Após um período em que o fundo PIBB teve uma leve alta (rentabilidade de 1,3% no mês), dei mais um pequeno passo rumo à minha liberdade financeira. Com praticamente R$140k de patrimônio, estou 3,9% mais rico do que o mês anterior.
Projeção Patrimonial:
Sem novidades por aqui.
Portfolio:
Foram compradas 50 quotas do fundo PIBB a 90,52 cada. No mais, sem mudanças.
Valores:
O ROI anual continua a diminuir, o que já é esperado. Essa diminuição deve continuar devido aos valores completamente insustentáveis atuais.
Notas relevantes:
Projeção Patrimonial:
Sem novidades por aqui.
Portfolio:
Foram compradas 50 quotas do fundo PIBB a 90,52 cada. No mais, sem mudanças.
Valores:
O ROI anual continua a diminuir, o que já é esperado. Essa diminuição deve continuar devido aos valores completamente insustentáveis atuais.
Notas relevantes:
- Desisti de fazer a contabilidade mental de destinar a renda dos aluguéis das cotas PIBB para o pagamento de corretagens; primeiro por não fazer sentido e segundo pelo fato da renda ser razoavelmente superior ao que pago de corretagem mensalmente (~R$6,00).
- Como vocês devem ter percebido nesse post, estou meio sem tempo. Portanto, tenham um pouco de paciência para a reformulação do artigo final sobre PGBL.
- O trampo extra começa em Março.
- Sem Day-Trade esse mês :P
Rumo aos R$150k!
Parabéns pelo blog, mas tenho uma pergunta. Se você recebe de salário R$ 4.000, como consegue economizar mais do que isso? Tem outra renda?
ResponderExcluirTem os juros do empréstimo garantido que eu aplico todo mês em PIBB. O resto é de receitas não recorrentes.
ResponderExcluirMuito bom o site, está no meu leitor de feeds. :)
ResponderExcluirEstou meio que no mesmo caminho que você de independência financeira. Mais ainda bem no começo, me tire algumas dúvidas. Estou agora pensando onde por minhas economias...
- Sua idade e seu aporte mensal (tirando os lucros dos investimentos).
- E porque grande parte está em PIBB ? Já que poderia ter um retorno maior com ações por exemplo.
Abraço
Parabéns Viver de Renda. Você está que nem Banco, com várias receitas não recorrentes... Brincadeiras a parte, R$ 4.500 por mês é um excelente aporte. Viver de renda, gostaria que refletisse sobre a seguinte hipótese pessimista: O Governo ( Ministro Palocci) aumentou a isenção de IR em ações para vendas de até R$ 20 mil, em 2004, sob o argumento abaixo (MP 206 de 06/08/2004, convertida em Lei 11033 de 2004):
ResponderExcluir" 6. Buscando estimular a capitalização de empresas nacionais, acreditamos ser adequada a redução da alíquota de IR para 15% nas operações realizadas em bolsa de valores, como também a ampliação do nível de isenção mensal de R$ 4.143,00 para R$ 20.000,00, hoje aplicável aos ganhos de capital na alienação de ações negociadas no mercado de balcão. O ganho apurado na alienação de ações, fora de bolsa, segue a regra de isenção determinada pela Lei nº 9.250, de 26 de dezembro de 1995, ou seja, limite de isenção no valor de R$ 20.000, 00 e alíquota de 15%."
A BM&F publicou recentemente uma projeção de aumento de 240.000 investidores na Bolsa para 5 milhões, nos próximos 5 anos. Portanto, existe uma hipótese pessimista do Governo de retirar a isenção de impostos e/ou deixar de ampliar o limite e o mesmo ser corroído pela inflação, com a ampliação da base de investidores, até porque, no futuro o valor desse imposto deverá ser bastante relevante. Abraço.
Muito bem, Viver de Renda!
ResponderExcluirRumo à liberdade financeira! :D
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Anônimo, veja esse post: http://viverderenda.blogspot.com/2010/01/perguntas-frequentes-faq.html
ResponderExcluirFlávio, tratando-se de política brasileira tudo é possível. A única coisa a ser feita seria aumentar o preço médio através de vendas/compras sucessivas mensais até a retirada da isenção. Numa análise mais conservadora isso pode ser feito inclusive de forma preventiva ao longo do tempo. É algo para se pensar!
