do seu risco.

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    1. Ainda não, mas estou pensando 50/50 bonds/stocks, tenho uma queda por naive diversification.

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  36. Olá, hj é a primeira vez que vejo seu blog, começarei a acompanhar, parabens
    gostaria se possivel que vc me desse uma informaçao: quando vc começou, qual era a sua renda mensal??
    eu ganho 1,6k e acredito que ganhando esse meu valor na da pra investir muito

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    1. Minha renda mensal quando comecei a trabalhar em 2008 era de R$2.000,00.

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  37. Estou avaliando ainda se comprarei as debêntures da Cemig, visto que, o rating é B1. E o índice IPCA não deve atingir 8% esse ano, e no próximo acredito que será menor.

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    1. Eu muito humildemente não concordo com o rating da debênture, além disso só ver o rating que a debenture da termeletrica de pernambuco foi emitida.

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    2. Pois é, este foi um dos parâmetros que usei para analisar a compra desta debenture. Quais outras ferramentas e indicativos usa para referência?

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  38. Opa VR, blz?

    Boas notícias, abri a conta do BB americas e da IB. Já foi alimentada com os primeiros 10k. Comprei 5k de bershire. O próximo era o SWDA mas não deu pq apenas uma unidade tava 3600 e poucas libras então vou esperar mês que vem para comprar. Abraço

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    1. Vi seu post no seu blog frugal, por favor conte os detalhes depois! Excelente e parabéns!

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    2. Frugal, atente que o SWDA é cotado em Pence Sterling (GPX) e não em GBP. Então a cotação era 36 libras. Não precisa esperar :D

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  39. VR, seria pedir demais você explicar cada uma das linhas dessa sua tabela ai? Ou algum leitor caridoso.

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    1. É meio auto-explicativo, qual sua dúvida específica?

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  40. Eu estou montando uma lista com alguns blogs que sirvam para aprendizado e por enquanto tem dois:

    http://astarothrealista.blogspot.com.br/

    http://complexoherculeo.blogspot.com.br/

    Nós poderíamos separar eles por assuntos. Ex: Imigração, reflexão, feminismo, etc.

    O que acham? Alguém tem mais sugestões?

    Ps: Não estou spammando aqui VDR.

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  41. vr, gostaria de uma opiniao. Tenho 27 anos e 190k em renda fixa. Tenho o objetivo de alcançar uma IF "relativa" pois não pretendo parar de trabalhar antes de aposentar e, como sou bancário, pago uma previdencia privada que presta, no qual o banco coloca 100% do valor que eu coloco (se essa joça nao quebrar até eu chegar lá, porque as denuncias de corrupção tao comendo soltas). Portanto acredito que se conseguir juntar 1 milhão antes do 40 e viver da renda dele mais o meu salário, não precisarei mais me preocupar em aportar e terei uma vida muito confortável até morrer, podendo ir consumindo esse principal bem mais pra frente à medida em que for me aproximando do caixao. A opinião que eu quero é: eu moro atualmente com meus pais e quase nao tenho gastos aqui, os aportes mensais de aproximadamente 3-4k foram o que me permitiu atingir o patrimonio de hoje. Porem esta batendo aquela vontade de morar sozinho e tenho consciencia de que se fizer isso agora, será muito mais difícil juntar o meu milhao, pois alem de precisar comprar o imovel, terei muito menos $ mensal pra aportar,se é que vai sobrar. Mas tambem nao posso ficar aqui pra sempre...portanto gostaria de saber qual seria a melhor estrategia, considerando que tenho 20k de FGTS, com relação a imóvel, é melhor segurar a onda ate os 30 pelo menos, juntar pelo menos mais uns 200k e dar uma entrada grande ou ate mesmo pensar em comprar 100% a vista, continuando a ter algum valor em RF pra gerar renda, ou o melhor seria fazer um financiamento o mais longo possivel porem pagando o menos possivel por mes para continuar tendo maior rendimento e de certa forma usar a inflação a meu favor? (Acho interessante citar que possivelmente tambem consigo fazer um emprestimo de algo em torno de 50-70k num fundo familiar do meu pai no qual pagaria juros abaixo de 1% a.m e poderia ser interessante para jogar de entrada, me enforcando menos no financiamento ou me ajudando caso fosse comprar a vista,mas isso nao é certo de eu conseguir). Não penso que aluguel seja uma estrategia viavel tendo em vista que nao poderei usar o FGTS. Mais uma coisa: com relação a academia/alimentação, sugiro que, caso nao conheça, leia o excelente blog do dr. souto, www.lowcarb-paleo.com.br, sobre dieta low carb e paleolitica, que mudou a minha vida nutricionalmente falando. Abraços!