Hotmar, que bom que alguém percebeu minha referência ao finado blog do Luís!
Viver de renda, qual a corretora que você usa?
ResponderExcluirLucas, veja esse post: http://viverderenda.blogspot.com/2010/01/perguntas-frequentes-faq.html
ResponderExcluirSó por curiosidade, viram que a iShares colocou mais 3 ETFs no mercado? Um que segue (pero no mucho) o índice de mercado imobiliário da BMF&Bovespa, outro de consumo (ambos a módicos 0,69 de tx de adm) e um que segue o IBrX-100 (a 0,54)! E no relatório mensal de janeiro, o Bova11 continua pegando uma fatia maior dos ETFS do que o nosso pobre PIBB... De 70,4x27,5 (pró bova) em novembro pra 81x17,8 (pró bova) em janeiro)... longa vida ao PIBB!
ResponderExcluirAbraços,
Alex
Oi! Esse empréstimo garantido, você empresta dinheiro para amigos e conhecidos, por sua conta e risco?
ResponderExcluirOla Viver de Renda! Bem legal o teu blog, ta ajudando bastante no meu aprendizado.
ResponderExcluirSeguinte, acabei de ler um livro sobre investimento porem escrito em ingles e com o foco no mercado da Inglaterra/EUA (Smarter Investing, do Tim Hale). O livro e bacana mas me deixou com algumas duvidas quando aplicado para o mercado no Brasil.
ETFs e Index Funds - Existe diferenca entre os dois nao? No Brasil li a respeito do PIBB e BOVA (alem de outros da iShares) que sao ETFs, porem e os Index Funds propriamente ditos (como os da Vanguard), quem os oferece?
Bonds - Basicamente traduz para os nossos titulos de Tesouro Direto ne?
REIT - Seriam fundos que investem em papeis do setor imobiliario?
Ando acompanhando seu blog. Bom demais...
ResponderExcluirEstou na mesma batalha.
Qual a sua estratégia de aversão a risco ?
Você vai diminuir o percentual do PIBB (renda variável em geral) e investir mais em renda fixa ao longo dos anos ? Se sim, que estratégia vai adotar ?
Pois é, anônimo... e eu continuo querendo meu ETF small-cap com liquidez!
ResponderExcluirPaulo-sp: http://viverderenda.blogspot.com/2010/01/perguntas-frequentes-faq.html
Anônimo, Index Fund seria por exemplo um fundo Ibovespa Passivo do bradesco. A diferença é que lá cobram 0,18% e aqui cobram 4% a.a.
Quanto aos Bonds, sim, mas geralmente possuem prazos maiores, diferenciando dos Notes e Bills; REITS são fundos que investem em imóveis.
FH, a idéia é essa. Não tenho nada muito definido por enquanto, até porque é algo para daqui a muitos anos. Mas basicamente seria ter entre 20 e 30% de renda fixa quando me aposentar e consumir esses 20-30% ao longo de 5-8 anos para diminuir a volatilidade dos outros 80-70% que estarão na bolsa.
Depois da crise de 2008, fiquei muito assustado.
ResponderExcluirTenho medo de quando estiver perto do meu objetivo,
aconteça novamente uma crise como aquela e eu não
tenha anos pela frente como hoje para me recuperar.
Sorte que ela aconteceu agora...
Então estou pensando em adotar a seguinte estratégia:
Tenho quase 33 anos. Faltam 205 meses para 50 anos.
Tenho 68,17% em renda variável (RV).
A idéia é chegar aos 50 anos só com 20% em renda variável.
Então vou decrescer o percentual de RV de forma gradual...
Dividi pelo número de meses que faltam.
=(68,17-20)/205
então os próximos meses terão:
67,93%
67,70%
67,46%
67,23%
66,99%
66,76% ... até 20%
Sobre expectativa de rendimentos, coloquei na minha
planilha 6,5% líquido ao ano, que é o que consigo
pelo tesouro direto tanto para parte de renda fixa
quanto para renda variável.
Não consigo acreditar ou colocar nas projeções a renda variável
dando menos que isso ao longo dos anos.
Acho que seria pessimismo demais. Acho que é o mínimo razoável.
E não muito otimista. Com essa projeção não vai ser mole não...rs
Estou meio bitolado de tanto fazer simulações no excel...rs
Olá Viverderenda,
ResponderExcluirCom o cenário atual , crise dos PIIGS, alerta do FMI sobre risco de bolha no Brasil, alguns analistas pregando o apocalipse com a bolsa em 25 mil pontos.....
Vc trabalha com STOP loss ?
Abraço e parabéns pelo blog!
Em primeiro lugar parabens pelo blog, pela qualidade e independência da informação.
ResponderExcluirEu posso ser voce amanhã e talvez tenha a vantagem de alguns anos a mais de reflexão sobre estes mesmos assuntos que você tem tratado no blog.
Veja se voce se reconhece::
Tenho 37 anos, sou e pretendo permanecer solteiro, e pretendo atingir a independência financeira (parar de trabalhar) aos 42 anos com um patrimônio financeiro de R$ 1.6 milhões (valores de hoje) o que representaria uma renda líquida mensal de cerca de R$ 5.5 mil (valores de hoje).
Meu salário bruto hoje é de cerca de R$ 13 500 que dá uns R$ 10 250 líquidos. Do líquido eu invisto em média 60% todo mês. O não recorrente (adicional de férias, 13o., bonus, etc) vai integralmente para investimento.
Meu patrimônio financeiro, hoje em cerca de R$ 800 000, está dividido da seguinte maneira::
Ações:: 28%;
Multimercado:: 24.8%;
CDB:: 15.1%;
Imóvel (que gera renda de aluguel):: 26%;
Parado (FGTS e giro):: 6%.
Não incluo no meu patrimônio financeiro meu imóvel de moradia e veículos (um carro e uma moto).
Tive a ideia de viver de renda em 2001. Desta época tenho alguns registros esparsos que me ajudam a montar a minha caminhada rumo à independencia financeira mas desde outubro de 2004 tenho registros mensais detalhados de minhas receitas, despesas e investimentos.
No ano passado por exemplo o que sobrou do meu salário líquido depois que paguei todas as minhas contas foi R$ 92 369 o que ganhei dos meus investimentos após descontar o imposto de renda foi R$ 139 998. Descontando do rendimento dos meus investimentos a inflação chego a um rendimento líquido real de R$ 113 888. Ou seja no ano passado ganhei mais do retorno dos meus investimentos do que do meu trabalho. O retorno dos meu investimentos (líquidos e reais ou seja descontada a inflação) equivaleram a 182% dos meus gastos pessoais no período.
Algumas idéias para blogs futuros (menos técnicos e mais comportamentais);
1 - As vantagens da língua inglesa - literatura técnica é raríssima em português, as traduções são péssimas, livros pela Amazon são muito mais baratos que no Brasil e livro não paga imposto de importação;
2 - O custo do seguro - Consegui uma certa tranquilidade financeira até o momento em grande parte evitando pagar por seguro. Tenho uma visão bem ampla de seguro, um emprego ou carreira que paga mal mas garante estabilidade, um investimento com “baixo risco”, plano de saúde e até as ideias mais convencionais de seguro como seguro de carro ou seguro de vida;
3 - Comprando status - esta é outra forma de se tornar eternamente escravo do trabalho. É um jogo de soma zero (zero sum game) as pessoas compram status para se tornarem superiores às outras pessoas e dessa forma aumentam o preço do “ingresso” ao clube dos “superiores”. A saída é reconhecer que buscar superioridade é uma forma de mostrar insegurança e buscar superioridade comprando status é duplamente destrutivo;
4 - O que fazer após a independência financeira? Não depender de salário não necessariamente significa dormir o dia inteiro ou assistir Faustão e Silvio Santos. O que fazer então?
Mais uma vez meus parabéns. Se eu sou mesmo uma representação do seu eu futuro saiba que eu agradeço seu esforço presente.