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    1. Felipe, se me permite, vou dar minha sugestão.
      Pense em um cara que tá no caminho certo para a IF em breve? Isso, VC! Na minha opinião você tá fazendo tudo certo e digo o que eu faria.
      Não compraria imóvel agora. Imóvel até tá bom pra comprar, bastante oferta mas você provavelmente não terá todo o dinheiro para comprar imóvel, pagar todas as taxas e ainda por cima deixar ele habitável do seu jeito e acredite, você vai querer mudar algumas coisas para se sentir mais confortável e acaba gastando mais.
      Usar FGTS e fazer financiamento eu não aconselho pois o financiamento hoje aumentou bastante. Eu tenho parte do meu ap financiado mas na época o juros foi de 7,7% ao ano, então era uma boa e hoje ainda é uma boa pois consegui investir grana até a 18% bruto.
      Segura as pontas na casa dos seus pais até os 30. Sei como é essa vontade de morar sozinho mas você tem um bom dinheiro aplicado e até os 30 você aumenta bastante isso aí.
      Após os 30 sugiro você alugar um ap ao invés de comprar. Pense que comprando imóvel você gasta todo seu dinheiro (só vale a pena se for à vista) e assim você fica sem rendimentos mensais e ao invés de aportar dinheiro terá que pagar um monte de coisas. Outra coisa importante é que aluguel é em torno de 0,4 a 0,6% do valor do imóvel, salvo algumas exceções em lugares mais procurados como centros ou pontos turísticos, então se você pode aplicar seu dinheiro com retorno de 0,8 a 1,1% ao mês, pra que comprar ap? Se tiver 250k investidos você pode ter renda mensal de aproximadamente 2k e isso já é um belo aluguel em um baita apartamento mas se quiser comprar o mesmo apartamento pagará uns 500k.
      Resumindo:
      1 - continue morando com seus pais até os 30
      2 - continue aplicando o máximo que conseguir
      3 - Não faça financiamento
      4 - Alugue um ap e não compre um agora.

      Essa sua IF chegará antes dos 40.

      Abraço!

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    2. Muito obrigado pela sugestão. Sempre que pesquiso sobre o assunto vejo que é indicado alugar ao inves de comprar...mas a ideia de deixar meu fgts retido "rendendo" 3% ao ano por mais uns 35 anos me incomoda um pouco...é mesmo mais vantajoso pagar aluguel o resto da minha vida, começando com 27-30 anos? Devido ao cenário econômico atual, nao existe mais aquela lógica de que imóvel valoriza?

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    3. Não, não, não, não digo o resto da vida, digo apenas até que você tenha dinheiro suficiente para comprar o que quer à vista, utilizando o FGTS e ainda deixar um pouco rendendo.
      Exemplo, digamos que você tenha no futuro uns 60k de FGTS e quer comprar um ap de 300k, sugiro que tenha 500k em conta e assim você utiliza 240k + 60k de FGTS e ainda deixa 260k trabalhando para você. O ruim é gastar tudo e não ter mais nenhuma renda entrando pois você com certeza precisará gastar no ap e isso sairá do seu salário mensal.
      Melhor FGTS rendendo 3% por um pequeno período do que pagar 10% em um financiamento. Se fizer um financiamento de 2k você vai pagar incialmente uns 1,4k só de juros!