Um abraço
FH, o percentual atual em RV está adequado, praticamente um "age in bonds", clássico dos clássicos do asset allocation. No entanto, acho temerário você chegar aos 50 anos com apenas 20% em RV. A maior chance de sobrevivencia no mercado americano para um portfolio de 40(50 aos 90) anos, retirando 4% a.a., foi cerca de 85% em RV. Independente de qualquer coisa, por favor não vá abaixo de 20%, área em que as chances de falha aumentam exponencialmente.
ResponderExcluirAs bolsas mundiais renderam em média, desde 1900, 5,4% líquido. Renda fixa pouco mais de 1%, náo lembro ao certo. Isso ao ano. Nosso passado tem tudo para não ter nada a ver com o futuro!
Major, como sigo a estratégia buy and hold, nao tenho stop loss.
Quase lá,
ResponderExcluirÉ muito proveitoso poder conhecer pessoas como você, ainda que virtualmente. Você acertou em cheio ao afirmar que você sou eu no futuro hehe. Presumo também que deve ter se identificado com meus posts, principalmente os iniciais.
Considero seu portfolio demasiadamente conservador, e tenho uma grande suspeita que esse fundo multimercado está te fazendo perder dinheiro (se for verdadeiramente multimercado, diga-se). O mesmo se aplica ao CDB. Cadê o tesouro direto?
Você já está numa fase em que está mais a mercê dos "deuses do investimento" do que da sua capacidade de fazer aportes. Isso só "piora" com o tempo, o que de forma alguma é ruim!
Também partilho dessas idéias "extras", com exceção do seguro, mais especificamente seguro de saúde, por motivos que não cabem discutir aqui. O que fazer após a independência é um tema simplesmente gigantesco, ainda mais pra nós "não-casados".
Gostaria de saber como é ser um cara rico, chegando na meia idade e solteiro. O melhor dos mundos?
Apareça sempre!
Valeu pelo comentário.
ResponderExcluirVou mudar meu limite inferior para 25% de RV.
É o mínimo aconselhavel que Graham Benjamim
cita no livro dele:
"O Investidor Inteligente - Um Guia Prático de Como Ganhar Dinheiro na Bolsa"
Vou ver se comento mais no seu blog.
Abs!
Valeu pelo comentário!
ResponderExcluirAcho que vou passar o limite mínimo de 20% para 25%.
Graham Benjamim no livro O Investidor Inteligente - Um Guia Prático de Como Ganhar Dinheiro na Bolsa
cita essa percentual.
Abs!
Vocês não acham que estão querendo se aposentar cedo de mais? Eu estou com 34 e penso que o trabalho é mais do que uma maneira de ganhar dinheiro. Não é bom ficar à toa, mesmo com dinheiro. Acho 42, muito cedo para parar. É legal poder não se preocupar mais com dinheiro, mas se vocês continuarem trabalhando, vão poder gastar mais e ainda acumular mais uns "trocados".
ResponderExcluirFH, cuidado que um portfolio de retirada nao tem NADA a ver com um portfolio de acumulacao. Tenho certeza que apenas 25% em RV continua sendo arriscado!
ResponderExcluirbuy and hold, tudo depende de como cada um vê o trabalho que faz. Para mim o trabalho, além de dinheiro, só me traz stress, preocupação e elimina o maior ativo que eu tenho: tempo. É algo bem diferente de "ficar à toa".
Amigo,
ResponderExcluirQual sua previsão ao pibb para o ano de 2010? Acha que será inferior ou superior ao ano passado?
Alô.
ResponderExcluirBom blog.
De forma geral sei como funciona o PIBB11 mas tenho uma dúvida sobre dividendos. Quem compra o PIBB via Home Broker não recebe dividendos?
No site do PIBB há uma resposta sobre dividendos mas aparenta ser direcionada aos administradores de fundos de instituições e não ao investidor de home broker.
"E os dividendos (distribuição dos lucros) pagos pelas empresas que compõem o Fundo?
Os dividendos não são pagos em dinheiro ao quotista do Fundo. O administrador reinvestirá os dividendos nas ações componentes do índice, mantendo inalterados os percentuais de composição da carteira do Fundo. "
Você está muito concentrado em PIBB, não tem receio da bolsa estar em um panorama desfavorável no momento que pretende se aposentar?
Quem comprou PIBB no pico de baixa em 2008 e vendeu este ano, fez um ótimo negócio. Mas quem permanece todo o tempo comprando PIBB sem considerar o preço de cotação da bolsa não é um risco apostar apenas em um grande desempenho da bolsa, caso PIBB não distribua dividendos?
Não acha que a cotação do PIBB está muito alta no momento?
Sobre FII já pensou em investir ou acha que não é um bom investimento?
Boa sorte e sucesso nos seus objetivos.
VR,
ResponderExcluirAté agora nunca pensei no portfolio de retirada...
Ainda não tenho idéia sobre ele. Tenho muito tempo
pra pensar nele ainda. rs
O portfolio de acumulação que é meu foco agora.
abs
Viver de renda e Quase lá, acredito que vocês sejam assalariados e contribuam para o INSS. Vocês não pensam em se aposentar? Pode não ser muito e ainda tem o redutor do fator idade, mas acredito que dá para receber uns R$ 2.500,00. Não é muito, mas é certo, é atualizado anualmente pelo IPCA e como complemento de outras fontes de renda é excelente. O que acham?
ResponderExcluirAnônimo, se o PIBB tiver uma rentabilidade maior que a do ano passado eu revelo minha identidade aqui com uma foto de pirueta em cima de um tigre!
ResponderExcluirRobson, nao existe distribuicao de dividendos, ate pq o fundo segue o indice, que considera os dividendos reinvestidos. Nao sei se a bolsa esta cara ou barata; o que sei é que o PIBB possui uma expectativa de retorno maior que os FII. Portanto, como meu prazo é longo, nao vejo necessidade em diversificar em outra classe de ativo.
FH, comigo tb!
buy and hold, tenho uma estrategia para INSS que ainda nao vi ninguem discutindo. Vai ser um artigo bem especial e que pode beneficiar MUITA gente.
Viver de Renda,
ResponderExcluirEssa estratégia p/ INSS me deixou muito curioso. Vc poderia apenas adiantar de que se trata? Parabéns pelo blog!
Viver de renda,
ResponderExcluirMais uma vez, parabéns pelo blog!!
Gostaria de fazer aqui, o papel do advogado do Diabo..
Até onde pude ler, sua estratégia de aposentadoria se baseia na redução ou eliminação da renda variavel ao atingir seu objetivo.
Isto é viável com a atual taxa de juros praticada no pais. Mas como ficaria sua estrategia caso o Brasil consiga, no futuro, ter uma taxa de juro real inferior a 2% aa. Vale lembrar que somos campeões mundiais em juro real e, é claro, isso vai acabar um dia.
- Vc nao acha que inss seria uma opção num cenario de juro real reduzido?
- Vc nao acha que investimento em imóveis seria outra boa opção?
abs e parabéns mais uma vez.
Dados para brincar
ResponderExcluirhttp://www.econ.yale.edu/~shiller/data.htm
Viver de renda, o que voce acha de day-trade para quem tem tempo para ficar acompanhando o pregao, que no mes? Ja vi voce falando que fez daytrade recentemente
ResponderExcluirVoce me recomenda algum livro no qual esteja disponivel para download na internet?
E outra, esse emprestimo garantido, pelo que li no faq de perguntas de seu financeiro, é feito de voce para pessoa fisica, com contrato, promossoria e afins como garantia?
WM, é o método mais eficiente de se utilizar o INSS seguindo as regras atuais, sendo uma alternativa bem interessante do ponto de vista financeiro.
ResponderExcluirAnônimo, de modo algum pretendo eliminar renda varíável do meu portfolio, mesmo num portfolio de retirada, sempre deixei isso claro, tornando a argumentação dos 2% a.a. reais um pouco esvaziada. Quanto ao INSS, isso envolve inúmeras variáveis pessoais e da conjuntura do momento, não sendo possível dar uma resposta simplificada.
Imóveis, como classe de ativo, é uma alternativa para diversificação, sendo particularmente útil em portfolios de retiradas pela facilidade que gera cashflow.
Rodpba, o site está offline aqui, mas acho que já visitei a página do Shiller algumas vezes.
Anônimo, você não viu a ironia da coisa. Para mim Day Trade = CAOS.