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    4. Felipe se vc pensa em casar um dia,aporta ateh os 30, depois vai pra um aluguel barato, depois q vc noivar, vc e ela vao pagar juntos o ap e nao vc sozinho. Mt melhor. eu nao me preocuparia com esses 20k em fgts, isso eh soh 10% do seu patrimonio. Vai aportando tudo no tesouro selic2021 e depois daqui pra lah vc vew o que faz. Pra mim comprar imoveh eh fora de cogitacao.

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    5. Os colegas responderam muito bem a sua pergunta. Nada a adicionar.

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  42. VR, documento muito bom para estudar:

    http://www.starcapital.de/files/publikationen/Research_2016-01_Predicting_Stock_Market_Returns_Shiller_CAPE_Keimling.pdf

    Vc chegou a ler?
    Abraço!

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    1. Pesquisa top top, hein? Vai ser minha leitura de fim de semana. Muitíssimo obrigado frugal!

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  43. Venha ver a sua colocação no ranking geral!

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  44. O Viver de Renda postou que pretende pegar uma debênture.Eu ainda não entrei nesse universo das debêntures. Tenho algumas dúvidas e andei lendo que existe a possibilidade de adiarem pagtos em se falando de debêntures, que existe risco de não pagarem no vencto por más condições financeiras da empresa. Alguém, por aqui, já teve algum problema com debêntures para receber, sobe de alguém que teve e estaria disposto a comentar algo mais

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    1. Anon, veja o que está acontecendo com as debêntures da Termelétrica Pernambuco III e a análise de risco dela durante a emissão em 2013 (rating AA+ pela Fitch).

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  45. Parabéns cara, aportes violentos.

    https://medium.com/@guilhermeges/

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  46. Fala amigo viver de renda, tenho um blog de beta e de finanças. Dá uma força aí e adiciona no seu blogroll, estarei adicionando você também. Abraço!

    pobre-diabo.blogspot.com.br

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  47. Achei seu blog somente hoje (infelizmente). Tenho duas perguntas já que não encontrei as respostas nas 2 horas que passei lendo.
    1 - Curiosidade boba: qual carro você tem hoje?
    2 - Tem algum post que explica a tabelinha? Eu sou praticamente um noob preguiçoso em investimentos, tudo que eu tenho está em LCI e LCA. Li e não entendi nada kkkkkk

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    1. 1- prefiro não falar
      2- É meio autoexplicativa, já cheguei a explicar com mais detalhes em algum comentário aqui.

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  48. Olá VR .... parabéns pelo blog
    Uma pergunta-duvida ..... na atual situação economica e com esse cenário de viés de queda na selic ... valeria a pena trocar fundos de renda fixa DI (pós fixados) por fundos pré fixados (benchmark indice IRF-M)? Esse IRF-M tem oscilações tal qual os IMA-Bs (marcação a mercado) ? poderia opinar ? grande abraço

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    1. Não vale a pena fazer nada com justificativa de viés de alguma coisa, tudo isso já tá precificado.

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  50. Boa Noite Amigo. Vou fazer aquela pergunta tosca de leitor iniciante desse blog. Mas tendo aproximadamente R$ 3.400.000,00 em patrimônio, caso investisse em um fundos referenciados DI, de baixíssimo risco, que pagassem supostamente a média de 100% do CDI. Supondo que, descontado o IR, sua rentabilidade mensal ficasse próxima de 0,80% (arredondando). Não vou descontar a inflação apenas para fins de exemplo, você teria uma rentabilidade mensal de R$ 27.200,00. Correndo o risco de ser excomungado por seus leitores mais antigos e assíduos... Não valeria mais a pena do que manter essa carteira tão diversificada para que você tenha uma rentabilidade menor do que isso. Desculpe se não entendi alguma coisa e agradeço se me direcionarem para o caminho correto se o tiver feito. Obrigado.

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    1. Minha rentabilidade abate IR e inflação, se tirarmos a inflação dos seus 0,8% sobra 0,3% a.m., ou R$10.200,00.

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