Não, o empréstimo garantido é razoavelmente diferente disso que você falou.
quando o blog è bom começa a dar trabalho :)
ResponderExcluirdisponibiliza essa planilha de acompanhamento,pode ser fácil de fazer,mais para alguns nem tanto.
parabéns pelo blog
Uma ajuda de $564.54 para incrementar os investimentos,que tal? veja aqui www.business-opportunities.biz/projects/how-much-is-your-blog-worth/
ResponderExcluirnada mal.
" Se o PIBB tiver uma rentabilidade maior que a do ano passado eu revelo minha identidade aqui com uma foto de pirueta em cima de um tigre!"
ResponderExcluirEu queria ver isto, mas vai ser difícil... Talvez seja mas fácil imaginar a Coréia do Norte disputando a final da Copa com a Nova Zelândia.
Aliás, os países com problemas fiscais, chamados pelos economistas como PIGS estarão todos na COPA. PORTUGAL, ITÁLIA, GRÉCIA e ESPANHA esperam ganhar para ter uma injeção de ânimo. Quem mandou se endividar...
Pode incluir na sua tabela os meses acumulados de seu investimento?
ResponderExcluirCaro Viverderenda, gostaria de saber qual programa utilizo para fazer um grafico de projeção patrimonial como o seu
ResponderExcluirFlávio, kkk... verdade. Pão e circo neles.
ResponderExcluirAnônimo, no gráfico já mostra o mês que comecei a anotar meus investimentos.
Anônimo 2, uso o Excel.
Olá Viver de Renda... parabéns pelo seu Blog... Preciso de uma opnião sua quero começar a investir e fiquei na poupança ateh juntar 50K pois não pagava imposto e nem taxa de administração... agora preciso investir mas não tenho os nervos para aplicar na Bolsa... gostaria uma opnião de renda fixa onde eu possa investir 50K e aplicar em torno de 2K por mes... Alguma Sugestão... Obrigado...
ResponderExcluirAnônimo, Tesouro Direto.
ResponderExcluirBuy and Hold,
ResponderExcluirAqui vos fala Quase Lá
Não tenho uma estratégia quanto ao INSS porque acho muito perigoso - tudo pode mudar - mas tenho uma esperança.
Minha esperança é a aposentadoria por idade, não por tempo de contribuição - muito importante.
Por tempo de contribuição preciso contribuir até os 60 anos na legislação atual. Por idade preciso de 15 anos de contribuição e 65 anos de idade mais uma vez segundo a legislação atual.
Quando chegar aos 42 anos com meu pé de meia de cerca de R$ 1.8 milhões terei com folga os tais 15 anos de contribuição. O benefício máximo hoje é de R$ 3417. A aposentadoria por idade paga 70% da média das 80% maiores contribuiçoes mais 1% para cada ano de contribuição. No meu caso dá cerca de R$ 2682.
O detalhe que pouca gente sabe é que quando você começa a viver de renda e deixa de trabalhar passar a contribuir como autônomo para o INSS DIMINUI seu benefício a não ser é claro que você contribua sobre um valor alto que pode não valer a pena e gerar complicações com o imposto de renda. Portanto após os 42 anos deixarei completamente de contribuir para o INSS.
Se nada mudar na legislação e se as aposentadorias não forem achatadas aos 65 anos passarei a levar um troco extra. Mas o valor presente calculado aos meus 42 anos de todos os benefícios futuros do INSS de 65 a 81 anos (tábua de mortalidade do IBGE) representarão apenas 9% do meu patrimônio financeiro naquele momento (descontados a 4.5%). Portanto não faz tanta diferença e não faz parte objetivamente dos meus planos.
Grande abraço,
Quase Lá
Bela explicação, Quase Lá. Ainda estou no aguardo da resposta às minhas perguntas que fiz no seu comentário de um tempo atrás!
ResponderExcluirQuase lá,
ResponderExcluirinteressante sua estratégia de ganhar mais algum se aposentando por idade aos 65, mas terá que esperar 23 anos (isso se as regras não mudarem)... Acho que uma boa estratégia para viver de renda é combinar ações que pagam bons dividendos, renda fixa e alugueis de imóveis. Sua aplicação em ações está em fundo ou compra diretamente? Eu particularmente tenho os dois. Viver de renda, vc não pensa em comprar ações com alto dy?
Eu já tô é PUTO com essa FALÁCIA de "ações que pagam bons dividendos". Ação faz cashflow igual, com muito dividendo ou sem. Portanto, nada de comprar ações individuais, vou no índice mesmo.
ResponderExcluirNão to criticando vc não buy and hold, que sempre foi muitíssimo cordial aqui, mas sim essa idéia míope de ações pagadoras de dividendos.
Esse assunto vai ganhar um artigo fácil.
Viver de Renda
ResponderExcluirAções que pagam bons dividendos,tenham bons fundamentos,tenham um modelo de negócios sólidos(seja lá oque isso signifique),de preferência em áreas de serviços públicos, sejam compradas ,a um bom preço e com boa margem de segurança São uma boa opção para evitar descasamente entre despesas e receitas que podem ocorrer na IF.Já que o retorno de dividendos seria mais previsível que o retorno da bolsa por depender de uma conjuntura menor de fatores.
Apesar de que dividendo não tem nada haver com segurança do investimento.
Outra coisa não pretendes fazer mais nenhum investimento ativo além do empréstimo garantido?
Viver de Renda, algumas respostas. Não me considero de forma alguma o dono da verdade e as vezes deixo de ganhar dinheiro por pura preguiça ou por ignorância mesmo. Ignorância eu curo um pouco no seu blog. Preguiça é bravo...
ResponderExcluirP: Onde está o Tesouro Direto
R: Não está – Recebo hoje do meu banco 99% do CDI no CDB pós fixado – isto com aplicação e resgate em D+0 e sem outros custos de custódia ou corretagem. Mantendo meu CDB (e multimercado) no banco atinjo o status de correntista investidor o que me isenta de todas as tarifas bancárias inclusive anuidade do cartão de crédito e tarifas nas transferências TED e DOC que utilizo para enviar dinheiro para minhas aplicações em renda variável via corretora.
P: Será que meu multimercado está me fazendo perder dinheiro?
R: Provavelmente sim. Todas as minhas aplicações são comparadas a um benchmark. Meu preferido é o IBOVESPA. Minhas aplicações em papeis índice (ETF) estão com performance negativa em relação ao IBOVESPA de 1.9%. Este valor é referente a um período de 4 anos e inclui custos (custódia e corretagem). Minhas aplicações em multimercado estão com performance negativa em relação ao IBOVESPA de 4.1% referente a um período de 3 anos. Ou seja se eu tivesse aplicado tudo em papeis índice teria tido uma performance 2.2% superior na parte dos meus investimentos que estão no multimercado. Mas escrevo isto no momento em que o IBOVESPA está no máximo dos últimos 22 meses. Meu multimercado garante uma certa diversificação a custa de uma certa performance. You can’t always get what you want.
P: Será meu portfolio muito conservador?
R: Sim. Eu gostaria de ter cerca de 50% do meu patrimônio financeiro em ações ou ETFs ao invés dos atuais 27%. Mas estamos prestes a bater recorde no IBOVESPA e a SELIC está para subir. Minha estratégia de investimento é Buy and Hold porém Contrarian – Buy the Dips. Estou esperando a próxima oportunidade de compra. Cash is king. Minhas duas frases favoritas::
Warren Buffet:: Don’t try to grab a falling knife unless you know the risks;
John Maynard Keynes:: The market can stay irrational longer than you can stay solvent.
P: Como é ser solteiro, rico chegando a meia idade?
R: Solteiro eu sempre fui, tendo geralmente uma namorada fixa mas sem deixar de dar uma escapada de vez em quando. Chegar a meia idade é meio assustador, me dá vontade de ir para a academia. Quanto a ser rico ainda estou me acostumando. Minha definição de pessoa rica é aquela que tem o retorno líquido real (sem impostos e inflação) de seus investimentos consistentemente acima de seus gastos. Para enchergar o consistentemente faço um gráfico com média móvel de 12 meses dos gastos e retorno líquido real dos investimentos. Meus retornos dos gastos estão acima dos gastos já ha 13 meses, um recorde. Como estou para receber o resultado de uma ação judicial já em fase de execução e tenho mais uma grana bastante significativa e garantida chegando nos próximos dois meses posso dizer que a menos que aconteça um desastre como o de outubro de 2008 continuarei rico eternamente. Se por outro lado acontecer algo semelhante a outubro de 2008 estou bem posicionado – cash is king.
Abraço,
Quase Lá
Jovem Capitalista,
ResponderExcluirNão concordo com sua argumentação de dividendos. Eles são tão voláteis quanto as ações que os geram. Além disso, e mais importante, o foco da ação tem de ser no retorno total, não importa de que modo. Num mercado líquido eles tem muito menos importancia do que é devida a eles. Bom te ver por aqui novamente.
Quase lá,
Eu sugiro você dar uma boa olhada no TD. Tem título lá batendo 20%a.a. O CDB pós tende a ter um retorno menor que os títulos pré-fixados justamente porque você não é recompensado pelo risco da variação da taxa de juros. Além disso, o CDI é consistentemente menor que a SELIC. Fora o risco não recompensado da sua instituição financeira falir. Veja se essas migalhas de tarifa de manutenção gratis compensam a rentabilidade que você está deixando de auferir.
Quer diversificação da bolsa, compra bonds. O que não dá é comprar uma mistura de renda fixa/bolsa e pagar muuuuito caro por isso. Eu quero viver com 4% do meu portfolio por ano. Imagina se um fundo me cobrasse 2% ao ano, eu iria dar metade de tudo o que recebo só pra alguém apertar um botão ou apostar em algo que um macaco se sairia melhor(é sério, já fizeram isso!)? Não mesmo!
Você ainda está na bolha do market timing. Boa sorte. E se a bolsa bater os 80k? E se estivermos no início de um longo ciclo bull? Vai esperar até quando pra comprar? Ninguem sabe o futuro e portanto ninguem sabe se hoje a bolsa está cara ou barata. Cash is king mas cash tb é o ativo com pior retorno a longo prazo. Belas frases, no entanto.
E a namorada? Nao enche o saco pra te levar ao altar nao? Vc coabita com ela?
Parabens pelo portfolio, você parece que chegou lá, afinal. Por favor desconsidere se fui meio autoritário na resposta, afinal estamos debatendo idéias independente de quem as veicula.
Viver, boa tarde
ResponderExcluirPoderia comentar sobre minha dúvida?
PIBB11(penso ser esse papel em sua carteira):
Também tenho; porém não acho vantagem depois que descobrí que pagamos 15% de IR(sobre lucro) nas vendas ,diferente de uma ação qualquer(vendas abaixo de 20k mensais).
Comparando com fundos de TA baixa , não seria mais vantagem o fundo ? ou mesmo uma carteira diversificada pra LP ? grato e parabéns pelo blog
Zuza
E aí VR blz?
ResponderExcluirEu tomaria mais cuidado se fosse você com frases do tipo
[Eu já tô é PUTO com essa FALÁCIA de "ações que pagam bons dividendos".]
Veja esta estratégia é recomendada por vários especialistas em finanças como o Gustavo Cerbasi por exemplo e muitos outros. Investir em ações que pagam bons dividendos é um dos conceitos difundidos pelo INI. Eu acho que você está um pouco cego com esta sua estratégia com PIBBs. Você diz ter por volta de 25 anos em outro post e ser formado em um áre diferente da financeira, eu acho que te falta um pouco de experiencia de vida. Me apresente um artigo aqui no blog com bons argumentos comprovando que a estratégia de investimento em ações boas pagadoras de dividendos é uma falácia para eu poder te dar razão.
Ao mesmo tempo que critico sua estratégia, admiro o seu olhar crítico de ver as coisas, sem medo de expor a sua opinião.
Vida longa ao seu Blog. Abcs
Parabens pelo blog! Mto bacana mesmo...
ResponderExcluirAlguém pode me dar uma ajuda?
Receberei esse mês 500.000,00 de um premio, valor líquido que será investido.
Gostaria de fazer uma aplicação segura e conservadora onde eu pudesse resgatar mensalmente os juros para viver deles (aluguel e condomínio).
muito obrigado desde já
Nando